可以买多份旅游险 旅游险费用由谁承担

引言

出门旅行的时候，不少朋友都会琢磨：怕遇上突发情况，能不能多买几份旅游险更安心？那买多份的话，这些保费到底该由谁来出呢？今天咱们就把这两个问题聊清楚。

一. 多份保障能否叠加赔

能不能同时买多份旅游险，当然可以买，能不能叠加赔付，得看你买的旅游险是啥类型，不能一概而论。

给你说个我身边朋友的真事儿：上个月我朋友小周和对象去户外爬山，下山的时候脚滑崴了，韧带拉伤，要做小手术加住院修养。小周出发前，先是单位安排跟团游，旅行社帮买了一份团体旅游险，他怕额度不够，自己又单独买了一份旅游险，两份里都带意外医疗责任。

那最后是怎么赔的？小周住院总共花了八千多块，两份都是报销型的意外医疗，他先拿着发票原件去旅行社买的那份报了五千，剩下三千多没报完的部分，拿着第一家保险公司盖过章的分割单，去自己买的第二份，把剩下的三千多报完了，从头到尾自己没花多少医疗费。但你要是想着两份都报，拿八千块发票，要两家各赔八千，那肯定不行，报销型的责任，总的赔付不会超过你实际花的钱，多买也没法重复报。

那哪些能叠加赔呢？还是说小周这件事，两份旅游险里都有意外住院津贴责任，这个是按你住几天院给补贴，不需要发票报销，只要住够天数，两份都能按约定的额度给你打钱，相当于拿双份津贴，这个是完全没问题的。

再给你说另一种情况，要是旅行途中发生了意外伤残，这种属于给付型的责任，如果你买了多份，每一份都得按照合同约定的比例给你赔钱，多买多赔，互相不影响。之前有个车友自驾出游，遇到意外导致伤残，他自己买了三份带伤残责任的旅游险，最后三份都按约定赔了钱，这笔钱可以用来做康复，也能贴补家用，帮了不小的忙。

给你直接说可操作的建议：如果你想买多份旅游险做叠加，先看好每一份的责任类型，报销型的医疗责任，不用买太多，额度够覆盖你可能的支出就行，不用浪费钱；给付型的津贴、伤残、身故相关责任，你要是担心保障不够，可以多买几份，不影响赔付。买之前一定要提前问清楚保险公司，理赔需要什么材料，避免到时候因为材料不齐跑冤枉路。

二. 费用账单由谁去买单

如果是单位组织的集体出游，一般会统一给所有参团人员买一份基础旅游险，这份费用肯定是单位承担，不用个人掏腰包。

我前阵子碰到一位读者小周，他说公司组织跨省徒步团建，行政已经买了集体旅游险，他自己平时出游就习惯多买一份补充保障，就自己掏钱额外加购了一份。他本来以为公司会给他报销这份自购的费用，结果找财务申请的时候才知道，集体统一购买的是公司安排的必要支出，个人自主加购的部分，公司没有报销义务，最终还是小周自己承担了这份保费。其实这个情况很常见，只要不是公司要求你买的，个人主动加购的部分，费用都得自己出。

如果是跟着旅行社报团出游，按照常规安排，旅行社会给每个参团游客买一份基础旅游险，这份费用一般已经包含在你交的团费里了，不用你单独掏钱。你报团的时候可以主动问一句旅行社，确认这份基础险的保障范围和额度，要是你觉得额度不够，想自己再买一两份更高额度的，那多出来的保费就得你自己承担了。

要是你是和朋友自由行，或者全家自己安排出游，所有的旅游险都是你自己主动选、主动买的，那不管你买几份，所有费用都得你自己出。当然你也可以和一起出行的家人朋友商量，各自买各自的，各自承担自己的保费，也可以一家人凑钱一起买，这个就看你们自己商量的结果，怎么方便怎么来。

还有一种情况，就是你帮朋友或者家人代买旅游险，这种时候保费谁出，就看你们提前说好的约定。要是你本来就是主动帮家人买，准备给家人出行的保障，那你自己承担就好；要是你只是帮朋友代操作购买，那提前和朋友说清楚，让朋友转你保费就可以，避免之后出现金钱纠纷。不管是什么情况，提前说好费用承担方，就不会出问题。

图片来源：unsplash

三. 三类人群该怎么选购

先来说说学生党和刚上班没两年的年轻朋友，咱们出来旅游本来预算就不宽松，大多是穷游背包、自由行，去景点打卡也少不了走步、爬山这类活动，磕伤碰崴脚的概率不低，钱包又没那么厚，别乱买乱七八糟的附加责任。我的建议：先挑基础款，一份基础旅游险一天也就几块钱，保额覆盖意外医疗够日常使用就行，想买多份的话，别买两份报销型的医疗责任，不如再加一份津贴型的旅游意外保障，真要是受伤住几天院，拿了津贴还能补一补旅游改行程的违约金损失，两份加起来总费用也不会超过一杯奶茶钱，性价比足够，不会给出行预算添负担。

再来说说中老年出门旅游的情况，不少叔叔阿姨是跟团出行，旅行社一般会统一买一份团体旅游险，但不少人想着年纪大了身子骨不如年轻人，万一出点事保障不够，想自己再补一份，这想法完全没问题。我的建议：先问清楚旅行社买的那份，意外医疗额度有多少，一般团体团单的额度不会太高，如果原来额度不够，可以再买一份个人的，专门补医疗和意外伤残的保障，买多份的时候，直接选给付型的责任叠加就可以。另外中老年大多有出行的慢节奏需求，不用贪便宜买那种只保高风险运动的版本，就选保日常意外、急性医疗的责任就行，费用根据你的预算选，不差钱就买两份额度更高的，预算有限就买一份基础团单加一份小额补充，也够用。

接下来是带娃全家一起出游的家庭，这种情况不少家长都会疑惑，是给孩子单独买，还是全家一起买，能不能多买几份给孩子多加点保障？我的建议：给全家买的时候，大人和孩子分开配置，大人本身如果已经有了单位买的团体旅游险，可以再给自己补一份出行行程变更的保障，万一因为生病或者突发情况走不了，能退一部分机票酒店钱，给孩子买的时候，可以买两份，一份跟着团体旅游的团单，一份自己单独买儿童专属的旅游险，儿童容易磕碰烫伤，意外医疗的额度叠加之后，更高的额度能覆盖更多花销，而且儿童旅游险本身价格也不高，两份加起来也才十几二十块，负担不大。

买多份旅游险的时候，不管你属于哪一类，都要提前看好免责条款，别买了两份责任完全重叠的报销型产品，白花冤枉钱。比如你已经买了一份报销意外医疗的旅游险，就别再买第二份同类型的，这种情况第二份根本没法重复报销，等于白扔钱。不如把买第二份的钱，换成带行程取消、行李遗失这类不同责任的产品，相当于多了一重不同的保障，反而更实用。

最后再给大家提个可操作的小细节，买之前先理清楚自己已经有的保障：如果是公司或者旅行社已经帮你出钱买了，那你补购的费用肯定要自己出，要是自己出行全靠自己配置，那所有买多份的费用都由自己承担，根据你自己的预算来选就行，不用硬撑着买太多，够覆盖你担心的风险就可以。

四. 理赔票据如何归集齐

不管你买了几份旅游险，理赔第一步就是把票据理清楚，乱拿一堆票据过去，保险公司没办法第一时间受理，反而会耽误你拿钱的时间，提前捋清楚能省很多事。

首先，你要先分清楚哪些票据是需要原件，哪些可以用复印件。一般来说，涉及医疗费用报销的部分，需要收费票据的原件，像意外伤残、身故这类给付型的赔偿，只需要提供相关证明的复印件就行，不用留原件。你要是买了多份报销类的旅游险，一定要提前给每家保险公司打个电话，问清楚对方对票据的要求，别等交了材料才发现不符合规定，来回跑好几趟。

之前我身边有个朋友小周，去年跟朋友去周边爬山，不小心崴了脚，花了两千多块医疗费。他之前单位组织出游的时候买过一份旅游险，自己出发前又多买了一份，想着能多赔点。结果他一开始不知道票据怎么弄，直接把原件交给了自己买的那份保险，等到找单位那份保险理赔的时候，对方说要原件才能报，这下他可犯了难。后来他打听了之后才知道，找已经收了原件的那家保险公司，让他们在复印件上盖上他们的理赔专用章，再写上「原件留存我司」的字样，拿去另一家保险公司也能用。最后顺利拿到了两份赔付，把自己花的钱都覆盖了，还多了一笔误工津贴。

你整理票据的时候，最好按照保险公司的要求分类整理好。先把自己的身份证件、旅游出行的凭证放在最前面，再把需要理赔的事故证明放中间，最后放医疗相关的票据，票据要按照时间顺序排好，每张票据上的花费金额都标清楚，保险公司的理赔员核对起来快，你的理赔款也能早点下来。

还有一点要特别注意，所有的票据你自己都提前留好复印件存在手机里，哪怕原件不小心弄丢了，你手里的复印件也能帮你跟保险公司协商处理，不至于完全没办法理赔。如果是线上申请理赔，你就按照平台要求，把每张票据拍清晰，保证上面的金额、项目、医院公章都能看清楚，不要拍歪也不要打马赛克，避免因为材料不清被打回重新提交。

结语

总结下来呀，旅游险当然可以买多份，但只要记得，报销型的医疗费用不会重复赔，津贴类、给付类的保障可以叠加拿；费用承担这块看情况，如果是单位组织出游，统一投保的费用一般由组织者承担，自己额外加购补充保障的费用，就需要自己掏腰包啦。大家可以根据自己的出行安排、身体情况和预算来调整，出行前把保障配齐，玩得更安心。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。