出行后可投保的旅游险有哪些

引言

嗨，你有没有过收拾好行李踏上旅途，才突然想起忘了买旅游险？是不是满脑子都在犯嘀咕：都已经出门了，还能买到合适的旅游险吗？别着急，今天咱们就好好聊聊这个问题，给你讲清楚相关的内容。

一. 行程中途能买吗？

当然有符合要求的产品可以买，不用慌，不少游客都遇到过出发忘买保险的情况，这不，朋友小王上周就踩了这个坑。小王和同事约好去周边爬山，前一天加班到半夜，收拾东西的时候把买保险这件事忘得一干二净，坐大巴出发到景区门口，才突然反应过来自己没配置旅游保障。他本来以为，已经出发了肯定买不了，只能硬着头皮逛，结果搜了一下，发现好几款产品都支持出行后投保，当场就下单了。

不是所有支持出行后投保的产品，都是买完立刻生效，这一点一定要记清楚。不同产品的生效时间不一样，有的买完半小时就能生效，有的要等几个小时，还有的要求投保后次日零点生效，买之前一定要看清楚产品说明，别买错了时间耽误保障。就像小王，当时看了好几款，挑了一款半小时后生效的，刚好他们还要在门口排队买票、等同事集合，等进景区的时候，保障已经生效了，完全不耽误。

投保的时候要注意，得确认你的行程还剩多少天，按照实际剩余的天数选投保时长就可以，不用买完整段行程的天数，能省一点保费。比如你的行程一共五天，已经走了两天了，那就只买剩下三天的保障就够了，不用多花冤枉钱买五天的，这样灵活选择，对已经出发的游客来说很友好。

如果是已经在行程里，身体出现了不舒服的情况，或者已经发生了意外，那就别想着投保了，所有产品都不会给已经发生的风险兜底，这种情况投保也没法获得赔付，别白花钱。要是只是还没出事，只是提前补个保障，那完全没问题，只要符合投保要求就能买。

给大家提个可操作的小建议，不管你是刚出发想起没买，还是走了一半才反应过来，掏出你常用的线上保险平台，搜一下出行后可投的旅游险，挑的时候优先选生效时间快的，按照剩余行程选时长，核对一下购买条件，确认你当前所在的地区不在免责范围里，就能直接下单，很方便，补完保障就能放心接着玩了。

二. 预算少选啥套餐？

如果你是还在上学的学生党，或者刚工作不久预算有限，出门游玩只是想有基础保障兜底，不用追求花大价钱买全品类保障，选按天计费的基础保障套餐就完全够用。

我之前碰到过一个刚毕业来大城市找工作的小吴，抽了三天时间去周边城市逛古镇，本来手里就紧，不想在保险上花太多钱，他就是选了日投的基础套餐，三天算下来，保费只花了不到十块钱。没想到逛石板路的时候下雨路滑，脚滑摔了擦伤缝了两针，花了一千多的医药费，最后找保险公司报了八成，算下来，花这点钱就帮他省了大几百，对他紧巴巴的钱包来说真的帮了大忙。

这种按天买的基础套餐，保障内容一般包含出行常见的意外医疗、交通意外额外保障，还有航班延误这种常见小问题的保障，刚好覆盖咱们普通短途出行的大部分需求，不会给你加一堆用不上的高端保障来抬价，性价比很高。

选的时候直接对应你的出行天数买就行，不用买整月或者全年，比如你出门玩五天就买五天，多一天都不用多花钱，完全不会浪费保费。如果是周末两天短途自驾或者坐高铁出游，一天保费也就两三块，一杯奶茶钱就能换好几天的安心，完全符合预算少的需求。

需要注意的是，买这种基础套餐的时候，一定要看清楚意外医疗的免赔额和报销范围，尽量选免赔额低、可以报销社保外用药的产品，别光看保费便宜就随便选。不然真出事了，免赔额比你花的医药费还高，等于白买，起不到兜底作用。另外，预算少也别不买就直接出门，哪怕花几块钱买一份基础保障，也比出事了自己全掏钱划算得多。

图片来源：unsplash

三. 老年人如何防风险？

优先找支持出发后投保、放宽年龄要求的产品，别盲目乱找，很多适合年轻人的出行保险会对年龄设置限制，老年人要先看投保年龄范围，确认符合要求再往下看条款。

张叔今年六十五，跟老伙计组团去南方逛古镇，出发前忘了买保险，火车开了才想起这事，本来以为肯定买不了，后来搜了才发现，有支持已经出发再投保的产品，年龄也符合要求。他有高血压，自己也担心投保会卡健康告知，仔细看了条款，产品要求只要近期出行状态稳定、没在发病住院阶段就能投，顺利完成了投保。

一定要逐字看健康告知内容，别随便乱勾选符合要求。身体基础情况比较多的老年朋友，不要隐瞒健康情况，也不用过度紧张，只要按照实际情况填写，大部分针对出行的意外险和医疗险，只要出行时身体状态稳定，都可以正常投保。出发后投保也一样要如实填写，不会因为已经出行就放宽要求，如实告知才能保证后续理赔顺利。

优先挑包含意外医疗、急性病保障责任的产品，老年人出行，比年轻人更容易碰到磕碰摔倒、身体突发不适的情况，这类责任刚好对应需求。别光看价格选便宜到离谱的产品，一定要确认责任覆盖你需要的内容，如果是跟团去爬山逛园林，走一些不平缓的路，更要把意外医疗的额度看清楚，额度够高，后续看病用药才能少花自己的钱。

投保完成后，把电子保单发给家里的子女存好，自己手机里也存一份截图，万一碰到需要理赔的情况，能第一时间找出保单信息报案。另外记住出发后投保也要看生效时间，大部分这类产品投保后几个小时就会生效，尽量别等到身体已经不舒服了再投，那样是没法获得赔付的。

四. 紧急情况怎么赔？

出险第一时间拨打保险公司的官方报案电话，一定要在条款约定的时效内报案，超过约定时间可能会影响理赔进度，甚至无法正常获得赔付。之前有个朋友李小姐，在外地爬山的时候不小心踩空崴了脚，脚踝很快肿得没法下地，她当时就拿出投保保单找到上面的报案电话，打过去说明了自己的出事地点、受伤情况，接线的工作人员当场就告诉她哪些医院可以就医，需要保留哪些材料，她当天就顺利住进了符合要求的医院，三天之后理赔款就到账了。

一定要保留好所有和出险相关的纸质和电子材料，不管是门诊挂号单、诊断证明、缴费发票、检查报告，还是如果涉及行李物品丢失的报警回执、物品购买凭证，任何一样都别弄丢。很多人出门玩图方便，看完病随手就把小票扔了，等到申请理赔的时候才到处找，补材料不仅耽误时间，还可能因为补不全材料影响理赔结果。之前有个游客丢了随身的相机，报警之后没有留存报警回执，申请理赔的时候没法证明物品确实丢失，折腾了半个多月才开到相关证明，比李小姐的理赔进度慢了好多。

如果投保的产品包含紧急垫付功能，出险后可以直接跟保险公司申请垫付医疗费用，不用自己先掏钱再走理赔流程，能大大缓解出门在外手头资金不够的压力。很多人出门旅行带的现金或者移动支付额度有限，真要是碰到需要住院治疗的情况，一下子拿出大笔医疗费还是挺费劲的，有垫付功能就能解决这个麻烦。比如有人在外地旅行突发急性阑尾炎需要手术，联系保险公司之后，保险公司直接跟医院对接垫付了手术费和住院费，游客不用自己先掏钱，只需要配合提供相关材料就行，整个过程省心很多。

理赔申请可以直接在线上提交，不管是保险公司官方小程序还是官方APP，都能直接上传材料，不用特意跑到线下网点办理，适合还在行程里没法抽时间跑网点的游客。提交材料之后，可以直接在线上查看理赔进度，有任何问题也可以直接在线联系客服跟进。如果线上操作不方便，也可以把材料寄给保险公司对应的线下理赔部门，流程也很简单。

拿到理赔款之后，一定要核对一下理赔款项和条款约定的保障范围、赔付比例是不是一致，如果有不清楚的地方，直接联系保险公司的客服询问清楚，有异议也可以按照合同约定的途径沟通解决。出门在外本来就是图开心，真出了事也别慌，按流程走就能顺利拿到赔付，不用一直揪着心。

五. 这些坑千万别踩

第一，别等出事了才想起买。很多人逛到半路崴了脚，或者赶上下雨摔了跤，才翻手机找能投保的旅游险，想着赶紧买上赔医药费，可这种情况几乎所有符合要求的产品都不会承保，也不会赔付已经发生的意外。之前就碰到过游客小吴，在景区爬台阶扭伤了脚踝，疼得站不起来才想起没买保险，转头就找平台想投出行后可买的产品，结果不管选哪款，健康告知和投保须知里都明确写了，已经发生的意外、已经出现的身体损伤不在保障范围内，最后只能自己付几百块的拍片和药费，白忙活一场。

第二，别忽略高风险项目的除外约定。很多人出门旅游，就是想玩点平时玩不到的项目，比如漂流、攀岩、山地越野车，买保险的时候没仔细看条款，以为只要是出行后买的旅游险，啥项目都能保，结果出了问题申请理赔才发现，条款里把这类高风险运动列在了免责里，一分钱都赔不到。之前有个游客小郑，出发之后才想起补买旅游险，投保的时候没仔细看免责部分，去玩漂流的时候船翻了磕断了半颗门牙，花了两千多补牙，申请理赔的时候才被告知漂流属于免责项目，最后只能自己承担费用，平白亏了一笔。

第三，别搞错生效时间。不少出行后可投保的旅游险，不是买完立刻生效，有的要等一两个小时，有的要到下单后的第二天零点才生效，要是你买完立刻就去玩，刚好在生效前出了问题，保险公司不会赔。之前有游客刘阿姨，跟女儿出来旅游，当天中午觉得没买保险不放心，就在手机上下单了出行后可买的旅游险，买完下午就去逛古镇，下台阶的时候没站稳摔了，去医院检查花了一千多，申请理赔才发现，这份产品要下单之后六个小时才生效，她出事的时候还没到生效时间，最后只能自己掏钱。

第四，别乱填出行信息，投保的时候乱写行程目的地、出行时间。有的人本来已经到了目的地，投保的时候为了省事，随便填了个出发时间，或者把目的地填错，要是刚好出了险，保险公司核对出行信息的时候发现不对，很可能会拒赔。之前有个游客小陈，已经到了外地旅游，投保的时候随手填了三天之后才出发，结果投保后的第二天爬长城崴了脚，申请理赔的时候，保险公司查到他的高铁票、住宿记录都显示早就在目的地了，和投保填的出发时间对不上，最后拒赔了，小陈只能自己付医药费。

第五，别不核对健康告知，明明有不舒服的症状还隐瞒投保。有的人出发之后感觉身体有点不舒服，怕出问题想补买一份保险，投保的时候健康告知问有没有已经出现的身体不适，他故意隐瞒，要是最后因为这个症状引发了医疗费用，保险公司肯定不会赔。之前有个游客老郭，出门之后开始有点胸闷，怕自己出问题想补买旅游医疗险，健康告知问有没有已经出现的身体异常，他没填，后来当天晚上胸闷加重住院，花了几千块，申请理赔的时候，保险公司查到他住院前就已经有症状，投保时隐瞒，最后直接拒赔，老郭后悔也晚了。

结语

总结下来，出发之后其实也能买到合适的旅游保障，只要找对方向就能帮你兜底出行风险。预算有限的年轻朋友选按日计费的基础款就行，性价比够高；年纪大的朋友别嫌麻烦，一定要核对健康告知和免责条款，选能适配自己身体情况的保障；不管选哪类，一定要尽早投保确认生效时间，保留好所有理赔需要的凭证，真出事儿了理赔也顺顺利利。就算出门前忘了买，补上合适的保障，也能踏踏实实接着玩啦。

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