你会购买旅游险么 港澳 旅游险 买哪种

引言

准备去港澳玩儿的朋友，你有没有想过要不要买一份旅游险？又该怎么挑到适合自己的？今天咱们就来聊聊这些问题，帮你理清楚思路。

港澳消费医疗贵不贵？

不少准备去港澳玩的朋友都会忽略这件事，觉得自己身体好，逛吃逛玩不会出问题，没必要额外买这份保障。真遇到状况才知道，港澳的消费医疗比内地不少城市要高出不少，随便处理个小问题都可能花掉大几百上千元，全靠自己掏钱包实在肉疼。

之前我同事小周趁着周末去香港迪士尼玩，排队的时候被同行游客的行李箱蹭到，脚踝当场肿得老高，只能去附近的私立诊所处理。做了消毒包扎，开了点消炎止痛药，结账的时候花了两千多港币，换算成人民币快小两千，相当于他来回高铁加门票钱的三分之一。因为没买对应保障，这笔钱只能自己承担，回来之后他说本来好好的周末游，想到这笔开销就膈应。

很多人会说，我有内地的医保，去港澳看病能不能用？就目前来看，内地医保能直接在港澳结算的医院不多，大部分诊所和私立医院都不支持直接结算，就算后续可以回去报销，能报的比例也不高，大部分费用还是得自己出。这种时候，一份覆盖港澳门诊意外医疗的旅游险，就能帮你把这笔开销兜住。

如果你只是去港澳玩两三天，走个短途行程，日常就是逛逛街、吃吃饭，选基础额度的意外医疗就够用。这类产品价格不高，一天几块钱就能搞定，额度足够覆盖小擦伤、感冒发烧看门诊的费用，对预算有限的学生党、年轻上班族很合适。

如果你安排了行程比较久的深度游，或者打算去爬山、玩出海这类带点风险的项目，建议选医疗额度更高一点的方案，价格也只比基础款贵几块钱，万一需要去医院做检查、处理伤口，也不用因为额度不够自己补钱。记住买的时候一定要看清楚条款，确认保障范围包含港澳地区的医疗费用报销，别买了不涵盖的，出事了才发现白买。

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老人孩子该怎么挑方案？

如果带不满12岁的孩子去港澳旅行，优先选包含意外磕碰、误食受伤医疗责任的方案，毕竟孩子天性好动，跑跳的时候很容易擦伤、扭伤，吃街边小吃也可能闹肚子，这些常见的小意外小毛病，都需要有对应的保障覆盖。

给孩子选的时候，不用盲目追求高保额，重点看意外医疗的报销范围，包含自费项目报销的优先考虑，另外可以留意是否包含行程延误、证件丢失这类附加责任，孩子丢三落四，万一通行证掉了，也能有相应补偿，减少额外支出。价格方面，带孩子出行大多是跟着大人一起走，孩子的保费普遍更低，预算有限也能覆盖基础需求，一般每天几块钱就能拿到不错的保障额度。

如果是带退休长辈去港澳游玩，优先选包含突发急性病医疗责任的方案。我身边有个真实案例，张阿姨跟着子女去香港玩，路上突然胸闷头晕，去就近的医院做检查加开药，花了近四千港币，好在提前买了包含突发急性病责任的旅游险，最后报销了八成多，子女也不用额外承担太多费用。

长辈本身大多有一些基础的身体问题，选的时候要注意条款，只要不是既往症急性发作故意隐瞒，一般的突发身体不适都能覆盖，另外要确认是否包含紧急转运相关责任，万一需要转回内地治疗，也能有对应的安排和费用支持，不用自己临时折腾找资源。预算有限的话，可以选只覆盖核心责任的方案，去掉一些不太用到的游乐项目责任，保费能省不少，保障也够用；如果预算充足，可以选包含更高医疗额度、更多附加服务的方案，长辈出行保障更踏实。

不管给老人还是孩子选，都要注意生效时间，一般出发前一天买就可以，生效时间覆盖整个出行行程就好，别买早了浪费保障时间，也别买晚了，出发之后才生效就来不及了。另外要确认购买条件，大部分旅游险对老人的年龄限制都比较宽松，只要出行身体状态稳定，大多都能正常购买，不用太担心买不到的问题。缴费直接线上一次性缴清就可以，出行的时候把电子保单存到手机里，万一需要用随时能调出来，非常方便。

出险后理赔要注意啥？

第一时间联系承保保险公司报案，这是理赔的第一步，不能拖延。很多人出游玩得太投入，觉得小伤小问题先扛着，回内地之后再找保险公司，这个做法很容易耽误理赔核验，甚至可能因为超时报案影响理赔进度，遇到意外、医疗或者行李财物相关的问题，最好在出事之后24小时内联系保险公司，说明具体出事时间、地点、经过，留出足够的核验空间。

所有和出险相关的单据，都要完整保留原件，不能随便丢弃。拿之前在香港逛街崴脚的张阿姨来说，她在香港的诊所处理完之后，把医生开的诊断书、缴费的发票全都整理收在了随身的文件袋里，回来提交理赔申请的时候，所有材料一次性交齐，没补过一次材料，不到一周理赔款就到账了。反而是之前有个游客，在港澳丢了随身的行李箱，当时只拍了行李箱照片，没去海关或者酒店开丢件证明，也没保留补办证件的缴费单据，最后理赔的时候来回补材料折腾了快一个月，耽误了不少事。不管是看病的发票、诊断证明，还是财物丢失的警方报案记录、补件收据，甚至是交通行程单，都要分类收好，拍照留电子备份，避免纸质单据弄丢之后没法补。

要按保险公司要求的渠道提交理赔申请，别找错入口。现在大部分港澳旅游险都支持线上提交申请，直接在投保的平台上传对应材料照片就可以，不用专门跑到保险公司线下网点跑腿，方便很多。如果是需要线下提交材料，提前问清楚网点地址和需要带的东西，避免白跑一趟。如果是涉及紧急医疗转运这类比较大的理赔项目，要和保险公司的理赔专员对接清楚，每一步按要求提供信息，别自己随便做决定之后再找保险公司报销，超出条款约定的项目是没办法赔付的。

申报信息要真实，不能隐瞒或者伪造材料。之前有游客，把自己出发之前就有的旧伤，说成是去港澳旅游的时候新发生的意外，想申请理赔，最后保险公司核验病历的时候查出来，不仅没给理赔，还留下了不良记录，之后再买其他保险都受影响。不管是出险时间还是出险原因，都如实说，有啥说啥，符合条款约定的责任，保险公司都会按约定赔付，不用弄虚作假。

理赔到账之后，也要核对一下赔付金额和条款约定的是不是一致。如果有不明白的地方，及时联系客服或者理赔专员询问，别稀里糊涂就不管了。另外，不同的责任赔付比例不一样，比如意外医疗可能会有免赔额，扣除免赔额之后再按比例赔付，提前看过条款的话，心里也有数，核对起来也更顺畅。

结语

总的来说，去港澳旅游建议配置一份对应的旅游险，毕竟意外和小病小灾说不准遇上，提前买好保障能省不少心力。具体选的时候，年轻人单人出行挑涵盖意外医疗的基础款就行，保费不高，日常需要的保障也能覆盖；带老人孩子家庭出游，可以选含突发疾病医疗、行李财物损失保障的方案，预算充足就选保障全面些的，预算有限优先把核心医疗保障做足。买的时候直接走正规保险公司线上渠道就能买，缴费大多是一次性付清，理赔也能线上提交材料申请，操作起来很方便，选对了方案，就能踏踏实实玩得安心啦。

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