60元意外保险能理赔多少钱

引言

你有没有过这样的疑问，花60元买的意外保险，真出事的时候到底能赔多少钱？会不会这点钱买的保险，赔不了多少根本顶不上用？别着急，看完本文你就能把这个问题弄明白啦。

六十块保费对应什么保额

我先给你说直白点，60元的意外险，保额高低和保障范围直接挂钩，不是固定一个数，咱们拿真实案例说清楚。

去年刚毕业在城里租房住的小王，每个月扣除房租和吃饭，手里余钱不多，听朋友推荐入手了一份60元一年的综合意外险。当时他拿到保单，特意翻了保额那页，一般意外身故伤残的额度大概在10万到20万之间，意外医疗的额度大概在1万到3万之间，他选的这份，意外医疗额度是2万，身故伤残是15万。

小王那段时间天天骑共享单车上早班，赶红绿灯的时候没注意，被拐弯的电动车刮倒，膝盖缝了八针，胳膊也擦伤，前前后后挂号、换药、缝合花了快一万八。他当时摔完就想起自己买了这份意外险，赶紧联系保险公司报案，把医院的收费单据、诊断证明都整理好交了上去。

最后算下来，扣除掉对方电动车交强险已经赔的三千块，剩下一万五都在这份意外险的意外医疗额度里，按照保单约定的90%比例赔付，一共拿到了一万三千五百块的理赔款。你看，60块的保费，这次就赔了一万多，杠杆不算低对吧？

要是你想多要意外医疗额度，保额会调整，比如把身故伤残降到10万，意外医疗就能提到3万，总保费还是60块左右。如果你更看重身故伤残保障，想给经常出门的自己添一份基础保障，也能选身故伤残20万，意外医疗1万的配置，总保费也不会超过60块。

给你直接说建议：如果买这份60元的意外险，优先把意外医疗的额度往高了调，毕竟日常磕碰、摔倒、交通小意外，用到意外医疗的概率远高于身故伤残，先把常能用的保障做足，再去考虑其他额度就好。

谁最适合入手这类小额险

刚入校园的学生群体，非常适合入手这份60元的意外保险。大学生日常上下课要骑车，参加社团户外活动也比较多，本身没什么收入，生活费大多靠家里支持，花60块买一份保障，不会增加生活负担，还能把平时磕磕碰碰、摔倒扭伤的门诊和住院费用覆盖一部分。之前有个大二的学生，周末和同学去爬山崴了脚，拍片子拿药花了一千多，走理赔报了八成，自己只掏了不到两百块，对没收入的学生来说，这份小钱换来了实实在在的安心。

刚参加工作没攒下积蓄的年轻人，也很适合买。不少刚毕业的年轻人，工资除去房租水电吃饭，剩下的没多少，想多买几份保险预算不够，又因为天天挤地铁、骑共享单车通勤，意外风险比坐办公室的熟手更高。花60块补一份意外保障，不用心疼保费，哪怕不小心被非机动车蹭到、走路摔了，都能拿到理赔，不会因为一点意外就把本月的结余耗光，属于花小钱办大事的选择。

打零工、没有单位给交团体保障的自由职业者，也该入手一份。自由职业者平时出门跑业务、取材料，路上也有意外风险，没有单位兜底，全靠自己攒积蓄应对风险，拿出60块补充一份意外保障，不会对日常现金流造成压力，还能补上基础保障缺口，真遇到小意外，不用动自己攒的存款应付，就能顺利解决问题。

已经配置了大额重疾、寿险，但保额还有缺口的家庭经济支柱，适合用这类小额意外险做补充。不少家庭支柱预算有限，优先给大人买了重疾、给孩子买了教育金，留给意外险的预算不多，花60块补一份高杠杆的意外险，相当于用很少的钱，再增加一笔意外身故伤残和医疗的保额，真出问题，能多一层保障帮家庭渡过难关，不会让之前的配置出现保障缺口。

已经买了高额意外险，还想补充小额意外医疗额度的朋友，也可以入手。很多高额意外险的意外医疗免赔额比较高，几百块的小伤门诊报不了，花60块买一份低免赔的小额意外险，刚好可以覆盖这部分免赔的费用，平时小磕小碰看完病，两处理赔加起来，基本能覆盖大部分花费，自己不用掏太多钱。

仔细阅读条款避免拒赔风险

咱们先举个实际例子，刚毕业的小伙子小李，攒钱报了户外攀岩课，想着周末去放松锻炼，结果攀岩的时候不小心脚滑摔下来，蹭破了膝盖还崴了脚，去医院拍片子拿药花了小一千。他想起自己买了这份60元的意外险，兴冲冲去申请理赔，结果被保险公司拒赔了，你猜为啥？原来他买的这份意外险条款里写了，未被保险公司准入的高风险运动都在免责范围内，而攀岩就被列进去了，所以没法赔。

这件事说穿了不是坑，是很多人买保险从来不看免责条款，随手点个同意就买了，最后出了事才发现自己的情况本来就不在保障范围内，白花了时间精力。拿到意外险合同之后，先翻免责条款那几页，用不了10分钟就能看完，别嫌麻烦。

除了高风险运动，你还要重点看什么？看你自己的职业符不符合要求。比如做装修的瓦工师傅，本身职业风险比坐办公室的文员高，如果条款里要求承保的职业范围是1-3类，你的职业不在这个范围内，就算买了，真出了意外也会被拒赔。买之前先对着职业分类表对一对，自己的职业能不能买，清清楚楚写在条款里，别偷懒不看。

还有一个容易踩的坑，就是意外的定义。很多人觉得只要身体出了问题就算意外，其实不是，意外险只赔外来的、突发的、非本意的、非疾病的意外事件。举个例子，你自己本身有心脏病，出门买菜突然发病晕倒摔伤，这种情况很多意外险条款里会把疾病诱发的伤害归为免责，如果你没提前看，很可能理赔不顺利。

给你一个可操作的小建议：把你常做的休闲活动、日常职业、现存的身体情况，都对着条款一条条过，如果你常做的运动不在免责里，职业符合要求，没有条款里列的免责情况，再入手不迟。真要是拿不准，直接找承保的平台工作人员问清楚，让对方给你明确答复，别自己猜。做好这一步，理赔的时候能少走好多弯路，60块钱的保费才能真的起到作用。

图片来源：unsplash

如何根据自身情况配置方案

学生党大多还没独立收入，每个月生活费固定拿不出太多钱买保险，就适合入手这款60元的意外险。学生日常骑车上下学、参加体育活动，难免磕碰到，这款保险刚好能覆盖常见的意外医疗责任，保费便宜不增加负担，也能补上日常出行的保障缺口。学生群体大多身体健康，没有既往症问题，符合投保的健康要求，直接买就行，不用做额外的保障叠加。

刚入职的年轻上班族，月薪不高还要交房租攒生活费，预算有限的话，也优先选这款。日常上下班挤地铁、骑电动车通勤，意外风险并不低，这款60元的意外险能覆盖基础的身故伤残和意外医疗，先把基础保障筑牢，等后续收入上涨了，再慢慢加买其他更高保额的险种就可以。如果你的职业是办公室职员、普通店员这类低风险职业，直接买就符合投保要求，不用额外核保。

做外卖、快递这类外勤工作的自由职业者，日常路上跑的时间多，意外风险比普通上班族高，但是又舍不得买贵价的长期意外险，这款60元的意外险刚好适配需求。它保费低，每年只需要交一次钱，缴费方式简单，不会有长期缴费的压力，能覆盖日常的意外磕碰、交通意外责任，就算中途换工作，只要还是符合投保的职业要求，也不需要做保单变更，很灵活。

已经买了大额意外险的家庭经济支柱，可以把这款当成补充保障。不少家庭支柱已经配置了重疾险、寿险，预算分配给意外险的空间不多，加买一份60元的意外险，能提升整体的意外保额，就算发生风险，也能多一份赔付金用来弥补收入损失，不会给家人添太多负担。如果你的年龄在投保要求的范围内，健康符合告知要求，直接加购就行，不会有冲突。

年龄超过50岁的中老年人，很多高价意外险要么买不了，要么保费涨很多，这款60元的意外险大多对中老年群体的投保限制宽松，只要符合职业和年龄要求就能买，适合给退休后日常遛弯、跳广场舞、出门买菜的爸妈配置。中老年人骨头脆，不小心摔倒容易骨折，这款的意外医疗能报销部分治疗费、药费，减轻子女的经济压力。买之前只需要核对年龄范围和职业要求，只要符合就可以投保，理赔的时候按照流程提交医院诊断书、缴费单据就能申请。之前有个张阿姨买了这款之后，买菜的时候不小心滑倒扭伤了脚，花了三千多治疗费，最后按照条款报了两千多，自己只花了几百块，确实帮家里减轻了不少负担。

结语

看到这里你肯定明白了，60元的意外保险能理赔多少钱，核心看你买的这份产品的保额和出险情况：按照咱们前文说的小王的例子，他买的这份60元意外险包含意外医疗和伤残身故责任，摔伤治疗花了不到五千，走意外医疗全额报销了，之后评残又拿到了四万五的伤残赔付，加起来一共获赔五万元，杠杆其实不低。如果你是预算有限的学生刚出校门想补保障，或者是自由职业没配置单位福利，花60元先把基础意外保障填上，比裸奔要强得多；要是你已经配齐了其他保障，补一份小额意外险做补充也合适。买之前别忘了核对免责条款，确认自己的日常职业在保障范围内，出事之后及时报案整理好材料，就能顺利拿到理赔啦。

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