如何购买越南旅游险 高原旅游险可以买几份

引言

准备去越南玩，却不知道从哪儿买合适的保险？计划去高原地区出行，想多买几份保障安心点，能不能买呢？别着急，这篇文章就来帮大家解答这两个实际问题，给你清晰实用的出行投保参考。

如何挑选越南旅行保障

先确认保障责任里，包含境外门诊和住院医疗的报销额度，额度根据自己行程安排选就可以。如果只是一周左右的短期观光游，选基础额度就够用；如果打算去越南玩半个月以上，或者要参与潜水、骑摩托这类当地常见的户外活动，记得把医疗额度适当调高。去年有个姑娘去越南芽庄自由行，租了摩托环岛，半路摔了蹭破伤口还伤到了骨头，当地缝合加拍片花了八千多，她提前选的保障刚好覆盖了门诊和住院，回来就顺利走完了报销流程，没给自己添额外负担。

一定要确认保障包含境外紧急救援服务。越南不同城市的医疗条件差别不小，如果在偏远地区旅行身体出了问题，需要转运到合适的医院，或者有紧急情况需要安排送回国，靠谱的救援服务能省很多事。之前有个小伙子去越南北部山区徒步，不小心崴了脚，当地交通不方便，他打的救援电话，平台直接安排了当地车辆接去市区医院，还提前帮他对接了会中文的导诊，整个过程没怎么费心。选的时候留意，救援服务是否包含转运、送返这些内容，有没有额外的费用门槛，别等出事了才发现不在保障范围内。

如果你打算在当地参与一些轻度户外运动，一定要提前看清楚免责条款。很多基础的旅行保障，会把高风险运动列在免责里，比如浮潜、山地徒步这些，如果你的行程包含这些项目，一定要选包含对应项目的保障。之前有一对亲子家庭去越南玩，孩子报名了当地的浮潜体验，孩子不小心呛水引发了肺炎，妈妈之前买的基础保障把浮潜归为免责项目，最后只能自己承担医药费，就很不划算。所以出发前对着自己的行程一条核对，把要玩的项目确认进去。

优先选支持医疗费用直付的产品。越南很多正规医院针对境外游客，要求提前预缴医疗费用，如果你选的产品支持直付，就不用自己先垫一大笔钱，保险公司直接和医院结算就行。对不少普通游客来说，出门带的预算本来就规划好了，突然拿出一大笔钱预缴医药费，难免会影响后续行程，直付就能解决这个问题。比如之前有个阿姨跟团去胡志明市，突然急性肠胃炎发作要住院，她选的支持直付，保险公司直接和医院对接了费用，她只需要安心养病就行，不用自己先掏钱。

根据自己的出行方式选保障时长，不用多买也不能少买。如果是跟团游，不少旅行社会帮大家团订基础保障，但建议你自己再核对一下保障内容，如果额度不够或者责任不全，自己再补一份合适的。如果是自由行，从你出境那天开始算，到你入境国内那天结束，把时长算准，别出现保障断档的情况。比如原本计划7天行程，后来临时多玩了两天，一定要提前联系保险公司，延长保障期限，别抱着侥幸心理出行，万一刚好延期期间出问题，就没办法获得赔付了。

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高原险能否叠加购买

目前市面上多数高原旅游险，都不限制购买份数，但不同责任的理赔规则不一样，得拆开来看，不能一概而论。

给付型责任可以叠加理赔，比如身故、伤残、高原反应津贴这类责任，只要符合合同约定的理赔条件，买了几份就能赔几份。咱们拿具体例子来说，去年张大叔和朋友一起去青海玩，出发前他听朋友说多买几份能多赔，就给自己买了两份，其中一份是给出行补保障，另一份是想多份津贴保障。结果张大叔在青海刚住一晚就出现了严重高原反应，住院治疗加静养了五天，符合两份保单里约定的高原反应住院津贴理赔条件，最后两家保险公司都按保单约定，给张大叔赔了对应天数的津贴，两份津贴加起来，差不多覆盖了他住院和调整行程产生的全部额外开销，相当于没花额外的冤枉钱。

报销型责任不能重复报销，这一点一定要记牢，最常见的就是医疗费用报销责任，不管你买了几份，最终报销的总金额不会超过你实际花出去的医疗费用。还是拿张大叔的例子来说，他这次住院总共花了三千二百多块的治疗费，因为两份保单都带高原医疗责任，他一开始以为两份都能报，能拿回六千多块，结果提交理赔申请之后才知道，第一份保单给他报了两千八百块，剩下四百多块的自费部分，才拿到第二份保单去报销，第二份只报了剩下没覆盖的四百多块，总共下来只报了实际花费的三千二，没有多报一分钱，等于多买的那一份的医疗责任，其实没发挥额外作用，相当于多花了这部分的保费。

不同人群有不同的选购思路，得结合自己的需求来选，不用盲目多买。如果是年纪不大、经常去高原徒步，本身已经有一份基础医疗险，想额外增加津贴或者身故伤残保障，可以买多份叠加，这样符合条件能拿到多倍给付，实用性不低。如果是年纪偏大，本身有基础病，只是去高原短途旅行，只担心高原反应的医疗费用，买一份保额足够的就够了，多买就是浪费保费。

买之前一定要仔细看条款，不能听别人说多买多赔就跟风买。下单前要特意看两个点，一个是有没有限制购买份数，有没有说同一时间段买多份只赔一份的约定，另一个就是分清楚责任类型，哪个是给付型哪个是报销型，记好对应的理赔规则。比如有的产品会约定，同一投保人在同一时间段只能买一份，买多了也不会多赔，这种情况就没必要多买，白花钱。如果产品没有限购约定，就按自己的需求搭配，只叠加你需要的给付型责任就好，不要多买不需要的报销型责任。

最后再提醒一句，不要抱着投机的心态买多份，买保险本质是转移风险，不是赚收益，根据自己的实际需求选就好，要叠加就选对自己有用的责任买，不要为了凑份数浪费不必要的保费，让每一分保费都花在实处就行。

参保与理赔操作指引

先讲购买操作，不管买越南旅游险还是高原旅游险，现在都能直接在正规互联网保险平台操作，打开平台页面后，先选对应出游类型，填清楚出行时间、出行人数、出行目的地，别填错信息——比如去越南要填清楚出境和入境的准确日期，去高原要写清楚准备进入高原的具体时间段，信息错了可能影响后续理赔。填完个人信息之后，一定要逐行看保障范围、免责条款，比如部分产品不保障无资质的户外徒步，如果你计划走滇藏线徒步，就得确认这一项在不在保障里，确认所有内容符合需求再付款。

付款完成之后，一定要做两件事：第一，把电子保单下载到手机本地，再转发一份给同行的亲友，别只存在订单页里，万一手机没信号、手机没电，同行的人也能调出保单信息联系保险公司；第二，把保险公司的官方客服电话存进手机通讯录，备注清楚，别等出事了再找号码，耽误时间。

举个真实例子，去年小张跟朋友去越南芽庄玩，下海浮潜的时候被礁石刮伤了小腿，伤口挺深需要缝针，小张出发前就存了客服电话，当场就打了过去，客服很快帮他对接了当地认可的医院，还帮他申请了医疗费用预付，不用自己先掏一大笔钱，整个流程走下来特别顺。反观同船的一个游客，也是被刮伤，但是没存客服电话，找了半天号码才联系上，还因为没提前说清楚情况，自己先垫了钱，后续报销又多跑了好几个流程，折腾了半个多月才拿到赔款。

再讲理赔的时候要注意的点，如果你是涉及医疗费用报销，一定要留存好所有的票据原件——不管是门诊挂号单、收费收据、处方签，还是住院的出院小结、费用清单，一样都别丢，如果是在越南就医，记得让医院开具对应的收费单据，保留好所有纸质材料，拍照留底备份。如果是发生了行程相关的保障内容理赔，比如延误之类的，要保留好航班票据、车站出具的延误证明，这些都是理赔必须的材料。

最后讲不同险种的理赔规则，买越南旅游险，如果是涉及境外医疗直付，只要提前跟保险公司对接好，符合保障范围的费用，保险公司会直接跟医院结算，你不用先掏钱；如果是不能直付的机构，你先垫付之后，把所有材料上传到保险公司的理赔端口，审核通过之后就会给你打款。买高原旅游险，如果是买了多份，意外身故伤残可以叠加赔付，但是医疗费用一般是不会重复报销的，只会赔你实际花费减去已经报销过的部分，所以理赔的时候按照要求，依次提交材料就可以，不用重复提交相同的票据。

不同人群选购思路

年轻学生党预算有限，大多是结伴背包走越南或者走滇藏高原线，出行频率不高，不会常年跑这类路线，不用买太贵的长期险种，选按行程天数计费的短期产品就行。越南旅游险选覆盖基础境外医疗、行李丢失就够，保额不用堆太高，把预算侧重在境外紧急救援上，毕竟越南当地交通不算特别规整，骑行摔伤这类小意外常有，救援到位能省很多事。如果是去高原，选包含高原常见不适医疗责任的产品就行，一份就够，价格控制在几十块，不用多买花冤枉钱，我认识一个大二学生，去年暑假和同学去越南做义工，行程14天，选了一天几块钱的短期险，路上电动车蹭到路人，医疗费用直接走保险报销，没花多少钱，完全符合预算需求。

刚工作的年轻上班族，大多是攒了年假出来旅行，出行时会带相机、电脑这类贵重电子产品，走越南的话，可以把行李物品丢失/被盗的保额稍微提一点，要是去高原徒步，会带不少专业户外装备，也可以加一点随身财产的保障额度。这类人群一般身体健康，没有基础病，要是每年都会出去一两次这类路线，可以选一年期的多次出行产品，比每次单独买短期的划算。如果同时去越南加高原转线，可以分别对应买两份对应险种，不用重复买同一种，越南旅游险管出境那段，高原旅游险管国内高原路段，保障不重叠，性价比更高。去年有个做新媒体的上班族，去越南拍旅拍素材，带了两万多的相机，在胡志明市被偷了背包，因为他提前加了随身财产的保额，最后顺利拿到了对应赔付，没亏太多。

中年出游群体，很多是和家人一起出游，自己可能有一点基础病，预算相对充足，出门图的是安心。去越南旅游，把医疗保额适当调高，尤其是带了老人小孩的，可以选包含家人连带保障的方案，不用每个人单独分开买，操作更方便。要是去高原，一定要提前看清楚健康要求，要是有高血压、心脏方面的基础问题，选明确承保符合条件的基础病人群的产品，不要隐瞒健康情况投保，不然理赔会出问题。中年群体如果想多买高原旅游险，只需要叠加意外身故伤残责任就行，医疗费用不用叠加，因为医疗只能报销实际花费，多买没用，把意外保额提上去就行，花的钱不多，保障更扎实。有一对中年夫妻去年一起去丽江香格里拉，男方有轻度高血压，提前找了符合健康要求的产品投保，后来男方出现高原反应需要住院吸氧，医疗费用顺利报销，因为提前做好了健康告知，没有出现理赔纠纷。

退休老年出游群体，跟团游比较多，年龄大多超过60岁，很多产品有年龄限制，买之前先看清楚投保年龄范围，不要买完才发现不符合要求。去越南旅游，优先选包含紧急医疗转运回国责任的产品，年纪大了一旦出问题，转运的费用不低，这部分一定要覆盖到。去高原的话，不要贪多买好几份，选一份年龄符合、保额够的就行，重点把高原反应相关的医疗责任放在第一位，意外保额不用太高，毕竟大多是慢慢适应海拔，不会做剧烈的徒步运动。去年有个65岁的阿姨跟团去越南玩，不小心摔了骨折，当地医院建议回国内做手术，保险覆盖了转运的费用，帮家里省了一大笔开支，要是没买对这份，转运费就得自己全出。

带娃出行的家庭群体，重点给孩子选包含意外医疗和急性病医疗的责任，孩子出门爱跑闹，容易磕碰，也容易因为气候不服出急性肠胃问题，这些责任一定要覆盖。去越南的话，注意看有没有包含未成年人紧急探望的责任，如果孩子出了问题，家长需要过去陪护，部分产品可以报销陪护的交通住宿费用，这点特别实用。去高原的话，孩子本身对高原环境适应力各有不同，不用买好几份高原旅游险，买一份保额够的就行，重点关注少儿意外和急性病的报销比例，报销比例越高，自己花的越少。有一对年轻夫妻去年带4岁宝宝去云南高原玩，宝宝不小心着凉引发肺炎，因为提前买对了包含少儿急性病的保险，住院费用报销了九成，自己只花了几百块，大大减轻了出行的额外负担。

结语

现在你应该清楚啦，购买越南旅游险，只需要根据你的出行时长，优先选包含境外就医直付和紧急救援的产品，走官方手机投保渠道就能搞定，保存好电子保单就可以安心出发。至于高原旅游险，没有购买份数的强制限制，但意外医疗部分不会重复报销，建议大家结合自身行程需要买1-2份覆盖足额意外保障就够，不用重复多买浪费保费，出行前核对清楚条款，就能带着踏实保障上路啦。

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