每个月10元的意外保险有哪些

引言

你是不是也好奇，每个月只花10元，真能买到管用的意外保险吗？这样的保险到底合不合适咱们普通人？今天咱们就把这个问题聊明白。

一. 这个价位能保啥内容？

日常出行常见的意外摔伤、碰撞、交通意外导致的身故伤残，都在这个价位意外险的基础保障范围内，哪怕每个月只花十块钱，也能拿到符合需求的基础保额。就拿在外租房的应届毕业生小周来说，下雨天赶早班地铁，下台阶的时候踩滑摔了，胳膊磕破缝了五针，还拍了X光片，前前后后一共花了九百多，他买的就是每月十块钱的意外险，最后报了六百八十多，刚好把半个月的饭钱省出来了，对刚入职工资不高的他来说，帮了大忙。

这个价位的意外险，大多包含两类核心保障，一类是意外身故伤残，一类是意外医疗，部分产品还会附加额外的意外住院津贴。意外身故伤残的保额，大多在十万到二十万之间，足够覆盖突发意外后的基础补偿需求。如果你是刚工作没什么积蓄，也没买过其他保障，这个额度已经能帮家里应对突发情况，不会因为一场意外把家底掏空。

意外医疗是普通人用得最多的责任，一定要重点看。每个月十块钱的意外险，意外医疗的免赔额大多在一百元以内，报销比例能达到百分之八十以上，部分还可以报销社保外的用药和治疗费。比如你被猫抓了打狂犬疫苗，很多进口疫苗社保不能报，如果你买的这款意外险能报社保外费用，这钱就能省下来，一针进口狂犬疫苗少说三百多，报完之后几乎不用自己掏钱。

不是所有意外都能保，这个价位的产品也有明确的免责内容，你得提前看清楚。像日常参加普通的跑步、散步、登山这些低强度活动，都在保障范围内，如果是参加专业攀岩、潜水这类高风险运动，大多不在保障范围内，还有一些职业相关的意外，如果你从事的是高危职业，买的时候要先看清楚职业限制，符合要求再买。

给你一个直接的挑选建议，挑这个价位的产品时，优先选意外医疗能报社保外费用、免赔额低的，其次再看身故伤残的额度，不用刻意追求过高的保额，满足基础需求就行，毕竟这个价位就是做基础兜底的，把核心责任选对了，就能帮你应对日常大部分突发意外。

二. 哪类人群值得入手？

还在大学校园读书的朋友闭眼入。你们平时上下课赶时间骑共享单车身，周末约着朋友去爬山露营，平时打球跑跳也容易磕磕碰碰，每个月十块钱，从生活费里挤出来完全没压力，还能给自己添个保障。我之前认识一个大三的男生，周末打蓝球抢篮板的时候被队友不小心撞到，摔下来胳膊骨折，打石膏加门诊换药一共花了快三千，他买的这个每月十块的意外险，报销了一千八，刚好抵了他半个多月的生活费，不用伸手跟家里额外要钱，自己就能把事儿解决了，这不比啥都强。

刚毕业入职、收入还不高的职场新人必须安排上。你们不少人每天骑电动车或者挤地铁通勤，路上车多人多，难免遇到点小刮小蹭，而且刚出来工作，手头积蓄不多，万一出点小意外，掏医药费都得心疼好久，每个月十块钱，也就是一杯奶茶钱，换个基础保障太划算。我家亲戚家的小孩，刚毕业在文创园上班，每天骑电动车走非机动车道，路上为了躲转弯的汽车急刹车摔了，胳膊和腿都擦了大口子，还缝了五针，前前后后花了两千多，意外险报销了一千二，刚好抵了他这个月的通勤月卡钱，本来刚上班工资就不多，没因为这个额外吃土，他说这个钱花的太值了。

平时出门打零工、做兼职的朋友一定要买。很多做钟点工、外卖跑腿、发传单的朋友，没买别的正式保障，每天在外跑风险比坐办公室的高，每个月十块钱不贵，能兜底最基础的意外风险。我家楼下水果店老板雇的兼职打包员大姐，平时帮着搬箱子理货，有次搬一箱苹果脚滑摔了，扭了脚还磕破了头，门诊换药拍片子花了一千多，这个意外险给报了七百多，大姐说她也就是没事过来帮忙，老板没给买别的保险，自己花十块钱买这个，真的帮了大忙。

已经买了其他寿险重疾险，但是想补个意外保障额度的朋友也可以入手。很多人配置核心保障的时候，意外险额度只买了一点，这种低价意外险刚好能补额度，每个月十块钱，加起来一年也才一百多，不会增加太多缴费压力。我认识一个做行政的姐姐，之前买重疾险送了个额度不高的意外险，她自己怕不够，又加了一份每个月十块的，去年她下楼倒垃圾踩滑摔了骨折，两份加起来报了九成多，自己只花了不到两百块，太省心。

父母年纪大了，买不了高价意外险，又想给老人添点基础保障的子女，也可以给爸妈买一份。很多老人在家做饭打扫，难免滑倒碰伤，去医院看一趟也得花不少，这种每个月十块的意外险，投保年龄覆盖比较广，健康要求也松，大部分老人都能买，花不了几个钱就能给老人添份保障。我同事给她六十多的妈妈买了一份，她妈妈在家擦窗户滑了一下，扭了腰做理疗花了八百多，报销了五百多，同事说每个月十块钱，买个安心太值了。

三. 真实理赔发生过吗？

当然有真实理赔，而且不少普通人都拿到过赔款，别觉得便宜就一定赔不出来。我身边就有真实的例子，就住在我家楼下张阿姨，退休之后每天都要去小区旁边的公园跳广场舞，平时身体挺硬朗，谁能想到一个没注意就出了小意外。

上个月张阿姨跳完舞往家走，下楼踩空了台阶，整个人往前摔出去，当时就动不了了，送到医院一检查，桡骨骨折，加上软组织挫伤，前前后后挂号拍片拿药住院，一共花了一万一千多。张阿姨之前帮老伴买菜的时候，听社区的业务员推过这种每个月十块钱的意外险，想着每个月才十块，也没多少钱，随手就买了一份，保额十万，带意外医疗责任。

摔倒之后她儿子想起这份保险，就按着保单上的指引给保险公司报了案，保险公司很快就安排了对接的工作人员，告诉他们需要准备哪些材料，无非就是医院的诊断证明、缴费小票、住院的明细这些，都是本来就会留在手里的东西，不用特意折腾去开乱七八糟的证明。

材料上传之后不到一个星期，一万二的意外医疗理赔款就打到了张阿姨的银行卡里，扣掉社保报销的部分，剩下符合条款的部分都报了，一分钱没少，也没有故意卡着不赔。张阿姨当时拿到钱还跟我念叨，说原来以为每个月十块钱的保险都是骗人的，没想到真能拿到钱，这钱刚好够付请护工的开销，没给孩子添额外负担。

当然我也要给你提个醒，能不能顺利拿到理赔，核心是你得符合保单条款的要求，别抱着便宜买了就什么都赔的想法。只要你买的时候如实说了自己的情况，出险的情况符合合同写的保障范围，准备好要求的材料，这类低价意外险的理赔是顺畅的。如果怕出问题，你买的时候把哪些赔哪些不赔划出来，存好保单号和报案电话，真出事第一时间联系保险公司就行，别拖着不报案，免得给自己添麻烦。

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四. 购买时要注意哪些坑？

第一，要看清缴费和续保的规则，别掉进自动扣费的坑里。不少人图方便点了自动续费，本来只是想先买一个月试试，结果忘了取消，连着扣了大半年的钱，自己都没察觉。还有一些产品看着每个月只要10块，其实要求你一次性预缴一整年的费用，算下来一下子要掏出120块，对本来就想每个月分摊压力的朋友来说，完全违背了初衷。买之前一定要点进详情页，把缴费规则翻到底，确认是每个月自动扣10块还是要一次性缴清，能不能随时停掉，把这些弄明白再下单，别稀里糊涂就付了钱。

第二，别漏看免责条款，很多你以为能赔的情况，其实不在保障范围里。比如不少这个价位的意外险，都不保障自驾车出行的意外责任，还有人周末想去玩个潜水、攀岩，这类常见的户外休闲运动，大多也在免责列表里。之前就有个朋友小周，每个月都买10块的意外险，周末去室内滑雪场摔骨折了，找保险公司理赔才发现，条款里写了滑雪属于免责项目，一分钱都报不了，白搭了几千块的医药费。买的时候一定要花五分钟翻一遍免责，把你平时常做的事核对一遍，别等出事了才追悔莫及。

第三，要留意医院范围的要求，别随便去不符合要求的医院看病。绝大多数这个价位的意外险，都要求去二级及以上的公立医院就诊才给赔，如果你图方便去了家附近的私立诊所，或者去了私立医院看病，哪怕花了钱，也拿不到理赔。还有一些偏远地区的公立医院，等级不够，也不符合要求。出门看病之前，先翻出保险条款确认医院要求，如果是意外急诊先去了附近小医院，病情稳定后也要及时转到符合要求的医院，避免最后报销不了。

第四，别贪多买好几份叠加，这个价位的意外险重复购买没用。意外险里的意外医疗是报销型的，你花了多少钱最多就报多少钱，哪怕买了两三份，也不能重复报销，相当于白白多花了每个月几十块的冤枉钱。只有身故伤残这类给付型的责任，多买能多赔，但对于咱们普通人来说，一个月10块的意外险，买一份把保额做足十万到二十万就够了，没必要买好几份占钱。

第五，要核对保额和理赔比例，别只看宣传就下单。有些产品宣传页只写了最高保额多少，不写意外医疗的报销比例，实际报销的时候才发现只能报社保内费用，而且比例只有六成，算下来自己还是要掏不少钱。还有一些产品把身故保额写得很高，意外医疗的保额只有几千块，真的磕磕碰碰看病，根本不够报。买的时候要重点看意外医疗的细节，优先选能报社保外用药、报销比例高的，符合咱们日常磕磕碰碰的理赔需求。

结语

总的来说，每月10元价位的意外险就是给大家做基础兜底的保障，大多是一年期的意外险产品，投保门槛不高，一般健康没大问题就能买，缴费也灵活，可以选按月扣费也能选年交，适合预算有限、暂时还没配齐保障的朋友，像学生、刚进入职场的新人，还有想加保基础意外责任的朋友都能选。咱们买的时候别光看价格，重点核对意外医疗报销范围、免责内容这些核心条款，选符合你日常出行活动需求的就可以，花这点钱就能给自己添一份基础保障，还是很实用的。

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