室内装修人员意外保险多少钱

引言

正在装修或者准备接装修活儿的朋友，你是不是想问，干咱们这行的意外保险到底要花多少钱？不同情况买下来价格差得多吗？今天咱们就好好聊聊这个问题，给你说清楚这里面的门道。

一. 每天几块保平安

干装修这行，谁都没法保证天天顺顺利利，搬个瓷砖脚滑碰一下，刷个墙踩梯子晃一下，都是常有的事儿。提前买上一份意外保险，一天也就花个两三块，一顿矿泉水钱都不到，就能把风险兜住，真出点事儿不用自己掏大笔医药费，太划算了。

我给你说个真事儿，河南周口来的张大哥，在郑州干油漆工快十年了，去年开春给业主刷顶层墙面，踩着人字梯往上挪的时候，梯脚滑了一下，整个人顺着梯子歪下来，膝盖磕在水泥地的暗角上，缝了七针，还伤到了韧带，前前后后住院加换药花了八千多。张大哥之前听同乡劝，每天花两块钱买了一份短期装修工人意外保险，出院之后提交了材料，不到一周就报了七千多，自己只花了几百块，要是没买这份保险，小半个月的工钱就都搭进去了。

这种按天买的装修意外保险，特别适合接散活的装修师傅，还有雇临时工人的小装修队老板。你今天接了一家私活，干三天，那就买三天，干完就结束，不用多花冤枉钱。要是干包月的工装活，直接按月买就行，一个月也就几十块，比你抽烟的零花钱还少。

价格其实和你要的保障额度有关，想要十万的意外身故伤残保障，加两万的意外医疗报销，一天也就两块多。要是想要二十万的身故伤残，加五万的意外医疗，一天也就四块多，怎么选看你自己的需求。干装修经常有高空作业，记得选保障范围包含对应作业内容的，别光看价格便宜，买完才发现自己干的活不在保障里，那等于白买。

对业主朋友来说，如果你找的装修师傅没买保险，自己花几块钱给师傅买一份也挺合适，真出了意外，不用你自己承担责任，花几块钱买个安心，比出事之后闹纠纷省心多了。说白了，不管是师傅自己买，还是老板、业主帮忙买，一天几块钱，买的就是平安，这点钱真不能省。

二. 职业类别决定价格

不同装修岗位的工作风险不一样，对应保险的定价也不一样，别拿着低风险工种的价格去套高风险岗位，最后买错了赔不了，吃亏的是自己。

比如在室内做木工、油漆工的师傅，大多是在地面或者一二米低架子上作业，工具都是常规手动或电动工具，这类属于中等风险工种，按月买的话，每个月每人也就三四十块钱，保障额度能到几十万。上个月有个在小区干家装的油工找我问价，就是这种情况，最后按月买，每个月花不到两杯奶茶钱，就把意外医疗和身故伤残都覆盖了。

要是做贴砖、砸墙的泥水工呢？这类师傅要搬几十斤重的瓷砖、建材，还要长时间蹲站，有时候要举着工具砸墙面，磕碰扭伤的概率比木工高一些，职业分类比木工高一级，价格也稍微贵一点，按月买的话每个月每人五六十块钱。我之前碰过一个泥工师傅，自己偷偷按木工的价格买，结果搬瓷砖闪了腰理赔的时候，才发现职业不对，最后只赔了一半，亏大了。

那做高空作业的师傅呢？比如装外窗台石材、装高层外框、高空拆改的师傅，这类工作风险更高，职业分类等级更高，价格也会再高一些，按月买的话每个月每人八九十块钱，按天买的话一天也就三五块钱。别觉得贵，要是舍不得这点钱，真出点事，这点保费连一天住院费都不够。我认识一个装修包工头，之前接了一个高层阳台封窗的活，图便宜给工人买了低风险工种的保险，结果工人踩空坠伤，保险公司拒赔，最后包工头自己掏了十几万医药费，赚的钱全赔进去还倒贴了不少。

给大家几个实打实的建议：第一，投保的时候一定要如实说清楚自己具体做什么活，别隐瞒工种，别乱改职业信息，不然理赔肯定出问题。第二，如果你接的活杂，有时候做低风险有时候做高风险，直接按最高风险的工种买，多花十几二十块，买个踏实，总比出事赔不了强。第三，要是你是装修队包工头，队里有不同工种的工人，分开按各自的工种买就好，不用统一按一个价格买，能省一点是一点，还不影响理赔。

三. 赔付流程要记牢

发生意外第一时间报案，别拖着，这是最关键的第一步。之前有个装修工小周，从梯子上摔下来崴了骨，当时想着先去看病，隔了快一周才通知保险公司，最后因为没办法核实意外发生的具体情况，理赔的时候多折腾了好几天，本来能很快到账的钱，硬生生拖了小半个月。不管是谁给你买的这份保险，出事后三天内一定要联系保险公司，说清楚出事的时间、地点、受伤的具体情况，别漏了关键信息。

看完病整理好所有材料，一样都别落。需要准备的材料其实很明确，个人的身份证就不用说了，还要有医院出具的完整诊断证明、所有缴费的发票原件、检查拍的片子和对应的报告，如果是因为受伤没办法干活需要赔付误工补贴，还要提供你平时做工的收入证明。我之前接触过一个做木工的刘师傅，当时看完病把发票揣在工作服口袋里，洗衣服的时候泡烂了，最后只能去医院重新补打存根，前前后后跑了三趟医院才办好，耽误了不少时间。建议你拿到所有票据之后，找个密封袋子装起来，拍照存在手机里留底，避免弄丢损坏。

提交材料的时候优先选线上渠道，比线下跑网点方便太多。现在大部分保险公司都支持微信公众号、官方APP上传材料，你拍好照片按要求上传就行，不用顶着大太阳跑营业厅排队，在家休息的时候就能操作完。如果你实在不会弄线上操作，可以找帮你购买保险的经纪人协助提交，他们会帮你整理核对材料，比你自己弄少出错。

提交材料之后耐心等审核，有疑问及时配合补充信息。保险公司核赔的时候，如果发现材料不全或者某个信息存疑，会主动联系你补充，这时候别不耐烦，积极配合提供就好，配合越及时，理赔速度越快。之前有个瓦工王师傅，保险公司找他补一份做工证明，他觉得是故意刁难，拖了十天才给，最后理赔也晚了十多天，其实只是正常的审核流程。

审核通过后，赔款会直接打到你预留的银行卡里，到账时间一般都很快，多数一周以内就能到。你提前确认好银行卡信息是否正确，避免因为卡号错了转不了账，又要折腾修改。如果最后审核结果不符合你的预期，可以直接找保险公司申诉，把你的情况说清楚，提供对应的补充材料就可以，不用太担心。

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四. 搭配方案更稳妥

如果你是个体装修工人，自己干散活接单，手里预算不多，优先配好基础意外身故伤残+意外医疗，再额外补一个小额的意外住院津贴就够。这个搭配每个月也就几十块，不会给你添负担，平时干活磕伤碰伤去门诊拿药、住院，都能报销，住院期间还能每天拿点津贴补误工费，够用又划算。

如果你是承包小工程的装修工头，手下有五六个固定工人，建议把个人意外险和雇主责任类保障搭配买。之前有个工头陈哥，手底下贴砖师傅王师傅踩空脚手架摔断了腿，陈哥当时只给工人买了个人意外险，意外险报完医药费之后，王师傅家人还找陈哥要康复期的误工费和营养费，陈哥没买对应保障，只能自己掏了三万多块，相当于小半个工程白干。

要是你听劝提前搭配好雇主类保障，这类应该由雇主承担的赔偿责任，就可以走保障理赔，不用自己掏腰包。这种搭配一年下来，每个工人也就两三百块，平均下来每个工人一天不到一块钱，换个踏实，比出事自己扛划算太多。

如果你是装修公司的行政或者负责人，给几十号甚至上百号工人买保障，可以选按年交的团体搭配方案。团体方案本身价格就比单独买一个个便宜，还可以灵活替换人员——今天这个工人离职，明天那个新工人入职，直接线上改信息就行，不用重新买，省了不少折腾。搭配的时候，把高空作业、电动工具切割伤害这类装修常见的风险都加上，别省这点钱漏了保障。

如果是业主自己找了散工师傅局部翻新，比如改墙面换地板，不想担责任，可以花十几块买个几天的短期搭配保障，覆盖施工期间的意外风险就行，既不用花多少钱，也能避免万一出事找上门索赔的麻烦，花小钱换踏实，怎么算都合适。

结语

总的来说，室内装修人员意外保险的价格没有固定答案，短期按天投保一般每天几块钱，长期年投会根据职业风险、保额设定有所浮动，普通低风险装修工种每年几百元，高风险工种保费会稍高一些。不管是个人接活的装修师傅，还是带团队的装修包工头，或是雇了工人的业主，都能根据自己的需求选到合适的方案，花不多的钱就能给干活的人添份保障，真遇到意外也能少些经济负担，还是很有必要提前配置好的。

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