高铁短期意外险是什么 十天短期意外险是什么

引言

出门赶高铁、规划短途出行的时候，你是不是都见过这类短期意外险的弹窗？很多朋友都搞不清这两类保险到底管啥用，是不是值得掏钱买？今天咱们就把这两个问题说清楚。

一. 坐高铁意外保啥？

这类保险只保你搭乘指定高铁班次的行程时间段，超出这个时间段的意外，不在保障范围内。

前段时间我朋友小王周末坐高铁去邻市见客户，刚走到站台低头看消息，没注意脚下缝隙崴了脚，脚踝骨裂打了石膏，在家歇了三周没法上班。小王买票的时候顺手勾了两块钱的高铁短期意外险，报案之后提交了医院的诊断证明、缴费票据还有高铁票订单，没几天就拿到了对应的医疗费用赔付，减去社保报销的部分，剩下的自费金额覆盖了大半，省了不少开支。

买的时候一定要看清楚条款里的保障范围，大部分这类产品，只保你持有效车票进站乘车之后，到你下车出闸这段时间发生的意外，像你提前到车站在站外广场摔伤，或者下车之后去停车场路上出意外，都不在保障里。还有的产品会把身故、伤残责任和医疗责任分开，有的只含身故伤残，有的额外附带意外医疗，买之前一定要点开条款扫一眼，别糊里糊涂买错。

购买门槛很低，不管你是十几岁的学生出门游学，还是五六十岁的长辈结伴出游，只要你买了高铁票，符合健康要求（一般只要求能正常乘车就可以买，不用做复杂的健康告知），都能买。价格也不贵，一般几块钱就能买到几十万的身故伤残保额，附带意外医疗的也不会超过十块钱，不会给出行预算添负担。

优点就是跟着你的高铁行程走，保费低保障准，缺点就是保障时间短，范围窄，只针对本次高铁行程的意外。给你两个实操建议：如果你只是偶尔坐单次高铁出行，买票的时候顺手勾选购买就可以，缴费就是跟着车票钱一起付，很方便；如果你经常出差坐高铁，不如买一份一年期的综合意外险，覆盖日常所有交通意外，比每次单独买高铁意外险划算，保障范围也更广。另外记得一定要保留好所有的就医票据、车票订单，出事之后第一时间联系保险公司报案，别随便丢材料，影响后续理赔。

二. 十天险种咋保障？

十天短期意外险是针对短时间出行、临时活动设计的意外险，保障时间最长不超过10天，刚好贴合很多人临时出行的需求。举个例子，退休的张阿姨本来就有长期意外险，这次女儿约着去周边自驾游5天，本来觉得已经有保险不用再买了，结果出发前翻保险合同才发现，自己手里的长期意外险不保障自驾出行的额外责任，女儿就帮张阿姨买了一份5天的短期意外险，刚好覆盖整个出行周期。

十天短期意外险保障范围很灵活，你可以根据自己的出行场景选对应的保障责任。如果你是跟团游或者自由行，就选包含交通意外、意外医疗、紧急救援的配置；如果是去玩一些轻户外项目，比如徒步、登山，可以额外加上高风险运动保障。别选你用不上的责任，比如你就是去城市逛吃，就没必要买带帆船、潜水这些高风险项目保障的，多花冤枉钱没必要。

买十天短期意外险，健康要求非常宽松，大部分产品只要你能正常出行、正常工作生活就能买，不像长期意外险那样需要一条条核对健康告知。比如刚做完小手术出院不久的刘先生，本来想跟朋友去海边度假，买长期意外险因为术后时间短被延期承保，买十天短期意外险就顺利承保了，只要你如实告知当前能正常出行就可以，不用纠结健康问题。

价格方面也很友好，根据保障责任不同，几块钱到几十块钱不等，哪怕是预算不高的学生党，也完全能负担。比如大学生小李，放寒假之后跟同学去西安玩7天，选了包含交通意外、意外医疗还有行程取消责任的十天短期意外险，总共只花了不到20块钱，分摊到每天几块钱，对生活费没什么压力，还多了一份保障。

买的时候要注意，生效时间可以自己选，你出发前一天买就行，别买早了也别买晚了。如果你已经出发了才想起买，要看清楚产品能不能即时生效，大部分产品都是买了次日生效，所以提前一天买最稳妥。另外要看清楚免责条款，比如有些产品不保障酒后出行、不保障违法违规行为导致的意外，这些注意看一下就不会有问题。

三. 谁更适合买这份？

经常计划坐高铁出差、通勤的职场人优先买高铁短期意外险。像我认识的一个做建材销售的张哥，每个月至少要坐四次高铁跑不同城市的经销商，有时候赶早班高铁，遇上天气不好视线差，或者赶晚班高铁，整个人精神都恍惚，他担心一旦路上出点意外，家里房贷还有孩子学费没人扛，所以每次买票顺手都带一份高铁短期意外险，保费花不了几块钱，相当于给这段行程上了个小锁，自己安心，家里人也放心。

准备出门旅行、徒步、户外拓展的年轻人，优先买十天短期意外险。我朋友小林去年约了三个同学去川西徒步，出发前一晚才想起买短期意外险，当天就在线上挑了一份十天期限的，刚走第二天，小林下坡的时候脚滑崴了，就近去医院拍片开药，花了小一千，回来之后提交材料就拿到了赔付，算下来自己只花了一百多。要是不买这份短期意外险，这部分钱就得自己掏，重点是年轻人喜欢玩点刺激的项目，普通意外险不一定覆盖，提前买一份对应期限的短期意外险，刚好匹配行程，不用多花冤枉钱买长期的。

退休之后经常跟团出游、走亲访友的中老年朋友，更适合按需选。叔叔阿姨们大多都有医保，但医保不覆盖交通意外导致的一些额外支出，比如异地出行发生意外后的急救转运、护工费用，要是子女不在身边，自己出门买一份短期意外险刚好。王阿姨去年跟老姐妹去南方玩十天，儿子提前给她买了一份十天短期意外险，虽然最后没出事，但整个行程大家都玩得更踏实，毕竟中老年人反应慢，出门磕着碰着概率比年轻人大，花个几块十几块买份保障，太值了。

预算有限、只需要临时保障的朋友，选这两种都合适。不管是学生放假结伴出游，还是刚毕业出来找工作需要坐高铁跨省面试，手头都不宽裕，长期意外险每年要交几百块，对他们来说是额外负担，这种短期意外险只需要几块钱，最多也就几十块，一杯奶茶钱就能买一份几十万的保障，刚好覆盖短期出行的风险，不用长期缴费，没有续费压力，完全符合预算有限人群的需求。

健康条件不好、没法买长期意外险的朋友，也可以放心买这两种。这两种短期意外险对健康要求都很低，大部分不需要健康告知，只要不是已经确诊重度疾病需要卧床，都能直接买。比如李叔有高血压，之前想买长期意外险，因为健康告知过不去被拒了，后来他每次出门儿女都给他买一份十天短期意外险，不管是去周边看病还是出门逛，都有保障兜底，不用因为健康问题买不到保障发愁。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔怎么走？

第一时间报案。不管是买了高铁短期意外险还是十天短期意外险，出事之后别拖着，赶紧联系承保的保险公司说清楚情况。给大家说个真实的例子，62岁的张阿姨跟团短途游，买了十天短期意外险，刚出发第二天过马路的时候被电动车蹭到崴了脚，当时就给旅行社留的保险公司客服打了电话，客服立马给她发了需要准备的材料清单，省得她后来东找西找漏了东西。要是不及时报案，有些材料过了时间不好收集，反而会耽误理赔进度。

收集整理好所有材料。不同的意外情况需要的材料不一样，比如跌打损伤之类的身体伤害，要留好医院的诊断证明、门诊或者住院的收费票据、检查报告单，还有对应的处方底方。如果是涉及乘坐高铁发生的意外，还要把你的高铁票、购票记录截好图存好，这些是证明你确实是在保障范围内出险的关键。还是说张阿姨的事，她当时听了客服的提醒，把交警开的责任认定书、电动车车主的联系方式、医院开的所有单子都按顺序整理好了，连当时拍的事发现场的照片都存在了手机相册里，没有丢任何一样东西，这给后续理赔省了超多麻烦。

走对应申请渠道。现在大多数这类短期意外险都是在线上买的，理赔申请也能在线上办，不用专门跑保险公司的网点，直接找购买渠道的客服或者保险公司的官方公众号、官方APP，按提示上传整理好的材料就行。张阿姨就是跟着子女帮她操作，在保险公司的公众号上填了出险信息，把整理好的材料挨个拍照上传了，前后花了不到二十分钟，不用折腾着跑线下，她崴脚行动不方便，刚好适合线上办理。要是你习惯线下办理，也可以带着材料去保险公司的线下营业网点提交申请，看你自己方便选哪种就行。

配合保险公司的核查。提交申请之后，保险公司会有工作人员核对你提交的材料，偶尔会需要你补充一些细节信息，这时候你如实说、及时补材料就好，别隐瞒情况，也别慌。张阿姨当时工作人员只是打电话问了一下她出事的具体时间和地点，她对着手机里存的出行行程单如实说了，几分钟就核查完了，没出任何问题。

等着收赔款就可以。材料核查通过，符合保障责任的话，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里。张阿姨就是材料提交完的当天，赔款就到账了，刚好用来付她拍片子和拿药的费用，确实减轻了她当时的经济压力。提醒大家一句，买的时候就记好承保公司的报案电话，存在手机里，别真出事了找不到联系方式乱着急。

结语

现在你肯定搞懂啦，高铁短期意外险就是专门给乘坐高铁出行的人配置的短期意外保障，只覆盖乘坐高铁期间的意外风险，适合单次或短期内多次坐高铁出行的朋友；十天短期意外险是保障期限固定为十天的灵活意外险，能覆盖这段时间里日常出行、旅游等多场景的意外风险，适合临时规划短途出行的朋友。如果只是单趟坐高铁出门，预算有限，买一份对应高铁短期意外险就够；如果是十天的长途自驾加旅游行程，就选十天短期意外险，覆盖更全。不管选哪一种，买之前都记得看清楚保障范围，收好理赔需要的相关材料，按需买不盲目囤，就能花小钱买踏实啦。

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