9.9意外保险怎么报名 在购买意外保险靠谱吗

引言

你是不是刷到过9.9的意外保险，忍不住想问一句：报名流程会不会很复杂？这么便宜的意外险，买了真的靠谱吗？别着急，这篇文章就给你说清楚这些问题。

一. 低保费产品在哪里能买

直接给你说，想买这类9.9的意外保险，优先选保险公司官方平台，比如保险公司自己的官方公众号、官方APP或者线下实体门店。我身边有个刚毕业住合租房的小周，之前想薅低价意外险的羊毛，直接搜了保险公司的官方公众号，顺着首页的活动入口点进去，填完个人基本信息、核对完保障内容，直接线上支付就能完成报名投保，整个过程不到十分钟，付完款立马就收到了电子保单，查起来也方便，想存手机存手机，想打印也能直接打，全程没有第三方插进来，个人信息和支付资金都有保障。

其次可以选持正规牌照的第三方保险销售平台。这类平台有监管资质，上面也常会推出这类低保费的短期意外险引流，你进去之后认准平台的备案标识，选标注了官方合作的产品，直接按页面提示填写信息就能报名。我同事阿美之前就在合规第三方平台买过，平台会帮你核对承保公司的资质，投保之后电子保单同步发到你留的邮箱，也能直接去承保公司的官方平台查验真伪，不会出什么问题。

千万不要点陌生短信、陌生社交软件发来的不明链接买。之前楼下水果店张老板收到一条短信，说只要9.9就能买一年意外险，他图便宜点进去填了身份证银行卡，不仅没收到真保单，还被扣了好几笔不明费用，后来折腾了快半个月才把卡扣的钱追回来，个人信息还泄露了，天天接到推销保险的骚扰电话。所以只要是陌生渠道发的链接，不管说得多划算，直接删掉别碰。

也别找不知名的个人代理私下转钱报名。有些没资质的个人会在社交平台、小区群里发这类低价意外险的推销，说帮你内部报名拿优惠，让你直接把9.9块转给他，这种大概率要么是收了钱不给你投保，卷钱跑路，要么就是给你投的是不正规的产品，真出事了根本赔不了。之前我家小区业主群就有过这种情况，一个人发了9.9意外险的广告，收了二十多个人的钱，直接退群消失了，大家连人都找不到。

不管你选哪个渠道，报名投保之后，一定要去承保公司的官方渠道查一下保单真伪。比如拿到保单号之后，打保险公司官方客服电话，报上你的身份证和保单号，问清楚有没有这份投保记录，确认没错了才算真正投保成功。哪怕你是在官方渠道买的，查一下也花不了两分钟，图个安心，别花了钱还买了个假保单。

图片来源：unsplash

二. 小额预算保障够不够用

先直接给观点：对有基础保障缺口、暂时拿不出更多预算的人来说，够用；但想要全覆盖高额度保障，它满足不了，得看你自身的需求来定。

我家楼下开菜鸟驿站的张哥，今年四十出头，平时就驿站家和两点跑，偶尔骑电三轮车送送大件快递，之前除了单位给缴的社保，没买过任何商业保险，攒钱给孩子攒大学学费，手里余钱不多，之前总觉得意外险贵，舍不得买，后来看到9.9的这类产品，抱着试试的心态从正规渠道入了，上个月他送快递经过小区拐角，被突然窜出来的自行车带倒，磕到了路牙石，胳膊缝了七针，一共花了一千八百多的治疗费，他这个9.9的产品，意外医疗免赔额是一百，剩下的部分按八成报销，最后报了一千三百多，相当于自己只花了四百多，比他预想的自己全掏腰包好太多。你看，对张哥这种暂时预算有限，又需要基础意外保障的人来说，这个额度就能覆盖日常小意外的开支，够用。

但如果你的需求是覆盖大意外造成的损失，那这个预算对应的保障额度肯定不够。我之前接触过一个刚毕业的小姑娘，找工作的时候租房子，住五楼，她图便宜只买了9.9的意外险，这个产品的意外身故伤残额度只有几万，后来她擦玻璃不小心摔下来造成了伤残，治疗加康复花了十几万，这点额度根本不够填窟窿，最后还是家里凑的钱，这件事也提醒我们，得先搞清楚自己要什么，别光看价格便宜就乱买。

怎么判断够不够用？你可以先梳理自己日常暴露的意外风险：平时只坐办公室上下班，出门通勤都是地铁公交，日常最多就是下楼买个饭、下班散个步，平时也很少去做户外高危活动，那9.9的这类产品，做临时过渡补充，完全够用，日常磕磕碰碰、猫抓狗咬打疫苗的费用，大多能报一部分，能帮你省不少钱。

给你直接可操作的建议：如果你已经买了高额度的综合意外险，只是想多补充一份小额意外医疗，或者你刚毕业没收入、手头暂时紧张，先买一份9.9的这类产品占上基础保障，比裸奔强；如果你已经是家庭经济支柱，平时需要经常外出跑业务，那只靠这个额度肯定不够，得搭配更高额度的产品，把意外身故伤残、意外医疗的额度提上去，才能真的兜住风险。买的时候一定要特意翻条款看清楚报销范围，能报社保外用药的，比只报社保内的实用性高很多，别光看价格便宜就忽略这点。

三. 不同人群该如何做选择

刚毕业还在实习期的大学生、刚踏入社会的职场新人，每个月到手工资除去房租水电和日常吃饭，剩下的可支配预算其实不多，本身已经在挤钱攒积蓄，很难拿出大几百配置高保额意外险。这类朋友就可以先入手9.9元的这类意外险先做基础兜底，平时上下班挤地铁、骑共享单车，偶尔出去爬山露营，日常碰到磕磕碰碰、小摔小撞都能覆盖一部分损失，先给日常出行加一层保障，等后面收入稳定了，再慢慢调整升级保障方案就可以。

平时主要待在家里，很少外出的退休长辈，也适合用这类低价意外险做补充。很多退休长辈已经有医保，平时最多就是下楼买个菜、在小区公园遛弯，遭遇大意外的概率相对低，最怕的就是走路不小心滑倒磕碰、被杂物绊倒扭到腰，去医院处理伤口、拍片子也要花不少钱。这类9.9元的意外险大多包含基础意外医疗，刚好能覆盖这类小额意外开支，保费便宜，也不会给子女增加额外负担，很符合长辈低预算求踏实的需求。

已经配置了一份高额综合意外险的朋友，如果觉得自己的意外医疗额度还有缺口，也可以用这类低价意外险做补充。我身边有个做设计的朋友小张，平时每天坐公交转地铁去上班，他之前已经买了一份一年期的综合意外险，但是那份意外险意外医疗额度不高，而且免赔额设置得不算低。后来他看到正规平台的9.9元意外险活动，就顺手加购了一份，上个月他赶公交的时候被电动车蹭倒，胳膊擦伤缝了四针，花了一千八百多，之前的意外险报完之后，剩下符合理赔条件的部分，这份低价意外险刚好补上，自己只花了一百多，确实减轻了不少负担。

做家政、外卖这类灵活用工的朋友，本身工作性质就是长期在外奔波，遇到意外的概率比普通坐办公室的人高一些，很多灵活用工平台给配的保障额度比较低，没办法覆盖风险。如果暂时预算有限没办法一步到位买高保额产品，可以先买一份9.9元的意外险补足基础保障，这类产品投保门槛不高，只要符合健康告知就能买，而且承保职业范围大多包含灵活用工群体，花很少的钱就能多一层保障，比裸奔出门跑单要踏实很多。

本身健康条件有小问题，买不了高额意外险的朋友，也可以考虑这类低价产品。很多高保额意外险对健康要求比较严格，有一些常见慢性病就没办法通过投保审核，但是这类低价意外险大多健康告知比较宽松，符合基本要求就能投保，哪怕身体有一些不影响正常生活的小问题，也能顺利买到，花很少的钱就能获得基础意外保障，比没有任何保障要好很多。需要注意的是，不管你是什么情况，投保之前一定要仔细看投保须知和健康告知，如实填写个人信息，不要隐瞒情况，不然可能会影响后续理赔。

四. 出险后如何快速顺利获赔

第一时间拨打保险公司官方报案电话，或者通过官方公众号、官方APP的报案入口提交出险信息，不要拖延。很多人出险之后先忙着顾着养伤，过了半个多月才想起报案，反而会耽误保险公司核对出险细节，拉长理赔的处理时间。我身边的张大哥上个月下楼取快递扭了脚，当天处理完伤口就给保险公司打了电话，接线员直接告诉他需要准备哪些材料，省了后面好多麻烦。

所有的就医材料一定要收好原件，不能随便乱丢。这里说的材料包括医院开的诊断证明书、收费的原始发票、费用明细清单，还有意外受伤相关的检查报告，哪怕是挂号的小票也别扔。如果是因为意外导致需要门诊或者住院治疗，记得提醒医生写清楚受伤的原因和具体部位，不要写得模模糊糊，表述不清很容易给后续核赔造成阻碍。之前有个阿姨骑车擦伤去看门诊，医生没在病历上写清楚是意外摔伤，阿姨也没注意，后来提交理赔申请之后，保险公司打了三次电话核实情况，整整多花了一周才处理完。

按照保险公司要求整理好材料之后，直接通过官方渠道提交就行。如果是小额的意外医疗理赔，大部分公司都支持线上上传材料照片，不用寄原件过去，审核速度会快很多。提交之后可以隔两三天在官方平台查看一下进度，如果状态一直没更新，直接打官方电话询问进度就可以，不用一直干等。

如果材料提交之后，保险公司要求补充额外信息，一定要配合尽快提供。比如有些涉及第三方责任的意外，保险公司会要求提供相关的责任说明，按照要求给到准确的信息就行，不用过度紧张。只要你是如实投保，出险情况符合条款约定的保障范围，补充完信息就会继续走审核流程。

审核通过之后，赔款会直接打到你投保时预留的银行卡账户，到账时间一般不会太久，你留意一下账户变动就行。要是遇到理赔审核不通过的情况，先仔细看保险公司给出的拒赔原因，看看是不是不符合条款里的保障范围，还是材料没交全，如果对拒赔原因有疑问，可以直接向保险公司提出申诉，核对清楚问题之后再处理就行。

结语

看到这里你应该明白了，9.9元意外险本身不是不靠谱，选对正规渠道买才能放心，想要报名直接去保险公司官方平台或者正规合作渠道就能操作。这类产品适合预算有限的朋友做临时保障补充，也适合已经买了大额意外险的人额外加保，要是你刚出来工作手头紧，或者想给家里长辈添一份基础意外保障，完全可以选正规渠道的这类产品，但记得一定要仔细读清条款，确认保障范围符合自己的需求再下手哦。

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