70岁以上意外保险一年交多少钱

引言

家里长辈年过七旬，出门遛弯、在家做家务都免不了怕摔怕碰，不少朋友都想着给长辈买份意外保险，可第一个冒出来的问题就是：70岁以上买意外保险，一年到底要交多少钱？会不会年纪大了保费特别贵？今天咱们就把这个问题说清楚。

保费到底花多少才合适

咱们先直接说结论：70岁以上买意外险，不用追求高保费，几百块就能拿到够用的保障，具体花多少钱，全看你要多少保额，还有长辈的年龄和身体情况。

我先给你举个实打实的例子，家住北京的王奶奶今年75岁，之前在家擦桌子的时候踩滑摔过一次，坐沙发缓了好久才起来，儿女不放心，想给她买一份意外险，一开始怕年纪大了保费贵，算了算全家每个月给老人的零花钱加营养费也就小几千，想控制在年交五百以内。最后挑到的产品，一年交300块，能拿到10万的意外身故伤残保额，还有一万块的意外医疗报销额度，完全符合他们的预算。

如果长辈刚过70岁，身体还硬朗，能投的产品选择更多，价格也更便宜。你想要10万保额的话，不少产品年交只需要100多块；要是想把意外医疗额度提到2万，年交也就200多，对大多数家庭来说，这点支出完全不会造成负担，哪怕一年不出险，也不会觉得浪费钱。

如果长辈已经到了80岁左右，能选的产品少一些，价格会稍微涨一点，但也不会贵得离谱。一般10万保额加上1万意外医疗，年交大概在400到600之间，比起万一出事要掏的几万块治疗费，这点保费还是很划算的。

给长辈买意外险，别盲目追求高保额多花钱，也别贪便宜买那种几十块保额只有几千的没用产品。如果你的经济条件一般，一年拿100到300出来，买10万保额加1万意外医疗就够了；如果经济条件宽松一些，可以加到20万保额，2万意外医疗，一年也就四五百，性价比已经很高了。不用为了虚高的保额多掏冤枉钱，适合长辈年龄、符合你预算的，就是最合适的价格。

买前必须知道的硬条件

第一，先卡年龄门槛，别白忙活。市面上不少意外险，最高承保年龄只到65岁，70岁以上能买的产品，也分不同的年龄档，有的只保到75岁，有的放宽到80岁，还有的能到90岁。你给72岁的爷爷买，就得先看产品能不能收72岁的投保人，别选了半天，最后发现年龄超了投不了，白费时间。就拿之前张阿姨想给82岁的老伴买意外险，挑了三款都只保到80岁，最后找了支持更高年龄的才投保成功，这个门槛一定要先看，放在第一步查。

第二，看健康告知要求，别乱瞒报。70岁以上的长辈，多少都有点高血压、糖尿病这些老年常见病，不用太担心，多数专门给老人做的意外险健康告知都很宽松，甚至有的只问能不能正常生活自理，不问既往病史。但你要注意，如果产品明确问到了“是否瘫痪、是否无法自主行走”这类问题，一定要如实说，要是长辈已经没法自己出门走路，还隐瞒投保，之后真摔了理赔，保险公司会拒赔。去年有个大叔给父亲买意外险，父亲已经半年多没下过楼，常年卧床，他想着意外险不问病史就随便填了能自理，后来父亲在家翻身摔了骨折申请理赔，保险公司核实情况后拒赔了，保费白交不说还没拿到赔偿，实在亏。

第三，确认职业要求，别搞错。很多人觉得老人都退休了，不用看职业要求，其实不对。不少意外险都有职业限制，要是长辈退休后还在打零工，比如帮小区做绿化、去工地帮工，就得看你选的意外险承保不承保这类职业。多数普通意外险只承保1到3类职业，一些低风险的兼职比如看门值班没问题，要是涉及体力劳动、有一定风险的工种，就得找支持对应职业的产品，不然出险也会有纠纷。

第四，确认承保区域，别踩隐形坑。国内多数意外险都支持全国大部分地区投保，但有少数产品会对个别区域有特殊要求，你投保前要确认自己的常住地在承保范围内，直接看产品的投保说明就能找到，不用猜。

第五，确认是否要求过往投保情况，有的产品会要求投保人没有在别家公司获得过该类保险的高额赔付，或者不能同时投保多份同类型产品，这个也要提前看清楚，符合要求再投，免得后续理赔出问题。

遇到摔倒理赔怎么算

我家楼下小区的李大爷，今年72岁，去年冬天出门倒垃圾的时候，踩了路边结冰的台阶滑了一跤，膝盖磕破还缝了五针，回家养着还得做理疗康复，前前后后花了小八千。

刚好李大爷的儿子半年前给他买了意外险，李大爷一开始还犯嘀咕，自己摔的这跤能赔吗？别到时候保险公司找一堆理由不掏钱，结果没想到整理好材料交上去之后，不到两周就拿到了赔付，算下来自己只花了一千出头，剩下的都报了。

先跟你说清楚，只要是你摔倒磕伤属于外来的、突发的情况，不是故意弄伤自己，不是因为原有疾病导致摔倒，意外险都可以赔。咱们长辈年纪大了骨脆，常见的滑倒、绊倒、摔下台阶，都在保障范围内。

记住一点，刚买完保险如果没过等待期就摔了，大部分产品都不给赔。意外险的等待期一般都不长，多数产品也就三五天，还有不少意外险买了第二天零点就生效，只要过了生效时间，摔倒之后都能正常申请理赔。买的时候你得注意看这点，尽量选等待期短的产品，早一天生效早一天安心。

要是摔倒之后产生了门诊或者住院的医疗花费，你先保留好所有的票据、诊断证明、检查报告，还有医院开的处方，直接提交给保险公司就可以。如果是摔伤导致了伤残，就按照对应的伤残等级按比例给你赔付伤残保险金。如果摔倒造成了更严重的情况，直接按照合同约定的保额给付。

李大爷当时就是花了六千多的住院和门诊费用，他买的这款意外险意外医疗保额有两万，免赔额只有一百块，报销范围内花的钱去掉一百免赔额，剩下的基本都报了，所以最后拿到了五千八百多的赔付，确实帮家里减轻了不少负担。

申请理赔的时候别乱说话，别说自己有旧伤或者摔倒因为身体毛病引发的，就实话实说摔倒的过程，该提交什么材料就提交什么，只要符合要求都能顺利拿到钱。

图片来源：unsplash

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第一，要看清免赔额设置，别稀里糊涂白投保。很多70岁以上的意外险会分意外医疗免赔额，有的产品设置零免赔，有的会定一两百元免赔额——意思就是一百块钱以内的花费不给报销，超过的部分才按比例赔。要是长辈平时只是磕磕碰碰小伤多，每次花费都在免赔额以下，那买了带高免赔额的产品，基本就用不上报销，白花了保费。比如之前有个张阿姨，子女图便宜买了一份两百元免赔额的意外险，后来下楼崴了脚花了180块钱换药理疗，结果一分钱都报不了，一家人都觉得这份保险买得窝心。所以要是想给常出小意外的长辈买，优先选零免赔的产品，小伤小痛也能用上。

第二，盯紧意外医疗的报销范围，别只盯着保额高就下手。市面上不少意外险，意外医疗只报社保范围内的用药和检查项目，要是长辈受伤需要用社保外的进口药、修复材料，这部分钱就得自己掏。比如之前有个刘爷爷，出门遛弯被自行车刮倒摔了骨折，手术需要用进口钢板，一共花了一万二，其中八千块是社保外的费用，他买的意外险只报社保内，最后只报了一千多，剩下的全得自己出。预算够的话，尽量选能覆盖部分社保外费用的产品，真遇上事能帮着分担不少压力。

第三，别因为长辈年纪大，就盲目买多份重复投保。意外险里的意外医疗是报销型赔付，不管你买几份，总共报销的钱不会超过你实际花的医药费，多买也没法重复报，反而多交了冤枉钱。要是想给长辈多做意外伤残的保障，可以适当多买，因为意外伤残是按伤残等级按比例赔，多份可以累计赔付，但意外医疗真没必要重复买。比如之前有位叔叔同时给父亲买了三份意外险，花了小一千块保费，后来长辈摔了住院，总花费五千多，最后也只报了五千多，剩下两份的意外医疗完全没用，白白浪费了保费。

第四，一定要走正规渠道买，别听信上门推销的陌生产品。不少针对老年人的销售陷阱，会拿“免费领礼品”“低价买高保障”当噱头卖假保单，或者把保障责任说得含糊不清，收了钱根本就没有正规承保，真出事了找不到人赔钱。买的时候直接找正规保险公司官网、官方公众号，或者持正规执业证的保险顾问，买完之后一定要查一下保单的承保信息，确认真的生效了再收尾。

第五，一定要如实填投保信息，别瞒报长辈的年龄或者身体情况。有些朋友觉得年龄差个两三岁没人查，或者长辈本来就有慢性病，怕通不过核保就瞒报，真出事申请理赔的时候，保险公司一查就能查到，直接会拒赔，钱也交了，保障也没拿到，两头空。70岁以上的意外险健康告知本来就很宽松，大部分普通慢性病都不影响投保，照着实际情况填就没问题。

结语

说来说去，总结一句：70岁以上买意外险，大多一年花一百多到三百多就能买到不错的十万保额，就算想调高保额，保费也大多不会超过五百，很少有动辄几千的情况，普通人都能负担。如果长辈身体硬朗，预算有限，就选一百多元的基础款，覆盖日常摔伤刮碰的门诊住院费用足够用；要是预算宽松，想给长辈更全的保障，可以选三百元左右的中配款，保额更高，还能额外覆盖一些护理费用。别忘找正规渠道投保，仔细看清楚年龄和健康要求，买对了真能帮家里减轻不少负担，就像咱们例子里的王奶奶和李大爷，花这点钱换一家子安心，还是很值得的。

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