买的意外险是做什么鉴定 营口企业意外险电话

引言

你有没有买完意外险之后，碰到需要做鉴定的时候一头雾水？营口本地企业想给员工买意外险，找不到靠谱咨询电话发愁？今天咱们就把这俩问题说清楚，帮你少走弯路。

一. 意外保障主要管啥

意外保障管的是外来的、突发的、非本意的非疾病事件带来的人身损伤，不是啥事儿都能赔，这点先拎清楚。

上个月营口站前区的王阿姨，早上出门去早市买买菜，路面刚洒过水有点滑，没站稳脚一崴，去医院检查是脚踝骨折，打了石膏回家休养，前后花了四千多治疗费。王阿姨之前给自己买了一份意外保障，后来拿着单据申请理赔，最后报了三千多，自己只花了几百块，这就属于意外保障覆盖的情况。

如果你是上班族，每天坐公交地铁上下班，路上挤着碰着崴个脚，或者赶时间骑车磕了碰了，去医院处理伤口、拍片子的钱，都能走意外保障报销。要是不幸落下更严重的伤害，还能按约定给补偿，帮你分担休养期间没收入的压力。

要是你是做工程的工人，或者在工厂里操作机器，意外保障更是刚需。车间里不小心被机器划到胳膊，工地上被建材砸到脚，这些都符合意外保障的赔付条件，能帮你和企业分担不少医药费和休养补偿。

不是你生病了做手术，或者自己不小心摔倒在家受伤就不管，只要符合外来突发非本意的条件，基本都能覆盖。像平时买菜滑倒、出门被车刮蹭、做饭切到手这些生活里常见的意外状况，意外保障都能管。买的时候记得看清楚免责条款，哪些不赔提前了解，别到理赔的时候才发现不对。

二. 三类人买保险思路

刚入职场的年轻上班族，月薪不算高，日常通勤挤地铁、骑电动车，难免发生刮擦磕碰，建议优先把意外医疗额度配够，不用追求太高的身故保额，把预算放在报销比例和报销范围上就行。

我前阵子听营口的小王说，他刚参加工作每月房租占了大半工资，一开始只买了高保额身故责任的，意外医疗额度只留了几千，上个月下班骑车蹭到路边栏杆，缝针加换药花了小六千，自己掏了快三千，后来他找当地顾问调整了方案，现在意外医疗额度提到三万，还覆盖社保外用药，每月保费只多了不到十块钱，踏实多了。

退休在家的中老年人，腿脚不灵便，容易滑倒摔跤，治疗的时候往往会用到一些社保不报的自费耗材，而且很多老人本来就有基础病，买其他健康险不好通过审核，意外险对健康要求宽松，正好适合。建议优先选意外医疗报销范围宽、免赔额低的产品，不用特意买高身价的保障，把预算留给能直接报住院费用的部分就行。

营口站前的张阿姨去年冬天在小区雪滑摔了胯骨，做了固定手术，用了进口的固定材料，她女儿之前给买的意外险没覆盖社保外用药，光耗材就花了一万二全自己掏，后来换成了覆盖自费项目的意外险，今年春天复查拿药的钱都按比例报了，张阿姨逢人就说这钱花对了。

开企业招员工的老板，尤其是需要员工做户外作业、体力劳动的，一定要给全员配齐意外险，建议按员工的工作类别选对应的方案，不要为了省钱给高风险工种买低费率的基础款，不然出事了赔不了反而给自己招纠纷。营口老边开加工厂的刘哥，之前图便宜给一线加工工人买了按办公室工种费率算的意外险，去年有个工人被设备划伤手臂住院，申请理赔才发现工种不对赔不了，最后刘哥自己掏了八万多的治疗费，后来他找当地正规渠道重新按实际工种投了保，现在工人出事都能正常走理赔，再也不用担惊受怕。

图片来源：unsplash

三. 企业投保如何操作

先理清楚自家企业的人员结构，不同工种的意外风险不一样，不能随便抄别家的方案。比如做办公室行政的员工，日常都是伏案办公，外出也大多是短途通勤，风险比较低；跑外勤送货或者在工厂车间作业的员工，磕碰到机器、路上出点小意外的概率要高不少，保额和保障内容得跟着风险调整。就拿营口本地开装修队的王哥来说，之前他图省事给所有工人都买了最低档的方案，结果有个木工干活的时候被电锯划伤了手指，花了近两万治疗费，保额不够只报了八千，最后还是王哥自己补了剩下的钱，反而亏了。所以第一步一定要先把员工按工种分类，把风险等级理清楚再选方案。

然后找营口本地正规的渠道咨询对接，要是想找线下服务，直接搜营口本地保险公司的正规网点，或者找有正规资质的保险经纪人对接就行，你直接打公开可查的客服电话就能问到企业投保的对接入口，说清楚你是营口本地的企业，要给员工买团体意外险，会有专门的经办人对接你的需求，不会让你摸不着头脑。不要找那种没资质的野路子中介，说给你返点给你便宜，最后出了事找不到人，吃亏的还是企业自己。

拿到方案之后，一定要核对清楚每一条人员信息，别把身份证号、姓名写错，也别漏了新进的员工，要是有员工离职换人的情况，第一时间联系经办人做人员变更，很多团体意外险都支持免费替换人员，这个操作一定要及时做，不然新员工出事了不在名单里，没法赔。营口有个做餐饮连锁的刘姐就吃过这个亏，之前店里换了两个新服务员，忘了给保险公司说做变更，其中一个服务员擦玻璃的时候踩滑摔下来骨折，找保险公司理赔才发现名单上还是已经离职的老员工，最后只能饭店自己掏钱赔了医药费，白花了冤枉钱。

缴费这块，企业投保可以选按年缴费，也有支持按月缴费的方案，要是你的企业人员流动性特别大，比如是物流、餐饮这种换季换人的行业，就选按月缴费或者按季度缴费的方式，不用一下子压一大笔钱，调整人员也灵活；要是人员比较稳定，比如工厂长期固定工人，选按年缴费反而能省一点钱，也不用月月操心续保的问题。

最后签合同之前，一定要把免赔额、报销范围这些内容问清楚，比如意外医疗是报社保内还是包含社保外用药，有没有免赔额，赔付比例是多少，这些细节都落实到合同上再签字交钱，别光听销售口头说，一切按合同条款来，这样出了事也不会有纠纷。

四. 理赔环节注意要点

第一，出事之后第一时间打电话报案，别拖着。之前营口有个做装修的工人王师傅，下班骑车蹭到路边石墩摔了腿，当时觉得伤不重，就想着先养着，过了二十多天伤口发炎去住院，才想起给保险公司报案，结果因为间隔时间太长，保险公司没办法核实当时的意外情况，理赔的时候走了好多额外的流程，耽误了小半个月才拿到钱。所以不管伤轻伤重，只要你觉着可能需要走理赔，先给保险公司打个电话说清楚情况，把时间地点发生啥事都说明白，留好备案就不会出这种麻烦。

第二，所有的票据和诊断材料都要收好，一张都别丢。不管是门诊挂号的小票、做检查的缴费单、医生开的诊断书、拍的片子报告，还是住院的时候的费用清单、出院小结，全都整理好放在一起，别随便乱扔。之前鲅鱼圈有个小加工厂的工人，摔了胳膊之后治完伤，把门诊的几百块缴费小票弄丢了，这部分钱就没办法报销，平白亏了几百块。要是走企业团险的话，还要提前准备好单位出具的意外情况说明，盖上公章，省得来回补材料折腾。

第三，分清楚自费药和报销范围，别乱买贵药不提前问。意外险的意外医疗大多都有报销范围，有些自费的进口材料或者进口药不在报销里头，你要是想用之前，可以先问问你的理赔专员，哪些能报哪些不能报，心里有数再做决定。之前老边有个开店的老板给自己买了意外险，切菜不小心切了手，医生推荐了一款进口的缝合线，他没问就直接用了，花了快两千，结果这款不在报销范围内，这钱就得自己掏了。

第四，企业给员工投保的理赔，要走对对接流程，别自己瞎跑。一般营口的企业买团险，都会有专门对接的服务人员，员工出事之后，先通知企业的行政或者人事，由对接人员帮你对接保险公司，需要什么材料会直接告诉你，不用你自己到处找电话找网点瞎打听。要是你自己找不到对接人，也可以打查询电话问清楚你的保单归属，找对应的专员处理，能省好多时间。

第五，要是对理赔结果有异议，别憋着，直接找工作人员核对。要是觉着该赔的没赔，或者赔付的金额不对，你可以拿着你的材料和保单条款，找保险公司的工作人员一条一条核对，一般都会给你明确的解释，要是确实出了错，也会重新给你核算，不用怕麻烦不说，最后自己吃哑巴亏。

结语

现在给你说回开头标题的问题哦，意外险理赔的时候，大多需要做伤残鉴定，一般是去保险公司认可的正规鉴定机构，根据你的伤残情况来确定对应的赔付比例，简单的意外医疗报销不用额外做鉴定，留好医院开的各类材料就行。要是你在营口，想给企业办企业意外险，可以拨打当地正规保险服务热线咨询，也可以找营口当地正规保险网点的业务员对接，根据你企业员工的人数、用工类型来选合适的方案就好。记住哦，不管是个人买还是企业买，都要对照自己的需求选，别盲目下单，花对钱才能拿到合适的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。