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上班族理财规划需保险储蓄投资并重
更新时间：2017-08-28 04:56
【摘要】如今，越来越多的人参与着理财活动。有着稳定收入的上班族，更应该懂得规划资金，有目标地进行理财。下面以吴小姐为例，通过理财专家的建议，来给广大上班族理财提供一份参考。
上班族为结婚理财
28岁的吴小姐，在一家公司做文秘工作，月薪4000元，2012年底购买了一套期房，月供2000元。男朋友就职于某科技公司，月收入5000元，双方每年共有年终奖10000元。支出方面每月房租共2000元，其他费用2200元，双方均有社保。有现金2万元准备用于装修，2012年2月开始定投基金200元/月，另有2万元指数基金。吴小姐和男友今年底准备结婚，同时想为夫妻个人的商业保险及日后小孩的到来积累资金。
综合吴小姐的情况，吴小姐和男朋友双方均在创业初期，属于消费成长型家庭，家庭缺乏基本商业保险保障予以补充社保的不足。缺乏固定储蓄以建立家庭备用基金，需要进行资本积累，满足夫妻保险费用和子女教育基金需要。
保险 储蓄 投资需并重
理财专家认为，目前小家庭刚刚建立，应该及时地做好风险规划，建议双方购买定期寿险和意外伤害保险，保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障为参考，两人一共的费用控制在1000元/年左右，用来保全家庭财产和应付个人额外开支。
储蓄积累规划方面，待新房入住后，每个月可以将省下的2000元房租用于还贷，但是为了防止家庭的意外支出，我们应该建立家庭日常生活基金，以备医疗费等急用，建议这笔资金应满足家庭3个月日常开支共7000元，这笔资金应投资于定期储蓄并建议存期超过1年，以增加其收益性，真正成为家庭的资产建立基础。
投资规划方面，因为家庭收入在除去房贷、生活开销外还有6000余元的结余，建议其增加基金定投的产品和投资金额，这是因为不同产品的特点和收益各不相同，把鸡蛋分别放在不同的篮子里，规避风险同时提高收益。还有小额资金可以定期购买银行的短期理财产品，这样可以避免通货膨胀带来的现金损失，还可以获得比活期储蓄更高的利息收益。
慧择提示：综上所述，可以看出，上班族在进行理财规划时，需要同时做好保险、储蓄、投资规划，在给自己提供保障的同时来获得一定的收益。
上班族为结婚理财
28岁的吴小姐，在一家公司做文秘工作，月薪4000元，2012年底购买了一套期房，月供2000元。男朋友就职于某科技公司，月收入5000元，双方每年共有年终奖10000元。支出方面每月房租共2000元，其他费用2200元，双方均有社保。有现金2万元准备用于装修，2012年2月开始定投基金200元/月，另有2万元指数基金。吴小姐和男友今年底准备结婚，同时想为夫妻个人的商业保险及日后小孩的到来积累资金。
综合吴小姐的情况，吴小姐和男朋友双方均在创业初期，属于消费成长型家庭，家庭缺乏基本商业保险保障予以补充社保的不足。缺乏固定储蓄以建立家庭备用基金，需要进行资本积累，满足夫妻保险费用和子女教育基金需要。
保险 储蓄 投资需并重
理财专家认为，目前小家庭刚刚建立，应该及时地做好风险规划，建议双方购买定期寿险和意外伤害保险，保险金额的设定可以以贷款金额加上未来十年的生活保障为参考，两人一共的费用控制在1000元/年左右，用来保全家庭财产和应付个人额外开支。
储蓄积累规划方面，待新房入住后，每个月可以将省下的2000元房租用于还贷，但是为了防止家庭的意外支出，我们应该建立家庭日常生活基金，以备医疗费等急用，建议这笔资金应满足家庭3个月日常开支共7000元，这笔资金应投资于定期储蓄并建议存期超过1年，以增加其收益性，真正成为家庭的资产建立基础。
投资规划方面，因为家庭收入在除去房贷、生活开销外还有6000余元的结余，建议其增加基金定投的产品和投资金额，这是因为不同产品的特点和收益各不相同，把鸡蛋分别放在不同的篮子里，规避风险同时提高收益。还有小额资金可以定期购买银行的短期理财产品，这样可以避免通货膨胀带来的现金损失，还可以获得比活期储蓄更高的利息收益。
慧择提示：综上所述，可以看出，上班族在进行理财规划时，需要同时做好保险、储蓄、投资规划，在给自己提供保障的同时来获得一定的收益。
暖宝保3号门急诊
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