70岁意外保险怎么买 出行意外保险购买

引言

是不是想给家里70岁的爸妈选意外险，又怕踩坑？出门遛弯、旅游总担心有意外，却不知道出行意外保险该怎么挑？别急，这篇文章就帮你把这些问题说清楚。

七零 岁以上投保有啥讲究

先来看投保门槛这块。到了七十岁，不少普通意外险的年龄限制就卡到六十五或六十六岁，能选的产品范围确实会缩小，你找的时候直接搜支持七十岁以上投保的计划就行，不用在不符合年龄要求的产品上浪费时间。

再说说健康告知，这是很多七十岁朋友容易踩坑的地方。给你讲个真事儿：家住北京的张叔今年七十一，退休后天天跟老伙伴去公园遛弯、爬近郊的山，身体看着硬朗，就是有十多年的高血压，平时吃药控制得不错。前阵子他孩子想给他买份出行意外险，没仔细看健康告知就直接投保了，结果后来申请理赔的时候，保险公司查到他投保前就有高血压病史，不符合健康告知要求，最后没给到赔付，闹得挺不愉快。所以给咱们七十岁的朋友投保，一定要优先挑健康告知宽松的，只要没提严重的既往症要求，或者只问有没有严重影响出行的疾病，就可以放心投，像普通高血压、糖尿病只要控制稳定，一般都能通过。

不同健康条件的朋友，选法也不一样。如果身体状态不错，平时出门遛弯、旅游都没问题，正常选符合年龄要求的出行意外险就行，不用额外找特殊款；要是身体有点小毛病，比如常见的心脑血管基础病，就专门挑不问这些病史的产品，别硬投健康要求严的，免得白花钱还赔不到。

不同经济基础的朋友，选法也有区别。如果预算不多，一年只愿意花几十块钱，那就挑只覆盖基础出行意外责任的，保日常走路摔倒、坐车出意外这些基础情况，足够用；如果预算宽松一点，可以选包含更多责任的，比如额外加了公共交通保障、意外住院保障的，出门旅游坐高铁飞机都能多一层覆盖，一年也就百八十块，压力不大。

最后说个实际的要点，很多七十岁朋友喜欢跟团出游，有时候旅行社也会送一份意外险，但这份保额一般不高，保障范围也比较有限，只能覆盖跟团行程里的部分责任。如果你是自己规划自由行，或者想有更充足的保障，一定要自己额外买一份符合年龄要求的出行意外险，别只靠旅行社送的保障。还有就是投保的时候一定要如实填自己的年龄，别写错，年纪对不上，后续理赔也会出问题。

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医保外用药怎么报赔

买意外险的时候，一定要翻到保障责任那一页，直接找有没有写包含医保外用药报销，别嫌麻烦，这步能帮你少花好几千。

我给你说个真实的例子，68岁的张阿姨跟老伴报了本地周边的一日游，下车踩空台阶扭了脚，到医院检查是踝关节骨折，医生说要做固定手术，国产固定材料走医保，进口的贴合性更好，后续恢复更快副作用也小，张阿姨子女想着老人年纪大了遭罪少点就选了进口的。

出院结算的时候一算，进口固定材料一共花了八千多，全不在医保报销范围内。张阿姨之前买过一份意外险，买的时候没细看条款，只知道能报意外医疗，结果申请理赔的时候才发现，这份意外险只报医保范围内的费用，这八千多一分都报不了，子女本来觉得有保险不用太花钱，结果硬生生自己承担了这笔开销。

如果你买到了包含医保外用药报销的出行意外险，情况就完全不一样。还是类似的场景，72岁的李叔叔跟家人自驾去郊外爬山，不小心摔裂了肋骨，止疼、消肿用的不少进口药都在医保外，总共花了七千多的外用药和耗材费，因为李叔叔女儿买的时候特意选了带医保外用药责任的，最后除去免赔额，全部按约定比例报销了，自己只花了几百块。

给不同情况的朋友直接说怎么选：如果平时只是下楼买菜、在小区周边遛弯，很少出远门，经济条件比较有限，那就选不带医保外用药的，价格便宜，一年几十块就能搞定，基本的磕碰擦伤医保范围内都能覆盖。如果经常跟团出游、自驾跨省出行，或者本身关节不好，容易摔碰，经济条件允许，一定要加钱选带医保外用药责任的，一般一年也就多几十块，真遇到需要用自费药耗材的时候，能帮你省一大笔。

买的时候还要注意两个细节，一个是看医保外用药的报销额度，不用选太高，几万额度足够应对出行意外了，额度越高价格越贵，不用多花冤枉钱；另一个要看报销比例和免赔额，尽量选报销比例高、免赔额低的，别只看整体保额，这两项才直接关系到你最后能拿到多少钱。

住院津贴能省多少心

你得先搞懂，70岁买的意外险里，附加的住院津贴是按住院天数给你发补贴的，不是报销医疗费，就是你住一天院，保险公司给你打约定好的钱，这笔钱你想怎么花都可以，不用拿去冲医药费。

就拿家住小区一楼的张大爷来说，今年刚满71岁，平时爱跟老伙计们组团骑个单车近郊逛，上次过路口的时候被剐蹭摔了，股骨骨折得住院手术，术后还要住两周院消炎康复。张大爷有职工医保，手术和住院的大部分费用都报了，但是自己还是得付一部分自付的费用，另外儿子请假来陪护，每天吃饭打车都得花钱，老伴儿在家也担心，本来退休工资就不算高，这一下子额外开销就冒出来不少。

刚好张大爷之前买意外险的时候附加了住院津贴，每天能领一百多块钱，住了十八天院，一共领了两千多块钱。这钱拿到手，张大爷直接给老伴儿换了个新的老花镜，又给陪护的儿子补了两千块油钱和饭钱，没动自己存的看病应急钱，心里踏实多了。

给不同情况的人直接说建议：如果你平时身体不错，退休金五千往上，手里存款也有十几万，那可以选每天津贴一百到两百块钱的就行，附加之后意外险整体价格也不会涨太多，不会给你添经济负担。如果你身体一般，平时就有腰腿疼痛容易摔倒的问题，手里存款不算多，那优先选津贴额度稍高一点的，每天两三百块就够用，真住院了能帮你兜底不少额外开销。

买的时候要注意这几点，别踩坑：首先要看免责条款里的免赔天数，有的计划要求住满三天才给赔，前三天不发津贴，买的时候选免赔天数少的；其次要看有没有规定最高赔付天数，大部分计划一年里最多赔九十或者一百八十天，这个足够用，不用纠结更长天数，长天数的价格也会贵一些；最后要注意，有的意外险的住院津贴只赔付因为意外导致的住院，别买错了，咱们买出行意外险，要的就是意外住院能赔，刚好对应需求。

还有，要是你出行频率高，经常坐长途车去外地看子女，或者跟团去周边玩，那一定要附加这个责任，真出点意外住了院，每天的津贴能帮你减轻好多心理压力，不用天天盯着账单发愁，也不用动不动就让子女掏钱，自己就能扛过去额外开销，这就是住院津贴的用处。

结语

总结下来，70岁朋友买出行意外险，先核对自家的年龄和健康情况，别瞎买错了不符合投保要求的产品，身体有小毛病就选核保宽松的；出行容易碰上个磕磕碰碰，一定要选包含医保外用药保障的，不然实际报销会差不少；加上一份住院津贴，住院期间能帮着分担点日常开销，心里更踏实。大家根据自己的出行频率和经济情况选就好，常出门遛弯、短途游玩选基础保障就行，经常出远门子女可以帮忙选保障更全一点的，适合自己需求就可以。

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