80元意外保险可以报多少最高

引言

嗨，你是不是对着手机上弹出的80元意外险广告犯嘀咕呀？花这么点钱买的意外险，到底能报多少呀？今天咱们就把这个问题说清楚，给你想要的答案。

一. 八十块保什么保障内容

咱们开门见山说，八十块一年的这类意外险，大多是一年期的消费型产品，交一次钱保一整年，钱花出去就换一整年的保障，到期没出事保费也不会退，不用想着返还，这个得先拎清楚。

我给你举个实打实的例子，去年小区里遛弯的张叔，今年62岁，平时就爱去公园打太极，儿女帮他买了一份八十块的意外险，没成想上个月下楼取快递，踩了积水的台阶滑了一跤，磕到了胳膊还崴了脚，去医院拍片子做处理，前前后后花了三千二百多医药费。张叔这份八十块的意外险，意外医疗的额度是两万，也就是说这部分治疗意外受伤的医药费，累计最多能报到两万块，它还有一百块的免赔额，扣除免赔之后，社保范围内的费用能报到百分之九十，最后张叔一共报了两千七百多，自己只花了不到五百，这就是实打实的作用。

除了意外医疗报销医药费，八十块的意外险一般还会包含身故和伤残保障，要是因为意外导致身故或者达到合同约定的伤残等级，会按照约定给赔付，八十块价格的产品，身故伤残的保额一般在十万到五十万区间，不同产品设置不一样，你得提前看清楚。

还有不少八十块的意外险，会附赠一些额外的小保障，比如坐公共交通工具出行出意外，会额外给一笔赔付，或者意外住院之后给一点每天的住院津贴，算下来性价比还是不错的，但这些额外保障都是加分项，核心还是要看意外医疗和身故伤残的额度，别被花里胡哨的小保障迷惑了。

给不同情况的你直接说建议：刚毕业没多少积蓄的年轻人，可以选身故伤残保额高一点的，哪怕意外医疗额度稍微低一点，也能给自己留一份基础保障；已经退休的中老年人，可以重点挑意外医疗额度高、报销比例高的，年纪大了容易摔碰磕伤，大部分开销都是门诊和住院的医药费，这部分能用得上；要是本身已经买了高额的寿险和重疾险，只是想补一份意外医疗的缺口，选八十块的这类产品刚好合适，不用多花钱，就能把缺口补上，完全够用。

二. 意外受伤怎么申请理赔

第一时间先给承保方打报案电话，别拖着，多数意外险要求出事之后三到十天内报案，超过时间可能影响理赔进度，甚至会有理赔纠纷。就说上周咱们小区遛弯的张阿姨，踩路牙子崴了脚，撕脱性骨折要住院，她儿子第二天一早就打了电话报了案，理赔人员当天就对接好了需要准备的材料，全程没走冤枉路。

所有的就医票据、诊断书、检查报告、处方底方都要整整齐齐收好，一样都别丢。不管是门诊挂号的小票，还是缴费的发票，哪怕是一块钱的冰袋收费条，只要是跟这次受伤治疗有关的，都分类理好。之前有个小伙子骑车蹭伤了膝盖，缝了五针，结果把门诊的主要缴费发票弄丢了，跑了两趟医院补打印，折腾了快一周才办完手续，耽误了好久拿到理赔款。

一定要去条款约定的医院就医，一般都是要求二级及以上公立医院的普通部，别图近随便去私立诊所，除非条款里明确写了可以报销私立诊所的费用。有个朋友图家附近私立诊所看伤不用排队，直接在那儿缝针拿药，结果理赔的时候才发现条款不认可私立诊所，一万多的治疗费一分都报不了，后悔也晚了。

提交材料的时候，不管是线上传电子版还是线下交纸质版，都要核对一遍材料信息，看看你的名字、出险时间、受伤原因有没有填错，材料是不是够数。现在很多正规平台都支持线上直接上传材料，不用跑线下网点，在家拍好照片上传就行，比以前方便多了，上传之后记得截屏留个底，防止材料丢失找不到记录。

提交完材料就等审核，审核通过之后，理赔款会直接打到你预留的银行卡里，如果审核的时候需要补充材料，会有工作人员主动联系你，到时候按照要求补就行。如果对理赔结果有异议，直接找承保方的客服沟通，把你的疑问说清楚，拿出对应的材料说明情况就可以。

三. 不同人群如何挑选方案

刚毕业步入社会的年轻人，手头积蓄不多，每月房租、饭费扣完剩不下多少，拿不出太多预算买保险，这款80元的一年期意外险刚好匹配你的需求。你平时上下班挤地铁、骑电动车，难免遇上剐蹭摔倒，选这款的时候优先把保额往意外医疗那边倾斜，挑报销比例高、免赔额低的就可以，一年八十块，不多花你一分钱，就能覆盖日常出行的意外风险，完全够用。

已经成家，上有老下有小的中年人，本身就是家庭的主要经济来源，你挑的时候，得把重心放在身故和伤残保额上。你每天要开车通勤、出差跑业务，遭遇意外的概率比普通人大不少，要是真出事，理赔拿到的钱能帮你撑起家里的房贷、孩子的学费，不让家人因为意外陷入经济困境。80元的价位，你可以选身故伤残保额更高、医疗报销范围包含社保外用药的方案，花八十块就能给家庭多添一层保障，性价比很合适。

退休在家的中老年朋友，平时出门遛弯、跳广场舞，容易摔碰跌倒，你挑这款80元意外险的时候，就得重点盯着意外医疗的报销范围。中老年朋友骨质疏松，摔一下很容易骨折，不少人会用到进口钢板、自费的康复药物，你就得挑能报销社保外用药的产品，别光看价格便宜选了只报社保内的，真出事报销的时候才发现不够用。八十块的预算，完全能挑到符合这个要求的产品，不用加钱就能给自己添靠谱的保障。

平时经常兼职做外卖、快递的朋友，属于意外风险比较高的群体，你挑的时候，首先要确认这款意外险不拒保你的职业类别。不少低价意外险会限制职业，高风险职业买了也没法理赔，你买之前一定要看清楚职业要求，确认能保再掏钱，80元的产品里也有符合这类职业要求的选项，不用多花钱就能买到能正常理赔的保障。

学生党手里没收入，全靠家长给生活费，预算十分有限，这款80元的意外险就很适合。你平时在学校上体育课、参加户外活动，难免擦伤扭脚，选的时候优先挑包含意外门诊报销的方案，平时看门诊拿药的花费都能报，八十块保一整年，家长给孩子买也没什么经济压力，刚好覆盖在校期间的意外风险。

图片来源：unsplash

四. 免赔条款哪里需要注意

第一，先盯就诊医院范围，这是很多人容易踩的第一个坑。之前有个26岁的小伙子小吴，周末骑共享单车出门逛集市，避让路人的时候摔破了膝盖，伤口缝了七针，家附近刚好有个口碑不错的私立专科伤口医院，他想着近就直接去处理了，花了快两千块。结果申请理赔的时候才发现，他买的这份80元意外险只赔二级及以上公立医院的治疗费用，私立医院的费用一分都报不了，最后只能自己掏钱。所以你买之前一定要先看清楚，要求的就诊医院是啥范围，要是你家附近大多是私立医院，那选的时候就得挑医院限制宽松的产品。

第二，要盯免赔额设置。很多80元价位的意外险都会设置意外医疗免赔额，有的是每次报销都要扣免赔额，有的是一年累计扣一次。举个例子，同是100块免赔，同样一年摔两次，每次花150，要是每次都扣免赔，那每次只能报50，两次一共报100；要是一年累计扣一次，那两次总花费300，扣完100免赔，能报200，差了一倍。之前退休的陈阿姨就吃过这个亏，她年纪大，走路不稳，一年扭了两次脚，每次拍片子拿药花一百多，刚好每次都超过免赔额一点点，结果两次都扣了免赔，最后报下来比预期少了一百块。你挑的时候，优先选免赔额低、一年累计扣免赔的产品，能多报不少钱。

第三，要盯哪些项目不赔。很多人以为只要是意外受伤，所有花费都能报，其实不对，很多80元的意外险会把一些特殊项目列在免赔里。比如美容类的项目，你摔了之后想去做疤痕修复祛疤，这种很多都不赔；还有特殊职业导致的意外，要是你买的时候填的是办公室职员，实际你常年跑户外装修，那干活出意外，很多产品也不赔；还有高风险运动，比如潜水、攀岩、冲浪这些休闲项目，不少低价意外险都把这些列进免赔范围了。之前有个大学生小周，放假去海边玩，浮潜的时候脚被珊瑚划伤，花了一千多治疗费，申请理赔才知道产品把浮潜归为高风险运动，不在保障范围内，一分钱都没报。所以你买之前一定要过一遍不赔的项目，对照自己平时的出行爱好、工作内容核对，别买完了才发现自己常做的事都不赔。

第四，要盯报销范围限制。很多80元意外险，只报销社保范围内的用药和治疗项目，社保外的进口药、自费耗材都不赔。之前做外卖员的刘师傅，被车刮倒了骨折，手术的时候用了进口的固定钢板，一共花了一万二，其中钢板就占了六千多，都是社保外费用，他买的这份80元意外险不赔社保外费用，最后只报了两千多社保内的花费，剩下大几千都得自己出。如果你希望能报自费项目，那挑的时候就得选拓展了社保外报销的产品，哪怕额度稍微低一点，真遇到事能帮你省不少钱。

第五，要盯报案时间要求。不少产品的免赔条款里写了，出险之后多少天之内必须报案，超过时间没报案，导致保险公司没法核实事故细节的，会拒绝赔付。之前有个上班族小郑，下楼拿快递崴了脚，当时想着就是小伤，自己贴了膏药，过了半个月肿消不下去才去医院，花了八百多，想起自己买了意外险，结果才发现条款要求出险三天之内必须报案，他超时了，最后跟保险公司沟通了很久才拿到部分赔付，折腾了快一个月才解决。所以你买完之后一定要把这个时间要求记下来，真出事第一时间报案，别因为这点小事耽误了理赔。

五. 购买渠道与缴费方式解析

这款80元的意外保险，常见购买渠道分线上和线下两类，不同渠道各有优劣，你可以根据自己的习惯选。如果你平时习惯在线上处理各种生活事务，那选正规保险公司官方公众号、正规持牌保险平台都可以，打开手机就能填信息核保，十分钟就能买完，电子保单直接存在手机里，随时能调出来看，不用怕弄丢纸质保单。而且线上买能自己慢慢对比条款，没人催你下单，适合喜欢自己做功课的朋友。不过要提醒你，一定要认准平台资质，别点陌生链接买，防止出错。

如果你对互联网操作不太熟，或者习惯跟人面对面讲清楚条款，那就选线下渠道，比如保险公司线下网点，或者正规保险经纪人、代理人那里买。面对面买的时候，你有啥不懂的都能当场问，对方能给你当面讲清楚报销范围、免责内容，适合年纪大一点，不太会操作手机的朋友。比如小区里张阿姨今年六十多，眼睛花，手机打字也慢，她就是去家附近的保险公司网点买的，网点工作人员帮她填好了信息，一条一条给她讲了哪些能报哪些不能报，最后给她打印了纸质保单，放在家里随时能看，她觉得特别踏实。

缴费方式这块，这款80元的意外保险一般都是一年一交，一次性缴清全年费用，很少有分期缴费的选项。毕竟价格本身不高，一次性交也没什么经济压力，交一次保一整年，不用每个月记着扣费，省得忘记缴费断了保障。刚毕业参加工作的小周，每个月房租生活费占了工资大半，选这种一年只交80元的方式，完全不会有负担，一次掏出来也不心疼，还能踏踏实实保一整年。

也有少数平台会推出按月缴费的选项，每个月只需要扣不到7块钱，听起来压力更小，但算下来一年总费用跟一次性交差不多，如果你实在想分摊压力，也可以选这种，但一定要记得开通自动扣费之后，看看银行卡里有没有足够余额，避免因为扣费失败导致保障失效。比如刚出来打工的小林，手头比较紧，就选了按月扣费，每个月几块钱从工资卡扣，对他来说几乎没感觉，也能享受到完整的意外保障。

不管你选哪种购买渠道和缴费方式，买完之后一定要做两件事：第一核对保单上的个人信息，看看名字、身份证号对不对，信息错了后面理赔会很麻烦；第二保存好保单信息，线上买的把电子保单存到手机云盘里，线下买的把纸质保单放在家里固定的地方，万一需要理赔能马上拿出来。另外，不管从哪买，都要确认销售这款产品的机构有正规保险销售资质，不要找私人或者不正规的平台购买，免得遇到假保单，吃亏上当。

结语

回到开头的问题，80元意外保险能报销的额度，要看具体的保障约定，一般意外医疗报销额度在几千到几万不等，意外身故残疾的保额在几万到几十万都有可能。总的来说，只要挑对符合自己需求的产品，花这点钱就能给自己添上实在的保障。挑的时候别光看价格，一定要核对清楚报销范围、免赔约定和免责条款，按照自己的年龄、经济情况选就不会出错，几十块钱也能帮你挡住不少突发的意外开销。

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