南昌单位意外险多少钱 多家保险可以买意外险吗

引言

嗨，正在南昌给单位安排保障的朋友，是不是正对着这两个问题犯难？南昌单位办意外险到底要花多少钱？能不能同时找多家保险买意外险呢？别着急，今天咱们就把这俩问题说清楚讲明白。

一. 南昌单位险费用知多少

南昌不同行业单位买意外险，价格差别真不小，咱们一个个说清楚，方便大家对照自己单位找参考。一般来说，像普通的办公室行政、销售、文印这类低风险行业，单位给员工买每人每年的费用大多在100元到300元之间。就说南昌红谷滩那边一个刚成立的互联网创业小公司吧，一共15个员工，都是坐办公室做线上运营，老板给所有人统一买了单位意外险，平均算下来每个人一年才花160块，还能覆盖几万意外医疗和几十万的伤残保障，对于刚起步的小公司来说，完全能接受，也能给员工实打实的保障。

如果是商贸公司的物流配送、物业维修这类有轻度体力劳动，偶尔会接触简单工具的中等风险行业，每人每年的费用大概在300元到600元之间。南昌青云谱区一个做家电配送安装的小门店，一共8个师傅，老板为了给师傅们添保障，买单位意外险的时候，每人每年花了420元，保额比低风险行业更高，毕竟师傅们出门跑业务扛家电，确实比坐办公室的风险高一点，这个价格对于门店来说，每月摊下来也就几十块，完全没压力，还让师傅们干活更安心。

如果是建筑施工、装修工程这类风险高一点的行业，每人每年的费用大概在600元到1000元之间。南昌青山湖区一个分包小型家装工程的工头，手下一共20个工人，他给所有人买了单位意外险，算下来每人每年花了800块，工人施工的时候万一出点小意外，医疗费能报，伤残也能有赔付，对于工人和包工头来说，都相当于多了一层兜底的保障，不会因为一次意外就把之前赚的钱都搭进去。

要是人数比较多的大单位买，还能和保险公司谈优惠，一般来说50人以上的团体投保，整体费用能打个八折到九五折，人数越多，优惠幅度可能越大。另外，如果单位只给部分核心员工买，和全员投保价格也不一样，全员投保的平均价格会更低。

给南昌单位负责人提几个实实在在的建议：如果是小型单位，人数不多，就先按行业风险算好预算，优先把意外医疗额度做足，毕竟小意外比大意外发生得多，意外医疗够用能帮员工解决很多实际问题；如果是人数多的大单位，可以找经纪人做对比方案，挑性价比高的来买；刚创业的小公司哪怕预算不多，每人每年掏一百多块也能买到合适的保障，千万别抱着侥幸心理不买，出了问题就是大事。

二. 多份意外能否叠加赔

首先给大家明确可操作的结论：能不能叠加赔，要看具体保障责任，不能一概而论。

我给大家说个咱们南昌本地的真实案例：南昌本地做装修工的老陈，因为平时干活风险不低，单位给他买了一份单位意外险，他自己又额外买了一份个人意外险。去年夏天老陈贴瓷砖的时候没站稳，从脚手架上摔下来，右腿骨折，做了手术放了钢板，前后住院花了3万多，最后还落下了10级伤残。出院之后老陈抱着试试看的心态，同时给两家保险公司报案申请理赔，最后结果是什么呢？伤残部分两份保险都按合同约定给了赔付，两份加起来赔了16万，但是医疗费用部分，只赔了实际花费的3万多，没有重复报销。

为什么会这样呢？其实规则很清晰：像意外身故、意外伤残这类给付型责任，买多少份都可以叠加赔付。因为人的生命和身体的损伤是没法用金钱来衡量具体价值的，你买了多份保险，符合理赔条件就可以每份都按合同赔钱，不会只赔一份。

但是像意外医疗的报销责任，就不能叠加赔付了，报销的总额不能超过你实际花出去的医疗费用。举个例子，你实际看病花了8000块，第一份保险给你报了6000，剩下的2000可以拿着票据去第二份保险报，但是总的报销额度肯定不会超过8000，不可能让你通过报销赚钱，这是保险的基础原则。

有人会问，那买多份意外险还有用吗？当然有用，尤其是从事风险较高工作的朋友，或者经常出差、运动的朋友，一份单位意外险的保额往往不够高，自己多买一份可以拉高保额，万一发生身故伤残，能给家人多留一笔保障金，也能弥补自己休养期间不能工作的收入损失。

给大家一个可操作的建议：如果你已经有了单位意外险，还想多买一份，优先关注身故伤残的保额，看清楚意外医疗的免赔额、报销范围和比例，不要重复买责任重叠、保额相近的产品，避免浪费保费。另外投保的时候一定要如实告知自己已经有的意外险保额，有些保险公司对高保额投保会有核保要求，提前说清楚不会影响后续理赔。

三. 各类人群保障如何选

刚毕业留在南昌做互联网行政的年轻白领，每个月到手工资不高，平时上下班主要靠电动车通勤，偶尔周末要去周边爬山，这类年轻朋友，优先把保额做足，不用追求贵的方案，一年花一百多就能选到不错的保额，刚好覆盖日常出行、运动的意外风险，保费压力很小，完全不影响日常开销。去年我接触过一个南昌瑶湖附近互联网公司的95后小伙子，刚工作两年，预算有限，他听了建议选了低保费高保额的单位团险拆分的个人意外保障，后来雨天骑电动车打滑摔了，胳膊骨折花了八千多，医保报完剩下的部分直接走意外险报销了，自己只掏了不到一千块，要是当时选了贵的产品，其实也不会多报太多，反而平白多花了不少钱。

在南昌建材市场做销售的中年人，大多上有老下有小，平时既要跑工地对接客户，开车也多，还要经常搬搬抬抬样品，这类朋友除了基础保额，一定要重点留意意外伤残责任，意外伤残是按照伤残等级赔付的，买多份符合要求的产品，伤残责任可以叠加赔付。之前南昌青云谱区建材市场有个四十岁的大哥，自己在单位团险之外，又给自己加了一份符合要求的意外险，去年搬样品的时候不小心被瓷砖划断了手指筋，鉴定下来是九级伤残，两份保单一共赔了十几万，刚好够覆盖孩子一年的大学学费加家里的房贷月供，很大程度上缓解了家里的经济压力。要是他只买了单位那一份，拿到的赔付就不够覆盖这笔额外开支了。

本身有基础疾病的朋友，买意外险大多不需要严格健康告知，只要你能正常上班工作，就能直接买，不用因为健康问题担心买不了，只需要看清楚条款里有没有对你现有疾病的免责就可以，正常如实说清楚情况就行，不用特意隐瞒，隐瞒反而可能影响后续理赔。比如南昌红谷滩有个三十五岁的上班族，本身有高血压，但是平时正常坐办公室上班，完全不影响工作，他投保的时候如实说了自己的情况，顺利买到了合适的意外险，后来下楼取快递摔了崴了脚，住院花了五千多，顺利拿到了报销，一点问题都没有。

南昌工地、物流这类高风险岗位的从业者，单位买的团险一般已经匹配了对应岗位的风险等级，价格会比普通办公室岗位稍贵一点，但本身就是按照职业风险定的价格，保障也更贴合需求，这类朋友不用纠结价格贵一点，本来高风险岗位就需要对应匹配的保障，要是你的岗位换了，记得及时找单位或者保险公司调整职业信息，避免后续理赔出问题。之前有个南昌新建区的装修工人，一开始干木工，后来转去做高空外墙安装，没跟保险公司说职业变更，后来出了意外，理赔的时候就出了麻烦，耽误了好长时间才解决，这个一定要注意。

已经退休还在南昌做家政保洁、小区保安这类兼职的中老年朋友，可以买单位统一的意外险，要是单位没给买，也可以自己搭配合适的产品，重点关注意外医疗报销的额度和报销范围，中老年朋友不小心摔了碰了，很容易用到意外医疗，优先选报销范围包含社保外用药的产品，一年也就两三百块，保障够用，保费也能接受。比如南昌西湖区有个五十八岁的阿姨，退休后在小区做保洁，物业给买了单位意外险，自己又加了一份侧重意外医疗的，去年扫楼梯的时候踩滑摔了，需要用进口钢板，医保不报的部分，两份意外医疗加起来刚好全覆盖，自己没花多少手术费，对阿姨来说，这个保障就特别实在。

图片来源：unsplash

四. 投保理赔步骤怎么跑

先讲投保步骤，第一步先确认投保主体，单位买的话，会由单位人事统一收集参保人员信息，你只需要配合把姓名、身份证号这些基础信息报给人事就行，不用自己跑对接。如果你是单位额外给自己补买个人意外险，那就自己找正规保险公司的线下网点，或者官方平台填写信息就行，不用隐瞒自己的职业，像南昌本地有不少装修工人，本身单位给买了工地的团意险，自己还想补一份，别隐瞒自己是户外作业的工人，不然后续理赔容易出问题。

第二步做好信息核对，不管是单位统一投保，还是自己额外多买一份，投保成功之后，都要拿到对应的投保凭证。单位投保的话，找人事要参保名单的截屏或者电子保单，核对一下自己的姓名、身份证号有没有填错，保障期限是不是对的，别等出事了才发现信息错了，耽误理赔。比如南昌去年有个在写字楼做保洁的王姐，单位统一买意外险的时候，人事把她身份证号输错了一位，她自己没核对，后来下楼倒垃圾摔了骨折去申请理赔，一开始还耽误了一周才办好，就是因为信息没核对清楚。

第三步提前弄清楚缴费方式，单位统一买的意外险，一般都是单位统一缴费，不用你个人掏钱，少数需要员工分担部分保费的，也会提前跟大家说清楚，你只需要确认扣款途径是不是正规，别随便转钱给私人就行。如果是你自己多加买的意外险，可以选按月缴费或者按年缴费，经济不算宽松的朋友选按月缴，压力小一点；要是觉得每年交麻烦，直接选按年缴就行，怎么方便怎么来。

说完投保，再讲理赔步骤，第一时间报案，发生意外之后，不管是门诊还是住院，先给保险公司打电话报案，也可以让单位对接的经办人帮忙报，尽量在三天内报，别拖太久，不然保险公司还要额外核对事故真实性，耽误你拿到赔款。报案的时候说清楚时间、地点、出事的原因，还有你现在在哪家医院治疗就行，不用说太多没用的信息。

然后整理好所有材料，保留好所有的票据，门诊的病历、缴费发票、检查报告，住院的话还要出院小结、费用明细清单。如果是伤残，那就要按要求做伤残鉴定，带好鉴定报告。要是你买了多家的意外险，申请报销型的医疗责任的时候，要记得先去一家公司报完，拿好分割单再去下一家，不要重复提交原始发票。比如刚才说的老张，他自己额外买了一份，单位也买了一份，摔断腿花了八千多的医疗费，先去单位那份报了五千，剩下三千拿分割单去自己买的那份报了，一分钱没自己花，就是按流程走的，很顺利。

最后等审核打款，材料交完之后，保险公司会核对你的情况是不是在保障范围里，有没有触犯免责条款，比如你是故意摔的这种肯定不赔，正常意外都没问题，审核没问题之后，赔款就会打到你预留的银行卡里，你只需要查收一下到账情况就行，要是有疑问直接打电话问对接的经办人或者保险公司客服就行。

结语

现在可以给你俩问题明确答案啦：在南昌买单位意外险，价格得看你单位所处的行业风险，普通坐办公室的岗位保费比较便宜，风险高一些的岗位价格会稍涨，大多几百元就能覆盖不错的保障，单位团投保还能拿到更优惠的价格。至于能不能同时在多家保险公司买意外险，当然是可以的，只要你符合投保要求就能买，只不过要记住，身故伤残这类责任可以叠加赔付，但是医疗报销类的责任没法重复报，不会让你拿多份报销款。你也可以根据自己的年龄、经济情况补购多份意外险，年轻人可以加购高保额的意外保障，中年人可以重点补全伤残相关的保障，记得如实填写健康信息，出险后第一时间报案、收好所有票据，就能顺利走理赔流程啦。

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