学平险意外受伤CT能报销吗

引言

家有孩子的朋友肯定都遇见过这种事儿，孩子上体育课扭了脚，跑着玩摔了磕了，去医院大夫大概率会开个CT检查看看情况。不少家长给孩子买了学平险，这时候难免犯嘀咕：这个CT的钱，学平险到底给不给报呀？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 意外医疗是否含检查费

我先给你说清楚结论：绝大多数学平险的意外医疗责任，都包含意外受伤后做CT产生的检查费用，不用太担心这部分会完全没法报。

前阵子邻居家上初二的男孩下课跟同学追跑打闹，没站稳后脑勺磕在了操场台阶上，当时有点头晕恶心，老师赶紧打了120送急诊，医生担心有颅内损伤，直接开了头部CT检查。检查完拿单子找学校走学平险报销，这部分检查费顺利报掉了，最后只花了几十块免赔的钱。

当然也有特殊情况要留心，如果是因为疾病去做CT，那就不在报销范围内了。比如孩子咳嗽好久不好，医生开胸部CT查病因，这是疾病相关的检查，学平险的意外医疗不覆盖，只有因为意外受伤做的CT才能走报销流程。

还有要注意，有些项目要看是不是在医保范围内。如果医院给你开的CT是自费的进口高端检查项目，那得提前翻一下学平险的条款，大部分只报销医保范围内的项目，这种自费项目可能没法报；常规的医用CT检查都在医保目录里，正常走流程就可以。

给你说几个实际操作的小建议：做完检查之后，一定要把CT的申请单、缴费发票都好好留着，别随手丢了，申请报销的时候必须要这些凭证；如果你拿不准自己做的CT能不能报，直接打投保时候留的客服电话，说清楚是意外受伤做的CT，报上你的保单信息，客服会直接给你说能不能报，不用自己瞎猜。

不同孩子的情况也可以对应调整：如果孩子平时经常参加户外活动、体育运动，挑学平险的时候特意看一眼意外医疗的条款，确认包含CT类的影像检查费用再买，更稳妥；如果孩子平时大多在室内活动，本身很少磕碰，只要条款没有明确把检查费排除，就可以放心买。

二. 免赔额与报销比例多少

咱直接说干货，目前市面上大多数学平险的意外医疗责任，免赔额一般设置在一百元。也就是说，你意外受伤去做CT，花的钱里，先刨掉这一百块，剩下的符合规定的部分才能按比例报。

我给你说个实际例子，去年我邻居家上初二的小男孩，放学骑车摔了胳膊，医生怕有骨裂让拍CT，整个CT费用花了360块。他家买的学平险免赔额就是一百，那剩下能进入报销的部分就是260块。这个孩子最后报销下来，报了差不多208块，自己只承担了一百加上剩下的五十二块，比全自己掏腰包划算多了。

不同学平险的报销比例不一样，一般范围是六成到八成，要看你买的具体条款要求。如果是去定点医院做检查，比例还会比去非定点医院高一些。还是刚才那个例子，如果他去的不是保单约定的定点医院，报销比例可能就降到六成，那260块就只能报156块，自己要多掏五十多块，所以建议大家就医之前先看看，能不能选约定里的定点医院，能省不少钱。

这里要提醒大家，CT也分自费项目和医保范围内项目，只有在医保范围内的CT费用，才能走学平险报销，如果是医院推出的特殊增强CT、高端影像项目，属于自费部分的，大多数学平险都不给报，你开检查之前可以问问医生，这个项目是不是在医保范围内，能不能走学平险报销，避免最后报不了白折腾。

给大家一个实用小建议：如果你给孩子买学平险的时候，优先选免赔额低、报销比例高的。如果你的家庭预算比较宽松，可以选免赔额更低，报销比例更高的方案，哪怕一年多花十几二十块，真遇上事的时候能多报不少；如果预算有限，选免赔额一百、报销六成以上的也够用，毕竟孩子很少出大意外，基础保障完全能覆盖日常的CT检查需求。

三. 几岁儿童适合投保计划

刚进幼儿园的3到6岁小朋友，非常建议搭配一份学平险。这个年龄段的孩子刚脱离家长全天候看护，进入集体生活，不管是玩滑梯抢玩具，还是跑跳追逐，都很容易发生磕碰意外，不少孩子刚入园第一个月就会因为摔破膝盖、撞到桌角去医院检查，CT这类影像检查更是常见的排查项目，学平险刚好可以覆盖这类意外支出，给家长减轻一点经济负担。这个年龄段的孩子投保门槛很低，大多只要没有严重的既往症，就能直接投保，价格也不高，普通家庭都能负担。

小学阶段7到12岁的孩子，必须安排上学平险。这个年纪的孩子精力特别旺盛，下课追跑打闹、上体育课玩球类运动，甚至放学路上骑车玩耍，发生意外的概率比幼儿园时期还要高。我身边就有这样的例子，邻居家10岁的男孩上体育课踢足球，抢球的时候不小心被撞倒，脑袋磕到了操场的围栏，当时就有点头晕恶心，老师赶紧联系家长送医院，医生怕有颅内损伤，开出了CT检查的单子，最后做完检查没什么大问题，只是轻微脑震荡，检查加开药一共花了一千两百多，因为孩子买了学平险，扣除免赔额之后报销了九百多，自己只花了三百不到，家长说幸好提前买了，不然这笔钱虽然不多，但也相当于一家人出去吃两顿大餐的钱，能报一点是一点。这个阶段孩子投保也没有什么额外要求，只要是在校注册的学生就能买，不用额外做复杂的健康告知。

初中阶段13到15岁的孩子，也适合配置学平险。这个年纪的孩子开始喜欢尝试一些有挑战性的运动，比如滑板、自行车速降，不小心摔倒很容易伤到骨头，很多时候需要做CT来排查骨裂或者关节损伤，这类检查单次花费一般在几百元，如果做增强CT花费会更高。如果孩子本身没有配置其他商业意外保险，学平险就能作为补充保障，帮着分担这部分检查费用。而且这个阶段投保也不会因为年龄提高价格，和小学阶段的价格差不多，缴费也方便，大多可以跟着学校统一投保，也可以自己在线上购买，操作很简单。

高中阶段16到18岁的孩子，同样适合投保学平险。这个年纪的孩子上下学很多会自己骑车，参加课外活动的频率也更高，发生意外的风险并不低。而且不少高中生已经开始住校，家长没办法时刻盯着，有一份学平险在手，万一孩子受伤需要检查治疗，也能有保障托底。要是家庭经济条件一般，没办法给孩子配置更高保额的商业意外险，学平险就是性价比不错的选择，花很少的钱就能获得基础的意外医疗保障，CT这类符合要求的检查费用也能按比例报销。

如果是孩子身体底子比较弱，平时经常去医院的家庭，不管孩子处于哪个年龄阶段，都可以在学平险之外，再补充一份保额更高的意外医疗险。要是家庭经济条件比较好，已经给孩子配置了足额的商业保险，可以再根据现有的保障缺口，判断要不要加买学平险，一般来说学平险价格不高，补充一份也不会有什么经济压力，多一层保障总是更安心。如果孩子有比较严重的既往病史，投保的时候要仔细看投保要求，符合条件再投保，避免后续理赔出现问题。

图片来源：unsplash

四. 就医后如何发起理赔申请

先给你说第一个关键点，所有就医相关的纸质材料，一定要第一时间整理好收好，一样都别落。我给你举个真实的例子，去年邻居家初二的男孩打球崴了脚，摔得挺严重，去医院拍CT排查骨折，当时忙着照顾孩子，收费小票、医院开的诊断证明、拍CT的申请单全都随手塞书包里，等想起要交材料理赔的时候，小票找不到了，折腾了快一周才去医院补打盖章，耽误了半个多月才拿到报销款。你要收好的具体是什么？就是医院给你的收费原始票据、医生开的诊断书、拍CT的检查报告、还有你的意外受伤说明，自己简单写清楚什么时候在哪受的伤就行，这些都是必须要交的材料，缺一样都可能卡流程。

第二个要点，弄清楚你手里这份学平险是通过什么渠道投保的，找对应渠道提交申请就行。如果是孩子开学的时候，学校统一组织投保的，直接找班主任登记就行，把整理好的材料交给老师，学校会统一帮你对接保险公司处理。如果是自己在线上平台或者找业务员单独买的，就直接找对接的工作人员，或者打开你投保的线上入口，找理赔申请的板块按提示上传就行，不用到处乱跑，线上操作几分钟就能搞定。

第三个要点，提交申请之后，记得跟进一下审核进度，别交完材料就不管了。一般来说，材料齐全的话，几天就能走完审核，要是保险公司说你的材料不全，或者哪部分信息需要补充，按照要求及时补就行，别拖着，补得越及时，拿到报销款越快。还是说刚才那个拍CT报销的例子，另外一个同年级的孩子也是打球受伤拍CT，材料提前整理好，当天就交给了班主任，三天就审核完成，一周之内报销款就打到预留的银行卡里了，整个流程顺顺当当，没出一点问题。

第四个要点，要记清楚理赔申请的时效，别拖得太久超过时间限制。一般要求你意外受伤就医结束之后，一两年之内提交申请都可以，但最好是看完病，拿到所有材料之后就尽快提交，时间拖得越长，越容易出现材料丢失、细节记不清的问题，反而给自己添麻烦。

最后给你提个醒，CT费用报销，只要是意外受伤导致的、符合条款要求的检查项目，都能按约定比例报销，你只要把材料备齐，走对申请渠道，基本都能顺利拿到报销款。如果碰到流程上不清楚的地方，直接打保险公司的官方客服电话问，客服都会一步步告诉你怎么操作，不用自己瞎琢磨瞎跑。

结语

总结下来，学平险意外受伤做CT，大部分情况都可以按条款报销。只要你是因为意外受伤去做检查，保留好所有的检查单据、收费发票和处方，走完理赔流程就能拿到对应的赔付。不同家庭可以根据自身情况选：预算有限的普通家庭，给上学的孩子买基础款足够覆盖CT这类常规检查支出；如果孩子平时爱跑动容易磕碰，可以多花一点预算选报销比例更高的版本；要是孩子有既往病史，投保前一定要如实告知，避免后续理赔出问题。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。