6O元的学平险意外身故赔多少

引言

各位给娃办过学平险的家长朋友们，你们有没有对着保单犯过嘀咕：只花了60块买的学平险，要是真遇上意外身故的情况，到底能赔多少钱呢？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 意外身故保额够吗

咱们先直接说结论，60元档的这类学平险，意外身故保额大多在10万以内，刚好符合目前未成年人身故保额的监管要求，你不用怀疑这个数字的合规性。

我给你说个身边的真事，去年我们小区有户人家，二年级的孩子放学路上出了意外，走了。家长当时就蒙了，后来翻孩子的学平险，买的就是60元的基础款，意外身故保额正好是8万，保险公司按照条款顺利赔了这笔钱。这户人家本来就是普通工薪家庭，孩子出事之后家长没法正常上班，这笔钱刚好帮着结清了处理相关事项的开销，没让家里本来就紧绷的经济彻底垮掉。

不同年龄段买，到手的保额其实不一样。不满10岁的孩子，这个价位的学平险意外身故保额一般不会超过20万，满10岁的一般不会超过50万，这个都是定好的规矩，你投保的时候直接看保单写的数字就行，不用猜来猜去。

很多家长问，这点保额够不够？我直接给建议：如果只给孩子买这一份兜底保障，应对极端情况的话，其实够基础兜底，但如果你家经济条件允许，额外给孩子配一份定期寿险补充额度当然更好。毕竟普通家庭遇到这种事，不光是情感上的打击，后续各项开支也不少，多一点保障肯定比少一点强。

还有一点要提醒你，别盯着身故保额忽略了日常保障。对孩子来说，日常磕碰扭伤、猫抓狗咬这些小意外才是高频发生的，60元的学平险重点其实是覆盖这些小额意外支出，意外身故保额只是给极端情况留的兜底。你选的时候，别光比身故保额高低，多看看意外医疗的报销范围才是更实在的选择。

二. 医疗费报了多少

我拿邻居家孩子的真实例子给你说，很多家长看完就能明白怎么算。去年邻居家上四年级的男孩在学校体育课踢足球，抢球的时候没站稳摔出去，胳膊磕到场边的石台上，当时就肿得抬不起来。老师赶紧送孩子去了医院，拍片子检查发现是轻微骨裂，不需要手术，打了石膏拿药之后回家休养，前前后后一共花了3200多块，其中社保结算之后，自己还掏了1800块。

这个时候就该走学平险报销了，这款60元的学平险，意外医疗免赔额是100块，社保范围内合理费用报销比例是80%，最后算下来一共报了1360块，相当于自己只花了不到500块，邻居说这几十块的保费真的帮了大忙。

你自己也能照着这个方法算：先看你的免赔额，就是保险公司不赔、需要你自己掏的那部分钱，大部分60元档位的学平险，意外医疗免赔额都在50到200块之间，这个数越低，对你越划算。然后看报销比例，一般扣除免赔额之后，报销比例在70%到90%之间，比例越高，拿到手的钱越多。

还有很多人容易忽略的点，就是这款60元的学平险，能不能报门诊费用？其实大部分这个价位的学平险都覆盖意外门诊，比如孩子不小心磕破缝针、崴脚拍片子拿药，这些门诊费用都能按规则报。但要注意，多数这个档位的产品只报社保范围内的费用，如果你用了进口钢板、进口自费药，这部分是报不了的。

给你说两个实用建议，如果你家孩子已经买了这个60元的学平险，记得留存好所有的缴费票据、检查报告单、诊断证明，理赔的时候直接交给学校或者保险公司就行。如果还没买，对比不同产品的时候，别只看总价，就盯着三个点：免赔额是不是低、报销比例是不是高、有没有覆盖意外门诊，把这三点确认好，选出来的肯定差不了。如果家庭预算有限，只给孩子买这款基础学平险也够用；如果预算宽松一点，可以再补充一点小额医疗险，覆盖社保外的用药费用，保障会更全。

图片来源：unsplash

三. 哪些情况不赔付

第一条，疾病导致的身故不赔付。我朋友家的孩子，去年因为身体自带的先天性疾病突发意外状况，家长一开始买了60元的这款学平险，以为意外相关都能赔，结果申请理赔的时候才发现，合同里明确写了先天性疾病引发的身故不在赔付范围内，最后只能自己承担损失。所以你投保的时候一定要翻到免责条款这一页，把疾病相关的免责内容看清楚，不要想当然觉得只要出事就能赔。

第二条，高危运动相关的意外身故不赔付。有个初中男孩放假跟着非正规的户外团去玩攀岩，没有专业保护措施，出了意外。家长拿学平险申请理赔，被保险公司拒了，因为合同里明确把攀岩、蹦极、跳伞这类非日常的高危运动列进了免责。如果你的孩子刚好喜欢尝试这类刺激性运动，除了学平险之外，一定要额外买对应运动的专项意外险，别只靠学平险兜底。

第三条，故意行为或者违法相关行为导致的意外身故不赔付。之前有个未成年人翻墙进入无人看管的废弃工地玩耍，不小心发生意外，申请理赔也被拒了。不是保险公司不近人情，条款里本来就写清楚，故意进入危险区域、故意自伤这类情况，都不在保障范围内。平时也要给孩子讲清楚，不能去危险区域瞎玩，这不仅是为了理赔，更是为了孩子本身的安全。

第四条，已经有其他第三方赔付完的对应责任，部分情况学平险不会重复赔付身故责任？不对，这里说的是有第三方全责的情况，比如别人故意导致孩子发生意外，已经完成了全部赔偿，部分学平险的条款里，这种情况会明确免责，不会重复给付身故赔偿金。你要提前看清楚这部分约定，不要等出事了才发现重复申请不了。

给大家提个可操作的建议，拿到保单之后，第一件事就把免责条款从头到尾读一遍，把看不懂的地方问清楚学校负责代收的老师，或者直接打保险公司客服问清楚。别觉得都是统一学平险就没问题，不同产品的免责条款会有细微差别，60元的基础款一般免责范围会比贵一点的宽一些，提前搞清楚，总比出事了才追悔莫及好。

四. 这样买才稳妥

别只盯着60元这个低价，先把报销比例、免赔额、保障范围这三个核心信息捋清楚再下手。很多家长选的时候就看价格便宜就买了，拿到保单才发现，免赔额高达两三百，社保内报销比例才六成，看起来花的钱少，真出事的时候能拿到的赔偿也少，其实算下来并不划算。我身边就有这样的例子，前年邻居张姐给上初中的儿子选了一款超低价的，去年孩子打羽毛球被球拍砸到胳膊，做了小手术花了四千多，走社保报销之后还剩两千出头，结果这份学平险免赔额是三百，剩下的部分只能报六成，最后只赔了一千出头，比另一款贵十块钱、免赔额一百、报销八成的产品少拿了快五百，反而亏了。

优先选能覆盖社保外用药的产品。孩子在学校玩闹受伤，很多时候需要用到进口的缝合材料、外用药品，这些都不在社保报销范围内，如果学平险能覆盖这部分，就能多省不少钱。就拿我同事家孩子来说，去年在操场上跑步摔破了额头，医生为了留疤轻，用了进口的美容缝合线，光这一项就花了一千二，因为买的这份能报社保外用药，最后这一千二也按比例报了八百多，实实在在减轻了负担。如果选的时候没注意这点，这部分钱就得自己全掏了。

一定要走正规渠道投保。一般来说，开学季学校统一组织投保是比较省心靠谱的渠道，缴费之后记得索要加盖保险公司公章的投保凭证，别只交了钱，什么凭证都没留。如果是自己私下找代理人或者在网上投保，要先确认销售平台有正规的保险销售资质，不要点陌生链接投保，也不要给个人转保费，避免碰到假保单，真出事了才发现找不到理赔的地方。我之前就听过有家长找陌生代购买低价学平险，孩子出事之后才发现保单是假的，连保险公司都查不到投保记录，最后只能自己承担所有费用，这个坑一定要避开。

核对清楚保障期限，别出现漏保断保。很多学平险的保障期限是一年，一般是从当年的九月到次年的八月，刚好覆盖整个学年。如果孩子是上半年转学，或者之前的保单到期忘记续保，要及时补上，不要出现保障空窗期。我闺蜜家孩子就吃过这个亏，去年转学之后，她以为新学校会统一投保，就没管，结果孩子三月的时候在新学校体育课摔骨折了，查了才发现，原来的保单二月底就到期了，新学校九月才统一投保，中间整整半年没有保障，几万块的医疗费全得自己出，特别闹心。所以每年到期之前，一定要提前确认有没有续保，不要断了保障。

买完之后，把保单关键信息整理好存起来，给家里留一份备份，也要告诉孩子大概的保障内容，万一在学校出事，第一时间联系老师，同时报备保险公司。保留好所有的医疗票据、诊断证明、病例材料，理赔的时候这些都是必须的，不要随便乱丢票据，不然会影响理赔进度。另外，如果孩子已经有了其他意外险，可以对比一下保障内容，如果重复的部分不多，60元的学平险作为补充也很合适，如果重复的保障多，可以调整一下，不用重复花钱买功能一样的保障，把钱花在更需要的地方就好。

结语

看到这儿，大家都清楚啦，60元价位的这款学平险，意外身故保额一般在十万以内，刚好符合未成年人的限额要求。咱们给娃买这类学平险，不用太纠结身故保额高低，日常孩子上学磕碰，用得最多的还是意外医疗报销，挑能覆盖门诊、报销比例高、免赔额低的就错不了。记得买之前一定要翻一遍免责条款，确认清楚哪些情况不赔，走学校正规渠道投保，每年按时核对保障期限，花几十块钱给娃添一份基础兜底保障，还是很实用的。

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