学平险意外的赔偿额度 学平险意外身亡赔多少

引言

各位家长，你是不是总在担心孩子在校万一遇到意外，万一出了大状况，家里要额外扛一大笔开销？你是不是也疑惑，咱们给孩子买的这份学平险，意外出事到底能赔多少钱？今天咱们就把这些疑问说清楚。

意外身故赔偿具体是多少

目前市面上常见的学平险，意外身故的赔偿额度大多集中在几万到几十万区间，不会一概而论，得看你选的具体产品条款。

我之前接触过一位小学四年级学生家长的案例，孩子学校组织春季运动会，报了1000米长跑项目，跑步过程中意外摔倒引发意外情况，最终没能救回来，家长买的这款学平险，意外身故额度是10万，最后顺利拿到了对应赔款。

还有另一个案例，一位高中生家长是自己主动额外买的学平险，没有选学校统一投保的基础款，选的额度更高的版本，孩子周末跟同学外出骑行发生意外身故，最后拿到了30万的赔款，这笔钱帮家长处理后续相关事宜减轻了不少经济压力。

这里要提醒你一个容易踩的点：如果是10周岁以下的未成年人，银保监会规定身故赔付保额不能超过20万；10周岁以上18周岁以下的，不能超过50万，所有学平险都要遵守这个规则，你投保的时候别信说能给未成年人更高额度的宣传，按规则来的才合规。

给你直接说建议：如果是学校统一投保的基础学平险，一般意外身故额度在10万左右，保费大多在几十到一百多一年，对于普通工薪家庭来说，基础保障够用了，先给孩子配上不脱保。如果你的经济条件宽松一点，担心基础额度不够，可以在学校投保之后，自己再补充一份额度合适的学平险，把总意外身故额度提到符合监管要求的上限，给孩子更足的保障。另外不管你选哪款，一定要看清楚合同里写的意外身故赔付条件，免责条款里包含哪些情况，比如有些免责情况明确不赔的，提前搞清楚别事后闹纠纷。

医疗费用报销细节注意啥

第一个要注意的就是免赔额。我给你说个真实例子，小学三年级的浩浩课间追跑打闹摔倒，磕破了膝盖去社区医院处理，缝针加换药一共花了210块钱。浩浩妈妈买的这款学平险意外医疗免赔额是200块，最后只报销了10块钱，差一点就一分钱都报不到。如果摔破手花了180，低于免赔额，那一分钱都报不了。建议你买之前，先问清楚免赔额是多少，尽量选免赔额低的产品，花个几十块都能报一点，比一分不报贴心多了。

第二个要注意的是报销范围。还是说例子，初一的萌萌打篮球崴了脚，韧带拉伤，医生推荐了一款进口的固定支具，还开了几款进口的消肿止痛药，一共花了3800多。萌萌妈妈拿去报销才知道，学平险的意外医疗大多只保社保范围内的用药和项目，进口支具和进口药都不在范围内，最后只报了1200多，剩下2600都得自己掏。如果你担心孩子用到自费项目，就尽量选包含社保外费用报销的产品，哪怕多花十几二十块保费，关键时刻能省一大笔。

第三个要注意的是报销比例。同样花1万块社保内费用，有的产品报80%，有的只能报60%，差出来就是2000块。我接触过一位高中生的妈妈，孩子踢球摔断了胳膊，住院加手术花了12000，全都是社保内费用，她买的学平险经过社保报销之后，剩余部分能报90%，最后报了快8000；同校另一个孩子一样的情况，家长买的那款没经过社保报销只能报60%，最后少报了两千多。建议你记住，已经经过社保报销的，理赔的时候一定要把社保结算单一起交上去，能多提十几个点的报销比例，别白亏了这笔钱。

第四个要注意的是报销额度上限。不同学平险的意外医疗额度差别挺大，有的只有几千，有的能到好几万。小学二年级的壮壮过马路被电动车刮倒，骨折住院花了四万多，他买的学平险意外医疗额度只有一万，超过的三万多都报不了，只能找肇事方赔，万一肇事方找不到，就得自己扛。所以给孩子买的时候，尽量把意外医疗额度选高一点，应对稍微严重一点的意外也够用，不用怕超额度报不了。

最后要提醒你，保留好所有单据。我见过不少家长，孩子看完病把缴费小票、诊断证明、处方单随便扔，理赔的时候找不到，白白没法报销。还是说真实例子，乐乐骑车摔了擦伤，陆续换了三次药，每次缴费的小票都丢了两张，总共八百多的费用，最后只能报有小票的三百多，剩下五百多自己承担。不管是门诊还是住院，从挂号票到缴费票、诊断书、出院小结、处方，所有纸质材料都收好，电子单据也要下载存档，理赔的时候一次性交齐，能少跑好多趟，拿钱也更快。

图片来源：unsplash

不同学龄段保险选择指南

小学生活泼好动，好奇心强，课间追跑打闹、上体育课做游戏都容易出意外，而且这个年龄段的孩子抵抗力弱，感冒发烧也常跑医院。对应到学平险选择上，优先挑意外医疗额度稍高的，价格一般一年几十块，缴费直接一次性缴清就行，不用搞分期，省得忘缴漏保。我邻居家二年级小朋友，课间追同学的时候摔破了额头，缝针花了三千多，当时家长选的这款意外医疗额度有2万，除去一百块免赔额，剩下符合范围的费用报了八成多，自己只花了不到五百，比没买的省了好多钱。对普通工薪家庭来说，选这种几十块、意外医疗额度够覆盖小额意外治疗的就够，不用多花钱挑太高端的，小学生日常风险都能覆盖。

初中生进入青春期，爱跑酷、玩滑板，参加篮球足球这类对抗性强的社团运动也变多，意外风险比小学生更高。而且初中生开始上晚自修，往返学校途中也有额外风险。选择的时候，除了保留意外医疗的额度，重点看看意外身故的基础额度，建议挑选意外身故额度在十万到二十万区间的，这类价格一般一年也就多十几二十块，负担不大。我同事家的初中男生，放学和同学比谁滑滑板更快，撞到路边台阶出了意外，当时刚好买了额度十五万的，这份赔款给后续家庭的心理和生活调整帮了不少忙。如果家里预算稍宽松，可以额外加一点额度，不用超太多，符合基础需求就好。

高中生面临升学压力，不少孩子需要住校，集体生活里容易出现交叉传染，也会参加春游、研学这类校外活动，意外风险更偏向校外出行和突发疾病连带意外。选择的时候，可以兼顾意外身故额度和意外医疗的报销范围，优先挑包含自费药报销的，哪怕价格贵个二三十块，真遇到需要用自费药的情况，能多报不少。比如我远房亲戚家的住校高中生，外出研学的时候被野狗抓伤，打进口狂犬病疫苗花了快一千五，原来买的旧款学平险不报销自费药，全得自己出，后来换了包含自费药的，第二年另一个同学被抓伤，报了九成多，自己只花了一百多。对高中生来说，这点额外的保费花得很值。

如果是家里经济条件比较一般的，不管哪个学龄段，先选基础款就可以，一年几十块，先把意外身故和基础意外医疗的保障占上，总比没有保障强，不会一出事就把家里攒的小钱掏空。而且这类基础款学平险一般学校会统一组织投保，直接跟着买就行，不用自己到处找，缴费也方便，直接转给家委或者学校统一缴，省心得多。

要是孩子本身有一点小健康问题，比如常见的过敏性哮喘或者先天性室缺，只要不影响日常上学，投保的时候一定要如实填健康告知，别想着隐瞒，不少学平险对这类带病投保的情况，只要如实告知，除了已知疾病引发的意外不赔，其他正常保障都给，要是隐瞒了，真出事会拒赔，钱白花还没保障，这点一定要记牢。

出险理赔流程快速通关卡

第一步先报案，别拖着。我给你说个真实例子，去年有个初中男生上体育课崴了脚，疼得站不起来，班主任马上联系了家长，家长当天就给承保公司打了电话登记信息，全程没耽误事儿。要记住，意外发生之后尽量在3天内报案，哪怕你当时在医院忙前忙后走不开，让家里其他亲属帮着打个电话说清楚情况也行，别等治疗完半个多月才想起说，有些材料弄丢了补起来特别麻烦。报案的时候说清楚三样东西就行：投保人是谁，哪个学校的孩子，意外什么时候、在哪儿发生的，现在是什么情况，不用讲太多没用的细节，说清楚核心信息就可以。

第二步整理好所有需要的单据，别落东西。还是拿刚才那个崴脚的男生举例子，他去医院拍了片做了固定，后来还换了两次药，所有的收费票据、医院的诊断证明、拍的片子报告、门诊病历本、住院的话还要出院小结，这些东西他妈妈都按时间顺序整理得整整齐齐，连收费小票都没弄丢。这里要提醒你，不管是门诊还是住院，只要是和这次意外治疗相关的纸张，全都收好，哪怕是几块钱的挂号单也别扔，有些学校帮忙统一投保的，还要找学校开一份意外发生经过的证明，盖好学校的公章，一起放好。

第三步提交材料，现在有好几种方式可以选。如果你嫌跑线下麻烦，可以直接按保险公司告诉你的地址，把材料寄过去，现在很多公司也支持线上传材料，拍清楚照片上传到官方平台就行。刚才那个男生的妈妈就是在线上传的材料，提前问清楚客服要求的像素和格式，每张材料都拍得清清楚楚，没让她再补传第二次，省了好多功夫。要是你对线上操作不熟悉，也可以把材料交给学校负责保险的老师，让老师帮忙统一提交，也很省心。

第四步等保险公司核赔，这个过程里如果保险公司需要补充材料，一定要及时配合。比如刚才那个男生，一开始上传的片子报告没拍清楚个人信息，保险公司当天就打电话通知了，他妈妈马上重新拍了一份传过去，没耽误核赔进度。一般这种小额的意外医疗理赔，三到五个工作日就能出结果，如果是意外身故的理赔，因为要核对更多信息，时间会稍长一点，你别急，有疑问可以主动打电话问进度，不用一直干等。

第五步就是收赔款了，核赔通过之后，赔款会直接打到你预留的银行卡账户里。刚才那个男生前后花了一千二百多的治疗费，扣除免赔额之后报了快九百块，五天就到账了，整个流程走下来没费什么周折。要是你对赔款金额有疑问，也可以直接找理赔专员问清楚计算方式，哪里不明白直接问，别自己憋着。总结下来就是一句话，报案及时、材料齐全、配合核赔，整个理赔流程就能走得顺顺利利，不会出什么岔子。

投保前必须避开的三个坑

第一个坑就是隐瞒孩子健康状况，别心存侥幸。好多家长觉得，孩子之前生过一点小病，不用写进健康告知里，反正保险公司查不出来。我见过一位家长，孩子之前得过比较严重的慢性病，投保的时候没说，后来孩子在学校意外摔倒诱发旧症出现意外，申请理赔的时候，保险公司查到之前的就诊记录，直接拒赔了，家长哭都没地方哭。所以，健康告知问什么你答什么，问到的病情如实说就行，不用刻意隐瞒，不然花了钱买了保险，真出事拿不到赔款，白白浪费钱。

第二个坑，别只盯着身故额度看，忽略了意外医疗的保障。不少家长选学平险的时候，就比谁家意外身故赔得多，觉得额度越高越好，完全不看意外医疗的部分。其实孩子上学期间，磕磕碰碰、崴脚摔骨折、被猫抓了打疫苗这种小意外才是高发的，真遇到意外身故的极端情况很少见。我见过一位家长，当初选的时候特意挑了身故额度高的，意外医疗额度只有几千，还只报社保内用药，结果孩子打篮球摔骨折，用了进口钢板花了两万多，报销的时候只报了不到三千，剩下的全得自己掏，家长这才后悔没选对保障。所以买的时候，先看意外医疗的额度够不够，有没有覆盖社保外用药，再看身故额度，别搞反了顺序。

第三个坑，重复买多份，白白多花冤枉钱。好多家长觉得，多买几份学平险，意外身故就能多赔几份，意外医疗也能报好几次，其实不是这样。学平险的意外身故额度，确实可以叠加赔付，但是意外医疗的报销是实报实销的，你花了多少钱最多就报多少钱，买再多份也不能重复报，多买的那份就等于白交了保费。我见过一对家长，爸爸给孩子在学校买了一份，妈妈又自己在外头买了两份，一年多花了好几百保费，孩子上次摔破头缝针花了一千多，找两家保险公司报销，加起来也就报了八百多，和只买一份报的钱一样，多交的钱完全打了水漂。

给大家说个实在的建议，普通工薪家庭，给孩子买一份合适的学平险就够了，不用重复买。如果觉得身故额度不够，可以再加一份几十块钱的普惠型意外险，比重复买学平险划算得多。

最后再提醒一句，投保前一定要自己翻一遍保单条款，别只听业务员口头说，什么能赔什么不能赔，都写在条款里，看好了再付钱，别稀里糊涂踩了坑。

结语

说到这里，咱们再把开头的问题给大家说清楚：目前国内学平险的意外身亡赔偿额度，大多在几万到几十万不等，不同产品的额度会有差异，大家买的时候一定要看清楚具体条款。说白了，学平险本身就是给学生群体做的平价保障，花几十块到一百多块就能给孩子备上一年的基础校园保障，对于咱们普通家庭来说，确实是一份实用的兜底保障。给孩子买的时候，可以结合自己家的经济情况，如果预算有限，先选意外身亡额度更高的产品；如果家里已经给孩子配了其他意外险，可以再对照补充学平险的医疗保障部分，选适配自己家孩子学龄的产品就好，记得一定如实做健康告知，真出了事按照流程提交材料就行，不用太担心理赔麻烦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。