星相守2号怎么选比较好？先说结论，再看主要依据

星相守2号怎么选比较好？先把搭配结论说出来：预算有限、平时去普通部看病为主的，优先计划一配1万免赔额；看重就医体验、想去特需门诊或病房的，选计划二；免赔额0元和1万二选一，选定后保证续保期间内不能改；可选责任按自己最担心的风险挑，不必全选。

星相守2号由复星联合健康保险股份有限公司承保，条款名称是复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网），主险保证续保20年。它的方案选择其实就三层：选计划、选免赔额、选可选责任和附加险。下面一层一层说清楚。

一、星相守2号的计划一和计划二怎么选？

两个计划的区别主要在医院范围：

计划一：保保险公司指定或认可医疗机构的普通部；

计划二：在普通部之外，扩展特需门诊或病房。

两个计划的保障额度和报销规则是一样的，一般住院医疗都是200万，重大疾病住院医疗都是400万0免赔。差别在就医环境和费用上：床位费计划一日限额300元、计划二日限额2500元，计划二的保费也明显更高。

平时主要在公立医院普通部看病、预算有限的，计划一就够用；经常去特需部就诊，或者愿意为就医体验多付保费的，再考虑计划二。

二、免赔额选0元还是1万？

先讲清楚规则：星相守2号百万医疗险的免赔额只针对一般住院医疗和轻中症住院医疗，两项共用一个免赔额，可选0元或1万元；重大疾病住院医疗本身就是0免赔，不受这个选择影响。

选1万免赔额，保费更低，而且上一年度没有理赔，续保时免赔额下调1000元，累计最多降到5000元，相当于报销门槛逐年降低。选0免赔，小额住院费用也能报，但保费要高出一截。

保费差距有多大？以30岁有社保为例，选1万免赔额、加选恶性肿瘤特定药品费用责任，计划一首年保费194元；同样的条件换成0免赔，保费会明显上升，具体金额以投保页面测算为准。

需要特别注意：免赔额选定之后，保证续保期间内不支持变更，选了0免赔以后不能改成1万，选了1万也不能改回0免赔，投保时务必想清楚。

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三、星相守2号的可选责任怎么挑？

星相守2号的可选责任有六项，按需选择，每项适合谁简单说说：

一是恶性肿瘤特定药品费用医疗保险金：覆盖195种特定药品、含3种CAR-T细胞治疗药品，年限额200万，0免赔，100%赔付，担心癌症大额用药的建议加上；

二是重大疾病康复医疗保险金：重疾后的康复费用年限额2万，看重术后康复的可以选；

三是重大疾病住院或重症监护病房住院津贴保险金：重疾住院每天500元、ICU每天1000元，每年累计90天，想要住院期间补贴的可以选；

四是重大疾病补充关爱保险金：10万或20万一次性给付，仅28天到55周岁的人可以选，想加强重疾给付的中青年适合；

五是重大疾病住院拓展特需医疗保险金：仅限计划一选择，把重疾住院扩展到特需门诊或病房，选计划一但想给大病留特需后路的适合；

六是基础医疗保险金：年限额6000元，1万以内的费用按60%赔付、可抵扣免赔额，仅限选1万免赔额的计划，想让小额费用也有着落的可以搭配。

四、要不要附加门急诊？

平时门诊看得多，可以附加复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险。它保证续保3年，计划一年限额1万元，计划二年限额2万元，单次门急诊免赔额200元（计划二特需600元），附加险计划必须和主险计划一致。

门急诊看得少、主要防大病的，可以不附加，把预算集中在主险上。

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五、三种常见搭配思路，照着选就行

预算有限的年轻人：计划一配1万免赔额，加恶性肿瘤特药责任，保费低，大病保障全；

看重就医体验的家庭：直接选计划二，预算够再加特药和住院津贴；

常跑门诊的人：主险按上面两种思路选，再附加门急诊。

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总之，复星联合星相守2号的选择不复杂：先定计划，再定免赔额，最后按担心挑可选责任。免赔额一旦选定不能更改，这一点投保前一定要想好。拿不准哪种搭配适合自己的，可以先预约顾问，把预算和需求讲清楚再定方案。

本文涉及内容以保险合同、当前投保页面和电子保单为准。

投保时请按实际情况如实填写健康告知。

文中保费示例的测算条件为：30岁、有社保、1万免赔额、含恶性肿瘤特定药品费用可选责任、计划一首年保费，实际保费以投保时页面显示为准。

本文参考了复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）的宣传文件，包括《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）产品说明书》、《投保须知书》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）产品说明书》、《人身投保提示书》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）免责条款》等；保险条款包括《复星联合优选二号长期住院医疗保险（费率可调）（互联网）条款》、《复星联合附加优选一号长期门急诊医疗保险（互联网）条款》等。承保公司：复星联合健康保险股份有限公司。