脚骨折报人身意外险是什么

引言

有没有朋友崴脚摔成骨折之后，看着手里的人身意外险犯嘀咕：我这情况到底能不能报？脚骨折报人身意外险到底是怎么一回事？别着急，咱们今天就把这些疑问说清楚。

零一 意外摔成骨折能获赔吗

不是所有脚骨折都能赔，先看你的意外险有没有带意外医疗责任。

如果买的只保身故伤残的意外险，那得等骨折达到对应伤残等级才能赔钱，普通的轻度骨折、崴脚骨折都拿不到赔偿。只有带意外医疗责任的意外险，才能报销你骨折看门诊、住院花的医药费，这也是咱们普通人买意外险最实用的保障责任，选的时候一定要优先挑带意外医疗的。

不是意外导致的骨折，也拿不到赔偿。比如你自己有旧伤复发，或者因为骨质疏松病理性骨折，这种不属于外来的突发的意外情况，保险公司不会赔。只有像走路踩滑摔骨折、打球崴脚骨折、骑车磕碰骨折这种外来的、突发的、非本意的意外受伤，才能符合理赔要求。

如果你发生骨折去治疗，一定要去保险公司认可的正规公立医院，别去小诊所或者非资质的私立医院，不然报销可能会被卡住。要是因为紧急情况需要就近抢救，后续也要及时转到正规公立医院继续治疗，保留好所有的缴费单据和诊疗记录。

不同意外险的意外医疗，报销规则不一样。有的能报社保外的费用，像你骨折用的进口钢板、自费的止疼药，都能按比例报；有的只能报社保范围内的费用，社保外的就得自己掏钱。如果你预算够，尽量选能报销社保外费用的产品，像脚骨折这种情况，很多时候会用到自费耗材，能报社保外的话能帮你省不少钱。

另外还要注意免赔额，有的意外险意外医疗有100块免赔额，报销的时候会先扣掉100块，剩下的再按比例报；也有不少产品是0免赔的，赔付起来更实在。买的时候别只看总保额，多留意一下报销范围和免赔额这些细节，这些才是脚骨折理赔的时候实实在在影响你拿钱多少的内容。

零二 小李打球受伤后的赔付单

小李是刚毕业两年的上班族，平时下班就爱约同事去小区楼下的球场打羽毛球，图个放松出汗。上个月他接球转身的时候踩在了场边没拿走的矿泉水瓶上，当时脚腕就肿得老高，站都站不起来，同事帮忙送去医院拍片，结果确诊是脚踝闭合性骨折，得打石膏静养一个多月，后续还要做康复训练。

小李受伤前半年刚好给自己买了一份带意外医疗责任的人身意外险，当时选的时候就特意挑了包含门诊和骨折保障责任的，也没花多少钱，一年缴费也就一百多块。他出事之后，第一时间联系了保险公司报了案，客服简单问了事发过程，确认是意外摔倒受伤，就让他整理好材料之后线上上传就行，不用跑线下网点，省了不少事。

等小李拆了石膏，整理好所有材料之后，三天就收到了理赔款。我们来看看他的具体赔付情况：这次脚骨折一共花了七千二百多块，其中包括挂号费、拍片费、固定石膏的材料费，还有开的活血化瘀的药费，后续去社区医院做康复的费用也都算在内。因为他买的这份意外险，意外医疗免赔额是一百块，报销比例是九成，所以最后一共报了六千四百多块，几乎覆盖了大部分的医药费开支。

除此之外，这份意外险还附带了骨折津贴责任，小李这次是脚踝骨折，按照条款约定，一次性给了一千块的津贴，这笔钱不管你花了多少，符合条款约定的骨折类型就直接给，小李说刚好用来付自己在家休养时候点外卖的钱，还补了一点请假被扣的全勤奖，感觉特别实用。

从这件事就能看出来，选人身意外险的时候，一定要留意有没有包含意外医疗和骨折相关责任，别光盯着身故保额买。像小李这种日常运动受伤的情况，大部分人骨折都不用住院，就是门诊处理加康复，有意外医疗就能直接报门诊费用，额外带津贴的话还能补贴误工开支，性价比特别高，对普通人来说特别实用。

零三 老人小孩投保需注意啥

先给大家说老年人投保的第一个重点，别盲目追高身故保额，把重心放在意外医疗责任上。咱们长辈大多退休后日常在家买菜做饭、下楼遛弯跳广场舞，最多跟着子女周边游，发生身故意外的概率远低于磕伤碰摔骨折的概率，很多产品给老年人的身故保额本身也做了合理限制，与其纠结保额够不够高，不如盯着意外医疗能不能报社保外的自费药，比如脚骨折打固定用的钢板、进口麻醉药这些，很多社保报不全，能涵盖社保外费用的意外险，能帮子女省不少钱。

老年人投保第二个要点，优先选免健康告知的产品。不少长辈年纪大了，多多少少有点高血压、糖尿病这些基础病，如果买需要严格健康告知的产品，很容易买了之后赔不了，免健康告知的产品只要符合年龄要求就能买，对健康条件不好的长辈很友好。上个月楼下张阿姨下楼倒垃圾踩滑崴脚导致骨折，之前子女给买的时候就特意挑了免健康告知的，提交资料没几天就拿到了理赔款，如果当初选了需要健康告知的，张阿姨之前有陈年旧疾，说不定还会引发理赔纠纷，这点一定要记牢。

说完老年人，咱们再来说说小朋友投保。小朋友活泼好动，不管是学走路摔跟头，还是在幼儿园跑跳、课外打球，磕到碰到脚骨折的情况真不少见，小朋友投保别盯着身故保额做文章，国家对未成年人的身故保额有规定，超出规定的部分也拿不到，咱们把钱花在刀刃上，重点提意外医疗的额度。

给小朋友买的时候，优先选零免赔、报销比例高的产品。小朋友脚骨折之后，哪怕只是打石膏做保守治疗，拍片、换药、复查加起来也得小几千，如果需要手术固定，花费还会更高，零免赔就是花多少超过一块钱都能报，报销比例越高，自己掏的钱就越少。去年同事家儿子上三年级，在学校操场和同学追闹崴了脚，确诊撕脱性骨折，走意外医疗报了九成多，自己只花了几百块挂号费，要是当初买了低报销比例、高免赔的，自己就得掏大几千，这不划算。

最后给不同经济条件的朋友说下直接可落地的方案：预算有限的话，不管是给老人还是小孩，一年期的产品就行，一年缴费也就几十块到一百多块，负担小，每年续保有调整的空间；预算宽松想长期省心的，可以买长期的，不用每年重新选产品，但是也要记得核对清楚意外医疗的责任，别光看长期就下单，一定要确认脚骨折这类常见意外能正常理赔。

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零四 理赔需要准备哪些材料

先给你划核心，所有申请脚骨折意外险理赔的材料，全都围绕两个核心点：证明你的脚骨折真的是意外导致、证明你花了多少钱治伤，缺了任何一样，都可能拖慢理赔甚至影响获赔。

首先，你得准备好身份和保单基础材料。本人的有效身份证正反面复印件或者照片，还有你接收理赔款的银行卡信息，这里建议用一类储蓄卡，不要用信用卡或者二类三类小额卡，部分银行的小额卡没法入账大笔理赔款，容易耽误打款。如果是帮孩子或者家里老人申请理赔，你作为代办人，还要准备好你的身份证，还有你和被保人的亲属关系证明，户口本或者出生证明就行，能证明你们关系就可以。保单信息不用特意找纸质保单，现在大多都是电子保单，把保单号记下来，直接填在理赔申请里就行。

第二，必须准备好意外事故的说明材料，要讲清楚你是在什么时间、什么地方、因为什么意外导致脚骨折的。如果是日常出门摔倒、买菜崴脚这种普通意外，自己写清楚过程，签字确认就可以。如果是在上下班路上出的意外，或者是在公共场所摔倒受伤，可以找相关单位开个证明，比如上下班路上的可以让单位开出行证明，在商场摔倒可以让商场开事发证明，避免保险公司需要补充材料来回折腾。别嫌麻烦，这个材料是用来证明你的伤害确实符合意外险的“意外”定义，不是自己刻意导致的，这个环节不能省。

第三，治疗相关的核心材料必须齐全，一样都不能落。首先是医院开的诊断证明书，上面必须明确写清楚“脚骨折”的诊断结果，不能只写脚部扭伤。然后是所有的医疗费用原始发票，不管是挂号费、拍片费、医药费还是石膏固定的费用，只要是医院收的钱，都要留好原始发票，如果你走了其他报销，要留好加盖了报销单位公章的发票复印件和分割单，不然没法申请剩余费用的理赔。

还有拍片的检查报告、住院的话要有出院小结、费用明细清单，这些都要留好。如果是做了手术，还要准备手术记录，这些材料能帮保险公司快速核对你的治疗费用是不是都和治脚骨折相关，避免因为费用不清来回核对。

最后提醒你，提交材料之前，自己先核对一遍，所有信息都要和你本人身份证对得上，诊断结果和你受伤的部位一致，发票的总金额要和你申请理赔的金额对得上。如果是走线上理赔，直接按保险公司APP或者小程序的提示，把每一份材料按要求上传清晰的照片就行，不用邮寄纸质材料；如果是走线下理赔，把所有材料整理好装订，交给保险公司网点的工作人员，记得要一张材料收条，避免材料丢失。材料准备得越齐全，理赔到账的速度就越快，你也就不用多花时间反复折腾。

结语

看到这儿你肯定明白啦，脚骨折报人身意外险，核心就是得看这份意外险带不带意外医疗责任，只要是外来的、突发的意外导致的脚骨折，符合条款要求就能申请理赔。不同人群挑的时候找对侧重就不会错：年轻人日常爱运动，可以选意外医疗额度高、免赔额低的；老年人身体灵活度下降容易摔碰，选免健康告知、意外医疗能覆盖自费项目的就行；家里有小朋友的，重点关注意外医疗报销范围，不用盲目追求高身故保额。记得把理赔材料提前整理好，万一真崴脚骨折了，就能顺畅申请理赔，不用自己扛医药费压力啦。

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