桂林社区流动人口意外险是什么

引言

来桂林打拼、租房居住的异乡朋友，会不会担心平时干活、出门碰到意外，医药费没地方分担呀？想知道桂林社区针对咱们流动人口推出的意外险到底能解决什么问题？今天咱们就慢慢把这个问题说清楚。

一. 保障范围覆盖哪些情况

在桂林打工的流动人口，日常出行上下班、逛菜市场、出门买个菜，在工地干活搬运材料这些日常发生的意外，大多都能覆盖到。

比如在桂林做装修工的小张，上个月骑电动车从装修工地回出租屋，路上避让一个突然窜出来的小孩，自己侧翻摔伤了胳膊，缝针加后续换药花了三千多，因为买了这份意外险，住院手术加门诊换药的费用，扣除免赔之后都能按照比例报销。

如果发生意外导致了身体残疾，会根据残疾等级来给赔付金，用来弥补你没法正常干活赚钱的损失。还是拿小张举例，他当时胳膊骨折恢复之后，还是没法干重活，鉴定之后拿到了对应的残疾赔偿金，这笔钱不用用来还债治病都可以，由你自己支配，不会有额外限制。

如果因为意外住院了，有的条款里还会给你每天发放住院津贴，相当于帮你补一点不能上班的收入缺口。你在医院住多少天，就按照约定的标准给你发多少天的钱，一般不会包含住院前后观察的时间，这点买之前要看清楚。

这里要提醒大家几个不赔的情况，如果是因为自身疾病发作导致的意外摔倒受伤，比如本身有严重心脏病突发晕倒摔伤，这种是不赔的；还有酒后驾驶、无证驾驶这些违法驾驶行为导致的意外，也不在保障范围内；另外如果你是从事高风险的娱乐项目，比如私人攀岩、跳蹦极，这种情况一般也不会赔，买之前一定要仔细看清楚免责条款，别稀里糊涂买了之后出事才发现不在保障里。

二. 不同收入如何匹配保额

每个月收入三千以内的朋友，先把意外医疗保额放在第一位。你本身每个月要交房租、买菜吃饭，可支配的钱不多，别硬着头皮买高身故保额的产品，先把日常摔跤擦伤、干活磕伤碰伤的医药费报销保障做实。这类朋友每年拿一两百块出来就行，把意外医疗保额做到两万到三万就够用，日常遇到小意外去社区医院或者卫生院处理，大部分费用都能覆盖，不会让你原本不宽余的钱包再雪上加霜。比如在桂林市区做家政的张阿姨，每个月到手两千八百多，她选的就是两万意外医疗、十万身故残疾保额的配置，一年交一百二十多块，平时擦玻璃崴了脚、擦油烟机蹭破了手，去诊所换药拿药都能报，没给自己添负担。

每个月收入三千到六千的朋友，可以适当把身故残疾保额往上提一提。你除了日常开销，每个月还能攒下一点钱，可以把意外医疗保额做到四万到五万，身故残疾保额做到二十万到三十万。这个收入段的朋友大多是在本地做零售、跑同城配送，每天在外跑，遇到交通意外、摔倒磕碰的概率不低，稍微提一点保额，遇到稍微重一点的意外，也不用到处借钱凑医药费。比如在桂林八里街开水果摊的陈哥，每个月收入四千五左右，他给自己选的就是四万意外医疗、二十五万身故残疾保额，一年只需要交两百出头，进货的时候被三轮车刮倒蹭伤了腿，缝针加换药花了三千多，报销之后自己只花了不到三百，负担很小。

每个月收入六千到一万的朋友，可以把保额再往上调整一个档次。你已经有一定的积蓄，也大多上有老下有小，万一遇到意外，不仅要覆盖医药费，还要能给家人留一点补偿。这个时候你可以把意外医疗保额做到六万到八万，身故残疾保额做到四十万到五十万，一年交个三百多到四百块，对日常开销影响不大，但保障会厚实很多。比如在桂林临桂做装修工的刘哥，每个月收入八千左右，他上有年过六十的父母，下有读初中的孩子，他选的就是七万意外医疗、四十五万身故残疾保额，之前装修的时候从梯子上摔下来，骨折住院花了六万多，报销了五万八千多，要是没这个保险，这笔钱对他家来说就是一笔不小的开支，有了保险之后，不仅医药费大部分能报，养病期间没收入，也能拿一点津贴补家用。

每个月收入一万以上的朋友，可以根据自己的实际需求再拉高保额。你经济条件不错，担心大意外给家庭生活带来影响，可以把意外医疗保额做到十万以上，身故残疾保额做到一百万左右，一年只需要交几百块，就能把保障做足。比如在桂林做电商运营的林小姐，每个月收入一万二，经常开车去各个仓库点货，她给自己选了十万意外医疗、一百万身故残疾保额，一年交五百多块，平时停车蹭到受伤、跑仓库崴脚，都能报销，就算遇到严重一点的意外，也能给到家人足够的补偿，不会影响原本的生活质量。

不管你收入多少，都别为了撑面子买超出自己能力范围的高保额。本来这份保险就是给流动人口做兜底保障的，适合自己经济情况的才最好，要是为了买高保额，每个月省吃俭用挤钱交保费，反而违背了买保障的初衷，先把基础保障做全，等以后收入涨了再调整保额就可以。

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三. 出事后理赔要注意啥

第一时间联系办理投保的社区工作人员或者承保的保险公司报案，别拖着不报。之前有个在桂林做外卖配送的张哥，雨天骑电驴躲行人蹭到护栏，腿蹭出大口子缝了五针，当时只顾着养伤，过了快两个月才想起要理赔，最后因为部分就医细节没法核对，理赔进度慢了好多。哪怕你当时躺着没法拿手机，也可以让陪护你的工友、家人帮忙打个电话说一声，提前登记信息。

所有跟这次意外受伤相关的票据、单子，全部整理好收在一起，别随手乱丢。看病的挂号单、门诊病历、住院的出院小结、医药费的收费发票、费用明细清单，甚至医生开的休假条，每一样都留好原件。要是不小心弄丢了发票，赶紧去医院收费窗口补打存根联，让医院盖章确认，不然没法核对你到底花了多少钱，容易卡理赔流程。之前咱们社区里做家政的陈姐，之前擦玻璃摔下来扭了腰，看完病把收费发票夹在旧围裙里，洗围裙的时候给泡烂了，跑了三趟医院才补好材料，折腾了快半个月才办完理赔。

一定要去正规的公立医院就诊，别随便找私人诊所看了拿单据来报，绝大部分这类意外险都不认可私人诊所的诊疗费用。如果是因为急诊需要就近抢救，这种情况可以放宽要求，但后续稳定之后，最好转到正规公立医院继续治疗，不然不符合条款要求的部分，没办法理赔。

如果是因为第三方导致的意外，比如你走在路上被电动车撞倒，对方全责，这种情况也要记得先跟保险公司说明情况，别想着私下跟对方了结之后再来找保险公司理赔，说清楚真实情况，按照流程走就可以，不会影响你该拿到的合理赔付。

理赔申请提交之后，多盯着点进度，要是保险公司需要补充材料，要尽快按要求交上去，别放着不管耽误时间。拿到理赔款之后，核对一下赔付的项目和金额，跟你之前了解到的条款对一对，有疑问马上找工作人员问清楚，别稀里糊涂过去，保障自己该拿的权益。

四. 投保门槛和缴费方式

只要你是在桂林社区居住、务工的流动人口，大多都能投，没有太苛刻的健康要求，即便你之前有一些不影响日常活动的基础小毛病，也能正常投保。平时摆地摊卖小吃、在建材市场帮工，或者在小区做家政，不管你是哪类灵活务工的流动人员，都符合投保的基本要求。

只有极少数完全丧失行动能力、长期卧床的朋友不符合要求，剩下不管你是二十出头刚出来打拼的年轻人，还是六十多岁还在做绿化养护、小区保洁的长辈，都可以投，不用为年龄不符合发愁。像我认识的张阿姨，今年五十八，从湖南老家来桂林帮儿子看店，顺便在小区找了个保洁的活，之前问过好几款意外险，要么卡年龄不让投，要么保费涨得特别高，来社区咨询这款，直接就登记投保了，完全没被门槛卡下来。

如果你是跟朋友一起结伴过来务工，十来个人包了小区的绿化工程，也可以集体一起投保，社区统一登记信息就行，不用每个人单独跑一趟，省了不少排队的时间。

缴费方式也很灵活，你可以选按月交，每个月只需要掏很少的钱，从平时的生活费里匀出来就行，不会给手头紧的朋友添负担。比如刚从县城出来打工的小吴，每个月发了工资除了交房租留伙食费，剩下的不多，选按月交，每个月抽出来一点零钱就能搞定保障，不用一下子拿出来一大笔钱。

如果你手头比较宽松，也可以选按年交，一次交清一年的费用，不用每个月都记着缴费时间，避免忘了交影响保障。如果你中途换了工作搬去了桂林别的社区，只需要到新的社区登记更新一下信息就行，保障不会断，也不用重新办投保手续，跟着你走就行。如果你刚做了几个月打算回老家待一阵，也可以申请停缴，之后再来桂林务工，重新登记就能继续投保，流程很简单，不用跑好几个地方盖章开证明。

结语

总的来说，桂林社区流动人口意外险就是针对流动在桂林社区的人员设立的意外保障产品，覆盖日常工作生活中可能碰到的意外医疗、身故残疾等责任，门槛不高、缴费灵活，适合咱们在桂林打拼的流动人口按需选择。如果经济基础一般，可以先入手基础保额先把基础保障做起来；如果预算充足，适当加高保额给家人多添一分安心，只要记得出事后保留好相关单据、及时报案，就能顺利享受保障啦。

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