大学生要购买学平险吗 大学生学平险理赔范围

引言

刚入校园的你，是不是对着班委发的学平险购买通知犯了愁？这份保险到底要不要买？它又能帮我们解决哪些问题？今天咱们就一起来把这两个问题说清楚。

一. 学平险到底保哪些事？

咱们大学生日常在校园里，最常碰到的就是大大小小的意外磕碰，这一块正是学平险覆盖的核心范围。比如你下课赶去上课跑太快踩空台阶摔了，去医院拍片子包扎花的钱，只要在保额范围内，符合条款要求都能报。我身边就有个真实例子，去年隔壁学院一个男生打院赛篮球，抢篮板的时候被队友不小心撞到，膝盖韧带拉伤，住了一周院，前后花了快四千，除去社保报销的部分，剩下一千八左右符合要求的医疗费，走学平险报了一千四，自己最后只花了几百块，相当于帮他减轻了不少生活费的负担。

除了意外受伤，日常突发的疾病住院医疗，大部分学平险也能覆盖。不是说咱们年轻就不会生病，换季的时候流感高发，不少同学烧到肺炎需要住院，或者吃坏东西得了急性肠胃炎要输液观察，还有像常见的急性阑尾炎需要手术，这些符合要求的住院治疗费用，都在理赔范围内。还是说刚才那个学院的例子，去年冬天有个女生得流感转成肺炎，住了十天院，社保报完之后还剩两千多的自付费用，走学平险也按比例报了一千六，本来她这个月攒的钱打算买新出的专业书，这下完全没动用自己的积蓄，就把治疗费负担解决了。

还有一些容易被忽略的意外场景，学平险也能保。比如你放假坐大巴回家，路上遇到轻微交通事故受了轻伤，或者日常出门骑车不小心被蹭到，去医院处理伤口的费用，都可以申请理赔。哪怕是在学校宿舍，不小心被掉下来的风扇刮到，或者被开水烫伤去处理，符合要求的治疗费用也能报。这些场景看着都是小事，但真碰上了，少则几百多则几千的花费，对靠生活费过活的我们来说，还是挺心疼的，有了学平险就能分担一部分。

当然也要说清楚，哪些情况一般不在理赔范围里。如果你是本身就有的旧病，比如先天性疾病或者投保前就确诊的慢性病，一般是不给赔的；还有你主动参加危险的高风险活动，比如没有资质的户外攀岩、探险，出了意外也不在保障范围内，买的时候一定要翻条款看清楚免责部分，别到时候搞误会。

给咱们一个直接的判断小建议：如果你日常喜欢参加球类运动、经常外出骑行，或者本身身体素质不算特别好，容易感冒生病住院，这个保障对你来说就很实用，覆盖了你日常大部分校园和外出的小额医疗风险，不用自己全扛。

二. 生病住院能赔多少钱？

不同的学平险产品，赔付的限额和比例不一样，具体要看你选的产品条款，这里给你说几个实际情况，你对照自己的需求捋就清楚。

先拿普通住校大学生举例子，我身边就有真实案例：大三男生小杨，换季的时候得肺炎住院，住了一周，总花费大概四千八百块。其中医保先报了两千七百块，剩下两千一百块是自费和自付部分，他买的学平险免赔额是一百块，超出免赔额的部分按75%比例赔付，最后赔了一千五百块，差不多覆盖了剩下的大部分开支，相当于自己只掏了几百块，对没有收入的大学生来说，压力一下子小了很多。

如果你是家庭条件一般，日常只是需要基础保障，选限额三万到五万住院医疗额度的产品就够用，这类产品价格大多在几十块到一百多块，一年一交，性价比足够，绝大多数常见小病住院都能覆盖。比如做个常见的微创手术，总花费一般不会超出这个额度范围，按比例报销后，个人承担的部分非常有限。

如果你本身身体底子不好，平时就容易有小毛病住院，或者之前就有过需要持续治疗的旧疾（注意要如实做健康告知），可以选住院医疗额度更高一点的，额度十万左右的产品，价格也就贵几十块，能给你更足的保障。比如之前有个女生，因为常见的女性疾病住院，总花费将近八万，医保报了四万多，剩下三万多走学平险，额度够的情况下，按比例报了两万多，大大减轻了农村来的同学家里的负担。

这里给你两个实操建议：第一，先看免赔额，尽量选免赔额低的产品，免赔额越低，你能拿到赔付的门槛就越低，一百块免赔额的产品，比五百块免赔额的实际赔付更多；第二，一定要先参保大学生医保，学平险是在医保报销之后，对剩下的部分再进行赔付，有医保的情况，学平险的赔付比例一般会比没有医保高十个百分点左右，能多报不少钱。

三. 选购时注意啥关键点？

第一，健康告知一定要如实填写。别抱着侥幸心理觉得“我不说保险公司也不知道”，真到理赔的时候，保险公司会核查你的过往就诊记录、体检报告，一旦发现你隐瞒了既往症，会直接拒赔，你交的保费也就打了水漂。举个真实例子：去年我隔壁宿舍的小杨，高中的时候查出来有轻度先天性心脏病，做过介入手术，之后一直恢复得很好，大学买学平险的时候他没填这个病史，结果大二的时候因为胸闷住院复查，申请理赔的时候，保险公司查出来他术前就有病史，直接拒赔了，最后几万块治疗费只能自己承担。如果他如实告知，大不了就是除外承保，不影响其他保障理赔，或者如果保险公司不承保，他也能换其他产品，不至于落得保费白花、理赔无门的下场。

第二，要看清免责条款。不是所有情况都能赔，比如酒驾、打架斗殴、故意自残这些违法违规行为肯定不赔，另外还有一些情况，比如你去做高风险的极限运动受伤，很多学平险也不会赔，买之前一定要翻一遍这部分内容，心里有数才不会踩坑。之前有个户外社团的同学，周末去攀岩摔了骨折，申请理赔的时候才发现，他买的这份学平险把攀岩这种高风险运动列在了免责里，最后一分钱都没报成，后悔当初没多看一眼条款。

第三，注意免赔额和赔付比例。不同学平险的免赔额和赔付比例不一样，有的门诊免赔额几十块，赔付比例六七成，有的门诊免赔额一百块，赔付比例能到八成，别只看总保额，要看实际能赔到多少钱。比如同样是门诊花了一千块，A产品免赔额50，赔付80%，能赔760；B产品免赔额200，赔付60%，只能赔480，差了快三百块，这个细节一定要算一算。

第四，注意保障责任的侧重点。有的学平险侧重意外医疗，意外门诊住院报销额度高，比例也高；有的侧重住院医疗，不管意外还是疾病住院都能报，还有的会附加一些小额重疾保障或者意外身故伤残保障。你可以结合自己的情况选，比如经常参加户外运动的同学，就选意外医疗额度高、赔付比例高的；本身身体偏弱，经常生病住院的同学，就选住院医疗报销条件好的；如果你已经自己买了其他商业保险，也可以对比一下两份保险的责任，选不重复、能互补的就好。

第五，注意购买渠道和生效时间。学平险一般可以通过学校统一购买，也可以自己在线上找正规保险公司平台购买，通过学校买一般是新生入学的时候统一收费，生效时间一般是开学当天，自己买的话要注意生效时间，别买了之后过好几天才生效，万一中间出事就亏了。另外不管选哪个渠道，都要确认是正规保险公司的产品，别找不知名的小平台买，避免后续理赔出问题。

图片来源：unsplash

四. 理赔流程怎样更顺畅？

第一时间联系保险公司或者学校负责保险的老师，说明出险情况。别拖着不报，很多保险都有报案时效要求，超过时间可能会影响理赔。比如去年有个同学在宿舍下楼崴了脚，当时觉得没事，过了一周才想起报案，结果因为没有第一时间留存现场照片和初诊记录，核对资料花了不少时间，理赔到账也晚了好多。

保留好所有就诊相关的纸质和电子单据。门诊病历、诊断证明、收费票据、费用明细清单，这些一样都不能少。哪怕是校医院开的挂号单、检查缴费小票，都要整理好放好。之前有个打篮球韧带拉伤的同学，一开始觉得只是小伤没在意，把校医院的初诊小票丢了，后来不得不回校医院重新补开单据，折腾了好几天才把材料备齐。如果是住院治疗，出院记得让医院开好出院小结和病理报告，这些都是理赔必需的核心材料。

按照保险公司要求整理材料，分类整理好再提交。如果是线上理赔，按照指引上传清晰的照片或者PDF扫描件，保证每一张单据的文字、金额都清晰可辨，别上传模糊的截图，不然审核人员还要让你重新传，耽误时间。如果是线下提交，按照保险公司给的材料清单逐一核对，装在文件袋里标注好个人信息，交到对应网点就可以。

提交申请之后，主动跟进审核进度。如果材料提交完超过一周没有消息，可以打电话或者通过官方线上渠道询问进展，万一材料缺了或者有需要补充说明的地方，也能及时补上。比如有个同学得了肺炎住院，提交材料之后三天就收到保险公司的核对通知，说费用明细少了一页，他当天就补传给保险公司，不到一周理赔款就到账了。

收到理赔款之后，核对一下到账金额和自己计算的预期是否一致。如果对赔付金额有疑问，可以直接找保险公司核对，保险公司会给你详细的赔付计算说明，每一项免赔、每一笔赔付比例都会讲清楚。只要你材料准备齐全，报案及时，整个理赔流程其实并不复杂，按照步骤走就能顺畅拿到理赔款。

结语

看完这些，你心里肯定有数啦，普通大学生基本都符合购买条件，价格一般也就一两百块，大多可以一次性缴清费用，性价比还是不错的。如果是没配置过其他商业保险的同学，入手一份很有必要；要是你已经有了同类商业医疗险，可以对比一下保障内容再决定，重复保障其实没必要。举个例子，去年有个在外实习的同学下班途中骑车擦伤缝针，花了两千多块，走学平险报了一千六，自己只出了几百块，当时要是没买，这笔开销就得全自己掏。总结下来，只要你根据自己的健康情况如实告知，选符合自身需求的就好，遇事记得保存好单据理赔，这份小保障能给你的大学生活添一份稳稳的安心。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。