大学生刚毕业学平险有哪些

引言

大学毕业踏出校门，面对全新的生活和工作，不少刚毕业的同学会疑惑，之前上学买的学平险还能用吗？刚毕业阶段还能买哪些相关的学平类保险呀？别着急，今天咱们就来聊聊这个话题，给大家讲清楚相关内容。

一. 离开学校后如何填补保障空白

我之前遇到一个刚毕业的男生叫小宇，他大四下学期就在外地找了租房实习，刚搬进去没俩礼拜，做饭的时候不小心被菜刀切了手，伤口挺深需要缝针，还得打破伤风。他当时第一反应就是翻之前大学买的学平险保单，结果一看保单有效期，刚好到他毕业当月月底就截止了，那时候离截止日还差三天，但是他受伤的时候已经办完离校手续，保单也停了效力，最后几千块的医药费全是自己掏的，刚毕业没什么积蓄，心疼了好长时间。

刚毕业离开学校，原有学平险大多会随着学籍变动或者毕业自动失效，别抱着“我还没毕业，保单能用很久”的想法，一定要先翻出自己之前的保单看清楚有效期。不少学校统一买的学平险，有效期只到毕业当年的7月底或者8月底，超过这个时间，不管你办没办离校，保障都没了，别等出事了才想起查有效期，那时候已经来不及。

要是你毕业之后马上找到了工作，单位会给交社保，社保能覆盖一部分基础医疗，但是社保报销有起付线和报销比例限制，还有不少自费药、自费项目报不了，这时候可以补充一份带意外医疗责任的产品，刚好补上原来学平险的空白，毕竟刚毕业的年轻人，天天挤地铁通勤、跑客户出差，平时租房做饭、搬家收拾东西，磕磕碰碰的概率真不低，意外医疗刚好能管这些小意外的门诊和住院费用。

要是你毕业之后没马上找工作，准备在家备考或者gap一段时间，这段时间连职工社保都没有，那更得抓紧补保障。你可以先交一份居民医保，之后再加一份基础的保障产品，价格不高，一年也就几百块，就能覆盖大部分日常的医疗风险，不至于真出事了，全靠家里掏钱，也能给自己留点底气。

还有一种情况，不少刚毕业的同学会选择继续读研或者读博，新的学校一般入学之后会统一组织买新的学平险，但是新保单生效一般在9月份开学之后，要是你本科毕业是7月份，这中间俩月的空档期千万别空着，可以买一份短期的保障产品把这个空档填上，避免这段时间出事没有保障兜底。之前就有一个准备读研的女生，毕业之后跟同学出去玩摔了膝盖，骨折花了不少钱，刚好卡在旧保单失效新保单还没生效的空档，只能自己承担费用，挺可惜的，只要提前买一份短期保障就能避开这个问题。

二. 月薪三千也能配齐的实惠方案

我身边好几个刚毕业留在大城市打拼的朋友，每个月扣完房租和饭钱，剩下可支配的钱也就一千多块，根本拿不出大几千买贵的商业险，这个阶段选保障，核心思路就是花小钱办大事，只抓刚需不贪全。

第一个刚需就是意外保障，刚毕业的朋友要么天天挤地铁挤公交通勤，要么经常跑外勤跑客户，偶尔还会骑共享单车赶面试，路上小刮小碰、摔摔碰碰的概率不低，这种基础意外险一年保费也就几十块，就能覆盖几万的意外医疗额度，还能报销门诊和小额住院费用，完全够用来应对日常的小意外。就说我同校的学弟小江，刚毕业找工作的时候，赶公交跑着赶车被行人撞到崴了脚，拍片子拿药花了八百多，买的这份基础意外险就报了七百多，算下来一年保费才六十多，等于一杯奶茶钱就换了一整年的保障，太划算了。

第二个刚需是小额住院医疗保障，刚毕业住进出租屋，环境比不上家里，天气一变容易得个肺炎肠胃炎，真要是住院了，哪怕是住一周，押金加治疗费也得大几千，对于月光的毕业生来说压力不小。这种小额住院医疗险一年保费也就一百多块，能覆盖一两万的住院报销额度，就算是没有职工医保，也能报掉大部分住院花费；如果已经入职交了职工医保，还可以买补充型的，报销医保报完剩下的自费部分，性价比很高。我的学妹小夏去年毕业入职半年，冬天吹空调着凉转成急性阑尾炎住院，总共花了四千多，职工医保报了两千五，剩下一千八她买的小额医疗险报了一千五，自己只花了三百多，那一年她买这份保险才花了一百二十块，怎么算都不亏。

要是你毕业已经找到工作，单位给交了职工医保，身体也没啥大毛病，手头实在紧，只买上面两个加起来一年不到两百块，就能覆盖日常的大部分风险，完全够用，不用强求再买其他贵的险种，先把基础保障兜住就好，等以后收入涨了再慢慢加保障也不迟。

要是你还没找到工作，也没有职工医保，那可以再加一份百来块的普惠型医疗险，这个对健康要求比较宽松，就算身体有点小问题也能买，一年保费也就一百块上下，能应对一些稍微大额的医疗开支，算下来三个加起来一年不到三百块，月薪三千也完全负担得起，不会给生活添压力。

买的时候尽量选按月缴费的产品，就算一年才几百块，按月交每个月只需要二三十块，分摊下来压力更小，不会一下子把生活费都扣走，很适合手头不宽绰的毕业生。另外别贪那种返还型的产品，返还型的保费比消费型贵好几倍，对于刚毕业的你来说完全没必要，咱们先把保障拿到手就够了。

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三. 就医和理赔时要留意的细节

第一个要留意的细节就是医院资质，我们大多数刚毕业的大学生平时看病喜欢找家附近的诊所，觉得方便又便宜，但多数保险产品要求二级及以上公立医院普通部就诊，你去私立医院或者私人诊所看病，报销申请大概率会被打回来。就说我认识的小周吧，去年毕业在上海实习，得了急性肠胃炎懒得跑大医院，就在出租屋楼下的私人诊所挂了两天水，前前后后花了小一千，回头找保险公司报销的时候，才发现条款里明确要求必须是二级及以上公立医院，这一千多只能自己掏腰包，想想都肉疼。所以不管多急，尽量去符合要求的医院看病，实在情况紧急需要先在就近医院急救，也要记得后续转到符合要求的医院继续治疗，保存好急救的相关记录。

第二个细节是保留好所有就医材料，从挂号开始，挂号单、诊断书、处方笺、收费发票、检查报告、出院小结……所有和这次就医有关的纸质材料都要收好，哪怕是几块钱的挂号小票也别扔。之前有个学姐，毕业前跑步摔断了胳膊，当时去医院拍完片打了石膏，回来就把挂号单和拍片的收费小票随手丢了，最后申请理赔的时候缺了这几项材料，折腾了快两周才补办好，赔款晚到了一个多月。要是电子发票的话，记得提前下载好存在手机或者云盘里，别只存在支付软件的订单里，万一软件更新或者订单被清理，找起来特别麻烦。

第三个细节是报案时间要及时，很多朋友看完病忘了马上告诉保险公司，觉得反正材料齐了晚点说也没关系，其实不对，多数学平险相关产品要求你在知道保险事故发生后的10天内报案，时间拖得太长，保险公司没办法核实事故情况，可能会影响理赔。我同学小林去年毕业回家，骑电动车摔了腿，当时觉得伤得不重，就是擦破点皮，就没当回事，也没报案，结果过了半个多月伤口感染住院，花了小一万，这时候才想起报案，保险公司花了快一个月才核实清楚当时的摔倒情况，虽然最后也赔了，但中间小林跑了三四趟交警部门开事故证明，折腾得不行。所以不管伤大伤小，只要你觉得可能需要理赔，就第一时间给保险公司打个电话说一声，流程走对了后面才顺畅。

第四个细节是如实说明事故情况，别想着隐瞒或者夸大伤情来多拿赔款，刚毕业可能对理赔流程不熟悉，有人听别人说多报点就能多赔，就动了歪心思，其实这是骗保，一旦被查出来，不仅拿不到赔款，还会留下不良记录，影响以后买其他保险。有个学弟之前脚崴了去看病，本来就是普通扭伤，他听朋友说可以把之前旧伤也算进去多报点，就跟医生和保险公司说错是这次摔的，结果保险公司一查之前的就诊记录就发现了，最后不仅拒绝了理赔，还把他的情况记录在案，后来他工作后想买重疾险都被加费了，得不偿失。所以是什么情况就说什么情况，实话实说比什么都重要。

第五个细节是看清免赔额和报销比例，很多刚毕业的同学买的时候只看总保额，不看免赔额和报销比例，理赔的时候才发现，原来自己花的钱没达到免赔额，报不了，或者只能报社保范围内的用药，自费药报不了。比如你买的产品有100块免赔额，报销比例是80%，你这次看病花了500块，那就是（500-100）×80%=320块，不是直接报500块。所以理赔前拿出保单条款再看一眼，心里大概算一下能报多少钱，就不会有没必要的落差了。

结语

其实刚毕业大学生，能选择的保障除了原校延续的短期学平险，还能选择适合应届毕业生的普惠型意外险和医疗险组合。大家可以先根据自己的实习工作、健康状况来选，久坐办公室通勤的可以侧重意外保障，本身有小毛病的优先选能覆盖常见病报销的产品，不用盲目追求贵的产品，适合自己当前状态的保障，就是好的选择。

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