大学生40元学平险有哪些

引言

哎，正在上大学的你，是不是刷到学费缴费页的时候，一眼瞟见那40元的学平险选项，心里犯嘀咕：这个价位的学平险都有啥保障呀？值不值得花钱买呀？今天咱们就好好聊清楚这个问题。

一. 保障责任具体包括啥

日常磕碰摔伤、运动拉伤都能报。前阵子隔壁宿舍阿凯打球抢篮板落地，崴了脚还蹭破好大一块皮，去校医院清创拍片子花了三百多，自己最后只掏了几十块，剩下的都走这个40元学平险报了。

意外门诊和意外住院都在保障范围里。平时跑步摔破胳膊，骑车蹭到膝盖，去校医院或者外面的公立医院门诊看诊，符合要求的治疗费、药费都能按比例报。要是不小心摔骨折需要住院打石膏静养，住院的床位费、手术费、药费这些，也能按约定比例报销。

还包含部分住院医疗责任，就算不是意外，生病住院也能申请理赔。比如同专业的小琳换季得肺炎住了一周院，前后花了四千多医药费，扣除免赔额之后按比例报了一千八百多，对于还没收入的大学生来说，这笔钱真的帮她家里减轻了不少负担。

部分产品还有意外身故和伤残责任，能给学生和家长添一份基础兜底保障。虽然大家都不希望用到这份保障，但万一真的发生意外，这笔钱能帮着应对后续的一些生活或者康复开支，不至于让普通家庭一下子扛下太大压力。

你别以为40块钱就只有这点东西，不少这类学平险还带了小额度的住院津贴，住一天院给几十块补贴，天数有一定限制，虽然金额不高，但拿来付住院期间的三餐或者交通费用，也能帮着省一点开支。需要注意的是，不同学校统一投保的产品，具体保障额度和赔付比例会有一点区别，你可以翻一下学校发的保障说明，看看自己手里的这份各部分额度是多少，哪些费用能报，心里有数就不会出事之后慌神。

二. 个人身体状况咋匹配

日常经常健身，没有过往病史，跑步打球全ok的同学，直接入手就行。这类同学日常就是上课泡图书馆，偶尔和同学出去户外活动，身体状态稳定，这类40元的学平险完全能覆盖日常的意外小风险，不需要额外做什么手续，跟着学校统一投保流程走就好，性价比够高。

如果之前有过轻微慢性病，比如过敏性鼻炎、慢性胃炎这类控制稳定的小毛病，也可以正常投保。我身边就有个同学，从小就有过敏性鼻炎，换季的时候偶尔犯病，平时不用长期吃药，也住过院做过简单的检查，投保的时候她提前跟负责投保的老师说了情况，也顺利承保了，后来换季引发支气管炎住院，还申请到了理赔，报了差不多三成的住院费用，帮她减轻了不少生活费上的压力。

要是之前得过比较严重的疾病，后续已经康复调养稳定的同学，记得一定要提前如实说明情况，不要隐瞒病史。有个同校的同学，前两年得过急性病，住过半个月院，治疗结束之后回学校上课，身体各项指标都恢复正常了，投保的时候他主动把康复报告给了保险公司，保险公司审核之后也同意承保了，后来他冬天摔骨折住院，顺利申请到了意外医疗的理赔，要是他当时隐瞒病史，可能就会影响理赔结果，反而得不偿失。

如果现在还在长期服药控制病情的同学，不建议只买这一款40元的学平险，可以先问问保险公司能不能承保，大部分这类学平险会允许投保，但是原有疾病相关的治疗费用是不赔付的，这种情况下你可以多问问学校有没有其他补充的学生保险可以搭配购买，或者自己找适合的相关保障补充，不要只靠这一款产品兜底。

还有容易过敏、有先天性轻微小问题但是一直没影响正常生活的同学，投保之前一定要翻一下投保页的健康告知，一条一条对着自己的情况看，对应上的情况就主动说，没对应上的就正常投保，这类40元的学平险健康告知不算严格，大部分普通身体情况的大学生都能买，只要如实说清楚自己的情况，就能避免后续理赔出问题。

图片来源：unsplash

三. 出险后操作分几步

第一步先给保险公司客服打电话报案，别拖着不报。

还是拿之前打球扭伤的小明举例子，他下场之后脚肿得没法沾地，室友陪他去校医院拍了片子，发现撕脱性骨折需要固定休养，还得做理疗。当天晚上他想起自己买了这份40元的学平险，第二天一早就打了保险公司的客服电话报案，接线员问清楚了他的姓名、学校、保单编号，还有出事的时间地点、受伤原因，直接就记录下来，告诉了他后续要准备的材料，一点都不麻烦。要是拖了好几个月再报案，一些票据容易丢，还可能给保险公司核查情况带来麻烦，最后影响自己拿钱，这个事儿别忘。

第二步把所有的票据、诊断材料都整理好，一张都别落。

小明当时把校医院的挂号单、拍片子的收费单据、医生开的诊断证明书、开药膏和固定支具的发票，还有后来去校外医院做理疗的缴费凭证，全部按时间顺序整理好，还自己复印了一份留底，怕原件寄出去之后自己没留存。这里提醒你，不管是小磕小碰的门诊，还是需要住院治疗，所有和治疗、花钱相关的单子都留好，就连医院给你开的收费小票都别随便扔，少一样都可能要你补材料，耽误理赔的时间。要是你是校外就医，记得把医院给你的出院小结也打印出来，一起放进材料里。

第三步按照保险公司要求提交材料，可以选线上也可以选线下。

一般来说，现在很多保险公司都支持线上传材料，你只需要按照客服给你发的链接，拍清楚每个材料的内容上传就行，不用跑线下，省时间。如果学校统一统一购买的话，也可以把材料交给学校负责保险的老师，由老师帮忙统一提交，很多同学都选这个方法，省得自己搞不清楚流程。小明当时就是把材料交给了学院负责社保和商保的辅导员老师，老师检查了一遍，告诉他缺了一张缴费明细，小明当天就去医院补打了，之后老师就帮他提交上去了。

第四步等着保险公司核查，核查通过就等打款。

提交完材料之后，保险公司会在规定的时间里核查你提交的材料真不真，看看是不是符合赔付的条件，小明这个情况是打球的时候意外受伤，符合学平险意外医疗的赔付要求，没什么争议，没几天就核查完了。核查通过之后，保险公司会把赔付的钱直接打到你预留的银行卡账户里，到账一般都挺快的。

最后提醒你一句，有不清楚的地方随时问学校负责的老师或者保险公司客服，别自己瞎猜瞎琢磨，有问题及时问，才能快点拿到赔款。

四. 投保须知要记心间

首先你得先弄清楚，哪些情况不在这款保险的保障范围内，别等出事了才发现自己没看清，白白耽误事。我身边就有这么个例子，同校的小周喜欢玩户外攀岩，周末跟着校外的队伍去野攀的时候没踩稳摔了，腿骨骨折住了院，花了小几万。他买了这个40元的学平险之后，直接提交了理赔申请，结果最后被拒赔了，翻回条款一看才发现，攀岩这种非日常的高风险运动，本来就在免责条款里写得明明白白。所以不管你平时有什么爱好，买之前先翻到免责那一页扫一眼，省得之后闹心。

然后要注意投保的年龄限制，这款40元的学平险，只给在校大学生承保，一般都限定在普通全日制在校的大学生群体里，如果你已经毕业离校，或者是已经办理了休学保留学籍手续暂时不在校，都不符合购买条件，别白忙活一顿。之前有个已经毕业一年，还留在学校准备考研的学弟，以为自己还能买，掏钱买了之后才发现不符合投保要求，最后只能申请退保，折腾了好一阵才把钱退回来。

第三点要记得，买保险的时候别隐瞒自己的身体情况。比如你入学之前就已经有过慢性病史，或者做过大型手术，一定要提前跟承保的方说清楚，别想着瞒过去，不然真的要理赔的时候，保险公司查到你之前的病史，会直接拒绝理赔，这40块钱就白花了。我同寝室的姑娘，之前就因为入学前得过肺部的病症，买的时候没说，后来因为旧症复发住院，申请理赔的时候就被拒了，这笔钱最后只能自己承担，说起来都觉得可惜。

第四要注意报销的顺序和比例，这款学平险一般是补充报销，如果你已经通过其他途径报过一部分医药费了，剩下的部分才会按照条款约定的比例报销，不是说你花多少就能报多少。比如你之前已经用大学生医保报了六成的住院费，剩下的四成里，再去掉免赔额，剩下的部分再按照约定比例报销，不是重复给你报一遍，这点一定要心里有数，别对报销数额有不切实际的期待。

最后一点，要记清楚投保和保障的起止时间。大部分学校统一买的这款40元学平险，保障时间都是一整个学年，一般是从你入学的九月一号到下一年的八月三十一号，如果你是中途才想买，一定要问清楚剩下的保障时间有多久，别花了全价，只买了半年的保障。另外如果是你自己单独买，不是学校统一买，一定要确认好保单生效的时间，别以为今天买了明天就生效，部分保单会有几天的等待期，等待期里出险也是不赔的，这些细节都得核对清楚。

结语

总的来说，40元价位的大学生学平险，大多涵盖意外医疗、住院相关保障，还有部分包含身故伤残责任，刚好贴合大学生日常打球崴脚、出门磕碰、生病住院这类常见风险的保障需求。大家买的时候不用纠结挑贵的，就对照自己的日常出行和身体情况选：平常爱运动爱出门玩的，重点盯意外医疗的报销比例和范围；本身身体底子一般经常跑医院的，多关注住院保障额度；投保前如实说自己的健康情况，出险第一时间收好材料报给保险公司，就能顺顺利利拿到赔付，花几十块给自己添一份实在保障不亏。

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