有大学生的学平险吗 大学生学平险46元的

引言

嘿，正在刷手机找大学生保险的你，是不是想问：真的有适合大学生、只需要46元的学平险吗？这价格靠谱吗？今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 几十块钱能管多大事儿

很多大学生刚离开家，平时打球、出行、参加社团活动，难免遇到磕碰擦伤这些小意外，这时候几十块的学平险就能帮上大忙。我身边就有真实的例子能说明这件事，说出来大家就能明白几十块钱到底能管多大的事儿了。

去年秋天，我们学校一个男生参加学院的篮球赛，抢篮板的时候落地没站稳，崴了脚还磕破了膝盖，去校医院处理完伤口，校医生说骨头有点错位，得去校外的三甲医院拍片子复位，前前后后算下来，拍片子加正骨，一共花了快八百块。因为这个男生买了46元的这款学平险，他抱着试试的心态提交了理赔申请，最后保险公司给报了七百多，自己只花了几十块挂号费，本来还觉得心疼，结果相当于没花多少钱就把伤看好了。

很多大学生会说，我平时身体好，很少生病受伤，买这个不就是浪费钱吗？其实不然，就算你不爱运动，平时出门赶课摔一跤，或者吃食堂不干净的东西闹肠胃炎，或者骑车不小心被别的同学蹭倒受伤，这些小意外小毛病，谁都没法提前预测。你花几十块买一份，就能把这些小风险都转移出去，就算一年不生病，这笔钱也不多，顶多就是少喝两杯奶茶的钱，一旦出事就能帮你省不少。

除了意外受伤，很多大学生平时住校，容易得一些常见病，比如换季流感引发肺炎，或者急性阑尾炎需要手术住院，这些花费也不低，几千块钱的花费对于还没有收入的大学生来说，其实也是一笔不小的负担。就拿我们班一个女生来说，去年冬天她得了急性阑尾炎，住院手术一共花了六千多，她当时也买了这款学平险，最后报销下来自己只出了一千多，很大程度上减轻了她家里的负担。

你别觉得这种事情不会发生在自己身上，大学生活里，意外和小疾病其实离我们并不远，出门骑车容易摔倒，集体生活容易交叉感染，运动锻炼也容易受伤。四十几块钱就能买一整年的保障，性价比很高，对于还没有独立收入的大学生来说，完全能负担得起，就算你平时省一点零花钱也能凑出来，万一出事能帮你分担不少花费，所以说几十块钱的学平险是很值得买的。

二. 生病住院报销有门槛

这款46元的大学生学平险，生病住院报销确实有额度和免赔的门槛，别光看价格便宜就盲目买，先把门槛说清楚。

大部分这类低价学平险，都会设置免赔额，一般是几百到两千元不等，也就是说，住院花费没超过免赔额的部分，保险公司是不赔付的，得自己掏钱。我同系的同乡小林去年得急性阑尾炎住院，总共花了三千八百多，走医保之后自己还要付两千一百块，他买的这款46元学平险免赔额就是两千元，最后只报销了几十块，好在保费便宜，也没太心疼，但他一开始以为能报不少，还是有点落差。

除了免赔额，还有报销比例的门槛，不是说超过免赔额的部分就能全报，一般会分级设定比例：花费超过免赔额但在一万以内，报销比例大概是五六十，一万到五万的部分报销比例会高一些，而且仅限社保范围内的用药和项目报销，社保外的进口药、自费项目大多不在报销范围内。我们楼的小王去年得肺炎住院，总共花了一万二，医保报完之后自付四千多，扣除免赔额之后，符合报销要求的花费是两千五，按六十比例报销也就报了一千五，剩下的还是自己出，这点一定要提前搞清楚。

还有赔付限额的门槛，这款低价学平险总的住院保额一般不高，大多是几万块，要是花费超过了总保额，超过部分也得自己承担。如果是需要长期治疗的问题，几万保额肯定不够用，这点得提前有数。

给大家几个针对性的建议，如果你的家庭条件一般，每月生活费不高，拿不出更多预算买其他保险，买一份这个也不错，有基础保障总比没有强，就算报销不多，能抵一点是一点。如果你已经有了其他商业医疗险，这份可以作为补充，毕竟价格低，多一层保障也不亏。如果你身体不太好，经常生病需要住院，建议你再搭配一份百万医疗险，弥补这份学平险免赔高、保额低的不足，不用花多少钱，就能把保障缺口补上。买之前一定要自己看清楚报销门槛，别等理赔的时候才发现不符合要求，白白着急。

三. 意外磕碰怎么快速获赔

先记好第一点：意外磕碰发生后，第一时间去正规公立医院就诊，别去没有资质的私人诊所，也别拖着不处理自己硬扛。我同校的学弟上周在操场跑接力赛，不小心被跑道上凸起的地砖绊倒，膝盖磕破一大块，还缝了两针。他当时没多想，直接就在学校附近的正规公立医院急诊处理，所有流程都符合理赔要求，后续报销走得特别顺。换做是他当时图方便，去了学校门口没有正规医疗资质的小诊所处理，那这笔钱大概率就报不了，白花钱不说，还得折腾好半天补材料。

第二点，所有的材料都要留好原件，别随便乱扔，也别提前交给其他机构。这里说的材料包括急诊挂号单、医生手写的病历本、缴费的发票、做检查的报告单、缝合或者清创的处置单，每一样都要整理好收起来。还是说刚才那个学弟的例子，他当时看完病，把所有单据都夹在自己的课本里，一个都没丢，申报的时候直接拍照上传就行。隔壁专业有个同学打羽毛球被球拍打到眼睛，看完病把发票随手放书包里，洗书包的时候给洗烂了，最后折腾了快半个月，才去医院补出了加盖公章的发票存根联，耽误了快一个月才拿到赔款。

第三点，走线上申报比线下跑腿快很多，现在大部分这类保险都开通了手机端申报通道，不用跑保险公司网点，也不用找辅导员签字等半天。找到购买保险时的入口，一般在学校的后勤服务公众号，或者承保公司的官方公众号里，找到理赔申报板块，按提示上传刚才整理好的所有材料照片就行。那个绊伤膝盖的学弟，就是在购买保险的公众号上填的申报，早上起床传的材料，第三天下午赔款就打到他绑定的银行卡里了，全程没跑过一次线下网点，也没麻烦任何人。

第四点，如果是由第三方导致的意外磕碰，也要提前说清楚情况，别隐瞒。比如你在食堂打饭，被其他同学不小心撞到摔了，这种情况不用隐瞒，直接在申报的时候写清楚就行，不影响你的理赔申请。有个女生在教学楼走廊被跑着赶课的同学撞到，手腕摔骨裂了，她申报的时候如实写了情况，保险公司照样按条款给她报了意外医疗的费用，并没有因为有第三方责任人就拒赔。

最后要注意一点，别去做非必需的私立医院特需门诊，也别开和这次意外磕碰无关的药品。很多同学受伤了，想顺便开点调理身体或者治自己旧毛病的药，这类费用保险是不报的，要是加了这些，反而会耽误你的审核进度。还是刚才那个学弟，医生问他要不要开点补钙的保健品，他直接拒绝了，只开了处理伤口和消炎的必需药，审核一次就过了，赔款到账特别快。

图片来源：unsplash

四. 既往病史投保需注意

投保的时候一定要如实填写健康告知，别抱着侥幸心理隐瞒，不然最后理赔被卡住，吃亏的还是自己。咱们大学生常遇到的既往病史，比如之前做过阑尾炎切除手术，或者小时候得过肺炎，都得按照要求如实说出来，哪怕你现在已经完全康复，身体没任何不舒服了，也不能瞒。

同校的小宋之前就踩过这个坑。他高三的时候查出来有慢性肾炎，治疗了大半年后指标稳定，上大学之后买这款46元的学平险，他怕通不过审核就没填这个病史。结果大二的时候他因为病情复发住院，花了近两万，申请理赔的时候，保险公司查到他之前的住院记录，直接拒赔了，一分钱都没报，相当于这笔钱全得自己掏，对于靠生活费过活的学生来说，这笔支出压力真不小。

如果你只是得过大病，已经治好超过三五年，每次复查都没异常，大部分情况都能正常投保。不用怕说出来就一定买不了，这款学平险本身对健康要求没有那么严格，只要你如实说清楚现状，大多都能顺利投保。比如之前得过急性阑尾炎，做完手术康复了，直接填进去就行，不会影响你投保，也不会影响之后理赔。

要是你身上有一些小的既往症，比如过敏性鼻炎、轻度近视这些不影响正常生活的小毛病，按照健康告知要求填就行，很多时候这类小问题都不会核保不通过，也不会影响之后的理赔。别觉得是小问题就懒得说，也别觉得不说没人知道，现在医院的记录都是联网可查的，真到理赔的时候一查就能查到，没必要冒这个风险。

如果投保的时候你拿不准自己的情况要不要说，可以直接找投保页面的在线客服问清楚，把你的患病时间、治疗情况、现在的身体状况说清楚，客服会给你明确的答复，别自己瞎猜瞎填。本来几十块钱的保险就是买个安心，如实告知之后，真出事就能顺利拿到理赔，这才是买保险的意义。

五. 线上自助操作很简单

不用跑线下网点找业务员填一堆纸质表格，也不用等好几天审核，手机打开常用的社交或者支付APP，搜相关入口就能找到投保页面，全程自己操作，十分钟就能搞定。我同寝的小王，开学军训前一天才想起要买这份学平险，当时线下已经停止收集投保信息了，他抱着试试的心态找线上入口，跟着提示填完信息付完钱，不到十分钟就出了电子保单，第二天军训开始保障就生效了，刚好军训第三天他中暑晕倒去医务室输液，最后顺利报了销。

填信息的时候别偷懒瞎填，个人身份信息要和你自己的身份证对得上，学校和学号要填准确，别把别的学校的信息填进来，不然理赔的时候可能会出麻烦。如果是家长帮孩子买，也要填大学生本人的身份信息，别只填家长的，避免后续核对信息出现偏差。

缴费也都是线上直接付，你可以选一次性直接缴清，这个46元的学平险本来就是保一学年的费用，直接一次性付完就不用惦记后续续费的事儿了。缴费的时候别点陌生的链接，要找学校给的官方入口，或者正规平台的官方入口，付完款马上就能收到缴费成功的通知，别随便点陌生人发的不知名投保链接，避免泄漏个人支付信息。

填完信息付完费，不到一分钟就能生成电子保单，你可以直接把电子保单下载到手机相册里，或者存在手机的网盘里，也可以截图存到常用的相册文件夹里，不用特意打印出来，后续理赔出示电子保单就可以用。我之前帮班里同学整理投保信息的时候，好多同学投保完直接把电子保单存在了微信收藏里，需要调出来的时候一秒就能找到，特别方便。

要是投保的时候填信息填错了，线上也能直接改，找到投保记录的入口，点修改信息就能调整，不用打电话反复沟通等审批。如果不小心投错了，在犹豫期内申请退保，保费也能原路退回到你的支付账户，到账一般也就两三个工作日，整个操作全程都能自己在手机上完成，不用找任何人帮忙，对咱们大学生来说特别友好。

结语

答案当然是有的，这类低价大学生学平险，适合刚入校、手头预算有限的新生，或是已经有基础医保，只想要补充小额意外医疗保障的同学，花46块就能拿到一份基础保障，日常磕碰小病痛都能覆盖一部分开支，理赔也方便，只要投保时如实填好健康信息，收好就医票据，遇到符合要求的情况就能申请报销，刚好匹配大学生日常的校园生活保障需求。

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