学平险适合多大学生交 小坝大学生学平险有哪些

引言

你是不是正在纠结，多大的学生需要买学平险？家住小坝的大学生又能选到哪些合适的保障？别慌，我们今天就来把这两个问题说清楚。

一. 保费低廉到底值不值

先直接给你说结论，大学生买这类学平险，性价比挺不错的，值不值得入手得分情况说。

小坝这边读大二的小明，去年刚开学的时候，听了辅导员的提醒，花六十块钱买了一份学平险，当时他还觉得白花这钱，自己年轻身体好，连个感冒都很少得，哪里用得上保险。结果开学后两个月，他跟同学去操场打篮球，抢篮板落地的时候踩到了别人的脚，直接崴了脚，还撕脱性骨折，需要门诊固定复位，后续还要换好几次药，拍好几次片子，前前后后花了快一千二百块。

他回去翻了学平险的保障内容，发现刚好涵盖意外门诊和住院费用，整理好所有的收费单据、诊断证明交给保险公司，没几天就报了快七百块，算下来自己只掏了五百不到，相当于六十块保费换了几百块的报销，怎么算都不亏。

那是不是所有大学生都得买？我给你分情况说。如果你已经买了其他商业意外险和医疗险，而且保障范围已经覆盖了意外门诊、住院医疗这些责任，可以先看看现有保障的额度够不够，如果额度足够，而且你已经有稳定全面的保障，可以不用重复买。要是你还没买过任何商业保险，只靠大学生医保，那真的建议你买一份。大学生医保报销有范围限制，很多校外门诊的费用报不了，学平险刚好能补这个缺口。

再说价格，哪怕是小坝本地的学平险，一年也大多只需要几十块到一百多块，一顿聚餐的钱就能买一整年的保障，对于还没有收入的大学生来说，完全没有缴费压力。哪怕你家庭条件不算好，掏这点钱也不会影响日常开销，换一份基础兜底的保障，怎么算都划算。如果是身体偏弱，平时经常去医院看门诊，或者经常参加户外运动的大学生，更建议入手，毕竟意外和小病来了，能帮你省不少钱。

二. 住院医疗费免赔怎么看

咱们先拿具体例子说，小坝读大二的小红上个月骑车赶去上早课，转弯的时候没避开路边的石墩，摔了之后手腕骨折，需要住院做手术固定。小红入学的时候跟着学校统一买了学平险，当时没仔细看条款，只知道能报住院费，等到申请理赔的时候才发现，条款里写了有百元免赔额。

这次小红住院总共花了四千三百多，社保先报销了两千一百多，剩下的两千一百多走学平险报销的时候，先扣除了一百元的免赔额，剩下的两千块按照合同约定的比例报销，最后拿到手一千六百多的理赔款，算下来自己只花了不到七百块，比完全不赔好太多。

很多同学刚看到免赔额就觉得是坑，其实完全不是这么回事。学平险本身价格就低，几十到一百多块就能买一整年的保障，设置合理的低免赔额，本来就是用来平衡保费和保障范围的，如果连几十块的小病住院都要赔，保费肯定会往上抬，反而不划算。

你选小坝大学生的学平险的时候，别光盯着有没有免赔额，要看免赔额的高低，还有赔付比例怎么定。有的学平险免赔额是百元，赔付比例能到百分之八十左右，有的学平险免赔额是五百元，哪怕赔付比例高五个点，碰到小住院的时候，反而赔不到钱，哪款划算一算就清楚。

就拿咱们大学生常见的情况来说，平常打球崴脚、吃坏东西肠胃炎住院，或者不小心摔伤碰伤需要住院，花费大多在几千块，社保报完剩下的也就几千块，选百元免赔的就够用，就算扣掉免赔额，也能拿到不少赔付。如果你的预算稍微多一点，可以找免赔额更低的，但没必要为了零免赔多花好几倍的钱，毕竟咱们大学生年轻，平常很少得需要花几十万住院的大病，实用才是第一位。

申请理赔的时候也要注意，一定要把所有的收费单据、诊断证明都留好，免赔额是扣除社保报销之后的剩余部分里扣，还是在总花费里扣，不同产品约定不一样，买之前一定要看清楚条款里的约定，别到理赔的时候才闹误会。

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三. 身故赔偿是否必须看重

很多同学和家长选学平险的时候，都会盯着身故赔偿的额度看，觉得额度越高，这份保险越好，其实真没必要。

我接触过小坝的一位大一学生家长张姐，当时选学平险的时候，专门挑身故赔偿额度高的选，多花了一倍的保费，结果孩子大二的时候打球崴了脚，韧带撕裂需要手术住院，一共花了八千多，最后理赔的时候才发现，这份学平险的意外医疗额度只有三千，剩下五千多都得自己掏，张姐这才后悔，说当初光盯着身故额度了，把平时能用得上的医疗保障给漏了。

咱们换个角度想，大学生在学校，大多是日常的意外磕碰、小病住院这类风险，用到身故赔偿的概率很低，反而是意外受伤、突发疾病住院，才是真真切切会碰到的开支。与其花多余的预算拉高身故额度，不如把钱放在更实用的医疗、伤残责任上。

还有一点很多人不知道，多数学平险里，身故赔偿的额度有统一要求，不是越高就越好。而且大学生大多已经成年，如果已经买了其他人身保障，其实已经覆盖了相关责任，不用再在学平险里重复追求高额度身故赔偿。

反过来，大家更要多留意学平险里的伤残保障责任，大学生日常参加体育活动、外出出行，碰到意外导致伤残的概率比身故要高得多，伤残保障是按照伤残等级来给付赔偿的，这笔钱可以用来覆盖后续的康复、护理开支，比身故赔偿实用得多。给大家一个实际的建议：如果预算有限，学平险里只要身故赔偿满足基础额度就行，把关注度放在意外医疗额度、报销比例、伤残责任上，这样选出来的学平险，才是真的能帮咱们解决实际问题的。如果是已经配置了其他人身保障的大学生，学平险的身故责任哪怕额度不高，也完全够用，不用额外加钱升级。只有那些还没买过任何其他人身保障，家庭条件又允许的同学，可以适当选额度稍高一些的身故责任，不用强求，根据自己的实际情况来就好。

四. 既往症告知能否有遗漏

绝对不能遗漏，如实告知是必须遵守的投保规则，别抱着侥幸心理隐瞒病史，最后吃亏的肯定是自己。

我给你说个真实的例子，小坝附近高校有个大二的学生小周，入学体检的时候查出来有慢性消化系统疾病，平时需要定期拿药控制。今年开学班级统一组织买学平险的时候，负责统计的同学只是发了个线上链接让大家填信息，他看健康告知那一页里有一项是“是否有既往慢性疾病”，他想着自己这病已经稳定了，平时也不怎么发作，万一填了会被拒保，干脆就选了“无”，顺利交了费买下了保障。

结果才过了三个多月，小周因为病情加重住院，前后花了八千多的治疗费，出院之后整理好材料去申请理赔，保险公司核查病历的时候，发现他早在投保半年前就已经确诊了这个病，属于投保时就存在的既往症，还没如实告知，直接做出了拒赔决定，连一分钱都没赔下来。

小周这时候后悔都晚了，他本来想着几十块的保费不算贵，买了之后住院能报销一部分，结果因为隐瞒病史，不仅没拿到理赔，交的保费也退不回来，相当于白白花了钱还没得到保障。

其实学平险的健康告知本身就比较宽松，大部分普通的既往症，只要是控制稳定不影响日常学习生活，都能正常投保，就算部分责任除外，也比直接拒赔好得多。你要是拿不准自己的情况要不要说，就把确诊时间、当前控制情况都写清楚，交给保险公司核保就可以，别私自隐瞒。

给大家提个可操作的建议：填健康告知的时候，问到什么就答什么，问你有没有确诊过某类疾病，你有就如实说，没有就选否，不用刻意去深挖自己没确诊过的小毛病，也绝对不能故意瞒下已经确诊的老病史，这样投保之后才能安安心心享受保障，真出事了也能顺利拿到赔款。

结语

现在回答标题里的问题啦：学平险其实适合所有在校大学生交，不管你是刚入学的新生还是临近毕业的学生，只要是在校参保都可以购买，基础保障成本不高，适合大多数大学生作为基础保障补充。在小坝本地就读的大学生，除了学校统一组织投保的学平险之外，还可以通过正规保险公司线下网点、正规互联网保险平台挑选合适的学平险产品，大家可以按照自己的健康条件、预算和保障需求选：预算有限选基础款就够，日常磕碰门诊、住院都能覆盖；想要保障全一点，可以选包含额外责任的产品，性价比更高。最后再提醒一句，买的时候一定要如实填写健康信息，看清免赔额、责任范围这些细节，这样需要理赔的时候才不会出问题哦。

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