大学生需要买学平险么 大学生学平险住院报销

引言

嗨，屏幕前的大学生朋友们，刚入校收到各类投保通知的你，会不会忍不住问一句：咱们大学生真的需要买学平险吗？万一住院了，学平险真的能帮上忙吗？别着急，今天咱们就把这两个问题聊透。

一. 学平险到底保啥子

我直接说结论，大部分人看学平险，别上来就找大病保障，先抓和大学生日常贴合的保障内容，这才是最实用的。

第一个必看的，就是意外门诊和意外住院。你想想，大学生日常跑操、打球、组队骑单车出去玩，摔了碰了、崴脚擦伤，去校医院处理或者去外面门诊换药拍片子，都能用得上。别觉得自己身体好不会出事，我身边上周还有同学打篮踩别人脚上扭了，拍片子加固定花了小一千，这钱要是能报一部分，不香吗？

第二个就是咱们今天聊的核心，疾病住院保障。很多大学生刚离开家，换季添衣服不及时，聚餐吃坏肚子急性肠胃炎，或者本身有点小毛病急性发作需要住院，学平险就能帮着报住院的医疗费，这也是它最能帮上忙的地方。举个真实的例子，去年我同专业的同学，本身扁桃体反复发炎，后来需要住院做切除手术，前后住院加各种花费花了七千多，医保报完之后剩下三千多，走学平险报了两千出头，相当于自己只掏了不到一千，这不比全自己扛舒服？

第三个，得看意外伤残这块。虽然说大学生遇到严重意外的概率不高，但万一真出了事，这笔赔付能帮你补上治疗和康复的缺口，不用一下子给家里添太大负担，这个保障额度不用追求特别高，但得有。

那不同情况的同学怎么选？如果你身体平时不错，很少生病，日常就是上课打球，那重点把意外医疗的额度选高一点，门诊报销比例挑高一点就够。如果你本身平时就容易生病，比如经常犯支气管炎、肠胃炎这类，或者之前有过小毛病需要偶尔住院调理的，那一定要把疾病住院的报销额度和比例放在第一位挑。还有刚入学的新生，刚换环境容易水土不服，住集体宿舍交叉感冒发烧，也建议优先盯住院保障这块。

最后提个注意点，买之前一定要看清楚除外责任，比如有的学平险不保你本身就有的老毛病急性发作，这个一定要提前翻条款看明白，别等理赔的时候才发现不符合要求。

二. 住院医疗费报多少

咱们先直接说核心规则，学平险报住院费，得先扣掉免赔额，剩下的部分再按比例报，不同产品比例不一样，一般在六成到九成之间。你别嫌规则麻烦，几十块的保费能给到这个报销比例，已经够用了。

给你算一笔实账，咱们学校临床系的小杨去年得急性阑尾炎住院，一共花了八千二百多，其中社保先报了四千八，剩下三千四是自付部分。他买的那份学平险免赔额是五十，扣掉五十之后，剩下三千三百五按八成报，最后报了两千六百八。算下来，自己只掏了不到七百块，一杯奶茶钱都不到就能搞定的保费，最后帮他省了小三千，怎么看都划算。

还有要注意，报销范围分社保内用药和社保外用药，不少基础款学平险只报社保范围内的费用，如果你选的是稍微贵一点的版本，会包含部分社保外用药的报销额度。要是你身体平时不太好，或者经常参加剧烈运动，可以多花十来块，选带社保外用药报销的版本，万一用到了能省不少钱。

还有住院的额度问题，大部分学平险的住院报销额度在几万到十几万之间，对大学生来说完全够用。毕竟大学生很少得需要花几十万治疗的重病，真要是碰到那种情况，学平险是不够，但你本来也不是靠它解决所有问题，它就是给你兜日常住院的小风险，这个额度完全能覆盖需求。

最后给你说个实用的注意点，住院之后一定要保留好所有的票据、诊断证明、出院小结，这些都是报销必须的材料。要是你走线上理赔，直接按要求上传扫描件就行，现在大部分理赔流程都很简单，不需要跑线下跑腿，几天就能到账。如果你不知道哪些材料要留，可以直接问承保的保险公司，他们会给你列清楚，别随手把票据扔了，到时候没法报就亏了。

图片来源：unsplash

三. 同学受伤费用谁出

我先给你说个咱们身边真实的例子，上个月咱们学校东区球场，计算机系大二的小张，跟同系同学组队打3v3半场赛，抢篮板的时候，跟对面跳起来抢球的小李撞了个正着，小张落地的时候没站稳，直接坐在了地上，当时就站不起来了，送去校医院拍了片，说尾椎骨裂，需要住院静养半个多月，前前后后花了七千多块。

这件事里，小李不是故意撞人的，属于运动里的意外碰撞，不用全额承担小张的医药费，小张自己的医保报销之后，还剩三千多块没法报，这时候小张大一下的时候买了学平险，这剩下的三千多就按比例走学平险报了，最后自己只掏了不到五百块。

很多同学会问，如果是别人不小心弄伤我，是不是就得对方出钱，不能走学平险报？不对，只要是意外受伤，不管有没有第三方责任，学平险都能给你报医保报销之后剩下的合规医疗费用，不用你等着对方赔钱才去看病，能帮你先填上医药费的缺口，不至于掏不出钱耽误治疗。

那反过来，如果我不小心弄伤了别的同学，我的学平险能管对方吗？一般来说，普通学平险只保你自己的意外受伤，不保你给别人造成的损伤，这点要记清楚，要是真的不小心伤到同学，还是要主动跟人家沟通协商，该承担的责任不要推。

还有一种情况，就是你在上课的时候、参加学校组织的运动会、春游这类活动受伤，就算学校有一定的责任，学平险的报销也不受影响，不会因为有其他方承担部分费用，就不给你报了。你只需要准备好医院的收费单据、病历、还有学校或者老师开的意外事故说明，提交给保险公司就行，流程不算复杂，很多现在还能线上提交，不用跑好多趟。

如果是你自己在课余运动，比如跑步崴脚、骑车摔了，这类没有第三方的意外受伤，那就更简单了，整理好材料走学平险直接报就可以，帮你少花不少钱。就像刚才说的小张，如果没买学平险，报销完剩下的三千多全得自己出，差不多是他半个多月的生活费了，这下只花了几百块，对他来说压力小了特别多，这就是学平险的用处。

四. 经济紧张如何配险

每月生活费一千出头的同学，直接选学校统一团购的基础款学平险就行。这种团购款价格一般几十块，大多直接算进新生入学的杂费里，不用你额外费心思找产品，也不会给你添太多经济负担。它的基础住院报销额度足够应对日常生病或者意外受伤的住院需求，比如得个急性阑尾炎住院，或者运动摔了做个小手术，都能按比例报掉一部分，够用就好，不用硬挤钱买更高配的版本。

生活费一千五到两千，平时还攒了点小零花钱的同学，可以在基础学平险之外，加个十几块的小额住院医疗险补缺口。基础学平险一般都有一两百的免赔额，而且很多社保外用药报的比例不高，加一个小额医疗险，刚好能把免赔额覆盖掉，还能提一提社保外用药的报销比例，整体算下来，一年额外花的钱也就一杯奶茶钱，不会超出你的预算。

身体本来就有点小毛病，比如经常犯肠胃炎、过敏性鼻炎，容易复发需要住院调理的同学，就算经济紧张也别省学平险的钱。学平险的购买门槛很低，大部分不要求你提前做健康告知，就算你已经有小毛病也能买，这对咱们大学生来说很友好。你就挑最便宜的基础款就行，不用追求高保额，先把基础保障攥在手里，万一需要住院，能报一点是一点，总比全自己掏腰包强。

给大家举个真实的例子，我们学校有个家庭条件不太好的学弟，每月生活费只有一千二，当初入学的时候，他嫌学平险几十块贵，不想买，后来辅导员劝他，他才咬咬牙买了基础款。结果大一下学期他得肺炎住院，前前后后花了八千多，社保报完之后，剩下三千多，学平险又报了两千二，自己只掏了不到一千，要是当初没买这几十块的保险，这一千多对他来说也是不小的压力。

最后提醒大家，就算经济再紧张，也别乱找市面上不知名的低价产品，就优先选学校统一组织购买的，这种都是经过筛选的，条款清晰不会踩坑。要是你想自己额外补一点，就找正规保险公司推出的小额医疗险，挑价格透明、责任简单的就行，别为了贪便宜买那种责任模糊的小产品，真到报销的时候出问题，反而亏得更多。

结语

看到这儿你肯定也有数啦，大学生买份学平险还是挺有用的，毕竟咱们平时打球崴脚、突发阑尾炎住院这些小意外小毛病说不准什么时候找上门，几十块的花费换个基础保障，整体来说很划算。如果生活费不算高，单买一份基础学平险就能覆盖日常校园里的大部分住院医疗需求；预算稍宽松、本身身体底子不大好的同学，可以在学平险基础上加一份小额医疗险，补充缺口就好。真遇上住院，记得提前留好病历、缴费单据这些材料，按照流程申请报销就能省心不少。

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