学平险大学生填哪个 宁波大学生学平险有哪些

引言

正在宁波上学的同学们，是不是开学选保险时对着一堆选项犯了愁？到底该填哪个学平险？宁波本地大学生可选择的学平险又有哪些呢？别懵啦，今天咱们就把这两个问题说清楚，给想买保障的你讲明白。

一. 大学生投保重点看什么

第一要看保障范围和责任是否覆盖大学生日常风险。大学生平时出校门实习、运动打球、日常出行都容易碰到意外，所以一定要看学平险里有没有覆盖意外门诊和意外住院，这个对于咱们来说用处最大。

案例很直观，你看我室友小杨，上个月在操场打羽毛球抢球的时候没站稳崴了脚，韧带拉伤，去医院做理疗加上开药花了快一千，就是因为他买的学平险包含意外门诊，最后报销了八成多。要是他选的那份不包含意外门诊，那这一千块就得自己全掏了。另外，很多大学生会去外地实习、旅行，要看看保障地域有没有覆盖全国，别等到出事了才发现外地就医不赔，那就晚了。

第二要看赔付比例和免赔额。很多同学买保险只看总保额多少，不看免赔额和赔付比例，最后赔下来差很多。比如同样一份一万保额的医疗，一份是100免赔额，赔付比例90%，另一份是500免赔额，赔付比例70%，花了5000块医疗费的话，前者能赔（5000-100）×90%=4410，后者只能赔（5000-500）×70%=3150，差了1260块，这个差别真不小。所以买的时候一定要把这两个数弄清楚，别光盯着保额看。

第三要看承保条件对健康要求是否宽松。大学生里其实也有不少人本身就有一些小毛病，比如先天性的轻度疾病或者既往症，买的时候一定要看清楚健康告知怎么写，别隐瞒病情，不然最后理赔被拒就亏大了。如果本身健康状况不太好，就选健康告知宽松的，对大学生来说更容易承保，后续理赔也不会有纠纷。比如我隔壁班一个同学，本身有先天性心脏病，他选了一份对大学生既往症投保宽松的，后来因为病情复发住院，也顺利拿到了理赔，要是选了严格的，根本买不了，买了也赔不了。

第四要看理赔流程方不方便。现在都互联网时代了，理赔不用跑线下网点，手机上传资料就能申请，这样才方便。谁也不想出事之后还得跑好几个地方交材料，耽误时间又折腾。买之前问问学长学姐，看看这款理赔快不快，会不会故意卡流程。之前我们系一个学姐骑车被电动车撞了，住了一周院，申请理赔之后三天就到账了，就是因为流程简单，材料上传也快，没怎么折腾就拿到钱了。

第五要看保费是否合理。大学生没什么收入，学费生活费都是家里给的，所以保费别太贵，一年一般也就几十到一百多块，超过这个区间的其实没必要选，除非你想加更高额度的保障，那另说。别被推销说动买贵的，其实基础保障够用就好，把钱省下来买护肤品、买球鞋、出去聚餐不好吗？咱们买保险就是买个保障，不是花冤枉钱，适合咱们学生钱包的才是好的。

二. 宁波地区险种对比一览

咱们宁波本地给大学生做的学平险，主要分两类，一类是学校统一组织投保的团体方案，一类是学生可以自己单独选的个人方案，咱们一个一个说。

先讲学校统一投保的方案，这类方案一般入学的时候跟着学费一起缴，不用自己挨个找信息填资料，省事得很。宁波好几所高校统一推的方案，都覆盖了校内日常意外，比如打球摔伤、宿舍滑倒碰伤这些常见情况，报销的医院范围也包含了宁波本地所有的公立三甲医院，甚至部分区县的社区医院也在报销范围内，对平时只在学校周边看病的同学来说够用。但要提醒一句，不少统一投保的方案，不包含外地就医的报销，如果你大三之后要去上海、杭州这些外地城市实习，就得额外看清楚这点，不然真出事了报不了，吃亏的是自己。在诺丁汉读书的小周去年去杭州实习，发烧住院花了小一万，他买的学校统一投的方案只保宁波本地就医，最后一分钱都没报成，这点大家一定要记牢。

再说说可以自己单独投保的方案，这类方案灵活性就高多了。有的方案专门给需要外地实习的同学加了全国二级以上公立医院报销的责任，不管你去哪个城市实习、旅游，出了意外都能报。还有的方案把常见的门诊报销比例提得更高，平时感冒发烧挂水、开药用得上，不像有些统一投保的方案只报住院不报常规门诊，这点对体质比较弱，经常跑医院的同学来说太实用了。

咱们再说说免赔额和报销比例的区别，宁波本地不少单独投保的方案，意外医疗的免赔额只设一百块，报销比例能到百分之八十到九十，而部分学校统一投保的方案，免赔额设到了三百块，报销比例最高只有百分之七十。举个例子，同样是花了三千块的住院医疗费，走单独方案能报两千多，走部分统一方案只能报一千八左右，差得还是挺多的。

还有就是保障责任的区别，有部分方案额外加了比如食物中毒、意外烫伤这些常见学生风险的保障，还有的给经常参加户外运动的同学加了高风险运动的保障，要是你平时喜欢跟社团出去爬山、骑行，选这种就很合适。而部分基础款的统一方案，这些责任都不包含，真出了事也没法赔。

给大家整理一个直接能用的筛选规则：如果你一直待在宁波上学，不出去实习，预算有限，选学校统一的方案就行，省心便宜，一年几百块搞定；如果要去外地实习，或者经常有户外活动，体质不好常看门诊，可以自己选额外的个人方案补充，不用买太贵的，挑符合自己出行需求、报销比例高的就行，别乱买一堆用不上的责任，白花冤枉钱。

三. 真实理赔经历分享参考

我身边就有宁波本地高校朋友亲身经历过理赔，给大家说说细节，听完就知道学平险到底有用没用了。

去年宁波某高校大二男生小周，开学不久和院队打院际篮球比赛，抢篮板落地的时候踩在了对方球员的脚上，当时脚腕就肿得没法沾地，被同学背去了学校附近的三甲医院。检查之后发现撕脱性骨折，需要做一个小手术固定，后续还要做康复训练，前前后后算下来，门诊加住院加上拿药，一共花了不到五千块。

小周入学的时候跟着班级统一投保了学平险，当时他还觉得自己年轻身体好，投这个就是浪费钱，出事儿之后才想起翻手机找保单信息。他按照投保时留的联系方式打了报案电话，客服告诉他只需要准备好住院病历、所有缴费发票、检查报告还有自己的银行卡信息，直接在官方线上小程序提交就可以，不用跑到网点去交材料。

他整理好资料提交之后，不到一周理赔款就打到了他的银行卡里，除去一百块的免赔额，剩下符合报销范围的费用报销了九成多，自己最后只花了不到六百块。小周说本来还以为要自己攒生活费补这个窟窿，没想到学平险帮他解决了大半开支，省了不少生活费，也没好意思跟家里再要钱。

还有个女生小吴，在宁波读书的时候去食堂打饭，下楼梯踩滑摔了，磕破了下巴，去医院缝了四针，花了一千二百多。她也是投保了学平险，提交资料之后三天就拿到了理赔款，自己只付了一百多块。

给大家提几个实用建议，第一是不管发生什么意外，一定要保留好所有的单据，病历、缴费发票、检查报告一样都不能丢，复印件一般没法用来理赔，原件一定要收好。第二是出事之后尽量在规定时间内报案，不要拖到一两个月之后再申请，容易耽误理赔进度。第三，如果是校外发生的意外，一定要留存好意外发生的相关证明，方便保险公司核赔，别嫌麻烦，材料越全理赔越快。不少同学觉得自己不会出事，懒得投保，但真遇到事儿就知道，这份小保险能帮你省不少钱，减轻不少负担。

图片来源：unsplash

四. 不同家庭预算选购指南

预算有限，每年只能拿出两三百块的同学，直接选基础保障款就够用。这类学平险一般覆盖校内校外日常意外医疗、基础住院报销，虽然保额不算特别高，但对付日常打球扭伤、骑车擦伤、换季感冒住院这类常见情况完全足够。宁波高校很多新生来自普通工薪家庭，刚入学还没有独立收入，选这类基础款不会给家里添额外负担，能先把基础保障兜住就够。去年宁波某高校的新生小周，家里条件不算宽裕，入学的时候就选了三百块出头的基础款，下半年他在军训的时候中暑引发急性肠胃炎住院，前后花了近五千块，最后报销了四千出头，帮家里减轻了不少负担，这就是基础款发挥的作用。

预算在五百到八百块区间的同学，可以选带额外责任的中端款。除了基础的意外和住院医疗，还能额外加上意外伤害住院津贴、门诊特殊病种保障，保额也比基础款高不少，适合平时经常参加户外运动、需要去外地实习交流的同学选。咱们宁波不少高校会组织学生去周边城市参加实践活动，或者安排校外实习，这个时候遇到突发意外的概率比只待在学校里高，多花一点钱换更高的保额和更全的责任，性价比很合适。比如宁波诺丁汉的一位同学，预算够，平时喜欢周末跟着社团去爬山，就选了中端款，去年爬山崴了脚做康复治疗，门诊加康复花了六千多，除去免赔额，报销比例能到百分之八十五，最后自己只花了几百块。

预算超过一千块的同学，可以选带额外重疾责任的升级款。这类学平险除了覆盖前面说到的所有责任，还会加一年期的重疾一次性给付责任，万一查出符合约定的身体问题，能拿到一笔给付金用来支付医药费或者营养费，对于家族有相关病史、或者本身关注长期健康保障的同学来说很实用。毕竟不少大学生已经成年，提前做好基础健康保障，比毕业后再临时配置更稳妥，而且学生投保的价格比社会人士便宜不少，很划算。

如果本身已经有另外买的商业医疗险，只是想补一个校园专属的意外保障，只选最低档的意外责任款就行，一年一百多块就能搞定，不用花多余的钱买重复的保障。很多同学入学前家长已经给配置了终身重疾和百万医疗险，这个时候学平险只需要覆盖校园里的小额意外医疗就够，没必要重复花钱买同款责任，浪费保费。

最后提醒大家，不管预算多少，一定要优先确认两点：第一看能不能覆盖你的校外实习、外出实践的风险，第二看报销医院范围能不能包含你常去的宁波本地公立医院，别图便宜选了只能报校内医院的险种，真的出事用不上反而麻烦。选的时候直接对照自己的预算和日常出行需求挑，不用听别人忽悠买超出自己能力范围的产品，适合自己的就可以。

结语

总结下来，宁波大学生选学平险，首先得结合自己的情况挑：要是常去外地实习，优先选能覆盖异地就医的；家庭预算有限就选基础档，先把基础保障配齐，经济宽松点可以选保额更高的选项，记得一定要核对免赔额、报销比例这些关键条款，保管好看病的所有单据，万一需要理赔也能顺顺利利，给自己的大学生活添份靠谱保障。

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