意外旅游险多少钱 旅游意外险可以在哪买

引言

计划出门玩的朋友是不是都想问：意外旅游险到底多少钱？旅游意外险又能在哪买呢？这两个问题是不是戳中了你准备出行时的纠结点？别着急，这篇内容就来给你把这两个问题说清楚。

一. 价格揭秘与计算方式

日常出行挑意外旅游险，首先得摸清楚价格到底怎么算，不同情况价格差得挺多，给你掰碎了说。

首先看出行天数，天数越久价格越高，这是最直接的影响因素。咱们举个实际例子，刚毕业的小周跟朋友约了3天周边游，选普通保障额度的产品，只花了12块，折算下来一天才4块钱，一杯矿泉水的钱就能覆盖整趟行程；如果是半个月的长途自驾，同样的保障额度，价格大概在60块上下；如果是一整月的长途旅居，价格大概在150块左右，总体算下来，平均到每天也就几块钱，不会给出行预算添太多负担。

然后看年龄分层，不同年龄阶段价格不一样。18到50岁的青壮年，价格是基础档位，因为这个年龄段身体条件好，发生意外的概率相对平稳，同保障同天数下就是基础价。比如同样是7天国内游，这个年龄段买就是30块左右。超过50岁的中老年人，价格会稍微上浮，同样7天行程，价格大概在50块左右，因为针对老年人的保障责任会做一些调整，所以价格会稍高一点，不过也不会贵得离谱。不满18岁的未成年人，价格反而会更低一些，同样7天行程，大概20块就能拿下，给孩子买也不会多花多少钱。

再看你选的保障额度，额度选得越高，价格也就越贵，这个很好理解。追求基础保障的朋友，选基础额度就行，像意外医疗报销额度几万，身故伤残额度几十万，价格就很亲民，刚才说的价格都是这个档位的；如果你出游要去一些相对特殊的地方，或者希望保障更足，可以选更高额度，价格也会跟着涨，比如把额度翻一倍，价格大概涨三分之一，都在可接受范围内，根据自己的预算选就行。

还有出行的目的地，也会影响价格。如果是国内普通城市游、景区游，就是咱们说的基础价格；如果要去高原、偏远地区这类特殊区域，价格会稍微涨一点，但涨幅也不大，比如同样是7天行程，也就多十几二十块。

给不同情况的朋友直接给建议：预算有限，只玩两三天短途的年轻人，选基础额度就可以，二三十块以内就能搞定；带长辈出门长途游，预算允许可以选中等额度，一百块以内基本可以拿下；给孩子报的亲子出游团，跟着团搭购或者自己单独买基础款就行，几十块就能搞定，不用花大价钱买用不着的高额度。就拿上个月张阿姨跟儿子去云南玩10天来说，张阿姨58岁，选了中等额度的产品，总共花了92块，儿子32岁，同样保障只花了68块，两个人加起来才一百多，完全没负担，也给整趟出行加了保障。

二. 购买渠道全攻略

第一个渠道是旅行社报名时直接搭配购买。很多人报团出游的时候，旅行社会主动问你要不要搭一份旅游意外险，这个渠道胜在省心，报名交钱的时候一起办就行，不用自己额外折腾找渠道。我朋友小周上个月报了周边三日游，本来没想起来买，旅行社提醒之后，当场加购，整个流程花不到两分钟，跟着团费一起交完钱，电子保单直接发到预留邮箱里，到出游的时候保障已经生效了。不过这里要提醒一句，如果你对保障有额外要求，比如要保户外徒步这类项目，一定要当场跟对方说清楚，核对好保障范围再交钱，别稀里糊涂买了不符合需求的。

第二个渠道是保险公司官方渠道，包括保险公司线下门店、官方公众号、官方APP这些。这个渠道的好处是，可以直接挑选不同保障额度、不同保障范围的产品，自己把控选择空间大。退休的张阿姨去年准备跟老姐妹去长途出游，因为年纪稍微大一点，之前在这家保险公司买过其他保险，知道门店地址，直接去线下门店找工作人员讲解，工作人员根据她的出行天数、出行地点，给她推荐了符合她需求的产品，张阿姨当场确认好保障内容，刷卡缴费，当天就拿到了纸质保单，心里特别踏实。如果是会玩手机的年轻人，直接在官方公众号或者APP上填信息，选出行天数、出行类型，就能自己算价格下单，三五分钟就能搞定，电子保单直接存手机里，方便随时查看。

第三个渠道是正规第三方互联网保险平台。这些平台上面会汇集多家公司的相关产品，你可以直接对比不同产品的价格和保障内容，适合想多对比再下手的朋友。刚工作的小林准备去毕业旅行，预算不算多，想找性价比合适的产品，就在正规第三方平台上对比了三四款，选了一个保障覆盖他要去玩的漂流项目，价格又符合他预算的产品，下单之后很快就出单了。不过要注意，一定要选持正规牌照的第三方平台，别点陌生链接进去买，避免碰到不正规的渠道，影响后续理赔。

第四个渠道是经常买机票、订酒店订景区门票的出行平台。很多人买机票的时候，付款页面会自动弹出搭配旅游意外险的选项，订火车票、订民宿的时候也会有这类选项，这个渠道就是顺带着买，完全不额外花时间，适合赶行程、忘记提前买保险的朋友。我同事小吴上次赶早班飞机出差，前一天晚上收拾东西太匆忙，完全忘了买意外险，付款买机票的时候看到弹出的选项，顺手勾选买下，价格不贵，刚好覆盖整个出差行程，很方便。不过勾选的时候要看清楚，有些默认勾选的产品不符合你的需求，记得取消不需要的，只选自己需要的就可以。

最后给大家总结一句，不管选哪个渠道，都要确认几个点：第一，渠道是正规合规的，能查到正规承保的保险公司信息；第二，买完之后一定要拿到保单，不管是电子还是纸质，都要保存好，核对清楚自己的出行起止时间，别出现保障还没开始或者已经结束的情况；第三，买之前明确自己的出行内容，比如要去玩小众户外项目，提前跟渠道方确认产品能不能保，避免出事之后得不到对应保障。

三. 条款重点怎么看

先看你的出行项目有没有在保障范围内，不少人踩过这个坑，别光看有意外保障就直接下单。比如你计划去郊外徒步、室内蹦床这类轻度休闲项目，常规的产品一般都能覆盖，不用额外加购。但如果你安排了漂流、攀岩、潜水这类有一定强度的项目，一定要翻到条款里的免责和承保范围那一块逐行看，确认项目在承保列表里再下单。

举个真实的例子，去年张哥跟朋友约了去周边山里溯溪，出发前随便买了一份，没看条款，走半路不小心踩滑扭了脚，去医院拍片子拿药花了小一千，找理赔的时候才发现，条款里把溯溪归类到了免责项目里，最后没法赔，只能自己掏钱。后来他再出门买，都会先确认行程里的项目能不能保，再也没踩过这个坑。

再看保障期限，一定要卡准你的出行时间，别早结束或者晚开始。比如你是10号早上出发，15号晚上回到家，那保障期限就选10号零点到16号零点，留出一点缓冲空间，别卡着15号到期，万一你回程遇到航班延误或者意外，刚好过了保障时间，那也没法赔。有个刚毕业的小姑娘之前跟团去海边玩，买的时候图便宜选了刚好5天的，结果回程遇上高速堵车出了小车祸，送到医院的时候刚好过了保障时间一小时，最后也没能申请理赔，挺可惜的。

然后要注意看承保的年龄限制，不少产品对超过一定年龄的游客会有保障额度限制，或者直接不承保。如果你是带家里长辈出门旅游，一定要先看条款里的年龄要求，比如不少产品对70岁以上的老人，只会承保一半的意外保额，还有的产品直接不保75岁以上的游客，别买完了才发现不符合购买条件，最后白花钱。

最后还要看免责条款里的内容，比如酒后出行、违规参与活动导致的意外，大多都是不赔的，这些内容一定要提前扫一遍，心里有数。另外还要注意看医疗责任里，有没有包含你出行当地的就医范围，比如你去偏远地区游玩，有没有要求必须是二级及以上公立医院，如果是当地的基层卫生院能不能报，这些都提前看清楚，真出事了才不会手忙脚乱找不到对应信息。

图片来源：unsplash

四. 出险理赔怎么办

第一时间联系投保的平台或者保险公司报备，别拖着，很多产品都对报备时间有要求，拖得太晚可能影响理赔进度，甚至没法正常申请赔付。比如去年去周边城市爬山崴了脚的小周，当天就给投保的平台打了电话，接线工作人员立刻把需要准备的材料清单和申请步骤发给了他，整个流程走得特别顺。要是你走不开没法打电话，也可以在投保的线上渠道提交报备申请，线上渠道一般都有一键报备的入口，操作起来很方便。

接下来要做的就是留存好所有相关的凭证，这个环节真的特别重要，缺了凭证就没法顺利申请赔付。不管是门诊挂号单、缴费发票、病历本，还是检查拍的片子报告，甚至是意外发生场景的照片、同行人的联系方式，都要整理好收起来。就说刚才提到的小周，他当时拍了崴脚后肿起来的脚踝照片，把挂号发票、缴费小票、医生开的诊断书全都按顺序整理好，没有丢任何一张单据，提交的时候一次性就通过了材料初审。要是你是在异地就医，也不用特意把纸质单据寄回去，按照要求上传清晰的照片或者扫描件就行，大部分平台现在都支持线上提交材料，不用额外跑线下。

提交材料之后，耐心等保险公司审核就行，不用一直催，只要你的材料真实，情况符合条款约定，审核都会比较快。如果审核的时候工作人员需要补充材料，按照要求补上就可以，不用太紧张，只是正常的核查流程而已。之前有个去海边玩被礁石划伤的小吴，提交材料之后，工作人员只是让他补充了一下意外发生的具体位置说明，他当天就补好了，没过三天审核就通过了。

审核通过之后，款项会直接打到你预留的银行账户里，你只要留意账户的入账通知就可以。不同平台打款的速度不一样，一般几天内就能到账，如果超过一周还没到账，可以主动联系之前对接的工作人员问一下情况，一般都是信息录入或者银行转账的小问题，很快就能解决。

还有一个要提醒大家的点，如果发生了比较严重的意外，先优先处理伤情，不用急着立刻报备，等稳定之后再联系保险公司也可以，提前跟工作人员说清楚情况就行，不会影响你的理赔申请。只要你是在条款约定的保障范围内出险，材料齐全真实，都能顺利拿到相应的补偿，帮你分担一部分就医的开支，这也是买旅游意外险的意义所在。

结语

总结一下，意外旅游险的价格基本和出行天数、投保人年龄挂钩，短程出行几十块就能搞定，长途出行或者年龄稍大的旅行者费用会略高一些，大家可以根据自己的出行安排按需选择。至于购买渠道也很方便，不管是正规网络平台还是保险公司官方渠道都能买，投保的时候记得核对清楚保障范围，确认自己要参与的行程项目在保障里，万一真遇上意外，及时联系承保方提交材料就能申请理赔，做好这几步，就能安安心心享受旅途啦。

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