旅游意外险在哪里能买 失信人能买旅游意外险嘛

引言

计划出门游玩想买份保障，却不知道去哪儿找合适的产品？担心自己的征信情况会买不了保障？别着急，这两个问题我们都给你说清楚。

一. 线上渠道好在哪

线上买旅游意外险，最突出的优势就是灵活方便，不管你在哪，只要有手机就能买，不用特意抽时间跑线下门店，省下不少折腾的功夫。我朋友小李上周临时决定周末去周边自驾露营，前一天晚上躺床上刷手机的时候，十来分钟就填完信息买好了，第二天出发刚好生效，完全不耽误行程。

线上买还能自己慢慢对比，不用听销售催单，你想挑多久就挑多久，不同保障额度、不同保障期限的产品能放在一起比，选最贴合自己需求的就好。比如你只是周末出去踏青玩两天，就买两天的短期保障就行，不用多花钱买一周的；如果你是计划了半个月的长途出行，直接选对应时长的保障，怎么合适怎么来。

不过线上买一定要选正规平台，保险公司自己的官方平台、持牌保险经纪平台都可以，别点陌生链接买不知名渠道的产品，不然出了问题维权会很麻烦。我之前就碰到过一个游客，贪小便宜点了朋友圈里的不明链接买险，结果出了意外之后才发现那份保单根本没生效，找不到对接的人，最后只能自己掏钱付医药费，亏了不少。

线上买的时候，一定要自己逐行看保障条款，尤其是免责部分，哪些情况不在保障范围内一定要提前弄清楚。比如很多旅游意外险不保障高风险运动，如果你出去是要潜水、攀岩，就得特意选包含这类项目的产品，别买完才发现自己要去玩的项目根本不在保障里，那买了也白买。

线上缴费也很方便，大多是一次性直接付保费，价格透明，你付完钱就能收到电子保单，存在手机里或者打印出来都可以，不用怕弄丢纸质保单，万一需要理赔的时候，直接调出电子保单就能用，比线下存纸质保单方便多了。

二. 失信人员能投保

失信人员完全可以正常购买旅游意外险，不用过分担心征信问题影响投保资格。目前市面上绝大多数旅游意外险的投保门槛，只看健康状况，不查个人征信记录，只要你符合健康告知要求，就能正常投保、正常享受保障，不会因为失信记录被拒保。

之前我接触过一位赵先生，他因为早年生意亏损被列入失信名单，一直担心出门玩买不到保险不敢远游。后来他找我咨询，按照要求如实填写了健康告知，确认自己没有隐瞒严重疾病，当天就顺利投保成功，周末跟着朋友去周边景区爬山崴了脚，门诊处理花了小一千，提交理赔申请后三天就拿到了赔付，整个过程没有任何阻碍，也没人提他失信的事。

这里要划清一个边界：失信记录影响的是你坐飞机、住星级酒店这些高消费行为，不影响你买基础的人身意外险和旅游意外险。旅游意外险属于基础保障类险种，保险公司不会限制失信人员购买，只要你出行本身符合相关规定，投保就不会有问题。

有两个小提醒一定要记好。第一个，投保的时候一定要如实填写健康告知，别隐瞒自己的既往重病或者身体异常情况，保险公司核保只查健康状况，你只要如实说，就能正常通过，要是隐瞒健康情况，就算投保成功，之后理赔也会被拒，白白浪费保费。第二个，要是你担心自己的情况有特殊问题，可以投保前直接联系保险公司的官方客服，直接说明自己是失信人员，问清楚能不能买，客服都会给你明确答复，不用自己瞎猜纠结。

还有一种特殊情况，如果你买的是包含行程取消、行程变更责任的旅游意外险，失信人员因为自己不能乘坐飞机导致行程取消，这种情况是没法获得对应赔付的，因为这是你自身已知的情况导致的问题，不在保障范围内，所以投保之前一定要看清楚对应责任的免责条款，挑不含这类对你来说没法触发责任的产品就行，不影响你买基础的意外医疗、意外伤害这些核心保障。

三. 不同年龄怎么配

18-30岁的年轻人，大多喜欢自由行、徒步、露营这类户外项目，本身积蓄不算多，开销又集中在交通住宿上，买旅游意外险不用挑太贵的，把重点放在高意外伤残保障和紧急救援上就行。我认识一个刚毕业的小姑娘，去年和朋友去爬名山，走野路的时候崴了脚，手机还没信号，她买的旅游意外险包含户外救援服务，打个电话就有救援队伍过来接应，后续的门诊包扎费用也都报了，总共才花了十几块保费，性价比很高，完全符合这个年龄段的出行需求。

31-45岁的中青年，大多是带全家人一起出游，上有老下有小，这个阶段就不能只保自己，要给全家都配齐对应保障。这个年龄段的自己，往往是家庭的经济支柱，要把意外身故伤残的保额适当提一点，同时加上公共交通意外责任，毕竟出门不管是坐飞机还是高铁，多一份保障多一份安心。给孩子配的时候，要重点加意外医疗和门诊责任，这个年纪的孩子精力旺盛，跑跳过程很容易擦伤、碰伤，哪怕是在酒店浴室滑到摔破膝盖，小额的门诊费用也能报销，不用自己额外掏钱。

46-60岁的中年人出游，很多人会选择跟团游，也有不少人会去周边泡温泉、爬低海拔的山，这个年纪身体开始出现一些小毛病，容易发生扭伤、低血糖这类突发状况，买旅游意外险的时候，要重点关注意外医疗的报销比例和免赔额，尽量选免赔额低、报销比例高的产品。我身边有个叔叔，去年跟团去泡温泉，脚滑摔成了骨裂，住院花了小一万，他买的旅游意外险意外医疗报销比例是百分之九十，免赔额只有一百块，最后报了八千多，自己只出了一千出头，减轻了不少负担。这个群体不用盲目追求高保额，符合自身出行场景的医疗保障才是核心。

60岁以上的老年朋友出游，大多是去城市周边景点逛一逛，或者跟团去国内热门景点玩，很多保险公司都有专门针对老年人设置的旅游意外险，不用因为年龄超标买不到合适的。老年人骨质比较疏松，摔倒很容易骨折，买的时候要注意有没有包含骨折相关的津贴保障，同时要注意看承保年龄上限，大部分常规旅游意外险最高只保到65岁，超过这个年龄选专门的老年款就可以。价格会比年轻人的贵一点点，但保障更贴合需求，不会花冤枉钱在没用的责任上。

不管是什么年龄段，买的时候都要对准自己的出行时长和出行类型，比如你只是去周边玩一天，就买一天期的，别买错成全年的，多花不必要的钱。如果是去玩高风险项目，比如漂流、潜水，一定要看清楚条款里有没有包含这些项目的保障，别等到出事了才发现自己买的险不赔这些项目，白忙活一场。按年龄和出行场景选，就能用合适的钱买到够用的保障。

图片来源：unsplash

四. 理赔资料咋准备

第一步先备齐基础身份和行程证明。不管是谁申请理赔，都得提供投保人、被保人的身份证件复印件，要是委托别人代办，还得加上代办人的身份证件以及手写的委托授权书。另外，能证明你这次出行的材料也要留好，比如跟团游的行程单、自由行的往返交通票、酒店预订记录，这些材料能帮保险公司确认你出险的时间确实在保障期限内，不会因为时间对不上卡你的理赔申请。

如果是意外导致的医疗费用报销，相关医疗材料要按顺序整理好。门诊类的理赔要留好门诊病历本、医生开具的诊断书、每一次缴费的医疗发票、处方单，要是做了检查，还要把对应的检查报告也整理好。如果是住院治疗，除了上面这些材料，还要加上住院的病历复印件、出院小结、住院费用的明细清单。这里提醒一句，发票一定要留好原件，很多公司只认原件理赔，如果是已经走了其他渠道报销，要提前跟保险公司说明，按要求开具相关分割单就行。

如果是导致了伤残情况的理赔，还要额外准备伤残鉴定报告。你得找保险公司认可的、有相关资质的鉴定机构做鉴定，不要自己随便找机构出报告，不然报告不被认可，还要重新做，耽误理赔时间。把鉴定报告和前面说的基础材料、医疗材料放在一起提交就行，鉴定报告里会明确写清楚伤残等级，保险公司会按对应的比例赔付。

我身边有现成的真实例子，去年我朋友小张自驾去周边城市玩，过马路的时候被电动车蹭到，小腿缝了四针。他当时第一时间就拍了现场的照片，留了对方的联系方式，然后去医院处理的时候，把所有的挂号单、缴费发票、诊断书全都按时间顺序叠好放钱包里。回来之后提交理赔申请，因为材料全都齐全，不到一周理赔款就到账了，正好覆盖了他这次的所有医疗花费。反过来，我还有个朋友去年出游崴了脚，看完病随手把发票塞在行李箱侧袋，回来收拾行李的时候把发票当废纸扔了，最后只能补开部分证明，折腾了一个多月才拿到理赔，还有一部分费用因为补不到材料没法报销，吃了大亏。

最后提醒一句，提交理赔申请前，你可以先打保险公司的官方客服电话核对一遍需要的材料，对着清单一项一项勾，确认没有落下再提交。材料不全的话，保险公司也会通知你补材料，但是提前核对清楚能省很多来回折腾的时间，能让理赔流程走得更顺畅。

结语

总结下来，想买旅游意外险，可以直接找线上正规平台投保，也可以找线下保险公司门店或者旅行社帮忙办理，渠道不少，选正规靠谱的就可以。失信人也不用担心，只要满足健康告知要求，不涉及投保隐瞒，都可以正常购买旅游意外险。大家只要根据自己的出行时长、年龄和实际需求选对应保障就好，记得留好所有相关票据，真出事理赔也顺顺利利，让你出游玩得安心。

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