代驾能买意外险吗多少钱 成都个人意外险哪里买的

引言

你是不是也在疑惑，做代驾这份工作能不能买意外险？大概要花多少钱？在成都，个人想买意外险又该去哪里找靠谱渠道呢？这些问题咱们今天就一个一个说清楚。

一. 代驾岗位保障怎么选

先看职业类别承保约定，别光看宣传就直接下单。不少代驾朋友图便宜买了普通个人意外险，结果出事之后才发现，产品把代驾划入拒保职业范围，最后一分钱都赔不到，白交了保费还耽误事。成都跑代驾的老周之前就踩过这个坑，他一开始买了一款便宜的普通意外险，去年冬天夜里接单，骑电动车过路口打滑摔了，胳膊骨折花了快八千，申请理赔才知道代驾不在承保范围内，直接被拒赔了，所有钱都得自己掏。

一定要加够意外医疗的保额，还要看报销范围。代驾出门跑单，最常见的就是擦伤、扭伤、骨折这类小意外，不用住院也得花不少钱换药拍片子，意外医疗就是管这些花费的。建议意外医疗保额至少选两三万以上，如果能覆盖自费药、进口器材的报销更好，毕竟现在不少骨折用的钢板支架都是自费的，能报就能省下一大笔。还是刚才说的老周，后来重新选的时候特意找了能报自费项目的，今年春天避让行人蹭到路边护栏，膝盖缝针加换药用了三千多，其中有一千多的自费药，最后全都给报了，自己只花了不到一百块的免赔额。

必须要有意外伤残责任，别只买带意外身故的产品。代驾在路上跑，万一遇到比较严重的伤害，落下伤残影响后续干活赚钱，意外伤残会按照伤残等级给你赔钱，这笔钱可以用来弥补不能工作的收入损失，也能付康复的费用。很多便宜的意外险只赔身故，不赔伤残，真出事了帮不上大忙。成都有个做了五年代驾的王哥，之前买的产品就没加伤残责任，后来出意外落下十级伤残，不仅花了手术钱，修养了大半年没法接单，一分额外补助都没拿到，家里房贷差点断供。

不同身体状况选不同的方案。如果你本身没什么大毛病，身体健康，直接选常规的就可以，保费还便宜。如果你本身有一些旧伤或者慢性病，不用硬投健康要求高的产品，选对健康告知宽松的产品就行，别隐瞒健康情况，不然理赔的时候会出问题。比如成都有个五十多岁的张师傅，本身有点高血压，之前投的时候隐瞒了，后来出事理赔被查到，就耽误了理赔进度，最后虽然赔了，折腾了好几个月才拿到钱，闹心不说还耽误用钱。

根据接单频率选保障期限。如果你只是下班之后偶尔跑跑代驾赚点外快，不用买全年的，选按天或者按月买的短期就行，省钱还灵活。如果你是全职跑代驾，天天都要出门接单，一定要买全年的长期保障，别断保，万一刚好断保那两天出事，就没保障了。有个做兼职代驾的小林，只有周末出来跑，就买的按季度续保的产品，每个月花不了多少钱，保障也没断过，挺合适的。

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二. 意外保费大概多少钱

代驾买意外险的保费，其实没有固定的统一数字，得看你选的保障额度、保障期限还有职业分类来定，不同方案差别还挺大的。

如果你只是偶尔闲下来跑代驾，每周也就接个两三单，不想长期投钱买保障，那可以选短期按天或者按周计算的意外险，这种保费很便宜，一天下来几块钱就能买到十万左右的基础意外保额，加上一万块上下的意外医疗额度，算下来一个月也就几十块钱，完全能覆盖你偶尔跑单的需求，也不会造成经济负担，适合学生兼职或者只有周末有空跑代驾的朋友，花小钱就能拿到对应保障。

如果你是固定每天都跑代驾，属于全职从业者，那建议买一年期的意外险，整体算下来性价比会比天天买短期的高很多。如果你的经济条件一般，只想买基础保障，每年两三百块就能买到五十万的意外身故伤残保额，加上三万左右的意外医疗额度，日常跑代驾遇到摔碰、小剐蹭这类意外，足够报销医疗费，也能给家人留好基础保障，适合刚入行、收入还不算稳定的年轻代驾师傅。

如果你跑代驾已经有一段时间，收入稳定，也想给自己更充足的保障，那可以选高保额的一年期方案，每年也就五百多不到六百块，就能买到一百万的意外身故伤残保额，加上五万块的意外医疗额度，还能额外加上公共交通意外额外赔付责任，毕竟代驾天天在路上跑，多一层保障更安心，这种适合三四十岁、已经成家的代驾师傅，万一出事能给家人留足生活费，自己治疗也不用愁高额医疗费。

给大家说个真实的例子，成都的张师傅，今年42岁，全职跑代驾快五年了，之前图便宜买了没覆盖代驾职业的一百块一年的意外险，去年春天骑电动车去接客户的路上避让行人摔了，住院花了快四万，结果原来的保险因为职业不符只报了不到三千，后来他重新配了符合要求的意外险，每年花五百出头，选了五十万身故伤残加五万意外医疗，今年夏天他遇到轻微剐蹭受伤住院，花了三万两千多，保险公司很快就报销了两万九千多，自己只花了不到三千，算下来每天也就一块多钱，换来了踏实的保障，对他来说这个花费完全能接受，也确实起到了作用。

最后给大家提个实用建议，保费不用盲目追求高保额贵产品，根据自己的收入和跑单频率选就行，兼职选短期低成本方案，全职选一年期的对应方案，把保额控制在自己年收入的五到十倍就刚好，既不浪费钱，也能拿到足够的保障。

三. 成都投保渠道有哪些

第一个可以选线下实体网点渠道，成都大大小小的保险公司都有线下门店，不管你在绕城以内，还是都江堰、龙泉驿这些周边区县，基本都能找到离家不算远的实体网点。这种渠道适合不太会用智能手机操作、喜欢面对面聊清楚条款的朋友，比如不少做代驾的老师傅，不太熟悉线上投保的流程，就可以直接找网点工作人员问清楚，职业类别能不能承保、哪些情况不赔，当面说清楚比自己对着手机猜靠谱得多。你去线下网点办理的时候，直接带好身份证就可以填资料投保，工作人员会帮你核对职业信息，你也可以当场把所有想问的问题都抛出来，比如代驾骑电动车出事赔不赔，深夜出车出意外会不会免责，都能得到直接的答复，投保完成之后记得当场收好纸质保单，或者把电子保单下载到自己手机里存好，方便后续查询。

第二个可以选保险公司官方线上渠道，就是保险公司自己的官方公众号、官方APP这些入口，这个渠道适合平时习惯用手机办事，想自己抽零碎时间投保的朋友。不管你是跑代驾歇脚的时候，还是收车回家吃完饭躺在床上，都能掏出手机自己填资料投保，不用专门抽时间跑网点，对于时间不固定的代驾师傅来说很方便。而且线上渠道投保的时候，也会有明确的职业选项，你直接选对对应的职业类别就可以，保费会直接算好，你觉得合适就付钱，不合适就换方案，全程自己做主。要提醒你的是，一定要认准官方认证的入口，别点陌生的链接，填资料的时候核对好自己的身份证信息，别填错了影响后续理赔。

第三个可以选正规保险经纪人渠道，成都有不少正规持牌的保险经纪人，他们可以给你对比不同的方案，帮你找符合代驾职业投保要求的产品。如果你自己看不懂条款，拿不定主意选哪个保额，可以找经纪人帮你梳理需求，比如你平时跑单范围主要在成都市区，经常夜间接单，想要高一点的意外医疗保额，经纪人就可以给你推荐符合要求的方案。找经纪人的时候一定要确认对方的执业证编号，确保是正规持牌的，不要找没资质的个人代办，避免出问题找不到人。

第四个可以选正规银行代理渠道，成都不少大型银行都有代理正规意外险的业务，如果你平时经常去银行办业务，和银行工作人员熟悉，也可以通过这个渠道投保。之前成都温江做代驾的李师傅，就是去银行办理转存业务的时候，咨询了银行大堂经理，经理给他介绍了符合代驾职业要求的意外险，当场帮他核对了职业类别，确认可以承保之后就办理了投保，李师傅觉得银行的渠道靠谱，办理过程也很顺畅，后续保单查询也很方便，他还把这个渠道介绍给了一起跑代驾的朋友。通过银行渠道投保，记得要仔细看清楚保险的承保方是正规保险公司，核对好自己的投保信息，拿到保单之后保存好相关凭证就可以。

不管选哪个渠道，都要注意两个关键点：第一一定要如实填写自己的职业信息，别因为怕不能承保就隐瞒自己做代驾的情况，不如实告知的话，后续申请理赔很容易出问题；第二投保完成之后，一定要保存好投保凭证，不管是电子的还是纸质的，都存放到容易找到的地方，后续如果需要申请理赔，能更快拿出资料。在成都不管你是本地人还是外来打拼的朋友，都能找到适合自己的投保渠道，根据自己的操作习惯选就可以。

四. 真实理赔案例参考

去年成都武侯区的代驾司机孙师傅，接了一单从太古里往双流的代驾订单。那天刚下过小雨，路滑不好走，孙师傅骑自己的电动车往车主停车点赶，路口右转的时候，被一辆抢绿灯的私家车剐蹭倒在地，电动车直接撞坏，左腿膝盖和手肘都擦伤出血，膝盖韧带还拉伤了，没法继续跑单，在家养了两个多月。

孙师傅做代驾快三年了，早就考虑过给自己买份意外险，一开始觉得每天跑单已经够累，买保险要研究条款太麻烦，后来听一起跑单的朋友说，有同行出事之后普通意外险不给赔，他才认真挑了半个月，选了一份能覆盖代驾职业的意外险，当时也就每年花了不到四百块。

出事之后，孙师傅第一时间给保险公司打了报案电话，客服告诉他先去医院治疗，保留好所有的收费票据、诊断证明还有交警开的事故认定书就行。孙师傅住院做检查、做康复治疗，前前后后花了快一万三千块，还有这段时间没法跑单，本来还在发愁生活费和医药费没着落。

保险公司收到孙师傅提交的完整材料之后，不到一周就完成了审核，意外医疗责任刚好覆盖了他的治疗花费，扣除约定免赔部分之后，给孙师傅赔了九千多块的医疗费，加上因为受伤没法工作的误工补贴，一共打了一万两千多块到孙师傅的账户上，正好补上了他这段时间没有收入的缺口。

要是孙师傅当时图省事，买了不对的意外险，刚好这份产品把代驾这类职业列为免责范围，那就只能自己承担所有花费了。从这个案例就能看出来，买意外险的时候，一定要确认职业类别符合要求，别随便乱买。另外买完之后也要把保单信息存好，出事之后第一时间报案，保留好所有单据，这样理赔的时候才会顺顺利利。不管你是天天跑单的全职代驾，还是只是周末出来兼职赚点外快，这份保障都不能省，花不了多少钱，关键时刻能帮你解决大问题。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，代驾当然可以买意外险，只要选对符合自身职业类别的产品就行；价格根据保障期限和保额浮动，从短期几十元到一年几百元都有选择，不同收入情况的朋友都能找到合适自己的方案。在成都想买个人意外险，不管是找线下正规保险公司网点、银行合作的保险柜台，还是走官方线上渠道都可以，只要认准正规入口就不会出错。提醒大家一句，买之前一定要看清职业范围和保障责任，根据自己的接单频率和经济状况选，不用盲目追求高保额，适合自己的才够用。

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