学平险住院医疗费用 学平险可否报销医疗

引言

家里娃上学之后，不少家长都会犯嘀咕：给娃买的学平险，真能报住院产生的医疗费用吗？真的能覆盖日常的医疗花费吗？今天咱们就把这些疑问说清楚，给大家一个明明白白的答案。

一. 住院费用它包不包赔？

能赔，但不是所有住院费用都赔，咱们拿真实例子说清楚。我楼下便利店老板家上小学三年级的儿子，去年冬天因为急性阑尾炎发作住院，前前后后花了快八千块，除去社保报销的部分，自己本来要掏四千出头，最后找学平险报了三千二百多，自己只出了不到一千，大大减轻了负担。这个例子里，急性阑尾炎属于符合要求的疾病住院，符合条款要求的合理住院费用，学平险就能按比例赔。

那意外导致的住院更不用说了，只要不是条款里明确说除外的情况，基本都能报。还是刚才那小区，有个五年级的男生在学校上体育课抢篮球，不小心被同学撞到在地磕到了脾脏，轻微损伤需要住院观察调理一周，总共花了六千多，社保报完剩下两千八，学平险扣掉一百免赔额之后，报了两千四百多，家长本来还在发愁找谁协商费用，这下基本没花多少钱就解决了。

不是所有住院都能报，这一点一定要记清楚。如果是孩子本身有先天性疾病，投保的时候没如实说，后续因为先天性疾病住院，大多是不给报销的。还有整容类的住院，比如孩子非要做近视矫正手术住院，这种属于美容整形类的项目，学平险也不会报。另外，一些进口自费的耗材、特需病房的费用，如果条款里没明确说包含，这部分也得自己掏钱。

买之前别嫌麻烦，一定要翻一下条款里的责任免除部分，把不能报的情况提前摸清楚。比如有些学平险不报销宫外孕、职业病相关的住院费用，有些不报销因攀岩、蹦极这类高风险运动导致的住院费用，提前搞清楚，别等出事了才发现不符合要求，白跑一趟。

给大家提个实打实的建议：如果你家孩子已经有社保，买学平险的时候，重点看社保报销后剩余部分的报销比例，报销比例越高越划算。如果孩子还没上社保，就找那种没社保也能给到不低报销比例的产品，另外尽量选免赔额低的，免赔额越低，自己需要掏的钱就越少，拿到手的赔付就越多。

图片来源：unsplash

二. 门诊治疗能算进保障范围？

不同学平险的门诊保障差别很大，不是所有学平险都包含普通门诊责任，我直接给你说清楚实际情况和对应建议。

大部分基础款学平险，只涵盖意外导致的门诊费用，普通疾病的门诊费用是不报销的。比如我同事家上小学的孩子，上周因为急性肺炎去门诊输液，前前后后花了快一千五，买的就是基础款学平险，最后只能自己付这笔钱，因为这款压根没带疾病门诊责任。

带意外门诊责任的学平险，怎么算能报，哪些不能报？比如孩子在学校跑操摔破膝盖，去医院缝针换药，产生的清创费、换药费、包扎费这些合理费用，扣除免赔额之后就能按比例报。但如果是孩子自己去校外做牙齿正畸，或者配近视眼镜，这些属于美容、保健类项目，哪怕是意外摔了之后做的配镜矫正，大部分也不在报销范围内，这点一定要提前看清楚条款里的除外责任。

少数升级版学平险，会包含普通疾病门诊责任，比如孩子换季得流感、得支气管炎去门诊挂号拿药，这种也能按比例报销。但是这类带疾病门诊的学平险，价格会比基础款贵几十块，免赔额也通常比意外门诊高一点，报销比例大多在六成到八成之间，不会全额报销。

不同情况给你不同建议，如果你家孩子平时身体比较好，很少感冒发烧去门诊，只是怕孩子在学校玩闹出意外，选只带意外门诊的基础款就够，性价比很高，一年一百多就能有几万的意外门诊额度。

如果你家孩子体质弱，一到换季就容易得呼吸道疾病，经常跑门诊做治疗，预算充足的话，可以选带疾病门诊责任的升级版，一年多花几十块，平时门诊拿药输液也能报一部分，能帮你分担不少零碎的小开支。另外要提醒你，不管选哪一种，看完病之后一定要把门诊的发票、病历、收费清单都收好，申请报销的时候都要用，缺一样都可能耽误你的理赔流程。

三. 怎么挑保障更划算？

先看自身需求挑，别跟风买。学生群体本身情况不一样，得对应着选，别别人买啥你就跟着买啥。

家里孩子平时活泼好动，总爱跑跳打球，经常参加学校户外体育活动的，优先把意外住院医疗的额度拉高，别光盯着价格找最便宜的。就说小区张姐家的儿子，上初二爱踢足球，去年抢球的时候跟对方球员撞一起，摔断了小腿胫骨，住院加后期康复花了快八万，当时张姐选学平险的时候特意选了意外住院医疗额度够高的，最后除去免赔部分，报了六万多，自己只掏了一万多，要是当时只选了最低额度的，那自己得掏好几万，压力就大很多。

要是孩子本身体质偏弱，经常因为支气管炎、肺炎这类常见病住院，那优先挑包含疾病住院医疗，而且免赔额低、报销比例高的产品。别选那种免赔额上千的，本来一次住院花几千，扣完免赔额报不了几百，买了跟没买差不多。我同事家闺女，从小体质差，一年得住一两次院，她挑的时候特意选了免赔额一百，报销比例百分之八十的，去年冬天孩子得肺炎住了一周院，花了五千二，扣完一百免赔，报了四千多，自己只花了不到一千，压力小很多。

预算不同选法也不一样，普通工薪家庭，孩子没有特殊身体情况的，选一年两三百的常规款就行，基本能覆盖常见的意外和疾病住院需求，保额够十万上下就够用，不用花大价钱买额外加了很多用不上责任的款。要是预算充足，孩子本身有一些小的健康问题，怕平时住院开销大，可以多花一百两百，选报销范围包含自费项目、额度更高的，保障更全一些。

最后要提醒一句，买之前一定要看清楚免责条款，哪些不能报提前弄明白。比如有些产品不报私立医院的住院费用，要是你平时就想给孩子选私立医院就诊，那就得挑支持报销私立医院住院费用的，不然到时候申请理赔被拒，白白吃亏。另外已经有基本医保的，可以选经过医保报销后能提高赔付比例的产品，能多报不少钱，更划算。

四. 报案理赔注意啥手续？

第一时间给学校负责保险对接的老师或者承保公司打电话报案，别拖到出院好几个月再提申请，大部分保险都要求事发之后10天以内报案，错过这个时间，可能会给理赔核对增加不必要的麻烦。去年楼下张阿姨家孙子踢足球摔成脑震荡，当时光顾着忙孩子住院，忘了说这事儿，拖了快一个月才想起报案，最后折腾了快两周才核对完信息，本来一周就能走完的流程硬生生拉长了。

所有收费票据一定要好好保存，包括住院的收费发票、费用明细清单，这些都是核心凭证，不能弄丢。要是不小心弄丢了发票原件，赶紧去医院收费窗口申请补打加盖公章的存根联，没有盖公章的补打单据是没法通过审核的。别嫌麻烦存一份复印件，原件交上去之后，自己留份复印件备用，万一审核过程中资料出了问题，复印件能帮你快速补材料。

诊断证明、住院病历这些医疗文书也要提前准备好，找主治医生开诊断证明的时候，一定要让医院盖公章，不能只签医生名字。出院的时候，直接去医院的病案室打印完整的住院病历，包括入院记录、出院小结、检查报告单这些内容，一块整理好，保险公司审核的时候需要核对你的受伤或者发病情况，缺了任何一项都得来回补。

申请理赔的时候，按要求准备好申请人的身份资料，一般来说，孩子作为被保险人，要准备好孩子的身份证件或者户口本页，由家长作为申请人申请理赔，也要准备好家长的身份资料，还要提前准备好银行卡，用一类储蓄卡就行，别用信用卡或者二类小额账户，不然理赔款可能没法顺利到账。填理赔申请信息的时候，事故发生的时间、地点、原因要写清楚，别模模糊糊，比如孩子是在学校体育课摔的，就直接写清楚哪天在学校上什么课摔了，哪里受伤，别写得含糊不清，会耽误审核进度。

现在很多公司都支持线上理赔，你可以直接按要求把整理好的资料拍成清晰的照片上传，照片要能看清上面的所有文字和公章，别拍歪拍糊，要是要求交纸质资料，就用快递寄出去之后留好快递单，方便查询物流。如果提交资料之后超过半个月没收到回复，可以主动问一下对接的老师或者保险公司的客服，问问审核进度，别一直等着。

结语

看到这里，大家肯定都清楚啦，学平险是可以报销符合规定的住院医疗费用的，只要是符合条款约定的疾病、意外住院，都可以按规则申请理赔。咱们给娃选的时候，就照着娃的身体情况和自家预算来就行，身体壮的侧重意外医疗，体质弱的多看看住院保障，提前把条款理清楚，出事留好所有票据，理赔的时候就不会出麻烦啦。

买学平险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。