旅游险 意外死亡 旅游意外死亡险多少钱

引言

计划出门旅游，你是不是也在犯愁？旅游里的意外身故保障到底要不要买？旅游意外身故相关的保障要花多少钱才能买到合适的？别着急，咱们今天就来把这些问题说清楚。

一. 意外身故赔多少？

去不同场景旅游，选的意外身故保额得不一样，别乱选，也别瞎凑数。

如果只是去周边城市逛古镇、逛商圈，坐大巴高铁出行，整体风险偏低，选十万到二十万保额就够。这种短途出行发生意外的概率不高，低保额搭配基础保障，完全能覆盖需求，不用花多余的钱买太高额度。

要是去近郊爬普通小山、去海边玩常规水上项目，或者自驾去周边省份玩，风险比城市逛游高一些，建议保额选三十万到五十万。之前有一对情侣自驾去外地玩，盘山路上遇突发意外不幸身故，家属拿到了四十万的赔付，这笔钱帮家属还清了两人之前准备买房的欠账，不至于让家人因为这场意外背上额外的债务，能看出来合适额度的保额真的能帮上大忙。

要是去玩高风险项目，比如山地徒步、潜水、滑雪这类，或者去偏远地区长线出游，建议保额选五十万以上。这类行程本身风险更高，一旦出问题，对家庭的经济冲击更大，更高的保额能给家人留足后续生活的缓冲资金。之前有个自由行爱好者去徒步，途中出了意外，之前买的旅游险带了七十万的意外身故保额，他是家里的主要收入来源，这笔赔付支撑了他孩子未来好几年的学费，也帮他爱人缓解了当下的生活压力，这就是旅游险意外身故保障的实际作用。

如果是带老人孩子一起出行，除了给大人配够额度，也别忘了给老人孩子配对应额度的保障。老人孩子本身发生意外的概率更高，而且不少人觉得给孩子买低额度就行，其实不对，建议孩子的意外身故保额按照监管要求买够对应额度，老人也根据出行场景选到二十万以上，不要因为老人出行时间短就跳过这项保障。之前有一家人带爷爷去郊外农家乐，爷爷不小心失足摔落发生不幸，之前买的旅游险给了二十万的赔付，足够覆盖丧葬等相关开支，没让这个意外给家里添太多额外经济负担。

选保额的时候，还要结合自己家庭的经济情况来定。如果本身家里已经有足额的寿险，那旅游险的意外身故保额可以选基础额度，不用重复买太高；如果还没有配置其他身故保障，出门长途或者高风险出行，就尽量把旅游险的意外身故保额选高一些，花一点钱就能多一层保障，对自己对家人都更稳妥。

二. 保费高低由什么决定？

第一个影响因素是保障时长。如果你只规划了周末两天短途出行，只需要购买两天的保障，保费只需要十几块钱到几十块，非常便宜。如果你是长达半个月的长途旅行，保障时间拉长，保费自然也会跟着涨，不过哪怕是半个月的长途，保费也一般就在百元左右，不会给出行预算带来太大负担。

第二个影响因素是保额高低。保额就是出事之后保险公司赔的钱，你要的保额越高，保费自然也越贵。咱们拿举个真实例子来说，老王计划去周边城市爬山玩三天，他选了五十万的意外身故保额，三天保费只花了二十块出头。同行的老李想选一百万保额，保费就变成了四十块左右，刚好是翻倍的关系，很直观就能看出来保额对价格的影响。所以你可以根据自己的出行需求调整保额，不用盲目选高保额，适合自己就好。

第三个影响因素是出行风险等级。咱们国内出行分不同场景，比如你只是去城市逛公园看博物馆，属于低风险出行，保费就很低廉。如果你是去户外徒步、漂流这类活动，风险等级就高了一些，保费会比城市休闲游稍贵一点。之前有个驴友团集体去徒步，所有人都买了对应风险等级的旅游意外身故险，每个人多花了几十块保费，后来真出了意外，也顺利拿到了赔付。要是没买对应风险的，可能就会因为免责拿不到钱，所以这点千万别图省钱省错地方。

第四个影响因素是被保人年龄。一般来说，未成年人和老年人的保费会比中青年稍高一些，因为这两类人群发生意外的概率相对高一些。比如六十岁以上老人出行，买同样保额同样天数的保险，保费大概会比三十岁年轻人贵个十几块到几十块，这是符合风险定价规律的，不是乱加价，大家也不用觉得不能接受，毕竟买保险就是买保障，该花的钱不能省。

第五个给大家说一下购买建议。如果是学生周末出行，预算有限，选低保额短期保障就够，花很少的钱就能有基础保障。如果是全家出游，老人孩子都有，分开选对应年龄和风险的产品，整体花费不高还能做到人人有保障。如果是高危户外出行，一定要选对应风险等级，别图便宜买错，不然出事没用。

三. 老人小孩要不要买？

直接说结论：必须买，而且要优先配够对应额度。

很多人觉得，老人小孩出门跟着家人走，不会走丢也不会出大问题，没必要多花这份钱。但实际情况是，老人小孩本身对风险的预判和应对能力远不如成年人，恰恰是出游意外的高发群体。之前有个朋友带7岁儿子去城郊漂流，孩子抓扶手的时候没站稳，滑倒摔在码头的棱角上，脑袋磕出大口子送医院缝针，最后虽然抢救回来了，但还是没能留住生命，一家人本来开开心心出游，一夜之间塌了天。好在出发前给孩子买了带意外死亡保障的旅游险，最后拿到的理赔款帮这个家庭缓了好大一口气，不然既要承受丧子之痛，还要承担大额的殡葬、后续债务压力，日子根本没法往下走。

对老人来说，很多老人腿脚不灵便，平衡感差，上下台阶、走不平的路都容易摔跤，而且老人本身可能有基础病，万一摔出意外，后果比年轻人严重得多。之前有一对年轻夫妻带62岁的母亲去爬名山，母亲在走平缓步道的时候踩滑崴了脚，直接向后仰摔下去，撞到后脑勺导致颅内出血，虽然第一时间送医，还是没能救回来。出发前小两口只是随手给老人买了一份不到20块的旅游险，带了30万的意外身故保障，这笔钱刚好帮老人父亲填补了养老缺口，也没有给小两口增加额外的经济负担。

不同情况的老人小孩，买的额度也不一样。如果是刚退休、身体还硬朗、平时只去城市周边逛公园、逛古镇，选10万到30万的额度就够，保费只需要十几块钱，完全没压力。如果是年纪超过70岁，或者带孩子去玩漂流、登山这类稍微有点风险的项目，额度可以提到50万，保费也才几十块，一杯奶茶钱就能买到位。

这里要提醒一句，很多旅游险对老人投保年龄有限制，大部分能接受80岁以下的老人投保，超过80岁也有产品可以选，买之前一定要看好投保年龄要求。对小孩来说，不管多大年纪，哪怕是抱在怀里的婴幼儿，也可以投保，不用因为年纪小就跳过，毕竟大人抱孩子的时候滑倒、孩子被异物呛到这类意外，谁也没法提前预判。

还有要注意，买的时候一定要如实填健康告知，老人如果有严重的慢性病，只要不是没法出门旅游，一般都能通过，不用隐瞒，不然真出事了会影响理赔。经济条件一般的家庭，不用硬拉很高的额度，根据自己能承受的范围选就好，哪怕额度低一点，也比没有强；经济条件好一点的，可以适当提额，给家人多一份保障，也给自己多一份安心。

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四. 理赔材料有啥要求？

首先，事故发生后第一时间就要收集并保存好官方出具的事故证明。不管意外发生在景区、户外还是交通途中，都要找当地相关部门开具证明，比如在景区发生意外找景区管理处开事故经过说明，发生交通意外找交管部门开事故认定材料，这是证明意外发生在旅游行程中的核心材料，少了这份材料，保险公司没办法确认事故性质，理赔流程根本推进不下去。之前有个游客朋友，自驾出游的时候在郊外路段出了意外，当时只想着赶紧去医院处理伤情，忘了找交管部门开证明，等出院之后才想起补开，来回跑了三趟才办好，硬生生拖了一个多月才拿到理赔款，折腾得特别累。

其次，如果涉及意外身故，死亡证明是必不可少的核心材料，必须是由正规医院或者公安部门开具的符合规范的证明，不能是个人手写或者非正规机构出具的说明。如果是身故理赔，还需要准备受益人的身份材料，以及能证明受益人和被保险人亲属关系的材料，比如户口本、官方开具的亲属关系证明文件，如果保单已经指定了受益人，直接提供受益人身份材料就可以，如果没有指定受益人，所有法定继承人都要出具相关身份材料，还要协商好理赔款的分配方案，提供对应书面文件。

第三，一定要保留好所有和事故相关的原始材料，不要随便提供复印件就完事，很多环节都需要核对原始材料。哪怕是一些看起来不起眼的小票据，比如事发后报警的回执、前往医院的交通票据，都可以整理好一并提交，能帮助保险公司更快核实事故经过。如果材料不小心遗失了，要尽快去原开具单位补办盖章，不要自己PS修改或者伪造材料，一旦被发现，不仅拿不到理赔，还可能要承担对应的责任，完全得不偿失。

第四，不同的购买渠道，提交材料的方式不一样，你提前问清楚要求，整理好再提交。如果是在线上买的，一般可以直接上传清晰的电子版扫描件或者照片，照片要保证每个字都清晰，不要拍歪或者反光，避免保险公司因为看不清内容打回重传；如果是在线下通过代理人或者网点买的，可以按照对方要求把纸质材料装订好送过去，也可以按照要求提交电子版，不管用哪种方式，都要记得保留自己提交的备份，避免材料弄丢之后说不清楚。

最后还有个小提醒，提交完材料之后，要主动跟进一下审核进度，不要交完就不管了，如果保险公司说材料不全，要按照要求及时补充，不要拖着不处理。之前有个案例，家属提交材料的时候漏了一份行程单，证明不了出事的时候确实在约定的旅游行程内，保险公司发了提醒之后家属半个月都没补材料，理赔流程就一直停着，后来重新补充之后，三天就完成了审核打款，及时补材料能帮你省很多时间。

五. 购买渠道需注意啥？

第一个要注意，选正规持牌机构。不管是线上选还是线下找，优先选有正规保险经营牌照的平台或者机构，不要轻信一些不知名小程序或者陌生导游推荐的不知名产品，很多没牌照的渠道卖的产品，后续理赔找不到对接人，遇到问题投诉无门，之前就有朋友跟着旅行团，花两百多买了导游推荐的旅游险，结果出了意外之后，导游说自己只是帮忙卖，根本不管后续的事情，最后折腾了快三个月才把问题解决，钱花了，糟心也不少。

第二个要注意，不同渠道各有优劣。线上的第三方保险平台，选择空间比较大，可以自己对比多家公司的产品条款，价格也相对透明，如果你对保险有一定了解，能自己看懂条款，选线上渠道就很方便，几分钟就能买完；如果是年纪比较大，对手机操作不熟悉，或者担心自己看不懂条款踩坑，直接找线下保险公司的营业网点或者靠谱的保险经纪人，面对面问清楚，把条款一条一条理明白再买，心里更踏实。

第三个要注意，一定要仔细看免责条款，不管哪个渠道买，买之前都要把免责条款翻出来逐字看一遍，别光听销售说什么都保，很多旅游项目，比如徒步、登山、潜水这些热门项目，不少产品都把它们归在免责里，之前有个游客去户外徒步，出了意外之后才发现自己买的产品把高风险徒步排除在外，最后一分钱都没赔到，所以不管销售怎么说，自己一定要确认你想去玩的项目不在免责列表里再下单。

第四个要注意，买完之后一定要拿到正式的电子保单或者纸质保单，不要只拿一张收据就完事。买完之后把保单存在手机里，或者打印一份带在身上，同时把保险公司的报案电话存在通讯录里，真出了意外能第一时间联系上。有些朋友图省事，买完之后连保单都没存，真出了事想报案连公司名字都记不清，耽误了报案时间，最后影响理赔，真的太不划算。

第五个要注意，不要重复购买。很多人觉得多买几份就能多赔几份，其实旅游意外身故保障是定额给付，买多份确实可以叠加赔付，但如果只是日常短途出游，一份足够，没必要花多份的钱，把钱省下来加到更高的保额上比买多份实在多了。如果已经买了含出行意外保障的长期寿险或者意外险，也可以看看现有保障够不够，不够再补充旅游险里的意外身故保障，不用重复花钱。

结语

总结下来，你问旅游意外死亡相关的保障多少钱，其实没有固定答案，短线国内游几十块就能买到足够保额，长线或者高风险行程，一百多块也能配置合适的保障，大家可以根据自己的行程安排、出行风险和预算来选。不管是什么行程，提前买对这份保障，既是给自己一份安心，也是给家人一份保障，出门旅行别漏了这一步哦。

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