旅游拍照意外险怎么买 旅游意外伤害险赔付

引言

出门旅游谁不想拍点美美的照片留作纪念？可万一拍照时不小心受伤，你知道旅游拍照相关的意外险该怎么挑，真出事了又该怎么申请赔付吗？别着急，我们今天就把这些问题说清楚讲明白。

一. 出发前确认医疗保障额度

我先给你说个真事儿，去年小陈跟朋友去外省的热门景区爬山，没注意脚下踩滑滚了两米多，导致胳膊和肋骨多处骨折，当地急诊处理后转院手术前前后后花了快八万。小陈出发前图便宜，只买了几块钱的基础意外险，医疗额度才五万，剩下三万多全都得自己掏腰包，本来好好的出游变成了闹心事。

直接给建议：不管你是去近郊一日游还是跨省长途游，医疗保障额度都别选太低。如果是去医疗费用较高的大城市旅游，建议至少选五十万以上的医疗额度，大城市挂号、手术、住院的收费本身偏高，一点小意外都可能花不少钱，额度够了才不用自己补差额。

如果是学生党预算有限，只去周边城市逛个两三天，也别选十万以内的额度，至少选二三十万，就算只能凑出来少点预算，也得把额度往高了调，别为了省一两块钱把保障缺口留太大。

要是你年龄偏大，出门游玩本来行动就比年轻人慢一点，发生磕碰摔倒的概率更高，建议直接选五十万以上的医疗额度，年龄大了万一受伤，恢复慢住院时间长，花费本来就比年轻人高，额度充足才能安心治疗，不用因为怕花钱要求缩减治疗项目。

还有本身有旧伤的朋友，出门游玩万一旧伤因意外复发需要治疗，大部分符合条款的情况都能走赔付，这种情况更要把医疗额度买够，本来旧伤治疗就需要额外费用，额度不够的话，额外支出会给你添很大负担。

买的时候直接看清楚额度对应的价格，一般五十万额度也就比十万额度贵几块钱到十几块钱，多花这点钱换足够的保障，真遇到事的时候能帮你省下几万块，怎么算都划算。

图片来源：unsplash

二. 潜水运动是否纳入赔偿范围

出去玩拍照打卡，很多人都喜欢找点儿新鲜刺激的项目，潜水就是不少朋友的选择，潜到水下拍鱼群拍珊瑚，出片效果特别好，发朋友圈总能收获一堆赞。但是你选旅游拍照意外险的时候，一定要翻一翻条款里的免责项目，别等出事了才发现自己玩的潜水不在保障里。

我身边就有这么个真实例子，去年夏天张姐跟闺蜜去南方海岛旅游，出发前想着出来玩总得买份意外险，就在网上随手买了一份普通的旅游意外险，价格很便宜，她也没仔细看条款内容。到了地方之后，当地导游推荐体验岸潜，说下水拍出来的照片特别好看，张姐跟闺蜜都心动了，换了装备就跟着教练下水。谁知道张姐下水之后没适应好水压，耳朵受了伤，疼得没法继续，赶紧上船送到就近的医院处理，前前后后花了小几千块。

张姐出院之后拿着单据找保险公司申请赔付，结果保险公司说，她买的这份产品，把高风险潜水项目列进了免责范围，只保障日常的走路摔倒这种意外，潜水这类项目不赔。张姐这才翻出条款看，确实写了未持证的水肺潜水，深度超过一定数值的潜水都不在保障里，当时她就是贪便宜选了最便宜的基础款，根本没注意这一条，最后只能自己掏了医药费。

不是所有潜水都一概不赔，也有不少产品会把符合要求的潜水纳入保障范围。如果你只是体验岸边浮潜，深度很浅，也有教练全程陪同，大部分产品都会赔付这种普通体验项目，但如果是水肺潜水，或者深度超过要求的潜水，就得专门找把这类项目包含在内的产品买。

给你直接说可操作的建议：如果你这次旅游规划里有潜水项目，不管是体验还是你本身有证想深潜，买之前直接翻条款找“免责条款”板块，把里面关于高风险运动的内容看清楚，确定你要参与的潜水项目不在免责里再下单。如果自己拿不准，直接找销售顾问问清楚，明确说你要去玩潜水，问问能不能保，把沟通的记录留好，别像张姐一样稀里糊涂买错，最后吃亏的还是自己。

三. 现场照片凭证留存很重要

我先给你说个我身边朋友真实碰到的事儿，前阵子小王约了朋友去郊外景区拍秋季人像，踩点的时候没注意路边被落叶盖住的台阶，一脚踩空扭了脚还磕破了小腿，当时疼得站不起来。

小王出门前刚好买了旅游拍照意外险，刚疼得缓过劲来，第一反应不是直接喊朋友送他去医院，而是先掏出手机，对着滑脚的台阶拍了三张照片——一张是整体场景，能看清是景区游览步道的位置，一张是盖住台阶的落叶特写，还有一张是自己磕破流血的小腿当场拍的原图，没修图没调滤镜，连时间水印都没关。

到了医院处理完伤口，小王整理理赔材料的时候，刚好把这几张现场照片和病历、缴费单放在一起提交了。保险公司审核的时候，没多问第二句，一周就把理赔款打过来了，整个过程特别顺畅。

反过来我再给你说另一个反例，有个姑娘去海边拍日出，礁石上踩滑摔了，当时疼得只顾着去医院，啥现场照片都没留。等提交理赔申请的时候，保险公司需要确认是不是在旅游拍照的过程中发生的意外，姑娘只能翻手机里提前拍的日出风光照，说自己就是在这个地方摔的，可风光照里既看不出她摔倒的位置，也看不出当时礁石湿滑的环境，最后折腾了快一个月，找景区开证明、找同行朋友做笔录，才办完理赔，费了好多额外的功夫。

给你直接说可操作的建议：只要是发生意外，第一时间在出事地点拍好三类照片，第一类拍全景，要能看出你在景区或者约定的旅游拍摄地点，别只拍伤口不拍环境；第二类拍导致意外的原因特写，比如松动的地砖、湿滑的路面、绊到脚的摄影设备线缆都拍清楚；第三类拍受伤的当场情况，不用拍得太吓人，但要能对应上受伤的位置，别等去了医院再补拍，时间水印别关，别修图，原图存好别删。哪怕你觉得只是小伤，也先拍了再去处理，多留几张照片总没错，不会给理赔添不必要的麻烦。

四. 按需选择性价比高的套餐

学生党出门旅游，大多预算有限，大多是凑假期结伴逛城市景点、爬普通山野，不会参与高风险项目，选基础款套餐就完全够用。这类套餐价格不高，一般单日费用只需要几块钱，就能覆盖常规的意外摔伤、交通意外这些常见风险，既能满足基础保障需求，又不会给生活费增添额外负担，没必要多花钱买包含冷门高风险项目的高端套餐。

刚工作没几年的年轻上班族，攒假期不容易，出门旅游总想要玩点新鲜项目，比如去郊外溯溪、去室内蹦床馆蹦床，或者体验攀岩这些轻度刺激项目，你就选中等档位的套餐。这类套餐比基础款只多几块到十几块钱一天，就能把这些常见的轻度非高危项目纳入保障范围，额度也能比基础款高出不少，刚好匹配你想玩点新项目又不想多花冤枉钱的需求，不会出现基础款保不了、高端款浪费钱的情况。

退休出门玩的中老年朋友，大多跟着老伙计组团慢游，腿脚不比年轻人灵便，很容易出现滑倒扭伤、突发磕碰的情况，选套餐的时候优先挑医疗保障充足、包含紧急医疗转运的套餐，不用特意去加一堆高风险项目的保障。很多中老年朋友出门旅游，不会去碰什么刺激项目，加了这类保障就是白白花钱，把意外医疗额度做足，加上靠谱的转运服务，才是贴合咱们需求的高性价比选择，万一出点小意外，也能不用担心医疗费用不够，转运也不用自己折腾找车。

带小朋友出门亲子游的家庭，小朋友好动爱玩，跑跳之间很容易磕碰受伤，选套餐的时候，可以挑覆盖景区内游乐设施意外的套餐，不用盲目追求太高的身故保额，把意外医疗的额度拉满就好。亲子游一般都不会让小朋友去碰高风险项目，所以不用额外加购相关保障，只需要保日常磕碰、游乐园小型设施意外就够，这样算下来整体保费不高，保障又刚好踩在需求点上，比盲目买贵价套餐划算很多。

专门出门旅拍的朋友，你买这款保险的时候，还要额外注意一点，不少旅拍的朋友会带挺贵的摄影器材，你可以挑选附加了随身摄影器材意外保障的套餐，只要额度够你器材的价值，多花一点点保费，就能多一层保障。我之前认识一个出门旅拍的摄影师小张，他带了两万多的器材去外地拍景，过景区索道的时候器材不小心刮碰到护栏掉下来蹭坏了镜头，因为他选套餐的时候加了这个附加保障，最后顺利拿到了维修费用的赔付，要是他只买了基础人身保障，这笔维修费就得自己掏了，算下来多花几块钱加个附加保障，性价比就很高，完全贴合旅拍用户的实际需求。

结语

总结下来，旅游拍照意外险跟着这些步骤买就不会错：先根据自己要去玩的项目对号入座，确认你想玩的特殊项目在保障范围内，再对应自身情况选够医疗保额，学生党预算有限选基础款，经常出远门玩、需要配套服务的选带救援的中配款就行。真遇上意外，第一时间把现场、伤处、相关单据都拍好留底，整理好材料就能申请赔付，这样你在外玩拍美照的时候，也能踏踏实实没负担。

买旅游险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。