意外旅游险是什么 意外 旅游险是什么

引言

你是不是计划出门旅游，却总放心不下途中可能遇到的突发状况？你是不是听过旅游险，却弄不明白标题说的这款保险到底保什么？别着急，今天咱们就把这个问题说清楚。

一. 什么是意外旅游险

它专门给外出旅游的人做保障，只保旅游过程中发生的突发意外，日常上班下班的意外它不沾边。

上周有个读者小李跟团去郊外徒步，下坡的时候踩滑了扭到脚，去医院拍片子加处理伤口花了快六千，他出发前买了意外旅游险，最后除去医保报销的部分，剩下符合要求的花费都按约定赔了下来，自己没掏多少。如果你出门只是逛本地公园，本身有医保，其实没必要买，但要是出市、出省旅游，或者去玩点带点强度的项目，备上一份很有必要。

它的保障范围一般覆盖旅游期间的意外身故、意外伤残，还有意外医疗费用报销，不少还包含紧急救援服务。比如游客在偏僻景区突发意外，打救援电话就能安排转运，相关费用也能按约定赔付。之前有个张阿姨跟老伴去山区旅游，不小心被山上落的小石子砸破了头，当地诊所处理不了需要转去市区医院，转院的救援费用就走意外旅游险报了，没让自己多花钱。

它和普通意外险不一样，普通意外险保一整年，不管你在哪发生意外都保，保费按年交，保额一般比较高。而意外旅游险大多按旅游天数买，你去三天就买三天，去一周就买一周，旅行结束保障就终止，灵活度很高。要是你一年只出去玩一两次，选这种按天买的，比多买一份全年意外险划算不少。

你买的时候要注意，它也有不保的内容，比如你去参与条款里明确写的高风险活动，大多不在保障范围内，如果你本来就是去玩滑翔伞、潜水这类项目，一定要挑包含对应项目保障的产品，别随便买一份就完事。之前有个大学生小周，去海边旅游想玩潜水，随便买了一份基础款，下水的时候不小心刮伤了腿，申请理赔才发现这款不保障潜水项目，最后没能获赔，白白浪费了保费。

哪怕你已经有了全年的意外险，出去玩的时候也可以额外补充一份。不少全年意外险的保额虽然高，但紧急救援这类旅游专属服务很少，意外旅游险能补上这块缺口，让你出门玩更踏实。

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二. 哪些人适合购买

刚攒够钱想凑寒暑假出门玩的学生党，一定要安排一份。学生党大多没多少积蓄，出门穷游常选徒步、骑行这类低成本项目，路况不熟或者体力跟不上很容易出小意外，一旦崴脚擦伤或者碰着其他游客，动辄大几百上千的医药费，对没收入的学生来说也是不小的负担。学生党买短期按天算的意外旅游险就行，一天几块钱就能覆盖基础的意外医疗，不会增加太多出行预算，很合适。

退休了攒了时间想国内长线游的银发族，必须安排一份。不少银发族出门喜欢跟着老伙伴逛景点、走长线，本身腿脚不如年轻人灵活，出门遇上台阶滑、路面不平很容易摔倒。我们邻居张叔上个月跟老同事去逛黄山，下山的时候脚滑扭了脚，在当地医院拍片子加拿药花了快三千，他提前买了意外旅游险，最后报了两千多，自己只出了几百块，比让子女掏腰包轻松多了。银发族买的时候可以把意外医疗额度调高一点，不用选太高的身故保额，够用就好，性价比更高。

平时工作忙，凑小长假带老人孩子出门自驾游的上班族，建议一定要买。小长假高速车多，景区人挤，带老人孩子出门，孩子跑跳容易摔，老人走路容易磕，就算自己开车稳，也难免遇上剐蹭或者小意外，身上的意外险大多不覆盖出行途中的额外意外责任。去年我同事小李五一带爸妈孩子去海边玩，孩子在沙滩跑的时候摔破了膝盖，缝了两针花了一千多，意外险报完之后剩下的部分走意外旅游险又报了六百多，相当于没花多少钱就解决了问题，对上班族来说花一点小钱买个安心，不心疼。

计划去玩户外体验项目，比如溯溪、登山的爱好者，也建议安排针对性的保障。普通的人身意外险，很多都不保障这类非日常的户外项目，意外旅游险可以根据你选的项目选对应保障，出发前买上，玩的时候也能更放开。要是你只是玩普通的低强度项目，买基础款就行，要是玩强度高一点的，选覆盖对应项目的版本就行，保费差不了几十块，保障更全。

预算有限，只想添个基础保障的出行者，可以选按天计费的短期款，玩几天买几天，一天只需要几块钱，不会浪费钱；预算相对宽松，一年出门三四次以上的，可以选一年期的综合款，算下来比每次单独买划算，每次出门不用重复投保，省心又方便。健康状况方面，只要没有严重的突发疾病史，如实告知就能买，不会卡太多条件，大部分出门玩的人都能符合要求。

三. 投保需注意啥

要看清保障的地域范围。很多朋友出门玩，分省内游、国内游，你得挑和你出行范围匹配的，要是你去边境地区游玩，有些普通产品不保当地部分区域，提前核对清楚，别等出事了才发现不对。比如去年有个大哥跟朋友去边境自驾走小众路线，买的时候没看范围，摔了之后申请理赔才发现，他去的路段刚好不在保障范围内，最后只能自己掏医药费，白瞎了买保险的钱。

要看清免责条款里列的项目。不是所有意外都能赔，要是你去玩高风险项目，比如潜水、蹦极、攀岩，很多基础款产品把这些项目列在免责里，你要是提前计划玩这些，就得挑能包含这类项目的产品。之前有个小姑娘去海边旅游，报名了当地的潜水体验，下水的时候耳骨受伤，她买的普通旅游意外险刚好免责里写了高风险潜水不赔，最后一分钱都没拿到，就是因为买的时候没翻免责那几页，偷懒省事儿吃了亏。

要如实填写个人信息，别隐瞒健康情况。不少朋友觉得买个短期旅游险，不用讲自己的旧毛病，其实真不是这样。要是你本身有慢性病史，出险的时候要是因为旧病诱发的意外，保险公司会核对情况，刻意隐瞒的话会影响理赔。比如有个阿姨自己有膝盖旧伤，跟团去爬山的时候摔倒崴脚，买保险的时候没填旧伤信息，最后理赔的时候调了之前的就诊记录，核对发现本次受伤和旧伤有牵连，最后只赔了部分比例，就是因为没如实告知。

要核对保障生效和终止的时间。旅游险是按出行天数算的，你得让生效时间刚好对上你出门的时间，别买早了浪费天数，也别买晚了，出门好几天了保障才生效。比如有个小情侣提前买了旅游险，算时间的时候搞错了，出发当天没生效，坐大巴去景区路上撞了一下，两人都有擦伤，最后只能自己付门诊钱，就是因为生效时间没对上，白忙活一场。

投保之后要把电子或者纸质保单信息存好，最好给同行的家人或者朋友也留一份。别买完就不管了，真出事的时候找不着保单信息，耽误报案时间。你存的时候可以把保险公司的报案电话也存在手机通讯录里，出险之后第一时间就能联系上，不用临时找号浪费时间。

四. 如何报案赔付

先给你说第一步，不管你在旅途中碰到什么意外状况，第一时间留好所有相关凭证别乱动乱丢。比如你骑车摔了蹭伤去处理伤口，医院给你开的诊断证明、缴费的发票、检查报告，一样都别落，连你当时拍的事故现场照片，和景点工作人员沟通的聊天记录，都整理存在手机相册或者云端里，别回头找不着耽误事。我给你说个真实例子，去年国庆张阿姨跟团去爬山，下山的时候踩滑扭了脚，当时景区工作人员帮她叫了车去就近医院，缝了两针还拍了片。张阿姨记住之前买保险时客服提醒的留证，把所有单据都放在随身的小包里，连当时拍的崴脚位置湿滑的照片都存着，后来申请理赔的时候一次就过了，半个月不到钱就到账了。

报案要赶在约定时间内，别拖个十天半个月才想起来说，大部分这类旅游险都要求出险后10天内报案，你拿到诊断结果，稳住之后就可以联系保险公司，别等回到家把这事忘在脑后，超过约定时间可能会给理赔核查添麻烦。

现在报案有两种方便的方式，你怎么方便怎么来。一种是线上，你在哪买的就在哪找申请入口，小程序、APP里都能找到理赔报案的入口，直接按提示上传你之前整理好的所有凭证照片就行，不用你跑线下网点，躺家里就能操作。另一种是打电话，你找不到线上入口，就打保险公司公开的客服电话，接线员会一步步告诉你要准备什么，怎么提交材料，不会让你摸不着头脑。还是刚才张阿姨的例子，她子女不在身边，不会操作线上申请，就直接打了客服电话，接线员一步步教她把单据拍清楚发到指定邮箱，没让她跑一趟，很省心。

提交材料之后，你只要配合保险公司核查就行，如果是小额的意外医疗理赔，核查没问题之后，理赔款直接会打到你预留的银行卡里，流程很快。如果你的情况稍微复杂一点，保险公司需要核实细节，你如实说就行，把你知道的情况讲清楚，配合补充材料就可以，不用太紧张。

最后提醒你一句，别伪造材料，也别隐瞒实际情况，比如你本来是做危险运动出的事，故意说就是普通走路摔的，这种情况核查出来会影响理赔。只要你如实留证、按时报案，按要求提交材料，流程都很顺畅，能很快拿到理赔款解决你的医疗费用问题。

结语

看到这儿你肯定清楚啦，意外旅游险就是给出门旅游的人，兜底旅途里突发意外的保障类产品。不同需求的朋友都能选到合适的：学生党预算有限，选性价比高、基础医疗保额够的就可以；年纪大一点出门玩的朋友，可以优先选意外医疗额度高、覆盖常见出行意外的。记住买之前看清条款，出了意外及时留好材料申请理赔就行，有了它出门玩也能更安心，不用太担心突发状况打乱行程啦。

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