平价的旅游意外伤害险有哪些

引言

打算出门玩，想找靠谱的平价旅游意外险，是不是怕花了钱还没买到合适的保障？别急，这篇正好帮你解答相关疑问，给你实在的参考。

一 保费低等于保障差吗

当然不，保费低只是保障额度和保障范围做了合理适配，不是说保障就一定差。很多人一看到几块钱、十几块钱的旅游意外险，第一反应就是这肯定是坑，赔不了多少钱，最后白花钱。其实不是，只要挑对了，几块钱就能解决出门的基础风险问题，适合预算有限的朋友。

我给你说个真事儿，上个月学生小周和同学约好去周边城市玩三天，全行程住宿加车票才花了不到五百，预算本来就紧，就花两块多买了一份三天期的旅游意外伤害险。本来就是买个心安，没想到下山的时候脚滑扭了，去医院拍片子加开药花了三百多。最后除去一百块的免赔额，剩下的两百多都报了，相当于这次意外基本上没花自己的钱。你看，两块多就解决了问题，能说保障差吗？

那挑平价产品的时候，得盯着哪几个关键点看？首先看意外医疗的免赔额，很多低价产品会把免赔额设得高，比如设个五百免赔，平时出门常见的扭脚、擦伤、肠胃不适去医院，花的钱刚够甚至还不够免赔额，自然报不了，就会让人觉得是坑。你找免赔额在一两百以内的产品就够用，大部分日常小意外都能覆盖到。

然后要看意外医疗的赔付比例，有的低价产品会把赔付比例压得很低，比如只报五成，就算去掉免赔额，剩下的也只能报一半，自己还是要掏不少钱。挑的时候选赔付比例在八成以上的，就算价格低，实际能拿到的赔付也不少，不会太亏。

给你直接说可操作的建议，短途出行，比如一两天的周边游，预算有限的话就挑几块钱一天的产品就行，只要符合免赔额低、赔付比例高这两个要求，就可以入手，不用追求贵的。如果是一周左右的长途出行，也可以挑二三十块的平价产品，只要把你要去玩的项目都覆盖进去，就完全够用，不用多花冤枉钱。只有本身身体不太好，或者要去玩高风险项目，再根据需求加钱调整就好。

二 老人小孩怎么配方案

老人出门游玩，腿脚不比年轻人，上下台阶、走山路都容易不小心磕碰滑倒，买平价旅游意外险的时候，优先挑带紧急医疗垫付功能的，预算有限也别省这一项，价格也就比不带垫付的贵个几块钱，完全在平价范畴里。

我身边有个真实的例子，去年五一，王姐带退休的爸妈去爬山，爬到一半老爸不小心踩滑扭了膝盖，还发起了低烧，当时就近送了景区附近的医院，需要先交押金才能安排检查，王姐身上带的现金不够，手机转账还遇上信号不好，最后想起买的意外险带垫付功能，直接打保险公司电话，保险公司当天就把押金打去了医院，全程没让王姐掏这笔钱，最后算下来，这份三天的旅游意外险，两个人才花了不到二十块，妥妥的平价，帮了大忙。

老人买的时候还要注意，别因为贪便宜买只保身故伤残的，那种价格几块钱能保十天，但日常小磕碰、急性不适的医疗费用根本报不了，对老人来说实用性太差，哪怕把保障期限缩短一点，也得选包含意外医疗责任的，预算控制在每天一块多到两块多，完全能拿到够用的保障。

小孩出门玩爱跑爱跳，摔个跤、蹭个伤都是常事，买的时候重点关注意外医疗的免赔额和报销范围，优先挑免赔额低、能报销社保外用药的平价产品。比如小孩玩滑板摔破了口子，需要缝针打破伤风，不少进口药社保报不了，如果意外险能报，就能省不少钱，这类保障的平价产品，一周也就十来块，不会给家庭加负担。

还有一点要提醒，给小孩买的时候别盲目叠加高额身故责任，给小孩买旅游意外险，重点放在意外医疗上就够，把多余的保费预算匀到医疗额度上，花同样的平价钱，能拿到更实用的保障。另外，不少带游乐项目的景区，小孩会玩卡丁车、漂流这类项目，买之前确认下这些项目在承保范围里，别花了钱最后出事不赔，只要提前看一眼条款，花少钱也能给老人小孩买对合适的保障。

三 理赔需要准备啥材料

不管买的多平价的旅游意外伤害险，真遇到事儿要理赔，材料齐全才能顺顺利利拿到赔款，缺一样都可能耽误流程，咱们直接说每一样都要准备啥，别嫌麻烦，提前记好比出事了手忙脚乱找强多了。

首先要准备的是能证明这次意外确实发生在旅游行程里，也符合承保范围的材料。最基础的就是你出游的交通票据、酒店订单或者景区门票，如果你是报团出游，把跟旅行社签的合同也留好。之前有个小伙跟朋友自驾去周边玩，路上被追尾扭伤了腰，理赔的时候忘了留高速过路费小票和景区停车票，折腾了快一周才补到材料，耽误了快两周才拿到赔款。要是你是在景区里出的事，最好让景区开一份意外发生的情况说明，盖个章或者找当时的工作人员签个字，这比你自己说一百句都有用。

第二样，身份和投保信息材料不能少。这个其实简单，你自己的身份证或者户口本照片正反面留好就行，如果你是帮老人孩子买的，要准备被保险人的身份材料，别只拿自己的。还有你购买保险的记录，不管是电子保单还是纸质保单，都存好，要是找不到电子保单，把你购买的时候的支付截图、投保成功的短信通知截好存相册，别随便删，这些都能证明你确实买了这份保险。

第三样，也是最关键的，医院相关的所有材料都要整理好，一张单据都别扔。从你去医院挂号的挂号单，到医生写的诊断书、拍的片子报告单、开药的处方笺，还有缴费的发票、费用清单，全都按顺序理好。这里要提醒一句，一定要去正规的公立医院看病，私立诊所的单据很多平价旅游意外险是不认的，别图近图快随便找个小诊所，最后没法理赔亏了自己。之前有个阿姨跟团出去玩崴了脚，景区门口有个私立理疗馆说能正骨，阿姨图便宜就在那做了，花了小一千，最后理赔的时候这些单据都不被认可，一分钱都没报成，亏得不行。

如果是涉及到需要报销医疗费用，你还要准备好自己的收款账户信息，就是你的银行卡卡号、开户行信息，直接复印一张或者存好照片，别到时候填错卡号，耽误赔款到账。如果是别人导致你受伤的情况，还要准备好相关的责任划分材料，比如交警开的事故认定书，或者相关责任方的情况说明，这些材料能帮保险公司更快核对信息，推进理赔流程。

最后再提一句，所有材料最好都同时存好电子版和纸质版，纸质版放好别沾水别折坏，电子版存到云端或者手机相册里，别不小心删掉。真遇到意外第一时间先联系保险公司报案，问清楚有没有额外需要补充的材料，按照要求提交就行，只要材料齐，平价旅游意外险的理赔流程一点不复杂，不用太担心。

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四 注意这些条款细节点

出行计划里安排了不少休闲体验项目，别光顾着开心做攻略，一定要翻一遍条款里的免责内容，你计划玩的项目在不在保障里，直接关系到出事能不能赔。

就拿小张来说，他之前去海边玩，提前订了浮潜项目，买平价旅游意外险的时候没仔细看条款，以为常规水上项目都能保，结果下水腿被礁石划伤缝了五针，申请理赔才发现，条款里把浮潜这类水上项目归在了免责范围里，最后一分钱都没赔到，白花了保费不说，自己还掏了小几千的医药费，实在吃亏。所以你不管选哪款平价险，先对着自己的出行安排核对，把你想玩的项目一个个核对，确认都在保障范围里再下单。

除了项目范围，还要看意外医疗的免赔额和赔付比例，很多平价险会靠拉高免赔额降低保费，你得算清楚这笔账。比如两款都是十块钱三天的旅游意外险，一款免赔额一百，赔付比例百分之八十；另一款没有免赔额，赔付比例百分之七十，看起来差不了太多，要是你受伤花了一千块的医药费，第一款能报七百二，扣完一百免赔额之后算下来，比第二款还多报二十块。要是只花了八十块，第一款一分都报不了，第二款就能报五十六，得结合自己可能遇到的情况选，不是免赔额越低就一定好，得结合赔付比例算实际能拿到的钱。

还要留心保障的起止时间，很多人以为下单之后次日零点才生效，要是你当天就出发，买完当天出门，刚好当天出事，保险还没生效，肯定赔不了。我身边就有朋友踩过这个坑，朋友周六早上赶高铁去周边玩，出门前才想起买保险，下单的时候没看生效时间，默认是次日生效，结果当天骑车摔了擦伤去医院处理，申请理赔才发现保险还没生效，只能自己掏钱。所以你买的时候一定要调整生效时间，定在你出发的那个时间点，别让保障有空窗。

另外还要注意就医医院的要求，绝大多数旅游意外险都要求去二级及以上公立医院就医，你要是图方便去了景区门口的私人诊所，花的钱肯定报不了。之前有游客在山里摔了，就近找了私人诊所包扎，花了几百块，回去申请理赔才发现不符合医院要求，没法报。所以哪怕你伤得不重，条件允许的话，尽量去符合要求的医院，一定要收好所有的缴费单据和诊断证明，别因为医院不符合要求白花钱。

结语

总结下来，不少平价旅游意外伤害险都能满足日常出游需求，学生党预算有限选单日或短途保障款，只花几块钱就能覆盖基础意外；长辈孩子出游选带紧急医疗垫付的平价款，几十块就能玩上好几天，也不会占用太多出游预算。只要出发前抽三五分钟，看清保障范围、核对免责条款，带好相关材料，就能花小钱换安心出游啦。

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