热门的旅游意外伤害险有哪些

引言

出门旅行大家都想玩得开心玩得安心，你是不是还在发愁不知道该选什么样的旅游意外伤害险？别着急，这篇文章就来帮你捋清楚这个问题。

一. 年轻背包客怎么选？

优先选包含户外运动保障的产品，别选只覆盖日常出行普通意外的。很多背包客出门都爱尝试徒步、滑雪、溯溪这类非日常的项目，普通旅游意外险不赔这些项目的意外，白花钱不说真出事还拿不到赔偿。

一定要附加紧急医疗救援服务。去年有个叫小张的95后背包客，独自去川西徒步，不小心踩滑崴了脚，造成韧带撕裂，身处山区打不到车，没法自己下山就医。他买的这份旅游意外伤害险包含直升机救援，接到救援电话之后，不到四个小时就把他从山里接出来送到了就近的医院，后来救援的费用也全由保险公司承担了，小张自己只花了几百块的基础治疗费。

保额要匹配行程，国内游选医疗保额十万以上的，去偏远地区或者出境游玩，可以把医疗保额调到二十万以上。很多人觉得意外离自己远，随便买个一两万保额的就行，真遇上骨折、撕裂这类需要住院手术的伤情，这点保额根本不够填缺口。

缴费和赔付都选一次性的就行，不用选长期续保的，毕竟背包客大多是阶段性出游，按出行天数买就刚好，出行几天买几天，价格也便宜，两三天的短途也就二三十块，十来天的长途也就一百多块，不会浪费保费。

赔付要选支持线上快速理赔的，现在不少产品都能直接上传诊断证明、收费票据在线申请，不用来回跑保险公司交材料。就像前面说的小张，出院之后在家把资料上传，两天就拿到了三万多的医疗费赔付，没耽误后续的生活费安排，也不用让家里额外凑钱。买的时候注意看免责条款，确认自己打算玩的项目不在免责范围内再下单，别等出事了才发现条款里把你要玩的项目划出去了。

二. 带父母出游防意外

优先挑支持高龄投保的产品，很多普通意外险会对超过七十岁的老人设投保限制，选专门适配出游场景的旅游意外伤害险，大多能放宽投保年龄要求，不用因为父母年龄卡壳买不了保障。

一定要选包含意外门诊和意外住院医疗责任的。父母年纪大了，骨头脆，走路不稳很容易摔扭，哪怕只是下台阶崴脚，去医院拍个片子做理疗也要花不少钱，选带这些责任的产品，能直接报销门诊和住院的相关费用，不用自己全额承担开支。

前段时间我同事带六十岁的母亲去近郊爬登山步道，母亲下山的时候脚滑扭了右脚，当时就肿得走不了路，打了急救车送到就近的医院，拍了片子发现是踝关节韧带损伤，需要固定休养，还开了不少外用的药和口服消肿药，算下来挂号、检查、买药花了快一万，之前同事给母亲买的旅游意外伤害险刚好包含意外门诊责任，扣除很低的免赔额之后，报了八千多的费用，相当于自己只花了几百块，大大减轻了出行的额外开支。

可以优先选含意外住院津贴责任的，父母如果因为意外需要住院观察或者休养，住院期间每天能拿到固定的津贴补助，一来可以补贴住院期间的食宿开销，二来也能给父母添一点营养费，算是额外的贴心保障。

买的时候注意看健康要求，大部分旅游意外伤害险对健康要求不会太严格，只要父母能正常出行、基本生活能自理就能买，不用因为父母有一些常见的慢性病就担心买不了，投保的时候如实填写健康信息就可以。

价格也不会太高，带父母出游一般都是几天或者一周左右，三四个人的总保费也不过一两百块，就能买到几十万的保额，性价比很高。购买直接找正规保险公司的官方渠道或者正规保险平台下单就行，填好父母的身份信息、选定出行日期就能生效，非常方便。

图片来源：unsplash

三. 预算不够怎么办？

直接挑基础款短期旅游意外伤害险就够用，不用花大价钱买附加了很多用不上责任的产品，几十块就能拿到合格的出行保障。

给大家说个去年的真实案例，刚毕业半年的小王，攒了小半年钱才凑出来去东南亚玩的路费，一开始舍不得买保险，想着自己年轻身体好，走路小心点就不会出事，后来被同行的朋友拽着选了一款90块钱保7天境外行程的产品，当时他还吐槽说这钱不如多吃一顿当地特色饭。结果他走海边栈道的时候，脚下滑了一下摔出去，胳膊蹭出大面积伤口还裂了个口子，需要缝针加打破伤风针。境外的医疗费用比国内高不少，一共花了六千多人民币，他回来之后找保险公司申请理赔，很快就拿到了五万额度内的对应赔偿，把全部医疗费用都报了，还剩了一部分可以补贴他耽误返程改签的费用，那时候他才说，这90块钱花得比他整趟行程任何一笔消费都值。

挑这类低价产品，记住两个核心要求就行：第一保额要够，国内短线游，意外身故保额选几十万就可以，意外医疗保额不用低于两万；如果是出境游，意外医疗保额可以提到五万以上，应对境外的基础医疗开销足够。第二一定要选免赔额低的产品，尽量挑0免赔或者100元以内免赔的，这样只要出了符合要求的意外，小几百的医药费也能申请理赔，不会出现花了钱看病却达不到理赔门槛的情况。

不同需求的低价选择也不一样。如果你是刚工作没太多结余的年轻人，偶尔出门玩一次，直接买单日或者按行程天数买的短期产品，每天的保费才几块钱，整个行程算下来也就几十块，完全不会给你的出行预算添负担。如果你是学生党，跟着学校组织的研学、春游出门，预算本来就紧张，可以挑专门针对学生群体的产品，价格比普通产品还要低一些，保障也能覆盖出行常见的意外磕碰。

最后说下购买和赔付的注意点，这类低价产品大多是线上购买，缴费就是一次性缴清保费，买完很快就能出电子保单，不用等太久生效，出发前一天买完全来得及。申请赔付的时候，只要保留好医院的诊断证明、缴费单据、意外发生的相关证明，上传到对应的申请通道就行，大多几天就能完成审核打款，不用跑线下网点折腾，对预算有限的朋友来说，花小钱办大事，性价比很高。

结语

总的来说，不同出游人群对应的热门旅游意外伤害险侧重不同，年轻爱逛爱玩爱尝试新鲜项目的背包客，选含高额度意外身故伤残、包含热门运动保障和紧急救援的就合适；带长辈出游，优先挑支持长辈年龄投保、含意外医疗和门诊津贴的产品；如果预算有限，也能找到价格亲民、保额够用、免赔额低的方案。大家根据自己的出行天数、出行项目、自身情况直接对应挑选就行，买对合适的旅游意外伤害险，就能轻轻松松放心出发啦。

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