旅游意外险在哪可以买 日本旅游意外险哪里买

引言

计划去日本玩的朋友，是不是都在犯愁？旅游意外险到底在哪能买？针对日本出行的旅游意外险又该找哪些渠道买？别着急，这篇文章就给你把这些问题讲清楚，帮你顺顺利利做好出行保障准备。

一. 正规渠道怎么挑产品

咱们国内可以买这类保险的正规渠道其实很多，大家不用瞎找乱七八糟的小平台，先给你捋清楚各个靠谱渠道的特点，对应选就好。

第一个就是保险公司自己的官方渠道，不管是线下的实体门店，还是官方网站、官方APP，都是正规靠谱的。如果你习惯线下沟通，拿着身份证去门店找工作人员讲清楚你要去日本旅游，需要旅游意外险，工作人员会帮你整理符合需求的产品，你当面问清楚所有疑问再买，适合年纪大一点、不习惯线上操作的朋友。如果你喜欢自己操作，打开保险公司官方APP，找到旅游意外险板块，输入出行时间、出行目的地，就能自己筛选产品，选好直接在线投保缴费，几分钟就能搞定，适合平时经常用手机办事的年轻人，出门前十分钟就能办好，很方便。

第二个渠道是正规的第三方互联网保险平台，这些平台都是经过备案的，上面会同时挂多家保险公司的产品，你可以直接在上面对比不同产品的保障内容和价格，不用一个个点开不同保险公司的官网，省了很多对比的时间。我身边有个朋友小周，去年准备去日本玩，之前从来没买过旅游意外险，就是在第三方正规平台挑的，他输入了出行日期是7天，目的地填日本之后，平台直接给他列出来符合要求的产品，他把不同产品的保障额度、覆盖范围拉出来对比，最后选了符合自己预算的产品，整个过程不到十五分钟，比自己瞎找省心得多。不过要提醒你，选第三方平台的时候，一定要确认平台是正规备案的，别点那种乱七八糟的弹窗链接进去买，避免踩坑。

第三个渠道是你买机票、订酒店或者报旅行团的时候，顺便就能买。很多人报线下旅行团去日本，旅行社一般都会给你推荐可以选购的旅游意外险，这个渠道的产品也是正规的，如果你不想自己费神挑选，跟着旅行社买也可以，不过你要记得当场问清楚保障范围，别人家说买就买，不问清楚后续容易出问题。还有你在线买去日本的机票，付款页面一般也会勾选搭配旅游意外险，如果你还没买，直接勾选一起付款就行，这个也很方便，适合嫌麻烦的朋友。

不管你选哪个渠道，挑产品的时候一定要先看条款里的免责内容，别光看宣传内容就下单。之前有个案例，朋友小李去日本旅游之前，随便找了个产品买了，他想玩滑雪，结果买的产品免责条款里把高风险运动都列进去了，后来他在滑雪场不小心摔了，花了不少医药费，最后申请理赔的时候才发现不能赔，只能自己掏钱，亏了不少。所以你挑产品的时候，一定要先看清楚：如果你的行程里安排了潜水、滑雪这类项目，一定要选覆盖这类项目的产品，别踩了免责的坑。另外还要确认产品能覆盖日本地区的保障，部分产品会有地区限制，买之前一定要核对清楚出行目的地，别买错了。

缴费的话，现在不管是线上还是线下渠道，都支持一次性缴清保费，这类保险都是短期险，保费一般也不贵，根据保障额度不同，几十块到几百块都有，你根据自己的预算选就好，不用纠结缴费方式，买的时候一次性交完就行，后续也没有续费的问题，保障到期就自动结束了，很省心。

图片来源：unsplash

二. 日本就医报销有啥门道

优先选包含日本当地门诊、急诊报销责任的产品，别光看大而全的框架，要把日本就医的实际报销范围落到纸面上。

去年我朋友张阿姨跟团去日本游玩，在东京浅草寺逛的时候，下台阶没站稳崴了脚，当场肿得穿不上鞋，导游帮忙送就近的骨科医院处理，拍片子、敷药、绑绷带加挂号，前前后后花了三万多日元，换算成人民币差不多一千五百多。张阿姨出发前图省事，随便找了个没明确覆盖日本门诊急诊的产品，最后只能自己掏钱付医药费，本来开开心心的行程，最后添了一肚子不痛快。

保额要根据日本的医疗消费水平选，不用盲目堆太高，但也不能选得太低。日本当地普通的外伤处理、感冒肠胃不适这类小病问诊，费用都比国内高出不少，如果遇到需要进一步处理的情况，花费还会往上走，你可以结合自己的行程安排选对应额度的保额，自由行行程长、户外活动多，可以选额度稍高一些，跟团短途游也不要选额度太低的，避免不够报销。

要搞清楚报销的医院范围，部分产品会限定只能去特定等级的医院，要选覆盖日本当地普通公立医院和常见私立诊所的产品，毕竟出去玩突发不适，肯定是找就近能接诊的医院，不可能特意绕远去符合要求的定点医院，要是因为医院不符合要求报不了销，那买这份保险就起不到作用了。

还要提前搞懂报销的流程和要求，有的产品支持日本当地医院直付，不用你自己先掏钱，有的需要你自己先垫付费用，收好所有的收费票据、诊断证明，回国之后再申请报销。如果你不想自己先垫钱，就优先选支持当地直付的产品；如果觉得自己垫付也没问题，也要记得把所有的纸质材料都保管好，不要随便弄丢，不然申请报销的时候会很麻烦。

三. 不同人群该如何搭配

喜欢自由行、爱逛户外景点的年轻游客，大多会安排滑雪、登山、潜水这类活动，买的时候要先确认这类项目在保障范围内，别只选基础款。我身边有个朋友小周，去年和朋友去日本滑雪山，出发前图便宜选了最便宜的基础款，滑的时候不小心摔了扭到膝盖，去当地医院拍片子拿药花了小几千，翻条款才发现高风险运动不在保障里，最后只能自己掏钱。给年轻人的建议是，预算充足就把高风险运动保障加上，保额不用选太高，符合自己出行安排就可以，整体花费也不会增加太多，几百块就能覆盖全程需要。

带父母出门旅游的子女，要重点看急性病医疗保障。上了年纪的人，难免有高血压、糖尿病这类常见的基础问题，出门换环境、作息打乱，很容易突发不适。我亲戚张姐去年带六十多岁的爸妈去日本玩，爸爸晚上突发胸闷，去急诊检查加开药花了四千多，张姐买保险的时候特意选了包含急性病保障的产品，回来之后就顺利申请到了报销。给中老年游客的建议是，优先把急性病保额选够，不用太纠结其他花里胡哨的附加保障，重点看有没有涵盖原有基础病引发的突发情况，当然健康告知也要如实填，别隐瞒病情，不然会影响后续理赔。

带娃出行的家庭，要额外加上紧急医疗运送和送返保障。小朋友活泼好动，不小心摔碰擦伤是常事，要是遇上比较严重的情况，需要转院或者回国治疗，这笔费用不低。去年有个宝妈带着五岁的儿子去东京迪士尼，孩子跑着玩的时候摔下去磕破了头，当地诊所处理不了需要转去大医院，后续还因为需要缝合要回国找熟悉的医生，宝妈提前买的保险覆盖了运送费用，省了一大笔开销。给带娃家庭的建议是，除了基础的意外医疗，一定要把运送送返保障加上，预算够的话还可以加一个行程变更保障，万一孩子突发生病要改机票酒店，也能减少一点损失。

预算有限的学生党，选基础保障就够，不用买附加了很多用不上服务的产品。学生出游大多是跟团或者城市观光，很少参加高风险项目，只需要覆盖日常的意外磕碰、急性病急诊就够，价格一般几十块就能搞定，性价比很高。不用为了用不着的保障多花钱，把钱省下来留着吃逛玩不好吗？

跟团游的游客，也别直接用旅行社送的基础保障就完事，可以自己再补买一份补充保额。旅行社一般会给游客配基础险，但保额通常比较低，要是遇上大额的医疗费用，不够覆盖全部开销，自己补一份差价不大，还能把保额补到足够的额度，多一层保障更安心。

四. 遇到意外怎么报案索赔

一旦在旅途中遇到意外情况，第一时间先处理好伤情，保证自己安全之后，立刻联系投保的保险公司，别拖着，不少产品对报案时间都有要求，拖得太久可能影响理赔审核，没必要给自己添不必要的麻烦。

之前有个去日本旅游的小赵，逛景点的时候突然晕倒，同行的朋友先把他送到就近的医院急诊，安顿下来之后，当天就拨通了保险公司的客服电话报案，说清了自己什么时候出发去的日本、出事的具体时间地点、现在的伤情以及就诊医院的名称，客服当场就给小赵讲清楚了后续需要准备的材料，省得他之后漏东漏西。

不管是门诊的挂号单、收费票据，还是医生写的诊断书、检查报告，所有和治疗相关的纸质材料、电子单据都要好好收着，别随便乱扔，要是票据上面的字迹容易晕开，可以提前多复印几份存着，手机里也拍好清晰的照片备份，避免原件弄丢之后补材料折腾。小赵当时就听了客服的提醒，把所有收费票据、急诊病历都按时间整理好，手机里还存了所有单据的照片，回国之后提交材料的时候直接就能拿出来，根本不用到处翻找。

如果是需要保险公司直接和医院对接结算的，你报案的时候就可以问清楚对接流程，按要求提供相关信息就行，不用自己先垫付全额费用再回来申请报销，能省不少周转的精力；如果需要自己先垫付费用，回来再申请理赔，就记得别超过保险公司要求的提交材料的时间，按指引在对应的投保平台上传整理好的材料就行。

材料提交之后，就耐心等审核就好，要是审核过程中保险公司需要补充其他信息，及时配合提供就行，小赵当时所有材料都准备齐全，审核没花几天，理赔款很快就到账了，完全没影响他之后的正常生活。你只要按步骤来，收好该要的材料，及时报案配合审核，整个索赔流程其实不会太麻烦。

五. 购买环节要注意哪些坑

第一个坑，就是生效时间没算对。不少朋友习惯买完机票酒店，临出发前几个小时才想起买旅游意外险，觉得反正就是买个保障，早几个小时晚几个小时无所谓，结果真出事了才发现，保险还没到生效时间，一分钱都赔不了。我之前碰到过一个准备去日本玩的张大哥，他提前三天订好了机票酒店，临出发当天早上才刷到说要配旅游意外险，着急忙慌买完就赶飞机去了，结果刚落地打车去酒店，路上被旁边的车蹭了一下，腿受了伤要去医院处理，找保险公司报案才知道，他买的这份保险是投保后第二天零点才生效，他出事的时候还没到生效时间，根本不能赔，最后好几千的医疗费全得自己掏腰包。在这里给你明确说，一定要提前至少一天买，买的时候把生效时间选成你出发当天的零点，别踩这个时间错配的坑。

第二个坑，是健康告知乱填，该说的不说。很多人觉得旅游意外险就是保意外，健康告知随便勾勾就行，不用认真填，结果真出了问题，保险公司拒赔，说理都没地方说。之前有个陈阿姨跟团去日本玩，她本身有多年的慢性病，投保的时候健康告知问有没有既往症，她怕买不了就直接勾了无，结果到日本之后，慢性病突发不适，住了院花了不少钱，回来申请理赔，保险公司查到她的既往病史，直接拒赔。这里要给你说清楚，旅游意外险的健康告知不问，你不用主动说，但健康告知明确问了的内容，一定要如实填，别抱着侥幸心理瞒报，不然到头来吃亏的还是你自己。

第三个坑，是盲目追求低价，忽略保障内容。不少平台会推几块钱就能买的境外旅游意外险，很多朋友一看这么便宜，直接就下单了，拿到保单才发现，关键保障要么额度特别低，要么直接没覆盖。比如去日本旅游，最需要的是境外医疗保障，有的低价产品，境外医疗保额只有几万，日本随便看个病拍个片可能就花完了，剩下的还得自己出；还有的低价产品，干脆把常规的急性病保障给去掉了，只保摔了碰了这种外伤，要是你突发肠胃不舒服或者血压不对，根本赔不了。不是说低价产品不能买，你买之前一定要翻一下保障责任，看看你需要的内容有没有，额度够不够，别光盯着价格走。

第四个坑，是漏看特殊活动的免责条款。很多朋友去日本旅游，会安排一些比较有意思的项目，比如滑雪、潜水、爬山，很多人投保的时候根本不看免责，觉得只要是意外都能赔，结果真出事了才发现，这些项目在免责列表里，不赔。之前有个年轻小伙，去日本滑雪场玩，摔倒摔断了胳膊，回来申请理赔，才发现他买的保险，免责条款里写了高风险运动不赔，他没提前看，最后只能自己承担十几万的医疗费。所以你要是去日本安排了这类非日常的游玩项目，买之前一定要翻免责条款，看看你想玩的项目在不在保障范围内，如果不在，就换一份包含这个项目的产品，别等出事了才追悔莫及。

第五个坑，是买完不保留电子保单凭证。很多朋友买完保险，付完钱就完事了，既不存保单，也不记保险公司的报案电话，真出事的时候，慌慌张张找不到保单，连找哪个公司报案都不知道，耽误了理赔进度。其实现在大部分旅游意外险都是电子保单，你买完之后，把保单下载到手机里，再存一份到云端，把报案电话存在手机通讯录里，万一在境外出事，能第一时间联系保险公司，也能快速出示保单信息，省了好多麻烦。

结语

总结一下，国内买去日本的旅游意外险，正规线上平台、保险公司线下门店都能买，不管你是什么年龄、预算多少，都能找到合适的产品。只要选正规渠道，提前看好保障范围、选对符合自身需求的保额，如实填写健康信息，按出游时间选好生效日期，就能放心出行啦，万一真遇到状况，也能得到相应的帮助和赔付，不用太担心出行风险的问题。

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