_巴厘岛旅游意外险是什么 旅游短险意外险是什么

引言

打算去巴厘岛玩的朋友，是不是不少人都没搞懂这两种旅游意外险到底是什么？是不是还在纠结出发前到底要不要配置？这篇内容就来帮你把这些疑问讲明白。

一. 海岛意外风险有哪些？

不少人去巴厘岛玩，都会想着体验香蕉船、浮潜、深潜这些水上项目，这些项目看起来好玩，其实暗藏不少小意外。我身边就有个刚毕业的小姑娘，跟着朋友去玩拖拽伞，降落的时候没站稳，崴了脚还磕破了膝盖，当地诊所处理伤口加拍片，换算成人民币花了小三千，因为没提前买对保障，这笔钱只能自己掏。除了项目本身的操作风险，海边的自然环境也容易出问题，巴厘岛不少海滩的礁石常年被海水冲刷，表面特别滑，有人穿着凉拖鞋踩上去拍照，一不留神就摔下去，轻微的是擦破皮，严重的可能会摔骨折，在外地治疗不仅花钱，还直接打乱接下来的行程。

除了身体受伤这类意外，随身财物丢了坏了也是常碰到的麻烦。去海边玩肯定要带手机、相机拍美景，涨潮的时候一个浪打过来，手机直接被卷走，或者放在沙滩边上没人看，转眼就找不到了；还有人坐船去离岛，行李被海水打湿，电脑进水开不了机，这些损失都得自己承担，要是没对应保障，少说大几百，多则几千块就打水漂了。

交通意外也是不能忽略的一类风险。去巴厘岛玩不少人会租摩托车代步，当地路况和国内不一样，行车方向也不同，不少游客不熟悉路况，容易碰到刮擦或者摔倒，我同事的姐姐去年去玩，骑摩托车避让行人的时候蹭到路边石墩，腿上缝了六针，当地缝合用的是可吸收线，加上消炎换药，总共花了四千多，国内社保不能报销境外的医疗费用，最后只能自己全部承担。

还有一些容易被忽略的小意外，比如不少人去巴厘岛会吃热带水果、生海鲜，有人肠胃敏感，吃了之后上吐下泻得去挂水；还有人对当地的蚊虫叮咬过敏，起了大片红疹得去看医生，这些突发的身体不适也需要花钱诊疗，都属于海岛游里常见的意外情况。

针对这些不同的意外风险，直接给大家可操作的建议：选保障的时候，一定要对应覆盖这些场景，别只看有没有意外身故责任，一定要把水上项目意外医疗、随身财物损失、突发疾病医疗这些责任都填上，才能碰到问题的时候帮你分担损失。

二. 怎么挑保额才够用？

如果只是打算在巴厘岛待三四天，只逛景点不碰任何水上项目，日常就是逛逛特色市集、在海滩散步拍打卡照，也没有基础身体问题的年轻人，可以选5万医疗保额的方案就够了。这种方案的保费很低，出行预算有限的学生党、刚工作不久的年轻人都能负担，一顿简餐的钱就能搞定，不会给行程预算添负担。

要是你打算玩浮潜、香蕉船、冲浪这类常规水上项目，不管你是二十出头的年轻人，还是四五十岁身体状态不错的游客，都建议选10万起步的医疗保额。我身边有个朋友之前去巴厘岛玩冲浪，没站稳撞到礁石上，胳膊划破缝了六针，当地诊所的处理费加药费算下来折合人民币快八千，他当初选的8万保额，不仅全额覆盖了医药费，剩下的额度还够应对后续换药的开销。如果你选低于5万的保额，遇到这种情况就可能得自己掏一部分钱，反而扫了游玩的兴。

如果本身有慢性基础问题，比如常见的高血压、关节旧伤这类，哪怕你不玩水上项目，只是跟团休闲游，也建议把医疗保额提到15万以上。毕竟在外游玩作息和平时不一样，万一旧伤复发或者需要急诊处理，更高的保额能覆盖更全面的治疗费用，不会让家属因为凑钱耽误事。

要是你准备去巴厘岛玩潜水、跳崖这类风险性高一点的项目，建议额外把身故伤残保额也提到合适的额度，不用追求过高，但起码要能覆盖后续可能的相关花费。之前有个出行的游客玩高空秋千的时候没坐稳摔下来，造成了骨折，他当时买的10万医疗加对应额度的伤残保障，刚好覆盖了手术费和后续休养的相关花费，没给家里添额外的经济压力。

另外提醒你，挑保额的时候别盲目追高，也别一味图便宜。按照自己的行程安排、身体情况选对应的额度就好，你可以根据自己的出行天数微调，待一周以上的行程，不妨比短途出行多提五万保额，待个两三天的短途，选符合自己行程风险的额度就够，不会多花冤枉钱，也能把保障做足。

三. 不同人群怎么选方案？

学生党预算有限，大多是毕业旅行或者假期跟同学结伴出行，预算普遍不高，不用追求高价位的产品，选基础保障覆盖全的就可以。只要包含意外医疗、紧急转运，能覆盖浮潜、冲浪这类常规海岛水上项目就行，保费大多只要几十块，完全能满足出行需求，不用额外花冤枉钱买没必要的高保额高端责任。我之前接过一个学生咨询，四个小姑娘一起去玩，每人只花了三十多块配了符合要求的产品，其中一个脚扭了去当地医院换药，两千多医药费全额报了，性价比很高。

刚工作的年轻人，预算稍微宽松点，又喜欢玩潜水、冲浪、悬崖秋千这类非常规项目，一定要看清楚条款里有没有把这些项目纳入保障。很多基础款会把高风险运动除外，如果你要玩这类项目，一定要选明确承保的，不用加多少钱就能覆盖。比如我之前有个客户，去玩网红悬崖秋千不小心摔下来蹭伤了膝盖，因为提前选了对高风险运动承保的产品，一千多的医药费顺利理赔，如果选了除外的产品，这笔钱就得自己出了。另外年轻人喜欢带手机、相机、平板这类电子设备出行，可以加选包含随身财产保障的责任，万一设备摔了或者被偷，也能补一部分损失。

带爸妈长辈出行的家庭，重点关注三个责任：医疗垫付、急性病保障、紧急转运。长辈大多有基础健康问题，在外突发身体不适的概率比年轻人大，一定要选包含急性病保障的，同时优先挑支持境内外医疗垫付的，不然突发情况需要大额治疗费，得自己先掏钱，对普通家庭来说也是不小的压力。之前有个家庭带老人去玩，老人突然肠胃感染引发高血压发作，住院需要交几万押金，刚好买的产品支持直接垫付，家属不用先出钱，只需要安心照顾老人就行，非常省心。另外长辈行动不便，摔跤骨折的风险高，意外医疗的额度建议往上调一点，至少十万起步，更稳妥。

带小朋友出行的亲子家庭，重点盯意外医疗和责任免赔。小朋友好动，跑跳容易磕伤碰伤，选意外医疗没有免赔额，或者免赔额低的，这样小额医药费也能报，不用自己掏小钱。另外如果是跟团出行，也要确认旅行社给买的保险有没有包含孩子的保障，如果没有，一定要单独给孩子补一份，不要漏保。我之前碰到过一对夫妻，只给自己买了，忘了给五岁的孩子买，孩子在沙滩跑摔了跌破额头缝针，花了三千多只能自己承担，挺可惜的。

有基础健康问题的出行人群，不用太担心买不了，大多旅游短险健康告知都比较宽松，只要不是特别严重的重疾，都能正常买。投保的时候仔细看健康告知要求，如实填写就行，不用隐瞒，避免后续理赔出问题。如果有常年吃药的慢病人群，还是优先挑包含急性病责任的，万一在外旧疾引发急性症状，也能有保障。

图片来源：unsplash

四. 出事后理赔怎么走？

第一时间给承保的保险公司打官方客服电话报案，别等几天再去说，晚报案可能会导致部分费用没办法核实清楚，影响理赔进度。我身边有个读者，去年去玩的时候在海边滑倒摔裂了手指，当时觉得小事不想麻烦，回国之后才想起找保险理赔，因为部分就诊单据不全，加上现场情况没法核实，最后折腾了快一个月才走完流程，比及时报案的人多花了好多精力。

不管是在当地诊所看诊，还是转去医院治疗，所有跟治疗相关的单据、票据都要原件收好，收费发票、诊断证明、检查报告，哪怕是挂号的小票也别随便丢。如果是因为水上项目受伤，也要保留好当时参加项目的凭证，这些材料都是保险公司核实情况要用到的。我之前接触过一个游客，浮潜划伤之后把发票随便塞在泳衣袋子里，回来之后被海水泡得字迹模糊看不清，只能重新回医院补开证明，来回跑了两趟耽误不少时间。

如果买的保险支持境外医疗垫付，直接跟保险公司说清楚你的位置和情况，保险公司会对接合作的医院，不用你先掏大额的治疗费。之前说过那个浮潜划伤的朋友，当时就是走的垫付流程，他只需要把个人信息和就诊资料给保险公司对接的工作人员，剩下的费用结算都是保险公司和医院直接对接，他看完伤直接就能走，不用自己先掏钱垫着，省了不少流动资金，也不用因为带的钱不够发愁。

回国之后提交补充理赔材料的时候，直接走保险公司官方的线上渠道就行，官方APP或者官方公众号都有理赔入口，按照指引上传材料照片就行，不用特意跑线下网点，方便很多。如果有部分材料确实需要邮寄原件，提前问清楚客服地址和要求，用正规快递寄出去之后，记得保存好快递单号，方便随时查询进度。

提交材料之后，你可以在官方渠道随时看理赔进度，如果超过正常处理时效还没有消息，直接打官方客服电话询问就行，不用一直干等。只要你的材料齐全，情况符合保险条款的约定，理赔都能顺利处理。要提醒你的是，别隐瞒受伤的真实情况，比如明明是参加高风险项目受伤，却说是普通走路摔伤，这种情况会被拒赔，如实说清楚情况才是最快拿到理赔的方式。

结语

现在你应该搞清楚啦，针对去巴厘岛的出行需求的巴厘岛旅游意外险，本质就是专门覆盖出行这段时间的旅游短险意外险，属于保障出行期间意外风险的短期险种。不管你是学生党穷游、年轻情侣度假，还是带长辈全家出行，都能根据自己的行程选：只玩沙滩休闲就选基础额度，想玩浮潜、冲浪这类水上项目，就额外加上项目对应的保障，带长辈选带医疗垫付的就好。出发前花十几分钟搞定，花不了多少钱，就能踏踏实实享受假期，真的很划算。

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