失信人能买旅游意外险嘛 旅游意外险在哪买划算

引言

有没有正在发愁的朋友？明明只是出门玩想买份保险安心，怕自己是失信身份买不了？就算能买，又在哪挑性价比不错的呢？别着急，咱们今天就把这两个问题说清楚。

一. 失信身份影响投保吗

你能不能买旅游意外险，主要是看旅游意外险的投保要求。目前国内绝大多数旅游意外险产品，都不会把失信列为禁止投保的条件，所以失信人是可以正常投保旅游意外险的。

投保的时候你只需要如实填写身份信息，大部分产品都能顺利核保通过，不会卡在失信这一步。需要提醒你的是，如果你是因为欠贷、欠债被列为失信，那投保成功之后，如果后续真的出险需要理赔，保险公司会把理赔款打到你预留的银行卡里，要是你的银行卡被法院冻结查封，那这部分理赔款是没办法正常支取的。

之前就有这样一个真实案例，失信人老张计划带着一家人去外地自驾游，出发前想着买一份旅游意外险图个安心。他直接在网上投保，顺利买到了合适的产品，整个过程没有任何阻碍。谁知道旅途中真的发生了意外，老张崴了脚需要住院治疗，前后花了小一万。等他申请理赔，保险公司把理赔款打到他预留的银行卡，结果因为他的银行卡早就被冻结了，老张一分钱都取不出来，最后这笔理赔款等于打了水漂，还是自己承担了全部的医疗费用。

针对这种情况，给你两个可操作的建议。如果你还是失信状态，投保的时候可以预留近亲属的银行卡作为理赔收款账户，提前跟保险公司沟通好这个情况，只要保险公司同意，后续理赔款就能正常打到近亲属账户里，不会影响你支取使用。

另外，如果保险公司不同意更换收款账户，你也可以让近亲属作为投保人帮你投保，被保人写你自己，理赔款直接打到投保人也就是近亲属的账户里，这样就能避开你自己银行卡被冻结的问题，不会影响正常理赔。只要提前做好这两步安排，失信人也能正常拿到旅游意外险的理赔保障。

二. 线上渠道哪里更便宜

线上买旅游意外险，不同入口的价格差异其实不小，别随手点进去就买，多对比两个入口，能省出一顿奶茶钱。

你直接在保险公司官方公众号或者官网买，没有中间渠道抽成，价格一般比线下旅行社带的套餐低一些，不过要自己仔细选保障责任，别默认勾选不需要的内容加钱。比如你只去周边玩两天，没必要买半个月的长时段，选按天投保的选项，只买出行那两天就行，价格直接砍半都有可能。

第三方正规保险销售平台，会把不同公司的旅游意外险放在一起比价，你不用挨个打开不同官网刷新，直接筛选符合你需求的产品，能直接看到不同产品的价格和保障差异，挑起来省时间，不少平台还会给专属的小优惠，算下来比单买更划算。我朋友小周上个月去海边玩，就在第三方平台比了五款产品，最后选的那款，比旅行社推的便宜了快三十块，保障范围还多了行程调整的责任。

不少大型互联网生活平台也能买旅游意外险，很多时候你订车票订酒店的时候，会弹出搭售选项，这里要注意，别直接随手勾，你可以先记下来价格，退出之后单独去这个平台的保险板块搜同款，很多时候搭售的价格比单独买贵，单独买反而更划算。比如你订高铁票的时候弹出的搭售险，要二十块，你去平台保险板块单独搜，同样的保障只要十五块，这五块钱省下来买瓶水不好吗？

最后给你提个醒，不管你选哪个线上渠道，都要找有正规保险销售资质的平台买，别点不知名的小链接买，贪便宜容易踩坑。买之前直接看保障条款里的免责内容，别只看价格低就下手，万一你需要的保障不在范围内，再便宜也没用。比如你要去爬山，选的时候要看清楚有没有包含相关意外责任，别光看一块两块的差价，最后出事赔不了反而亏了。

三. 不同人群如何精准配

学生党预算有限，大多是跟同学结伴周边短途游，开销都靠家长给的生活费，不用买贵的，选基础款就够用。只要覆盖意外身故、意外医疗和短途行程的常见风险就可以，不用额外加很多无关责任，花个几块钱十几块钱就能搞定，既不增加经济负担，也能得到基础保障。之前有个高二的小周，跟同学周末去郊野徒步，不小心崴了脚拍片子拿药花了小一千，就是买的几块钱的短途旅游意外险报了大部分费用，学生党预算不多，这样配就很合适。

刚工作的年轻人，工资不算高，但爱去各类特色景区玩，偶尔还会尝试冲浪、滑雪这类轻度户外项目，建议选带猝死责任和自费药报销的产品，预算控制在几十块就行。现在年轻人工作压力大，出门游玩也可能因为作息乱、累到引发身体不适，加上很多景区的特色项目容易碰伤，用到自费药的概率不低，加上这两项责任也不会多花太多钱，性价比不错。之前有个做互联网运营的陈陈，去郊外露营的时候不小心被树枝划伤，缝针用了进口缝合线，全是自费，就是旅游意外险给报了，刚好解决了她的后顾之忧。

中年上班族，大多是带老人孩子全家出游，这个群体预算相对宽松，建议按出行人数单独配置，每个人都选对应需求的责任，不要只买一份绑定全家的。给孩子加上意外医疗的额外额度，孩子活泼好动容易磕磕碰碰，额度高点用着方便；给自己加上行程延误、行李丢失的责任，一家人出游订的车票酒店不少，延误了能补点损失，行李丢了也能减少点支出。之前有个张姐带全家去外地玩，遇到航班延误六个小时，买的旅游意外险赔了延误费用，刚好抵了一家人在机场吃饭休息的开销，张姐说这钱赔得太实用了。

退休的老年朋友出门游玩，大多是跟团游或者去周边康养，年龄大多超过六十岁，很多人还有点基础病，建议重点挑没有年龄限制、意外医疗免赔额低的产品。很多普通旅游意外险对七十岁以上老人会限制投保，老年朋友买的时候要先看清楚投保年龄要求，另外尽量选免赔额低的，老人出门容易有个小磕碰，很多小额的费用也能报，不至于因为免赔额高报不了钱。之前李叔六十有五，跟老伙计去泡温泉，不小心滑到摔成了软组织挫伤，花了八百多医药费，他选的这款免赔额只有一百，最后报了七百多，比免赔额五百的产品多报了四百，对老人来说实在划算很多。

长期在外跑的自由从业者，经常需要跨城出差异地游，建议买一年期的旅游意外险，不用每次出门单独买，省事儿还划算。一年期的产品分摊到每天没几块钱，不管是临时出发去谈业务，还是忙完了顺路在当地玩两天，都能有保障，不用每次出发前花时间找产品投保，不会出现赶时间忘记买的情况。做摄影的阿凯常年四处跑，去年一年去了八个地方拍片，买一年期的比每次单独买省了快一百块钱，还没耽误过一次出行，对经常出门的人来说，这种配法最省心划算。

图片来源：unsplash

四. 理赔环节要注意什么

不管你是什么身份买的旅游意外险，出险第一时间必须报案，别想着玩完回去再说，拖得越久越容易出问题。不少人出门玩想着好不容易放松，出点小磕碰先撑着把行程走完，回头再找保险公司，结果因为没法核对出险地点、出险原因，直接影响理赔进度甚至赔不到钱。我身边就有朋友小张，出门爬山扭了脚，当时觉得就是小伤，先回酒店敷了敷，想着等回家再找保险公司报销，结果忘了拍现场的山路照片，也没留当时景区的消费记录，保险公司核对信息的时候没法确认是不是在旅行行程里出的事，折腾了半个多月才拿到一半的报销款，剩下的只能自己掏腰包，本来开开心心的旅行最后添了一肚子堵。

不管出的是大状况还是小问题，所有跟出险相关的凭证都要保存好，一样都别丢。小到景区的门票、打车的小票，大到医院的诊断证明、缴费收据、检查报告，甚至你跟导游、同行朋友的聊天记录，只要能说明你是在旅游过程中出的事，都整理好收好。之前有个姑娘出门旅行摔了，在当地诊所处理伤口，觉得诊所的收据不是大医院的，随手就丢了，回头找理赔的时候，没有缴费凭证就没法核对应报的金额，最后只能自认倒霉。

如果出险涉及第三方，也要留好对应的沟通记录，别私自跟对方签和解协议。比如你旅行的时候坐当地的车出了刮蹭，或者在景区因为设施问题摔倒，对方说要给你赔钱私了，你别当场就签字收了钱完事，一定要先跟保险公司沟通，问问这种情况怎么处理，要是你私自签了协议放弃追责，保险公司后续没法向第三方追偿，就会拒赔你的医疗费用。之前就有遇到过这种情况的游客，对方赔了一点小钱，自己后续治疗花了大几千，找保险公司理赔的时候因为私了协议没法赔，亏了不少。

要如实告知出险的所有情况，别隐瞒行程细节，也别夸大受伤或者财产损失的程度。有不少人觉得，我买了保险，多报一点总能多赔点，其实保险公司都会核实事发的情况，每一项费用都会对着凭证核对，只要你隐瞒了实情，比如你其实是去了条款里不保障的高风险项目，故意说自己是平地摔，最后查出来不仅拿不到理赔，还会影响你之后买其他保险。

如果你的失信状态没被限制收款，理赔的时候要提前跟保险公司说清楚你的账户情况，避免赔款打过来被冻结，拿不到钱。之前失信的王先生买了旅游意外险，出门摔了之后顺利申请理赔，结果赔款打到他常用的银行卡里直接被冻结，他折腾了快一个月，跟法院和保险公司沟通换了其他可正常使用的收款账户，才拿到赔款，耽误了自己后续休养的用钱安排。只要提前跟保险公司说明情况，换一个能正常收款的账户，就能避开这种麻烦。

结语

看到这儿你肯定有答案啦，失信人是可以买旅游意外险的，只是要记得如果后续出险，提前和保险公司说明情况，尽量让赔款打到未被冻结的常用账户里，避免像王先生那样遇到收款麻烦。想买得划算可以多对比几个渠道：嫌跟团麻烦自己玩的，可以自己在正规互联网保险平台挑，按需选保障；跟着旅行社出游的，可以对比下旅行社提供的套餐，像刘大姐那样找到更适合行程的高性价比选择，最后记住根据自己和家人的情况挑保障，老年人侧重医疗额度，年轻人多关注出行相关责任，出险第一时间留好凭证报案，就能顺顺利利拿到赔付啦。

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