旅游跳山意外险怎么买 旅游10天意外险费用

引言

计划出门玩10天，打算去跳山，想给自己配份意外险，却不知道该从哪下手？也不清楚要花多少钱？这两个问题，咱们今天就慢慢说清楚。

一. 登山保额要高，医药费不能少

跳山这类户外登山活动，意外受伤的概率比普通城市游玩高不少，尤其是骨折、扭伤这类损伤，治疗加上异地转运，开销都不低，所以买这类意外险，首先得把保额做够。

上个月跟朋友一起去户外玩的小周就碰到了糟心事，他跟着队伍走野径跳山的时候，脚踩滑摔了下去，当时就动不了，同行的人喊了山地救援把他往下送，送到附近医院检查，发现小腿粉碎性骨折，加上前期救援、检查、固定，光第一天就花了快八千，后续住院手术还要几万。

小周出发前听了劝买了对的意外险，意外医疗保额选了五万，身故伤残保额也选了不低的额度。最后所有符合要求的医疗费用，加上救援的相关开销，都走保险报了，自己只付了几百块的自费药品费用，要是他当初图便宜买了保额只有几千的普通旅游意外险，这几万块就得自己掏腰包，本来开心的出行，反倒要给自己添好大一笔经济负担。

不同预算的朋友，选保额也有不同思路。刚工作没多少结余的年轻人，可以优先把意外医疗保额做足，先覆盖可能的医药费支出，再根据预算调高伤残保额就行，不用硬扛高价买过高的身故保额，适合自己预算就好。

年纪稍大、有一定积蓄的朋友，可以把伤残保额适当调高，同时确认包含异地就医的报销，跳山万一出事，大概率要在当地先治疗，后续可能还要转回归属地康复，报销范围覆盖异地就医，后续理赔不用折腾。要是本身有基础病，只要符合投保年龄要求，正常如实告知就行，不用特意避开这类险种，只要保额够，就能给行程添保障。

另外要注意，买的时候一定要看清楚，有没有包含意外医疗的社保外用药报销，跳山受伤很多时候会用到进口钢板或者自费的消肿止痛药物，要是只报社保内，最后还是要自己出不少钱，这一点别漏看。

二. 十天保费几十元，按需买不吃亏

大部分普通游客走正规景区跳山路线，不管是二十出头的年轻学生，还是四五十岁的中年出游，十天的旅游跳山意外险保费基本都在几十元区间，不会给出行预算添负担。去年暑假刚毕业的小周跟三个同学约好去西南地区跳山徒步，十一天的行程，他特意挑了刚好十天的保障，算下来一天花不到三块钱，四个人凑起来也才一百出头，人均一顿饭钱都不到，换来了全程的安心，完全不会让本来就不宽裕的学生党觉得肉疼。

不同保障额度对应的价格不一样，你可以根据自己跳山的路线难度选，不用盲目追高额度花冤枉钱。如果是走开发成熟的景区跳山步道，路线平缓，游客多，救援设施也全，选中等额度就够用，十天保费也就三十多块，足够覆盖日常摔伤、扭脚、被落石擦伤这些常见意外的医药费。要是你走的是半开发的跳山徒步路线，难度高一点，风险也大一些，可以选额度高一些的，十天保费也就五六十块，比买一杯网红奶茶贵不了多少，就能把医疗、转运这些责任都覆盖到位。

不同年龄选对投保方案，也能省钱不吃亏。未成年人跟成年人比，保费还能再便宜一些，家长带孩子出来跳山旅游，给孩子买十天的保障，二十多块就能搞定，额度跟成人的差不多，完全能满足保障需求。六十岁以上的中老年朋友出来跳山，大部分产品也能正常投保，因为年龄限制上浮的保费也不多，十天也就比年轻人贵个十几二十块，不会贵得离谱，只要身体条件允许出行，完全不用因为保费放弃这份保障。

缴费方式也很灵活，都是一次性缴清，没有分期缴费的说法，你买的时候直接一次付完保费，保障就立刻生效，不用后续再操心扣费的事儿，也不会出现忘了缴费保障失效的情况。就拿之前跟团跳山的老王说，他出发前一天才想起买保险，手机上操作，直接付了四十多块，选的十天保障，从第二天出发那天开始算，刚好覆盖他整整十天的行程，结束之后保障自动终止，也不用他手动退保，省事又省钱。

别觉得便宜就没好保障，几十块的十天旅游跳山意外险，该有的责任基本都有，常见的意外医疗、伤残保障都包含，只要你不贪便宜买那种几块钱保一个月的不明产品，选正规渠道的产品，几十块的短期保障完全够用，不会让你花了钱还得不到该有的赔付，适合绝大多数出来旅游跳山的朋友，不会让你的出行预算超支。

图片来源：unsplash

三. 特殊人群投保难，如实告知是底线

咱们先说说啥是这里说的特殊人群，说白了就是上了年纪的老人、有基础慢性病的朋友，还有本身身体有些旧伤的游客，这些朋友想买跳山旅游意外险，确实会比普通年轻人麻烦一点，但不是买不了，别直接放弃。

去年我遇到过这么一件事儿，62岁的张阿姨跟儿女一起去国内山区跳山徒步，出发前想给自己买份旅游意外险。张阿姨之前有高血压，一直吃药控制得不错，她怕说了之后买不了，投保的时候就没填自己的患病情况，想着反正只是十天短途旅游，不会出啥事。结果爬台阶的时候，张阿姨腿软踩空扭了脚踝，还引发了血压升高，住院加调理花了小八千，找保险公司申请理赔的时候，人家一调就医记录就发现了她隐瞒病情的事儿，最后没能拿到理赔，钱全得自己掏。

给这类朋友第一个建议：只要投保的时候健康告知问到了你的病史、身体情况，你咋实际情况咋说，别瞎隐瞒，也别抱着侥幸心理。哪怕说了之后人家给你加条件承保，或者稍微涨一点保费，也比最后拒赔强。

如果是年纪超过60岁的朋友，别瞎找那种只保年轻人的产品，不少产品都有专门适合老年游客的短期旅游意外险，投保的时候只需要确认你的身体状态能支撑跳山徒步就行，只要你日常能正常出行爬山，大多都能买，要求没你想的那么严。

要是你本身有控制得很好的慢性病，比如稳定的糖尿病、高血压，也别直接觉得自己买不了，大部分短期旅游意外险，不会卡死所有慢性病，只要你能正常活动、出行，只需要如实写清楚病情，很多都能顺利承保，就算个别不能保，也能找到其他合适的选项。最后再提一句，特殊人群买保险，别找线下代理人代填健康告知，一定要自己核对每一项问题，确认填的内容跟你实际情况一致，再提交投保，别给后续理赔留麻烦。

四. 意外发生别着急，留存证据好理赔

真碰到跳山途中出意外，先顾着自己处理伤口、找就近的正规医院治疗，别先急着找保险公司扯皮，稳住心态是第一要务。不管伤轻还是伤重，第一时间把现场的情况拍下来，比如脚下打滑的路段、碰伤你的落石位置、身上伤口的情况，都多拍几张不同角度的照片，要是有同行的朋友，让朋友帮你录个十几秒的小视频存着，这些就是最直接的意外发生证据。

我给你说个真实的例子，之前有个小伙子跟朋友去跳山，下坡的时候没踩稳摔了，扭了脚还擦破了好大一块皮，流了不少血。他朋友当下就把他摔倒的路段、伤口都拍了照，还帮他把掉在旁边松动的那块踩滑的石头也拍了进去。去医院挂号、清创、拍片子的所有单据，不管是缴费小票还是诊断书、拍片子的报告，全部都整理好收在背包里，一点没丢。

后来申请理赔的时候，保险公司要什么材料，他一下子就能拿出来，整个审核过程只用了三天，赔付的钱就直接到账了，他自己没怎么操心，也没跟工作人员掰扯半天。反过来，要是你当时只顾着疼，光顾着赶去医院，什么材料都没留，到时候理赔的时候，保险公司没法确认你是不是在跳山行程里出的意外，自然就会拉长审核时间，搞不好还会没法顺利赔付。

除了现场证据，医院给的所有材料都不能丢，哪怕是一块钱的碘伏缴费小票，也要留好。诊断书上面一定要让医生写清楚意外受伤的原因，别说得含糊，就直接写“户外跳山途中不慎滑倒受伤”就行，别只写“受伤”两个字，不然保险公司核对信息的时候，会多好多没必要的麻烦。

最后还有一点，要是你是通过第三方平台买的保险，出险之后可以同时联系平台和保险公司，按他们的要求一步步提交材料就行，不用瞎担心。只要你把该留的证据都留全了，符合保险条款的要求，理赔流程都会走得很顺畅，不会故意卡着你的钱不给。

五. 免责条款仔细看，避免理赔闹心人

先给你说最直白的：买之前一定要翻遍免责条款，这里写清楚了哪些情况不给赔，别等出事才拍大腿后悔。

很多人去户外跳山，就爱找未开发的野景点，觉得没人挤还够刺激，但大部分跳山相关的旅游意外险，都把这类未开发景区、非正规开放的登山区域活动列在免责里。就说去年去浙江某野山徒步摔骨折的小周吧，出发前随手买了一份10天的旅游意外险，觉得有保险就万事大吉，谁知道理赔的时候才发现，条款里写了不承保未开放区域的活动，最后一分钱都没拿到，几万块治疗费全得自己掏。所以你买之前，一定要找这部分内容，要是你计划去的就是野线跳山，就得选把这类情况包含进去的产品，别闭着眼瞎买。

还有，不少意外险会把高风险运动里的特定项目列进免责，比如带绳索攀岩、自由攀登这类项目，要是你跳山的时候打算挑战这类难度项目，得对应看清楚。比如和朋友一起组队跳山的时候，有人计划挑战带岩壁攀登的路线，买的时候没看免责，真出事了才发现，这类项目不在保障范围内，到时候说理都没地方说。你提前把项目列出来，对着免责一条一条核对，就不会出问题。

要是你本身有一些旧伤，或者之前做过手术，也要看清楚免责里有没有相关约定，有些产品会免责既往症导致的意外。比如之前有过膝盖旧伤的老陈，去跳山的时候旧伤因为滑倒复发了，他没仔细看条款，以为意外受伤都能赔，结果条款里写清楚了既往症引发的相关治疗不赔，最后也没能拿到理赔。所以你要是本身身体有旧疾，一定要把这部分内容看明白，确认自己的情况符合要求再下单。

最后还有个关键点，免责条款里一般会写清楚，故意行为、酒驾这类违法违规的情况肯定不赔，这个不用多说，咱们跳山的时候也要遵守规则，别做危险的违规举动。另外还要注意，有些产品会对年龄超出范围的情况免责，比如六十岁以上老人不承保，你买的时候得对应看自己的年龄，符合购买条件再付钱。总结下来就是，买的时候花十分钟翻一遍免责，把不给赔的情况都摸清楚，符合你的行程再买，别嫌麻烦，这步能帮你避开九成理赔闹心的事儿。

结语

现在你知道啦，想给跳山旅游配意外险，挑的时候优先把保额做足，重点包含意外医疗责任，一定要看好条款，避开禁止去未开发野山这类限制，投保时如实说清楚自身健康情况就行。刚好出行10天的话，费用大多只要几十元，不会给你增添太多负担，按照自己的出行行程选对保障期限，花小钱就能踏踏实实玩一趟，出门前别忘做好这步保障哦。

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