单位意外险属于社保吗吗 济南残疾人意外险是什么

引言

不少朋友都有这样的疑问：单位给我们买的意外险到底算社保吗？济南本地残疾人朋友好奇的专属意外险又是什么呢？今天咱们就把这两个问题说清楚，帮你搞懂相关保障知识，选到适合自己的保障。

一 单位险属于社保吗

直接给你说准话：单位给你买的意外险，不属于社保。

我给你说个身边的真事：小王刚工作半年，下班骑车被剐蹭摔骨折，当时他以为单位给交了社保，还有个单位统一买的意外险，以为俩都是社保给的保障，报销的时候才搞清楚区别。

社保里本身只会包含工伤相关的保障，只有你在工作时间、工作场所因为工作原因受意外伤害，才能走工伤保险报销，要是你下班买菜摔了、周末跟朋友出去玩摔了这种非工作场景的意外，社保是不单独保意外的，单位额外买的意外险，是商业意外险，是单位给员工额外加的福利，跟社保完全是两个体系。

有不少朋友会觉得，单位给买了这个意外险，自己就不用再买意外险了，这个想法不对。单位买的团体意外险，保额一般都不高，大多只够覆盖小额意外医疗费用，真要是出了比较严重的意外，这点保额不够填缺口。比如刚才说的小王，那次摔骨折，手术加康复花了快八万，工伤保险只报了符合社保目录的四万多，单位意外险只赔了一万，剩下两万多都是自己掏的腰包，他后来自己补买了一份意外险，第二年摔了扭到腰做理疗，自己买的意外险就把没报完的两千多报完了。

给不同情况的朋友直接说建议：刚参加工作收入不高的朋友，就算单位给买了意外险，也别省那百八十块钱，自己再补一份一年期的意外险，保费不贵，保额也够，补上缺口也没什么经济压力。

上有老下有小的中年朋友，日常通勤、外出跑业务比较多，意外风险更高，单位的意外险额度不够，你得根据自己的日常出行情况加购对应的保障，要是经常开车出门，就把意外身故伤残的额度提上去，要是经常走路骑车，就把意外医疗的报销额度提上去。

身体不太好、腿脚不方便的年纪大的职场朋友，单位给的意外险额度肯定不够，你得重点关注意外医疗的报销范围，优先选能报销自费药的，别只看便宜，真出事了能多报才有用。

还有一点要记牢：不管单位买的意外险福利有多好，你离职之后这份保障就立刻失效了，所以一定要给自己留一份个人名下的意外险，换工作空档期也不会断保障。

二 济南残友有专属保

我直接给你说重点，济南本地给残友的专属意外险，是实实在在能给大家提供保障的，残友出行、居家难免遇到磕碰意外，有个保险兜底，心里能踏实不少。

之前我接触过一位家住济南槐荫区的王大姐，今年四十七岁，肢体二级残，平时只能靠轮椅出行，家里人白天都要上班，她自己在家难免会有不方便的时候。去年冬天她在家挪着去阳台晒衣服，地面刚拖完有水，没留神轮椅侧翻整个人摔在了地上，左腿骨折，去医院花了小两万。后来社区工作人员提醒她，她之前通过街道残联统一办理过残友专属意外险，申请理赔之后，一共报了八千多，帮她减轻了不小的负担。

如果你是济南本地户籍，持有有效残疾人证，不管是肢体、听力还是其他类别的残疾，都符合申请条件，这个不用怀疑，直接去社区问就行。

这类专属意外险价格都不高，有不少街道会给符合条件的残友补贴大部分甚至全部保费，相当于花很少的钱甚至不花钱就能获得一份保障。性价比还是很不错的，毕竟残友发生意外的概率相对高一些，有了这份保障，不管是对自己还是对家里人，都是多一份安心。

给大家几个具体可操作的建议。第一，先去你所在的社区居委会或者街道残联问问，现在有没有统一办理专属意外险的活动，大部分情况都是一年一办，别错过申请时间。第二，如果你已经享受到了统一办理的福利，一定要记好保单的有效期还有报案电话，万一真出了意外，第一时间联系工作人员备案。第三，如果你不符合统一办理的条件，或者想要额外再买一份更高保额的保障，也可以自己找保险公司咨询针对残友的意外险产品，不少保险公司都有这类产品，根据自己的需求和预算选就行。

不同经济情况的残友也有不同选择，如果你是刚毕业的年轻残友，收入不高，可以只办街道统一的那份就够，不用额外花钱增加负担；如果你已经工作，有稳定收入，可以再额外买一份补充保障，提高一下保额；如果是退休的老年残友，只需要办好基础的那份保障，平时多注意出行安全就可以，不用追求太高保额增加经济压力。

三 按需配置保多大

刚工作没几年、月薪不算高的年轻朋友，不用硬挑贵的返还型产品，优先选保额够的消费型意外险就够用。我身边有个在济南做外卖骑手的小周，今年26岁，之前攒钱买房手头紧，就花两百多买了一份保额合适的消费型单位补充意外险，上个月雨天路滑摔骨折，门诊加住院花了八千多，社保报了四千，剩下三千多走意外险报了两千八，自己只出了不到两百，对他来说，花少钱补上缺口，就刚好满足需求，不用为了所谓的“返还”多花冤枉钱。

上有老下有小的中年工薪族，得结合自己的出行频率和家庭责任选保额。经常开车跑业务、需要出差的朋友，可以把意外身故伤残的保额往上提一提，意外医疗的额度也可以选高一些，毕竟万一出事，要承担家里的房贷车贷还有孩子学费，保额够才能帮家庭扛住风险。如果你只是坐办公室朝九晚五，很少出远门，那选基础额度就行，不用盲目追求高保额多花钱。

身体不太好的中老年朋友，重点优先盯意外医疗的保障，不用纠结太高的身故伤残保额。济南有个52岁的王叔，之前走路容易腿软，儿女给他选意外险的时候，特意挑了意外医疗报销范围广、免赔额低的产品，去年王叔下楼倒垃圾踩滑摔了，换了髋关节花了五万多，社保报了三万，剩下一万八千多走意外险报了一万五，自己出的钱不多，对老人和子女来说，能报销意外受伤的医药费就是最实在的保障。

本身已经有基础社保，还有其他商业意外险的朋友，单位给的意外险就当补充就行，不用额外重复买太高额度。单位给上的意外险，大多是集体投保，价格本身已经很低了，如果你已经有自己配置的保险，只需要核对一下现有保障的缺口，比如你自己买的意外险意外医疗额度只有一万，单位的有两万，加起来够了就不用再花钱买，要是缺额度再补一点就好，别花重复的钱。

如果是符合条件的济南残疾人朋友，优先把残联提供的专属意外险办好，再根据自己的情况补缺口就行。刚才我们说的李姐，本身肢体二级残疾，出行比普通人更小心也更容易出事，她先办了街道统一给残疾人安排的特惠意外险，之后自己又花一百多补了一份意外医疗额度更高的产品，去年出门被电动车刮蹭受伤，两次报销加起来报了九成多，自己只付了几百块，对经济条件一般的残疾朋友来说，先薅免费低成本的福利，再补需要的额度，性价比最高。

图片来源：unsplash

四 买前注意避坑点

第一，填健康告知一定要如实说，别想着隐瞒过往情况。之前住在济南槐荫区的赵大哥，本身肢体有行动障碍，想买一份意外险，填健康告知的时候怕承保通不过，就没写自己的既往身体情况。后来他出门买菜摔了，需要理赔，保险公司核对病历的时候发现他没如实告知，最后不仅没拿到理赔，之前交的钱也只退了一部分，亏了不少。不管你买的是单位给的团体重险，还是济南当地残疾人专属的特惠险，健康告知问什么就答什么，没问到的也不用主动多讲，别抱着侥幸心理瞒信息，如实填报才不会出麻烦。

第二，一定要弄清楚，你买的意外险，哪些情况是不赔的。很多人买意外险，以为只要出了意外都能赔，其实不少意外险都有免责条款，比如一些高风险运动，还有一些符合条款约定的特殊情况，都是不在赔付范围内的。济南历下区的小周，刚参加工作，单位给买了团体意外险，他周末去玩室内攀岩，不小心崴了脚花了两千多医药费，去找理赔才发现，条款里把攀岩这类运动列在了免责里，根本赔不了。你买之前一定要翻到合同的免责条款那一页，一条一条看明白，确认你日常会接触到的情况都在保障范围内，别买完了才发现自己需要的保障根本不在里面。

第三，报案时间别超，相关单据收好别乱丢。之前咱们说过刘哥的事儿，这里再给大家说细点。济南天桥区的刘叔，本身是听力残障，买了当地的残疾人特惠意外险，下楼倒垃圾摔了骨折，当时觉得不是什么大事，先养着，过了三个多月才想起找保险公司报案，结果超过了条款约定的报案时效，理赔流程走得特别麻烦，折腾了快俩月才办好，还差点没拿到钱。不管出了什么意外，只要符合赔付条件，一定要在条款要求的时间内报案，所有的医疗单据、发票、处方、诊断证明，都要整理好收在固定的地方，理赔的时候一样都不能少，丢了补起来特别费时间。

第四，别听信销售口头说的承诺，一切都要落到白纸黑字的合同上。有的销售为了出单，会跟你说这个险什么都保，范围特别宽，结果合同里根本不是这么写的。济南市中区的陈阿姨，本身视力不好，去社区咨询残疾人意外险的时候，跟着过来宣传的销售说，这个险摔了碰了、日常看病都能报，陈阿姨就买了，后来她摔了腿申请理赔，才发现销售说的很多保障，合同里根本没有，最后只能认亏。不管是谁给你推销保险，说的多好听，你都要让他把对应的保障内容指给你看，确认合同上写了，再掏钱买，口头承诺不算数，只有合同写的才作数。

第五，不同身体情况、不同需求，别盲目跟风买别人推的产品。如果是身体健康的职场新人，单位给买的团体意外险够不够？如果日常经常出差，可以额外补一份适合交通意外的，不用买太贵，选高保额消费型的就可以。如果是济南本地的残疾人朋友，先去社区残联问清楚当地有没有专属的特惠意外险，先把这种低成本的保障拿到手，再根据自己的出行情况、身体情况补其他的保障，别别人说哪个好就买哪个，符合你自己情况的，才是最合适的。

结语

总结一下哦，单位意外险确实不属于社保，它是单位给员工配置的商业补充意外险；而济南针对残疾人有普惠性的意外险保障，只要你主动去社区或者残联咨询就能获取信息啦。不管你是什么身份、什么条件，都能找到适合你的意外险，记住别盲目投保，先摸清楚自己的保障缺口，再对应挑产品就不会出错啦。

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