大学生交意外险自愿吗 大学生意外险报销条件

引言

各位刚入学或者正在上学的小伙伴，是不是都遇到过学校统计意外险投保的事儿？你是不是心里犯嘀咕：这个意外险到底是必须交还是我能自己选？真出事了报销得满足啥要求呀？别着急，这篇内容就帮你把这两个问题说清楚。

一、大学生买险到底自不自愿

按照目前国内高校的常规操作，学校组织统一投保的大学生意外险，完全是自愿缴纳费用，不存在强制要求你交钱投保的说法，也不会从你的学费或者其他校园缴费项目里强制扣除，如果你不想买学校的统一款，完全可以直接说不，没人能逼你。

我身边有不少同学踩过小坑：刚入学的时候搞不清规则，看到班长在班级群里统计投保名单，就跟着大家一起转了钱，压根没仔细看规则，后来才发现自己已经在家乡配置了同款保障，平白花了重复的钱。所以遇到学校统一征订的时候，第一别盲目从众，先翻一下自己手里已经有的保单，看看有没有重复的意外保障，有的话直接放弃学校的统一款就好，没必要多花冤枉钱。

拿我同寝室的小周举个例子，他入学前家里就给他买了涵盖意外责任的综合保障，保额比学校统一采购的还高，当时班长统计名单的时候，他直接说明了情况，就没交钱投保，省出的几百块钱拿来买了刚需的专业书，完全没影响他的日常校园生活。所以别担心说不之后会有什么不好的影响，学校只是统一组织代办，不是强制要求必须参保，你有完全的自主选择权。

如果你本身已经有了其他意外保障，或者当下生活费比较紧张，拿不出多余的钱配置保障，完全可以不买学校的统一款，不用为了合群勉强自己掏钱。如果你还没有任何意外保障，也可以先看看学校统一款的条款内容，觉得保额、保障范围符合你的需求，再自愿掏钱投保就行。

给大家一个可直接用的操作建议：不管你选不选学校的统一款，都记得给自己配一份合适的意外险，大学生日常出校门做兼职、参加社团户外活动，难免遇到磕磕碰碰，有一份意外保障兜底总归踏实，如果你不选学校的统一款，可以自己找正规的保险平台挑选适合学生价位的产品，价格其实也不贵，一般一年也就几十块钱，完全在大多数学生的承受范围内，核心就是你自愿选，选你觉得合适的就行。

图片来源：unsplash

二、意外受伤怎么报销才顺

先给你说第一个最核心的要求：只要是意外导致的受伤，第一时间留好所有纸质和电子单据，别丢任何一张小纸条。我身边就有现成的例子，去年我们学校体育部的张学长，周末约了同学打校际篮球友谊赛，抢篮板落地的时候踩在了对方球员的脚背上，当场扭了脚踝，肿得像个小馒头。他当时直接拿手机拍了现场崴脚的照片，又让一起打球的同学帮他拍了肿起来的脚踝，去校医院挂号之后，不管是挂号单、病历本、缴费收据、拍X光的胶片报告，他全部整整齐齐收在了文件袋里，连校医院开的外用膏药的小票都没丢。

提交申请的时候直接把这些材料整理好给保险公司，三天不到理赔款就打到了他的银行卡上，连X光的检查费都按比例报了，他当时还说本来没抱太大希望，没想到这么顺利。反过来，上个月还有个学妹去校外逛街，被路边没放稳的共享单车砸到了脚，去诊所处理了伤口之后，随手把缴费收据丢在了奶茶杯里，回来想申请报销的时候找不到收据，折腾了快一周才跑去诊所补开证明，耽误了快半个月才拿到赔款。

第二个要讲的，是你得先搞清楚哪些情况不能报，别白忙活。一般来说，因为个人故意导致的受伤、违反学校规定做危险项目导致的受伤，都是在免责条款里的，比如你明知自己不会攀岩还非要去无保护攀爬，出了意外就没法报销，这个提前看一眼条款里的免责部分，花个三五分钟就能看完，别等出事了才去翻。

第三个要点，报销要走对流程，别找错对接人。如果是学校统一组织购买的，你直接先找学校负责医保社保的辅导员或者后勤老师，把材料交给他，由学校统一对接保险公司走流程，这样比你自己瞎找效率高很多。如果是你自己在外面买的，直接找对应的客服或者线上提交材料，现在很多都支持线上传图，不用寄纸质材料，很方便。

最后提醒你一个很多人容易忽略的细节：如果是需要校外医院转诊的，一定要先让校医院开转诊证明，不然很多报销会不给通过。还是拿刚才张学长的例子来说，他当时校医院看了之后说需要去校外的骨科专科医院做理疗，他第一时间就让校医院开了转诊单，后面做理疗的费用也顺利按比例报了，如果没开这个转诊单，这部分钱就只能自己掏了，对本来就没多少生活费的大学生来说，也是一笔不小的开销。

三、学生体质不同如何挑选

如果你平时很少运动，就连上下课都习惯骑共享单车，很少参加对抗性强的体育活动，日常大多待在宿舍、教室和图书馆三点一线，那选择基础保障额度的就足够。这类一般价格便宜，一年缴费也就几十块，能覆盖日常走路崴脚、下楼磕绊、开水烫伤这类常见小意外，足够应对你平时的生活场景，不会给生活费本来就有限的你添负担。

如果你天生爱跑爱跳，是学校篮球社、足球社的固定成员，每周都要跟同学打三四场对抗赛，没事还会跟着户外社团去爬山露营，那得选意外医疗额度更高的版本。之前就有一个在校队踢前锋的同学，买的就是基础款，一场比赛下来被撞成腓骨骨裂，手术加康复花了快一万，基础款的意外医疗额度不够，最后自己还掏了四千多医药费。换做高意外医疗额度的产品，就能把社保报销之后剩下的部分，覆盖得七七八八，自己掏不了多少钱。

如果你本身是易过敏体质，或者有轻微的慢性运动损伤，比如经常膝盖疼、脚踝旧伤复发，挑选的时候要注意看条款里有没有包含旧伤复发的意外责任。有些产品会把原有旧伤引发的意外治疗列在免责里，但也有产品会保障因意外诱发的旧伤治疗，选的时候多翻两页条款就行，别嫌麻烦，真出事的时候能帮你省不少心。之前有个本身就有脚踝旧伤的同学，出去聚餐下台阶不小心再次崴伤，因为选对了包含旧伤意外责任的产品，最后治疗费用报销了八成，没伸手跟家里多要钱。

如果你已经大四准备实习，天天要跑招聘会、挤地铁去单位实习，通勤路程远，还经常要在外跑业务，那可以适当调高意外身故伤残的额度，再附加一份公共交通意外责任。日常通勤遇上小剐小蹭，或者坐公交地铁不小心摔伤，都能多一层保障，额度不用拉得太高，比在校上课的基础款高一些就行，价格也不会贵太多，几百块就能搞定一整年的保障，刚实习收入不高也能承担。

要是你生活费比较宽裕，想给自己做更全的配置，也可以在选好合适的意外险之外，根据自己的日常风险再补一点小额的特殊责任，比如经常骑车通勤的可以加非机动车意外责任，经常泡实验室的可以加常见实验意外的保障，不用一下子买太多，贴合自己日常的实际场景来选就好，不用为用不上的保障多花钱。

四、理赔细节千万别忽略

第一，一定要第一时间报警或者报备保险公司，别拖着。去年我同校的一个学弟，周末和室友出去逛集市，被电动车蹭倒摔破了膝盖，当时觉得就是点皮外伤，回家涂了碘伏就没当回事，结果过了三天伤口感染发炎，住院缝了针才好。他这时候才想起自己买了意外险，联系保险公司申请理赔，因为没有第一时间报备，保险公司需要花大量时间核实意外发生的真实性，整整拖了半个多月才完成理赔，学弟跑了学校好几趟开证明，折腾得不行。要是当时摔了之后就直接联系保险公司报备，根本不会有这些麻烦。

第二，所有的票据、诊疗记录一定要留好，原件别随便乱丢。我认识一个师姐去年冬天在图书馆下台阶滑倒崴了脚，去医院拍片子拿药花了小一千，她申请理赔的时候把缴费小票、挂号单这些都弄丢了，只找到了一张支付截图，最后保险公司只给她报销了一半的费用，剩下一半因为没有原始凭证没法赔付，师姐心疼了好久。不管是挂号单、缴费发票、处方单还是拍片子的报告，甚至是和医生的沟通记录，都整理好放在专门的文件夹里，电子件也做好备份，这些都是理赔的时候必须要用的材料，缺一样都可能耽误你拿到赔款。

第三，一定要看清楚保单里的免责条款，别踩了免责坑。比如很多大学生意外险不保障无证驾驶、不保障高风险运动违规参与导致的意外，之前有个男生偷偷去校外的封闭场地玩未经许可的非正规极限运动，不小心崴了脚申请理赔，直接被保险公司拒赔了，因为这类项目在免责条款里写得明明白白。你买保险的时候抽十分钟翻一下免责部分，知道哪些情况不赔，就不会白忙活。

第四，续保和生效时间一定要记准，别断了保障还不知道。有个同学去年毕业，之前学校统一买的意外险是按学年算的，毕业当月就到期了，他想着找工作忙没顾得上续，结果毕业前一周出去拍毕业照摔了骨折，申请理赔的时候才发现保单已经失效，最后只能自己全额付医药费，花了小一万，特别吃亏。如果你是刚入学买的学年险，记得提前一周续保；要是自己买的一年期消费型意外险，提前设置好提醒，别让保障断档。

第五，申请理赔的时候别谎报伤情，也别隐瞒过往的情况。之前有个同学，旧伤在运动中不小心又拉伤了，他申请理赔的时候说这是新发生的意外，结果保险公司调了之前的诊疗记录，发现是旧伤复发，直接拒赔了，还影响了他之后买其他保险的核保。有啥说啥，符合理赔条件肯定能拿到钱，谎报信息只会给自己惹麻烦。

结语

现在给大家划个重点哦：大学生交意外险完全是自愿的，学校不会强制要求大家购买，想买基础款跟着学校统一走就行，想要更高保障完全可以自己额外挑。只要你是因为意外导致受伤治疗，留存好所有就医单据、不在免责范围内，都可以正常申请报销。大家可以根据自己的生活费多少、日常活动安排选，预算少选基础款，经常外出运动或者出行就选保额高一点的，记得盯紧保单生效时间，别让保障空窗，这样就能花小钱买到踏实的保障啦。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。