成都市意外险是什么 残疾人意外险叫什么手续

引言

大伙有没有想过，在成都生活，意外险到底是什么样的？残疾朋友想买意外险，又该走什么手续呢？别着急，今天咱们就把这些问题说清楚。

一. 成都意外保障都管啥

日常通勤路上摔了碰了算，菜市场买菜滑倒扭了脚算，骑共享电动车被剐蹭受伤算，这些发生在成都地区日常生活里的、外来的、突发的非故意身体伤害，大多都在保障范围内。只要符合条款里的意外定义，对应的门诊治疗、住院花费，都可以按照约定申请赔付。

如果是因为意外导致了伤残，按照条款约定的伤残等级，也会给到对应比例的赔付，这笔钱可以用来贴补康复花费，也能弥补没法正常工作带来的收入损失。之前有位在成都做装修工的大哥，在工地作业的时候不小心被掉落的工具砸伤了胳膊，落下了轻微伤残，最后靠着意外险的赔付，覆盖了大半年的康复费用和基本生活开销，没给家里添太多负担。

很多人会混淆意外和疾病的范围，这里直接给大家划好重点：因疾病导致的身体伤害，一般都不在普通意外险的保障范围内，比如自己不小心摔倒引发了旧疾复发，意外险只赔摔倒带来的新伤治疗费用，旧疾相关的花费不赔，这点一定要提前看清楚。

常见的意外医疗责任，会区分社保内用药和社保外用药，有的产品只报销社保范围内的花费，有的可以涵盖部分社保外的自费项目。如果你平时容易接触到风险较高的工作，建议优先挑能报社保外用药的产品，真出事了能少掏不少钱。比如之前有个成都的学生，打球的时候摔伤需要用进口钢板固定，买的意外险刚好覆盖社保外用药，最后报了八成多的花费，自己只出了小几千。

另外要提醒大家，普通意外险一般不保障高危运动带来的伤害，如果平时喜欢潜水、攀岩这类项目，要单独附加对应的保障责任，不然出事了没法申请赔付。买之前一定要翻一遍免责条款，把不保障的内容理清楚，避免后续出现理赔纠纷。

二. 残疾人士投保有啥门道

如实告知身体情况是第一要务，绝对不能隐瞒。我认识一位住在成都金牛区的李哥，他右手有肢体残疾，之前怕买不上保险，投保的时候没说清楚自己的身体情况，结果后来真出了意外摔伤，申请理赔的时候被保险公司核查出来，不仅没拿到赔付，之前交的保费也只退回了一部分，亏了不少。所以不管你是哪类残疾，投保的时候按健康要求一条一条说清楚，别存侥幸心理。

不同残疾情况，投保门槛不一样。如果是轻度肢体残疾，比如缺一根手指、下肢轻度不等长这种，不影响日常工作生活，大多意外险都能正常投保，核保很容易通过。要是视力、听力中度残疾，或者肢体活动受限比较明显，部分产品会要求人工核保，把你的近期体检报告或者残疾证明提交上去，等核保结果出来就能买，不是直接就不让买。如果是重度残疾，日常需要专人照顾的，大多意外险会限制投保，可以找专门面向这类群体开放投保的产品，不用在普通产品里浪费时间。

提前准备好需要的手续。一般来说，买的时候只需要带好个人身份证，还有残疾证明文件就行，如果是通过线上渠道投保，直接上传清晰的照片就可以，不用特意跑线下网点。如果保险公司要求补充近期的健康检查报告，按要求去正规医院做对应的检查提交就行，不用准备多余的材料，省得白折腾。

要看清楚免责条款里的内容。不少产品会写清楚，因为原有残疾导致的意外，是不赔付的，比如你本身下肢残疾走路不稳，不小心摔倒导致原有残疾部位受伤，这种情况有的产品不会赔，一定要提前看清楚。比如我认识成都双流的李大姐，她是左腿残疾，投保的时候没看条款，后来下雨天滑倒导致左腿旧伤加重，花了两千多医药费，申请理赔才发现条款里明确免责，最后只能自己掏钱，后悔没提前看清。

选对投保渠道更省心。线下可以找正规保险公司的线下网点，工作人员会一步步帮你填资料走核保，有问题当场就能问清楚。线上可以找正规保险平台，按提示填写信息提交材料就行，核保结果一般三到五天就能出来。要是你不知道怎么选，可以找正规的保险经纪人帮你推荐符合条件的产品，省得自己乱找浪费时间。

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三. 不同人群怎么选才合适

学生党和刚工作没攒下积蓄的年轻人，选保费低基础保障全的就够。平时上下学、通勤难免磕碰摔碰，重点挑带意外门诊和意外住院报销的，不用追求太高保额，一年几十块就能配齐基础保障，不会给生活添负担。我认识个成都本地的大学生小杨，平时骑共享单车去上课，上个月赶课的时候摔破了膝盖，缝了四针花了一千多，买的几十块的意外险，报销了九成多，自己只掏了一百多，对没收入的学生来说，这种性价比高的就刚好合适，没必要花大价钱买贵的产品。

退休在家的老年朋友，意外保障重点放在意外医疗上。老人骨头脆，容易滑倒骨折，很多老人本身有基础病，不用追求过高的身故伤残保额，把意外医疗的报销额度提上去，选能报销自费药的产品就更好。我楼下住的李阿姨，去年冬天在小区滑了一跤导致股骨骨折，打钢钉的时候用了进口材料，之前买的意外险正好能报进口材料费，最后自己只出了不到两千块，剩下的全走了保险报销，要是没选对，光进口钢钉就得花小一万，对退休工资不高的老人来说，这笔报销帮了大忙。

轻度肢体残疾、日常能正常活动工作的朋友，如实做好健康告知就行，不用刻意找小众产品。很多残友担心自己买不了普通意外险，其实只要日常能自理，大部分普通产品都能买，按照自己日常出行和工作情况选就行，日常坐办公室的，选基础额度就够，要是每天需要外出跑业务，就把保额适当提高点。之前接触过一位做手工活的听障朋友，平时自己坐公交去工作室拿货，如实说了身体情况之后顺利投保，上个月骑电动车被剐蹭擦伤，正常申请理赔很快就拿到了赔款，跟普通投保人的流程没区别。

重度残疾、需要家人日常照料的朋友，可以重点关注意外医疗报销责任。这类朋友平时出门少，大多在家活动，主要预防在家滑倒、烧烫伤这类意外，选的时候优先挑意外医疗免赔额低、报销比例高的，不用买太高额度的身故伤残责任，把预算放在医疗报销上更实用。我认识一位家住双流的朋友，家里有位肢体重度残疾的老人，平时卧床，之前不小心翻身掉下床擦伤了，去处理伤口加换药花了八百多，买的意外险报销了七百多，门槛低赔得也顺畅，挺实用。

经常跑外勤、做户外工作的朋友，一定要把身故伤残保额做高，同时搭配足够的意外医疗。这类朋友日常出门遇到意外的概率更高，万一出事影响收入，足够的保额能帮你覆盖养病期间的生活开支，也能承担医疗费用。成都做外卖跑腿的小周，之前跑单的时候被汽车剐蹭受伤，休养了一个多月，保额够的情况下，不仅报销了全部医药费，伤残赔付也补了他停工期间的收入损失，没让他那段时间过得紧巴巴。

四. 出险理赔流程快不快

真遇到意外出事了，第一要做的就是报案，别拖着，越早报越好。大多数保险公司都有好几个报案渠道，你可以打官方客服电话，也可以找帮你办保险的经办人，还能在官方线上平台直接提交报案信息，哪个方便用哪个就行。报案的时候说清楚什么时间、在哪出的事，受伤情况怎么样就行，不用瞎编乱造，实话实说就好。

报案之后记得把所有单据都留好，这真的太重要了。我之前认识一个李大哥，去年骑电动三轮车摔了，胳膊擦了一大块伤还缝了针，看完病随手把缴费发票和病历单扔包里了，结果整理的时候弄丢了一张几百块的门诊发票，最后只能自己承担这部分钱，没拿到报销。说白了需要留的就是医院开的诊断书、所有缴费的发票、费用明细清单，如果是摔了碰了有外伤，能拍张现场照片留着就更好；要是涉及到需要住院，出院的时候一定要把出院小结开好，一并收好交给保险公司。

材料准备好之后，直接提交就行。现在很多都支持线上传材料，不用你专门跑腿跑网点，拍好清晰的照片上传就能搞定。要是你不太会用线上操作，也可以把纸质材料送到就近的网点，工作人员会帮你处理。提交之后不用天天盯着，一般几个工作日内就会有工作人员联系你，核对材料信息，有不清楚的地方人家会告诉你补充什么，按要求补就行，别嫌麻烦。

我给你说个真事，家住成都金牛区的张阿姨，今年56岁，腿脚有点不利索，下楼买个菜不小心踩空扭了脚，骨折了打了石膏，门诊加开药一共花了两千八百多。张阿姨头天摔了，第二天儿子就帮她打了客服电话报案，之后把准备好的诊断书、发票这些材料线上传了上去。保险公司第三天就完成了审核，扣除掉免责的部分，很快就把两千一百多的报销款打到了张阿姨预留的银行卡里，整个流程下来没超过五天，张阿姨和她儿子都觉得挺顺畅，没怎么费心。

这里还要给你提个醒，不管你多着急，也别一开始就想着私了签字，尤其是涉及到第三方的意外情况，一定要等保险公司的工作人员对接之后，再处理后续的事，不然你私自签了和解协议，最后可能会影响理赔。另外就是拿到理赔款之后，也要核对一下理赔的金额和项目，对照着保险条款看一看，有没有不符合约定的地方，有问题及时联系保险公司的工作人员沟通，别憋着不说，大多时候都是信息不对称造成的小误会，沟通开了就能解决。只要你材料齐全，不隐瞒情况，流程走起来都挺快的，不会故意卡你的钱。

结语

说到这儿就给你把标题的问题说清楚啦：成都市意外险就是在成都可投保、保障非疾病突发外来伤害的险种，日常意外导致的受伤治疗、相关损失都能获得对应保障。成都的残疾人投保不需要找特殊专属险种，只需要走正常投保手续就行，记得如实填写自己的身体情况，符合投保告知就能正常投保，不用额外走特殊流程。最后提醒大家，选的时候根据自己的年龄和经济情况挑就行，别光看价格，重点盯紧意外医疗的报销范围，保留好理赔单据，真出事了才能顺顺利利拿到赔付。

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