旅游短期意外险包括哪些内容

引言

收拾好了行李箱，查好了攻略，订好了车票酒店，出门短期出游，你有没有想过，除了这些准备，还有什么能给你的行程添一份安心？今天咱们就来好好聊聊开头提出的这个问题，把你想知道的内容说清楚。

一. 意外磕碰医药费能报吗？

能，只要是旅游途中因为意外导致的磕碰受伤，符合条款约定的情况都能报，不是只有严重的伤才可以申请理赔，日常出行常见的小磕小碰大多能覆盖。

给你举个具体的例子：上个月26岁的小林约朋友去近郊露营，踩着石头过小溪的时候，脚一滑崴了左脚，还被溪边的碎石划了一道三厘米左右的口子，当时血流得挺多，同行朋友赶紧把他送到就近的医院处理。医生给伤口做了清创缝合，拍了X光片确认没有骨折，开了外用消毒药和口服消炎药，前后一共花了2300多块钱。小林出发前买了旅游短期意外险，抱着试试看的心态提交了理赔申请，扣除掉几十块钱的免赔额之后，剩下的费用按照约定比例给报销了，相当于自己只花了几十块钱，省了不少开支。

不同产品对就诊医院有要求，一般要求去二级及二级以上的公立医院普通部就诊，私人诊所或者部分私立医院的费用是不给报的，出门受伤别乱找医院，先确认医院符合要求，不然报不了亏得是自己。另外，因为个人原有疾病导致的身体不适，或者是你参加高危运动没选对对应保障的产品，这种情况也不给报，比如你去攀岩蹦极这类项目，普通旅游短期意外险可能不覆盖，得选对应包含这类项目的产品才行。

给不同情况的朋友一些具体建议：如果是日常逛城市景点、去周边公园休闲游，本身没有基础病，选带一万左右意外医疗额度的产品就够用，大多小磕小碰都能覆盖。如果是带老人小孩出门，老人行动不便容易摔，小孩爱跑爱跳容易磕，建议把意外医疗额度提到两万以上，应对稍微严重一点的伤情也够用，不用太担心垫付压力。如果本身健康条件一般，出门需要带常用药，因为意外受伤配药的费用是可以报的，但是原有疾病的药费不在报销范围内，别弄错了。

买的时候要看清两个关键信息，一个是免赔额，一个是报销比例。有的产品免赔额是零，有的是几十块钱，免赔额越低，能报回来的钱就越多。报销比例分社保内和社保外，有社保的朋友，大多可以先走社保报销，剩下的部分走意外险报销，比例会高一些；如果没有社保，报销比例会稍微低一点，提前弄清楚这些，别等到理赔的时候才发现和自己想的不一样，坏了出游的好心情。

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二. 不同年龄怎么挑额度？

18岁到30岁的年轻群体，大多精力旺盛，出门玩总爱选徒步、露营、自驾这类户外项目，磕碰摔伤的风险不低，而且这个年龄段很多人刚开始工作，积蓄不多，一旦出点意外，不想给家里添负担。建议你把意外伤残额度选中等偏上，意外医疗额度选1万到3万区间就行，毕竟年轻人恢复快，很少会用到大额医疗支出，这样搭配既够保障，价格也不会贵，符合大多数年轻人的经济状况。

30岁到45岁的中年群体，大多是拖家带口一起出门旅游，本身上有老下有小，自己是家庭经济主力，一旦出意外，对家庭收入影响不小。建议这个年龄段把意外伤残额度往上提一提，意外医疗额度也保持在2万到5万，要是带老人孩子一起出行，自己的保障不能打折扣，毕竟家庭还指着你支撑，额度够了，出事之后能拿到足够补偿，不会打乱全家的生活规划。

带6岁以下小朋友出门旅游的家长，小朋友好动乱跑，碰伤、摔擦伤、被动物抓伤都很常见，小朋友去医院处理伤口打针对，家长都舍得用好药，花费不算低。建议给小朋友选意外医疗额度不低于2万，意外伤残额度选基础额度就行，小朋友很少会参与高风险项目，伤残风险相对低，重点放在医疗报销上更实用，万一孩子被咬了摔了，报销能省下不少开支。举个例子，之前陈小姐带3岁女儿去城郊亲子农场，女儿追小兔子的时候被栅栏刮伤胳膊，缝了四针花了两千八百多，因为陈小姐给女儿买的时候选了2万的意外医疗额度，去掉免赔额之后，报销下来自己只花了不到三百，比没买保障省心太多。

45岁到65岁的中老年群体，要是身体硬朗，只是跟团逛景点休闲游，本身反应不如年轻人灵活，容易滑倒崴脚，而且中老年骨骼恢复慢，一旦受伤治疗费用会比年轻人高一些。建议把意外医疗额度调到3万以上，意外伤残额度根据自己的经济情况选中等额度就行，重点侧重医疗报销，毕竟中老年出游，碰个摔个骨折很常见，足够的医疗额度能覆盖大部分治疗开支，不会因为出门玩一趟花掉大几万的养老钱。

65岁以上的老年群体，很多保险会限制投保，能选的额度本身不多，尽量选能投的最高意外医疗额度就行，这个年龄段出门大多是子女陪着慢游，行动慢风险不算特别高，但万一出事，治疗费用往往不低，选够医疗额度，子女不用承担太多额外开支，出行也能更安心，价格也不会增加太多，大多都能承受。

三. 航班延误交通能赔吗？

大部分旅游短期意外险都包含这类交通相关的额外保障，但不是只要延误就能赔，你得先看清楚约定的延误时长要求。不同产品的要求不一样，有的要求延误满四小时，有的要求满六小时，达不到时长肯定赔不了，这点买之前得确认清楚，别等出事了才发现不符合要求。

给你说个真实的例子，去年陈先生带家人去外地玩，订票的时候顺手买了一份旅游短期意外险，出发那天天气不好，航班在机场整整等了七个小时才起飞，他之前买的那份刚好要求延误满六小时就能赔，下了飞机之后按照要求上传了登机牌和机场开具的延误证明，没几天几百块的延误补贴就到账了，刚好够他一家人在当地吃一顿特色小吃，原本因为延误坏了的心情，反而因为这笔补贴轻松了不少。

不是只有航班延误能赔，不少旅游短期意外险还包含火车、长途大巴这类公共交通的延误保障，如果你是坐高铁或者大巴跨省出游，选产品的时候可以顺带看看有没有这类责任，加进去不会贵多少，多一份保障总没坏处。

想要顺利拿到赔偿，得记住几个关键要点，第一，一定要保留好机场或者车站开具的官方延误证明，电子证明盖章有效的也可以，不能只拍自己手机里的航班动态，那个不算官方凭证；第二，要按保险公司要求的时间报案，不要拖回来十天半个月才说，越及时处理流程走得越快；第三，这种赔付一般是直接给定额补贴，不是报销你的食宿花费，只要满足延误条件，就可以拿到约定的钱，不用提供消费票据。

给不同需求的人一点具体建议，如果你是错峰出游，遇上天气多变的季节，或者本来就是飞远途，航班调度容易出问题，可以优先选带航班延误责任的产品；如果就是周边坐高铁短途玩，延误可能性低，也可以不用特意加这项，把预算留到意外医疗或者伤残保障上更实用；要是你经常出差短途飞，也可以每次出行都勾选带这项责任的产品，积少成多，遇上一次就能覆盖好几次买保险的花费。

四. 买完记得留存什么证据？

如果你是在网上购买旅游短期意外险，首先要保存好你的投保订单截图，还有保险公司发过来的电子保单凭证，建议存在手机相册里，同时可以发一份给自己的亲友备份，别只存在微信聊天记录里，万一清理聊天缓存，很容易就找不到了。去年有个游客小吴，出去玩之前在手机上买了保险，买完之后没存保单，也没截订单图，结果在景区摔了之后想起来找记录，刚好前一天清理了手机内存，找了半天都找不到投保信息，差点耽误了理赔申请，折腾了快一周才联系保险公司查到投保记录，耽误了不少时间。

如果是遇到意外受伤需要报销医疗费用，所有跟看病相关的材料都要留好。从挂号开始，挂号单、门诊病历、住院的出院小结、每一笔缴费的发票、检查项目的报告单，一样都不能丢。别觉得发票沾了点汗水或者污渍就扔掉，补打发票很麻烦，很多外地医院补打需要本人回去跑一趟，费时间又费路费。比如之前游客老陈，在外地爬山摔了胳膊，看完病之后把发票随手塞在登山包的侧袋里，下山的时候出汗浸湿了发票，字迹都模糊了，本来想着回去就能理赔，结果因为发票字迹不清，只能托当地的朋友帮自己回医院补打，前前后后耽误了快半个月才拿到理赔款。

如果是遇到行李物品丢失或者被盗，要第一时间找当地的景区管理处或者派出所报警，报警之后拿到的报案回执、警方开具的相关记录一定要留好。这是证明你物品丢失最直接的证据，如果没有这份记录，保险公司没办法确认你的情况是不是属实，就没办法走理赔流程。之前游客刘姐跟团出去玩，放在酒店大堂的随身背包被人误拿，找不到之后她立刻报了警，拿到报案回执之后拍照发给保险公司，很快就按约定拿到了对应补贴，要是她当时没报警，也没留回执，哪怕说的情况都是真的，也没办法申请理赔。

如果是遇到航班延误、火车汽车取消这类交通方面的理赔，要保留好你的原始登机牌、车票，还有航空公司或者车站开具的延误、取消证明。别觉得飞机落地之后登机牌没用就扔了，也别嫌麻烦不去开官方证明，很多保险公司理赔的时候都需要核对这些原始材料。之前游客小张飞外地玩，遇到航班延误符合理赔条件，结果下飞机的时候把登机牌扔在了机场垃圾桶，又没去服务台开延误证明，只能回到出发地之后联系航空公司邮寄证明，折腾了好几天才凑齐材料。

最后还有一点，出险之后第一时间和保险公司报案，接线人员跟你核对信息的通话记录可以记下来，客服给你发的理赔要求的短信、聊天记录，也要全部存好，别随便删除。这些内容能帮你清楚知道需要交什么材料，万一后续对接出现问题，这些记录也能作为凭证，帮你更快走完理赔流程。

结语

总结下来，旅游短期意外险会覆盖意外医疗费用报销、意外伤残保障，部分产品还会包含航班延误这类出行相关的额外补贴。如果是预算有限的年轻学生党，选基础带意外医疗的就够，几十块就能覆盖短途出行；带老人孩子出行的家庭，可以适当调高意外医疗的额度，应对突发状况；需要长途坐飞机高铁出行的，可以选带有交通延误责任的产品。出门玩图的就是开心，提前把保障配齐，遇到小麻烦也能玩得安心。

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