买意外险的好处有哪些方面呢

引言

嘿朋友，你有没有过走路崴脚、骑车磕碰的小意外？你有没有想过，平时买一份意外险，到底能帮上咱们什么忙呢？今天咱们就好好聊聊这个问题，把这事给你说清楚。

一. 保费不高保障重

对大部分普通收入的朋友来说，买保险首先要考虑的就是预算问题，毕竟每个月要还房贷车贷，要交孩子学费，要攒家里的生活费，能匀到保险上的闲钱本来就不多，要是保费太贵，别说长期缴费，就算一年掏一次也觉得心疼。意外险在这点上就很友好，绝大多数一年期的意外险，一年掏两三百块就能拿下，哪怕是刚毕业没多久、月薪几千的年轻人，这笔钱也完全掏得起，不会给日常开支添负担。

我身边就有这么个例子，去年刚毕业来大城市租房住的小周，每个月扣完社保房租，剩下的工资也就刚够吃饭通勤加偶尔买件衣服，当时我劝他先买一份意外险，他一开始还怕花钱，说自己每个月剩不下多少，哪敢再买保险，结果一看一年只要两百多块，差不多就是出去和朋友吃一顿饭的钱，当下就直接买了，五十万的保额，还带意外医疗责任。

后来没到半年，小周下雨天赶地铁，出小区门口的时候踩到积水里的地砖打滑摔了一跤，摔到胳膊骨折，打石膏加复查前前后后花了八千多，当时小周手里本来就没多少积蓄，正发愁这笔钱从哪挤呢，整理好资料提交给保险公司之后，没几天八千多的医药费就赔下来了，一分钱没让他额外多掏。你想想，要是他当时没花这两百多买这份意外险，这小八千块就得自己从生活费里抠，接下来一两个月都得紧巴巴过日子，本来刚工作就手头紧，这不平白添了好大压力。

哪怕你预算稍微充足一点，想要更高一点的保额，一年也只需要多花一两百，就能把保额提得更高，应对更高的风险缺口完全够用。比如经常要出门跑业务的朋友，或者平时需要骑电动车通勤的朋友，多花一百多，就能把保额提到一百万，一年下来也才四百块不到，平均到每个月也就三十多块，连一杯奶茶钱都不到，就能给自己攒下几十万的保障，性价比真的很高。

给大家一个可操作的建议，如果你手里暂时没多少闲钱，又想先给自己配齐基础保障，那就先买一年期的意外险，不用考虑长期返还型的，返还型意外险保费比一年期贵好多，保障范围还不一定有一年期的全，就把省下来的保费留着当生活费，或者留着配其他保障就行，用最少的钱把意外这块的保障缺口先填上，完全不会有缴费压力，还能踏踏实实有保障。

二. 投保条件很宽松

咱们先说说年龄这件事，意外险对年龄的包容度比很多险种大不少。从刚会跑跳的几岁小孩，到八十多岁的老人，大多能找到合适的产品。不像有些险种，超过六十岁就直接没法买，连投保门槛都摸不到。

我邻居张阿姨今年七十六，之前想给自己配点保障，去问别的险种，要么说年龄超了不让投，要么价格贵得离谱，一年要交好几千，张阿姨退休金不高，实在舍不得。后来选意外险，很顺利就投上了，一年才不到两百块，完全负担得起。

再说说健康状况，意外险基本不要求做健康告知，更不用提前去医院做体检。就算你有高血压、糖尿病这类慢性病，只要不影响正常生活，不在免责职业范围内，都能正常投保。

我同事小周，入职体检查出来血糖偏高，还有轻度脂肪肝，之前投别的长期险种，因为健康告知过不了，要么被加费，要么直接被拒保。最后投意外险，只填了职业信息，没问血糖脂肪肝的事，当天就承保了，完全没障碍。对很多身体有点小毛病，买不了其他保险的朋友来说，意外险是很友好的选择。

最后说职业，这里要提醒一句，意外险只对职业类型有要求，对其他生活细节要求不多。只要你是普通的办公室职员、摆摊小商贩、教师这类常规职业，直接买就行。如果是风险高一些的职业，也有对应分类的产品可以选，不是直接一刀切拒保。大家买的时候只需要如实填自己当前的职业就行，不用藏着掖着，免得后续影响理赔。

图片来源：unsplash

三. 赔付速度比较快

意外险走理赔流程的时候，多数不用等很久，很多小额理赔申请提交之后，几天之内就能拿到赔款。这一点，真的解决了很多普通人的燃眉之急。

我身边就有真实的例子，家住小区一楼的张阿姨，早上出门倒垃圾，下雨之后台阶滑，一脚踩空崴了脚，还造成了骨裂，去医院做固定处理拿药，前前后后花了八千多。张阿姨家条件不算好，儿子刚买了房还在还贷款，手里本来就紧，突然掏出八千多医药费，一下子就让家用捉襟见肘。幸好张阿姨之前买过一份一年期的意外险，她女儿回去找出保单，按照保险公司要求上传了病历、缴费单据还有检查报告，提交申请的第三天，赔款就打到了张阿姨的银行卡里，刚好覆盖了全部的医疗花费，一分钱都没让张阿姨自己多掏。

换做其他一些险种，很多需要层层核对审核，等待时间往往会久一些，但是意外险不一样，意外造成的伤害原因清晰，责任界定简单，只要符合条款约定，不用花很多时间核对排查。只要你把需要的材料准备齐全，没有瞒报漏报的信息，审核通过就很快打款。

对于普通工薪族来说，这一点真的很实用。咱们大多数人手里的流动资金都不多，要是突然遇上意外，要先自己掏几万块医药费，不少人都得找亲戚朋友借钱周转，折腾来折腾去不仅耽误养伤，还得欠人情。有了意外险快速赔付，不用你先把大笔钱垫进去，赔款下来直接就能结算医药费，不会打乱你本来的生活计划。

给大家提个可操作的建议，买意外险的时候，可以提前问问保险公司，小额理赔的到账时效大概是多久，也可以看看这家保险公司过往的理赔时效统计，选处理速度靠谱的渠道买。另外自己也要提前做好准备，把意外发生之后的病历、缴费凭证这些材料都整理好，别丢三落四，这样能更快推进审核流程，让赔款早点到账。

四. 挑选方案要看人

未成年儿童挑方案，优先把意外医疗额度拉高。小孩天性爱跑跳，磕磕碰碰、擦伤烫伤是常事，很少会遇到极端严重的身故风险，不用买太高的身故保额，把预算倾斜给意外医疗更实用。比如邻居家五岁的小男孩，在小区跑着追小伙伴，不小心撞到石凳磕破了额头，缝针加换药花了四千多，买的时候特意选了意外医疗额度两万的选项，社保报完剩下的部分，意外险基本全报了，家长没掏多少冤枉钱。

刚毕业的年轻上班族，收入不算高，日常通勤靠电动车、公交，偶尔出差跑外勤，可以选基础综合款意外险。把身故伤残保额拉高一点，保费一年也就两三百，不会给生活费添负担，刚好覆盖通勤出差可能遇到的意外风险。我认识一个做行政的小姑娘，刚工作两年，每天骑电动车上下班，雨天路滑摔了骨折，在家躺了一个多月没法上班，除了报销医药费，还拿到了误工补贴，刚好补上了扣工资的缺口，不用伸手跟家里要钱。

上有老下有小的中年家庭支柱，建议把保额再往上提一提。中年人是全家的收入核心，一旦出意外，整个家庭的房贷、孩子学费、老人赡养费都可能受影响，预算够的话，把保额配到符合自己年收入的程度，再加上额外的交通意外责任，覆盖日常开车、坐高铁飞机出行的需求就刚好。我朋友今年四十岁，跑长途跑业务，买的时候加了交通责任，上个月高速上被追尾受伤，除了基础医疗报销，交通责任也赔了一部分，刚好覆盖了他养车和修养期的收入缺口。

退休的老年朋友，挑重点关注意外医疗的报销范围和骨折津贴。老人骨头脆，摔一下很容易骨折，很多老人有基础病，买其他保险容易被卡，但意外险大多不用严格核保，只要符合职业要求就能买。小区里张阿姨今年六十七，每天早上出门跳广场舞，下台阶踩滑摔了胯骨，做了手术安了钢板，她女儿给她买的意外险包含骨折津贴，住院加上康复一共两个月，每天都能领一笔津贴，不仅报销了自费的钢板费用，津贴还够张阿姨买营养品补身体，儿女也少花不少钱。

从事高风险相关工作的朋友，买之前一定要看清楚职业分类条款。很多普通意外险只保1-3类职业，要是职业分类不符合，出事了可能没法赔，一定要选对应职业能投保的产品，不要嫌麻烦不看职业要求直接买。我表哥做装修户外作业，之前图便宜买了普通意外险，后来梯子滑了摔下来，才发现职业不符合，幸好后来重新换了对应职业能投的意外险，第二次出事的时候顺利拿到了赔付，没给自己添更大的负担。所以买之前一定要对着职业表核对清楚，选对对应自己工作的方案才有用。

结语

总结下来，买意外险的好处，第一就是花少钱拿够保障，普通人都能轻松负担；第二门槛低，大多身体有小问题的朋友也能买到；第三理赔快，遇上事不用为垫钱发愁。不管你是刚上班拿几千块月薪的年轻人，还是每天接送孙辈买菜遛弯的老人，或是需要给孩子添一份日常保障的家长，都可以根据自己的年龄和日常出行、活动的情况选：小孩挑高意外医疗额度，老人加选骨折相关津贴，经常在外跑的上班族选兼顾意外医疗和身故责任的综合款就行，适配自己需求的意外险，就能给日常出行添一份踏实的保障。

买保险怎么买？在哪里儿买？选慧择保险网！>>>点击这里，免费预约专业顾问为你解答。