农村50元意外险赔付什么

引言

手里攥着五十块钱，想给干农活的自己添份保障，却搞不懂这份小钱买的意外险到底管啥用？花这钱到底值不值？别急，这篇文章就给你把疑问说清楚。

一. 五十元保什么范围

这一类50元的农村意外险，核心赔付两类情况，咱们一项一项说清楚。

第一类是意外身故或者意外伤残。就是发生了意外导致不幸身故，或者落下了残疾，会按照合同约定的额度给赔付。不同保单的额度不一样，但都有明确标注，买之前你可以直接问清楚这个额度是多少，心里有数就行。

第二类是意外医疗费用报销，这也是咱们农村朋友用得最多的一项。平时干农活的时候崴了脚、被农具划伤了、赶街路上骑车摔了、给果树打农药不小心轻微中毒，只要是突发的意外产生的门诊、住院费用，都可以按比例报销一部分。这里要提醒你，它不是全报，一般会有几百块的免赔额，剩下的部分按约定比例报销，报销总额不超过合同写的意外医疗额度就行。

接下来就得说清楚哪些情况不赔，别到出事儿了才发现不在赔付范围里，白跑一趟。你自己故意造成的受伤不赔，因为本身疾病导致的意外不赔，比如本身有心脏病忽然晕倒摔了，这种一般不赔。干一些超出职业类别范围的高危活也不赔，比如专门去做高空拆改作业，超出了普通务农的职业范围，出事儿就赔不了。还有酒后骑车、违法操作导致的受伤，也不在赔付范围内。

很多人会问，干农活被牲畜顶伤、被毒蛇咬了，能不能赔？只要是你正常务农遇到的意外，没有碰上面说的免责情况，都可以申请赔付。还有平时在家做家务滑倒，接孩子放学路上被非机动车蹭倒受伤，这些日常意外都在保障范围里。

给大家一个实用小建议，买之前先把免责条款一条一条对着看一遍，把你平时常干的活、常出门的情况对着核对，确认没有问题再掏钱。别光听介绍说什么都保，自己核对过才放心，毕竟五十块也是辛苦攒出来的，得花得明白。

二. 真实案例给底气

前两个月我回村里串门，刚好碰到同村的老王叔扛着锄头跟我唠这事，他说这五十块的意外险真没白花，实打实帮家里省了不少钱。

老王叔今年六十二，在家种了三亩苞米，还养了两头牛，平时就爱在地里忙活，闲不住。上个月天刚亮他就扛着锄头去地里翻地，哪知道脚底下踩滑了一块浮土，整个人顺着田埂歪下去，锄头柄磕到了小腿，当时就肿得老高，站都站不起来。

还是隔壁下地的邻居看见了，帮忙给王叔儿子打了电话，送到镇卫生院检查，说是胫骨骨裂，需要住院固定休养，前前后后算下来，门诊加住院一共花了快四千八百块。

王叔儿子之前帮家里老人都买了这个五十块的农村意外险，出院整理票据的时候，想起这事就给村干部说了，村干部帮着找了承保的工作人员，按照要求提交了诊断书、缴费发票、出院小结这些材料。从提交材料到赔款到账，只用了七天，最后意外医疗报了一千八百多块。

拿到钱那天王叔特意跟我说，本来就是儿子想着图个踏实花几十块买的，没抱多大指望，真出事了才知道，这笔钱刚好抵了住院吃饭来回打车的开销，不用动给孙子攒的上学钱，心里踏实多了。

说这个案例不是说随便买都能赔，就是想给大伙儿提个醒，这种低价意外险不是骗人的噱头，符合要求的意外受伤，真的能拿到赔款。当然也得说清楚，不是所有花费都能全报，这个五十块的额度本来就不高，能报一部分缓解一下家里的开支压力，这就起到作用了。

三. 哪类人群该考虑

第一个要考虑的就是在家务农的老乡们，你们天天扛着农具下田，收庄稼的时候要搬重物，走田埂容易打滑崴脚，用农机的时候也有不小的磕碰风险，平时在外打零工干农活，也很少有单位给配专门的意外险，一年掏50块钱，也就够买两斤猪肉的钱，就能给自己添个保障，完全符合咱们农村朋友的需求。

第二个就是农村的留守老年人，很多老人子女在外打工，自己在家干家务、种点菜，万一摔了碰了去医院看病，少说也要花大几百上千，对不少农村老人来说，这也是一笔不小的开销，而且很多老人年纪大了，买贵的意外险要么保费太高，要么因为年龄被限制投保，这款50元的意外险大多对年龄放宽要求，五六十、七八十的老人都能买，保费便宜，压力小，刚好能覆盖老人日常的意外风险，挺适合给家里老人买上一份。

第三个就是收入不高，暂时还买不起高额保障的朋友，可能你刚在外打拼几年，积蓄不多，上有老下有小，每一分钱都要花在刀刃上，太贵的商业保险暂时承担不起，那这种一年50块的意外险就是很不错的过渡选择，保费低，还能有基础的意外保障，比没有任何保障强太多，不会因为一次意外受伤就把家里的积蓄花光，能帮你撑过这段经济紧张的日子，等以后收入涨了，再换更高额度的保障也不亏。

第四个就是经常骑着电动车跑村口、赶乡镇集市的朋友，农村路上车不算多，但时不时会有农用车经过，路也不都是平整的水泥路，下雨天滑、起雾天看不清，很容易出现磕磕碰碰的小意外，哪怕只是摔破腿缝个针，也能报一部分医疗费，有这份保险在，看病的时候就能少掏点自己的钱，花50块买个踏实，挺值当。

最后也要提醒大家，如果本身已经有了单位给买的意外险，或者已经买了更高额度的意外保障，那就不用重复买这类保险了，如果健康状况不好，或者平时很少出门干活动，也可以根据自己的实际情况决定要不要买，毕竟咱们买保险就是买个需要，没必要花没必要的钱。

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四. 投保细节要看清

第一个要摸清楚的，就是你的职业会不会受限。不少老乡觉得，不就是个种地的，肯定符合要求，结果出了事才发现，自己干的活不在承保范围内。比如你闲的时候会去镇上帮人盖房子搭脚手架，或者常年给人家开货车拉农产品，这类带一定风险的活，就不在这个保险的承保职业里。投保前先对着条款一条一条对，要是你干的活对应不上，别瞎买，买了也赔不了，白扔几十块钱。

第二个要记牢等待期的要求。这个保险也有等待期，一般投保后三五天才能生效，不是你今天买了明天摔了就能赔。不少老乡赶着农忙前一天买，转天干活摔了，跑来问怎么赔不了，就是没记住等待期这回事。你要是刚好打算近期下地干重活，提前个一周买，别赶点赶得太急，留出生效的时间，真出事也能顺顺利利拿到赔付。

第三个要搞清楚免赔额和报销比例。这个50块的意外险，不是你花多少医药费就报多少，一般都会设一个几百块的免赔额，就是说免赔额以内的钱要你自己出，剩下的部分再按比例报销。举个例子，免赔额是100块，报销比例是80%，你摔了缝针花了1100，先刨掉100块免赔，剩下1000块报800，自己只出300，这个账你要提前算明白，别到时候觉得报得少，说保险骗人，其实条款里写得明明白白。

第四个要核对投保信息别填错。尤其是年龄和联系地址，不少老年人让子女帮忙买，子女随手填错出生年份，本来62岁填成72岁，刚好这个保险的承保年龄上限是70岁，那这份保单直接就无效了。还有联系地址填错了，后续理赔需要补充材料的时候，保险公司联系不上你，耽误拿钱的时间。买完之后别急着退出，翻回去检查一遍个人信息，错了赶紧改，花不了两分钟，能省好多麻烦。

第五个要问清楚特殊情况的约定。比如你骑电动车出门摔了，能不能赔？你在自己家院子里修农具受伤，算不算？有些会要求骑电动车必须要有行驶证驾驶证，没有的话不给赔，这些细节一定要提前问卖保险的村干部或者经办人，别自己想当然。你把这些小细节都捋顺了，几十块钱花得踏实，真出事也不用慌慌张张到处问，该拿的赔付一分都不会少。

五. 理赔流程要知晓

第一步先报案，出了意外之后别拖着，尽量在3天之内给承保的保险公司打报案电话，或者找帮你办保险的村干部登记。去年就有老乡拖了快半个月才说，结果治疗的票据丢了不少，补材料跑了好几趟，耽误了不少时间。你报案的时候说清楚谁出的事、在哪出的、伤成什么样就行，不用啰嗦一堆没用的，工作人员问什么你答什么就好。

第二步整理好所有要用的材料，这一步最关键，材料不齐根本没法审。如果是意外医疗报销，你得留好医院开的诊断书、所有缴费的发票、费用清单，还有检查的报告单。如果是身故或者残疾赔付，还要额外准备对应的身份材料、伤残鉴定报告这些。这里提醒你一句，一定留好原始发票，别随手丢，复印件没法用来报销，要是不小心丢了，你得去医院补开加盖公章的证明，麻烦得很。

第三步提交材料，你可以直接找负责本村保险代办的村干部帮忙交，也可以自己带着材料去当地保险公司的网点交，现在不少公司支持线上传材料，你要是会用智能手机，跟着工作人员说的步骤传照片就行，不用跑线下。交材料的时候记得问一句，有没有缺的材料，要是缺了赶紧补，别等人家审核到一半才告诉你，白白耽误时间。

第四步等审核，保险公司收到材料之后，会有人核对你的情况是不是符合赔付要求，核对项目是不是在保障范围里。一般小额的意外医疗赔付，一周左右就能出结果，如果是情况复杂的，最多十几天也会给你信儿，你要是等了很久没消息，直接打客服电话问进度就行，不用不好意思。

第五步等着收钱，审核通过之后，保险公司会把钱打到你预留的银行卡里，你只要查收账户到账信息就可以。这里要提醒你，填银行卡号的时候一定要核对清楚，卡号错一个数字钱就打不过去，还要重新改信息，又得多等好几天。要是审核没通过，保险公司也会告诉你为啥不能赔，你对照着条款看就能明白，一般都是因为不在保障范围里，或者材料不对，符合要求的都能顺利拿到赔款。

结语

这下你该清楚了吧，农村50元意外险，主要就赔意外导致的身故、伤残，还有意外产生的医疗费用，几十块钱能给日常务农、出行添份基础保障。如果你是常年干农活的中老年人，手头不算宽裕，买一份当兜底防护很合适，买的时候一定要记得核对职业范围、看好免赔额和等待期，留好看病的发票等材料，真出事赶紧按流程报案，理赔很快就能到账。

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