农村意外险100元理赔范围

引言

咱们在农村生活，干点农活、出个门都难免有个磕磕碰碰，不少朋友问，每年交一百块的农村意外险，到底能赔啥呀？是不是花了冤枉钱？今天咱们就把这个问题说清楚，帮大伙弄明白这份保障到底值不值。

一. 百元保费保啥挺划算？

咱们村东头的老陈去年秋收的时候，骑三轮车拉稻谷翻到沟里，把胳膊摔成了骨折，住了半个多月院，前前后后花了小八千。刚好前一年他花100块买了这份农村意外险，最后报了五千多，相当于没花多少钱就把病看了，这钱花得就挺值。

这份100块的农村意外险，核心理赔范围离不开两个部分，一个是意外导致的身故伤残，另一个就是意外医疗费用报销。身故伤残就是万一发生了严重的意外导致不幸身故，或者落下了伤残，会按约定给一笔钱给到家人，一般额度从几万到十几万不等，完全覆盖掉大部分农村家庭应对意外风险的基础需求。

意外医疗是咱们普通农户用得最多的部分，这个得给大家讲仔细。不管是下地干活被农具划伤，走路摔着碰着，骑电动车剐蹭受伤，还是干农活被马蜂蛰、被蛇咬需要去医院处理，这些都在理赔范围内，门诊费用、住院费用都能按规则报。

不是说只要是意外都能赔哦，得给大家划清楚不能赔的范围。自己故意弄伤的不赔，因为本身疾病引发的意外不赔，比如本身有心脏病突然晕倒摔了，这种通常不赔；还有酒驾、骑无牌电动车这类违法违规行为导致的意外，也不在理赔范围内，买的时候一定要看清楚免责条款，别到出事了才发现不符合要求。

给大家说一个实在的建议，买的时候优先挑包含意外门诊报销的。咱们农村人平时受点小伤，大多都是在镇卫生院或者村诊所处理，能报门诊的话，几十几百的小费用也能走理赔，不至于只有住院才能报，实用性强很多。像咱们村的李婶去年干农活割破了手，在镇卫生院缝了三针花了三百多，因为带门诊报销，最后扣掉免赔额报了两百八十多，相当于一百块的保费早赚回来了，这就是实打实的划算。对于咱们经常干农活、出门打工的农村朋友来说，一百块不多，买一份就是给自家添个保障，遇上事能帮着分担不少压力，完全适合咱们普通家庭的基础保障需求。

二. 磕碰住院能报多少？

这类100元的农村意外险，磕碰住院的报销额度大多在几万区间，不同产品会略有浮动，你买之前一定要看清合同上写的具体数字，别光听别人说就下定论。

我村东头的李叔去年春天骑三轮车去镇上拉农药，拐弯的时候没稳住车，连人带车翻进了路边沟里，腿磕破了还撞裂了肋骨，住院了小半个月，总共花了八千多的医药费。他前一年刚买了这份100元的意外险，最后报了六千出头，自己只掏了不到两千，当时跟我们念叨，这一百块花得太值了。

多数这类产品只报销社保范围内的用药和检查费用，社保外的自费项目一般报不了。就拿李叔同病房的小张来说，小张也是干活摔了，想用进口的钢板固定骨折处，进口钢板属于自费项目，这份100元的意外险就没给报这块钱，最后这部分费用都是自己掏的。你要是担心需要用到自费药，可以结合自己的情况，再补充一点其他保障，不用强求这一百块的产品保全所有内容。

免赔额的高低直接影响你能拿到手的报销钱，尽量选免赔额低的，不少产品免赔额在一百元，意思就是一百元以内的费用你自己出，超过一百元的部分按比例报。还有部分产品是零免赔，报下来能多拿一点钱。报销比例也不一样，大多是在百分之七十到九十之间，医院等级越高，有些产品的报销比例会稍微降一点，你买之前要问清这点。

最后给你提个可操作的建议，如果你就是日常干农活、打零工，平时难免磕磕碰碰，选这款的时候，优先挑报销比例高、免赔额低的产品，不用一味追求太高的住院保额，几万的额度足够覆盖大部分普通磕碰住院的花费了，一百块的保费本身不高，符合咱们普通农户的需求，实用性足够。

三. 哪类人群需要备这份？

常年在村里务农的乡亲们，一定要备上这份。大家平时下地干农活，要么要搬笨重的农具，要么要爬梯子摘果蔬，稍有不注意就容易摔滑磕碰，被镰刀划伤、被农机蹭伤都是常有的事儿。去年我们村张叔给玉米追肥的时候，脚下踩滑摔进田埂沟里，肋骨摔骨裂住了半个月院，就是靠着这份百元意外险报销了八千多的医药费，自己只掏了几百块，要是没这份保障，这大几千的开销对靠种庄稼过日子的家庭来说，也是不小的负担。

在外打零工的零散务工人员，也建议备一份。很多打零工的朋友没有单位给买的全职职工意外险，干的活又大多是搬货、装修、维修这类体力活，发生意外的概率不低，花100块买一份，日常干活也能多一份底气。去年县城做散工装修的李哥，贴瓷砖的时候踩空脚手架摔下来，小腿骨折，花了两万多医药费，这份意外险给报了将近一万五，帮他减轻了不少经济压力，毕竟他是家里的主要劳力，休养几个月没收入，能少掏医药费就是帮大忙。

家里有五六十岁以上老人的子女，建议给父母买一份。很多老人闲不住，还是会帮家里干农活、做家务，年纪大了骨质松，不小心摔一跤就是不小的问题，而且大部分老人年纪超过退休年龄，很难买到价格合适的其他意外险，这份100元的农村意外险投保门槛比较低，大部分符合年龄要求的老人都能买。我邻居家阿姨今年68岁，去年冬天在院子里扫雪滑倒摔了胳膊，手术加上住院花了三万多，这份意外险报了一万多，子女也能少掏点钱。就算老人不干重活，日常出门遛弯买菜也可能遇到磕碰，花小钱买个安心很值得。

经常骑电动车出行的村民朋友，建议安排一份。现在村里出门办个事、接孩子大多靠电动车，路上车来车往，难免会有刮擦碰撞的小意外，就算自己小心，也架不住别人不小心撞到。前阵子我们村王姨骑电动车去镇上买种子，被拐弯的汽车蹭倒，膝盖擦伤加上手腕扭到，门诊加换药花了一千多，因为车主没保险不肯赔，最后就是这份意外险给报了绝大多数费用，自己没花多少钱。

还有家里经常放牛羊、去山上砍柴采果的乡亲，也要备一份。山里路不好走，容易踩滑摔落，还可能遇到野物惊扰受伤，要是真出点意外，这份意外险能帮着报医药费，比自己全掏要强太多。如果家里经济条件一般，拿不出多余的钱买贵的保险，花100块给自己添一份基础保障，压力很小，真用到的时候就能帮上大忙。如果是家里经常干重活、本身腿脚不太方便的，更建议买，别觉得自己运气好不会出事，提前备着总没坏处。

图片来源：unsplash

四. 理赔操作注意哪些坑？

出事后第一时间报案，别拖着。我村李叔上山砍柴不小心崴了脚，在家扛了快一周才想起跟保险公司说，结果错过了报案时效，最后理赔卡了好久才批下来，还差点没拿到钱。一般这类意外险要求出事3到10天内报案，你哪怕先打个电话说清楚时间地点出事原因，把位置占上，后续补材料都比拖着强。

所有看病的票据、材料一定要存好，一张都别丢。村口王大妈上次被电动车蹭了膝盖，去乡卫生院处理伤口，随手把缴费发票夹在买菜的塑料袋里，转头塑料袋当垃圾扔了，最后补发票跑了三趟卫生院，还因为补开的票据不全，少报了小一千块。不管是门诊挂号单、缴费发票、用药清单、医生写的病历，甚至是拍片子的报告，全都单独找个文件袋放好，手机里再拍一套清晰的照片存着，双保险总没错。

别去非定点的私立医院看病，除非是紧急抢救后续也要转去定点医院。村东头张哥赶大集的时候被三轮刮伤，图就近去了镇上一家私人小诊所包扎拿药，花了小八百，最后申请理赔才知道，小诊所不在保险公司的定点医院列表里，一分钱都报不了。一般这类100元的农村意外险，只认二级及以上的公立医院，还有乡里面的定点卫生院，提前记清楚，别图方便选错地方白花钱。

别说错出事原因，别故意隐瞒情况。有个村民帮邻村盖房子摔了腰，申请理赔的时候说自己是在家收拾院子摔的，最后保险公司查勘的时候发现不对，直接拒赔了。不管你是帮工摔了，还是下地干活碰了，实话实说就行。本来帮工意外也在理赔范围，你一隐瞒，反倒成了骗保，有理也说不清。

理赔到账之后记得核对数额，不对赶紧找业务员核对。我表婶上次摔了胳膊，算下来应该报两千二，最后只打了一千八过来，一开始以为就是这么多，后来翻条款才发现，是保险公司扣错了免赔额，找过去之后没多久就补了差额。拿到理赔款别直接就不管了，对着自己的票据和保险条款算一遍，有出入及时找工作人员核对，该拿的保障一分都不能少。

结语

总的来说，这款100元的农村意外险，理赔范围覆盖了咱们农村朋友日常干活、出门常见的意外情况，像磕伤碰伤、干活摔伤这类常见意外的医疗费用，还有意外导致的身伤残都能覆盖，刚好贴合咱们农村朋友的日常风险需求。要是你平时务农干农活，或者经常在外打零工，手头预算不算多，花100块买上一份，就是给自己添个实在保障，买的时候记着对照咱们说的点，核对清楚理赔范围、免责内容，保留好理赔材料，真遇上事儿就能顺利拿到理赔啦。

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