残疾军人有意外险吗多少钱

引言

各位朋友，你有没有想过，残疾军人能不能买到意外险？真要买的话，得花多少钱呢？别着急，今天咱们就把这事儿说清楚，把大家关心的问题一一讲明白。

一. 身份特殊投保门槛高

很多残疾军人朋友一上来就问，我们这种情况能买意外险不？是不是直接就被保险公司拒了？其实真没你想的那么夸张，大部分意外险对残疾军人的投保门槛，比你脑补的宽松不少，只是和普通人投保的要求有点不一样，不用上来就打退堂鼓。

你得记住第一个硬性要求，必须如实告知身体残障情况，绝对不能隐瞒。我认识一位老陈战友，当年在训练的时候伤到了左腿，落下了肢体残疾，他自己觉得这点小伤不碍事，投保的时候没填这个情况，结果后来出门遛弯被电动车刮倒，二次伤到左腿去申请理赔，保险公司核查发现他没如实告知，最后不仅没赔钱，连保费都没能全额退，亏了好几千，实在不划算。所以不管你的残障是轻是重，投保的时候一定要明明白白写清楚，别存侥幸心理。

不同残障情况，投保要求不一样，像只是肢体轻度残疾，日常生活完全能自理，行走、活动都不受影响，大部分意外险都能正常承保，最多就是会提前跟你约定，原残障部位的再次受伤不赔，其他部位的意外保障都正常给，这个条件很合理，也能接受。要是残障情况影响部分行动能力，比如需要借助拐杖、轮椅出行，也不是完全不能买，有不少产品会适当降低保额，或者适当调整一点保费，还是能给你做基础意外保障的。

也确实有部分情况暂时买不了普通商业意外险，如果你生活完全无法自理，需要24小时旁人照料，那大部分产品确实不会承保，这个也别硬投，可以先去问问当地相关服务部门，有没有专门面向残疾军人的团体意外保障，这类保障的投保门槛会低很多，很多时候都能顺利参保。

还有不少朋友关心，原来在部队留下的旧伤，买了意外险之后能赔吗？提前给你说清楚，大部分合同里都会明确，投保前就有的旧伤复发，是不在赔付范围内的，但是如果是因为新的意外，导致原来受伤的部位再次受损，那会按照合同约定，赔付新导致的损伤相关费用，投保的时候一定要把这一条看清楚，别等出险了再来纠结这个问题。

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二. 预算几百怎么搭方案

刚退役、收入还不稳定的年轻残疾战友，不用硬撑着买高保费产品，几百块的预算完全能搭出够用的基础保障。咱们优先抓核心需求，别贪全，先把最刚需的意外医疗和意外伤残保障兜住。我认识一位26岁的小周，退役后左腿落下轻度残疾，平时做外卖骑手跑单，每月除去房租和生活费，能拿出来买保险的钱也就四五十块，算下来一年预算不到六百。他一开始听人说保费便宜的保障不好，想咬咬牙买贵的，差点影响了日常生计，后来调整了思路，选了年交四百多的基础款，就把问题解决了。

优先把意外医疗额度做足，残疾战友本身行动不如常人方便，万一摔了碰了，门诊、清创、换药这些小额花费也能报，不用自己掏腰包扛。小周这款就选了一万块的意外医疗额度，还覆盖社保外用药，平时磕破缝针、换护具的花费都能报，完全够用。而且不用买附加的很多没必要责任，把预算都花在刀刃上就行，那些杂七杂八的附加责任加进去，保费上去了，对咱们来说也用不上多少。

如果是已经退休、有稳定生活来源，但手头不宽松的老年残疾战友，预算控制在五百块以内也能搞定。退休之后出门遛弯、买菜，容易滑倒磕碰，重点把意外医疗的报销比例提上去，意外伤残保额可以不用买太高，符合咱们的日常场景就行。我认识一位62岁的老陈，右手因公致残，退休金不算高，每年拿五百块出来买意外险，选的产品意外医疗报销比例能到八成，上次下楼买菜摔了骨裂，住院花了八千多，报了六千多，自己只掏了一千多，大大减轻了负担。

已经成家、有一定积蓄，预算在七八百块的中年残疾战友，可以适当提高意外伤残的保额。万一发生新的意外，导致残疾程度加重，这笔赔付金能用来覆盖家用、弥补收入损失，也能给家人减少压力。比如40岁的老吴，左手残疾，平时开一家小杂货店，每年交七百多块，意外伤残保额做到了五十万，意外医疗也留了三万额度，日常保障和极端情况的兜底都有了，不用把太多积蓄砸在保费上，也不会保障不足。

还有一点要特别提醒，不管你预算多少，都要仔细看条款里的免责内容，别因为咱们有残疾基础就不看，不少产品不会对原有残疾部位的意外加重情况免责，只要如实告知就能保。也不要为了省保费隐瞒自己的残疾情况，万一出险被保险公司查到，会影响理赔，得不偿失。几百块的预算不是只能买差产品，找对方向，完全能配出适合咱们自己的保障。

三. 意外身故赔付标准看

意外身故的赔付，都是按照合同写好的约定额度来走，不会凭空多给也不会少给，签合同的时候一定要把这一条看清楚，别等出事了才翻找条款闹心。

拿咱们身边的老陈说，老陈是因公致残的残疾军人，退伍之后在老家开了一家农资店，平时帮乡里乡亲送送货，几年前攒了钱，给自己买了一份意外险，当时合同上约定的意外身故保额是五十万，他当时就把这一条划出来记在了手机备忘录里。去年老陈送货途中出了意外，不幸身故，保险公司核对完所有材料之后，直接按照约定的五十万额度打给了老陈的爱人，这笔钱刚好能覆盖儿子读大学的学费，还能给老伴留一笔养老的生活费，帮这个家庭撑过了最艰难的那段日子。

如果你之前就有肢体残疾或者其他部位的残疾，一定要注意看免责条款里有没有针对已有残疾的相关约定。很多产品不会因为你是残疾军人就直接拒赔，但如果约定了“已有残疾导致的意外不额外赔付”，就要记清楚这个规则，避免之后理赔出现误会。比如之前有个战友小周，左手早年因战致残，投保的时候没仔细看条款，后来因为旧伤部位不小心二次受伤出现意外情况，申请理赔的时候才发现，合同里约定已有伤残的加重部分不按全新身故伤残来算，还好只是意外受伤不是身故，最后也拿到了对应比例的赔付，只是比预期少了一部分，所以提前看清楚真的很有必要。

不同预算选的不同保额，赔付标准自然不一样，你选十万保额就是赔十万，选八十万保额就是赔八十万，完全看你自己的需求和经济能力。如果你上有老下有小，家人还靠你养活，那可以把意外身故的额度做高一点，就算出事了也能给家人留足保障；如果你已经退休，孩子也都成家立业，只是想给自己添个基础保障，选一个适中的额度就够了，不用硬着头皮买高额度多花保费。

还有一点要特别提醒大家，投保的时候一定要如实填清楚受益人的信息，别嫌麻烦不填。如果不填受益人，后续赔付还要走法定继承的流程，要开各种证明，耽误时间不说，还容易让家里人因为分配的事情闹矛盾。填好指定受益人，保险公司会直接把钱打到受益人的账户里，流程简单，也能按照你的心意安排好这笔钱，真出事了也能让家人少操点心。

四. 理赔时效有多快

很多残疾战友买保险的时候都会担心，万一出了意外，理赔会不会卡很久，能不能快点拿到钱解决燃眉之急？其实不用太担心，现在保险公司的理赔流程都已经很成熟了，只要符合要求，理赔速度都不慢。

我认识一位残疾军人老陈，他左腿因为旧伤做了康复手术，在家不小心滑倒摔在了台阶上，原本的旧伤部位又扭到了，去医院检查后说需要做理疗缓解，前前后后花了小几千块。老陈之前买过一份意外险，当时就抱着试试的心态报了险。

按照要求，老陈准备了门诊病历、收费票据、检查报告这些材料，拍了清晰的照片上传到保险公司的线上理赔通道。不到一个工作日，保险公司的审核人员就联系了他，确认材料完整真实，说没问题了，第二天赔偿款就打到了他的银行卡里。这次理赔整个过程只用了不到两天，根本没耽误老陈做理疗的钱。

要想理赔快，你得记住几个关键点。首先出险之后要第一时间报案，大部分保险公司都要求在10天内报案，你别拖太久，拖得太久不仅材料不好找，也会影响理赔进度。其次，一定要把材料准备齐全，一般来说需要医院的诊断证明、医疗费用发票、检查报告，如果是意外受伤，还要保留好意外事故的相关证明。

最后提醒大家，买意外险的时候，可以提前看看保险公司的理赔口碑，问问身边买过的朋友，选流程简单、审核快的渠道投保。另外，现在很多保险公司都支持线上理赔，不用来回跑保险公司营业厅，在家手机上传材料就能办理，对行动不太方便的残疾战友来说特别友好。只要你如实告知投保，材料齐全符合要求，理赔速度一般都能让人满意。

结语

看到这儿大家肯定都明白了，残疾军人当然是能买意外险的，价格呢，完全可以跟着自己的情况选：预算有限选年交几百元的基础款就够用，想多一层保障就选预算更高、保障更全的方案，大家只要记得如实告知自身情况，选符合自己身体条件和需求的产品就行，别因为不好意思隐瞒情况，到头来反而影响理赔，选对合适的意外险，就能给自己和家人多添一份踏实保障。

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