人上了年纪，骨质流失、平衡变差，摔一跤就可能骨折。髋部骨折更是被称为"人生最后一次骨折"，不仅治疗费高，术后恢复也慢。给老人买意外险，骨折保障好不好是一个关键点。
人保财险的大护甲8号高龄版意外险和太平洋财险的孝心安8号中老年人意外险，骨折保障方式不一样，孝心安8号有骨折保险金，大护甲8号高龄版有骨折后期医疗费用。今天专门从骨折保障的角度，对比两款产品的骨折保障、住院津贴、意外医疗和其他相关责任。
一、骨折保障对比：孝心安8号有骨折保险金，大护甲8号高龄版有骨折后期医疗
两款产品的骨折保障方式完全不同。
孝心安8号：有骨折保险金，意外骨折时按骨折类型一次性给付，入门版2000元、中端版3000元、高端版5000元。出险就能拿到一笔钱，确定性高。
大护甲8号高龄版：没有骨折保险金，但有骨折后期医疗费用保障，即骨折术后固定物（钢板、钢钉等）拆除的住院费用，最长至事故后540天。第1至90天按意外医疗规则报销，第91至540天按特别约定限额赔付。这个责任需要未来做二次手术才能用上，有概率性。
对比：一个是出险时直接赔一笔津贴，一个是未来二次手术有概率赔偿。孝心安8号的骨折保险金可得性更高，大护甲8号高龄版的骨折后期医疗覆盖了取钢板这部分费用。
二、骨折后期医疗费用：大护甲8号高龄版独有
这是两款产品在骨折保障上最大的区别。
大护甲8号高龄版：有骨折后期医疗费用保障。骨折经过治疗后，需要取出固定物（钢板、钢钉等）的住院医疗费用，也在保障范围内，最长可以到意外发生后540天。
具体来说，骨折发生后1至90天内的后期住院医疗费用，按意外医疗的规则报销；第91天到540天内的，按特别约定的限额赔付。
这个责任很实用。老人骨折后装了钢板，一两年后取钢板也是一笔费用，很多意外险不赔这个，但大护甲8号高龄版赔。
孝心安8号：有骨折保险金（出险时一次性给付），没有骨折后期医疗费用。
三、意外医疗：骨折治疗费能不能报、报多少
骨折治疗费用主要靠意外医疗报销，这是最大的一块支出。
保额：孝心安8号全版本10万，大护甲8号高龄版5万/6万/8万。孝心安8号保额更高，骨折治疗费用高的话更有保障。
社保外自费部分：这一点差异很大。大护甲8号高龄版尊享版和豪华版的社保外自费部分只赔50%；孝心安8号不区分社保内外，所有费用统一按比例报销。骨折治疗中可能用到进口钢板、进口钢钉这些自费项目，孝心安8号报销更多。
免赔额：中低端版本都是200元左右，高端版本0免赔。
举个例子：老人摔骨折了，住院做手术花了3万，其中社保内1.5万，社保外自费1.5万（进口钢板等），经社保报销了1万。
大护甲8号高龄版豪华版：(5000乘以100%加15000乘以50%)减200等于12300元。
孝心安8号计划三：(5000乘以100%加15000乘以80%)减200等于16800元。
同样的情况，孝心安8号计划三多报4500元，主要差在社保外自费部分的处理上。
四、住院津贴：骨折住院能补多少钱
骨折住院时间一般不短，住院津贴也是一笔实实在在的钱。
金额：
大护甲8号高龄版：50元/天、80元/天、80元/天。
孝心安8号：50元/天、100元/天、100元/天、100元/天。
孝心安8号中高端版本住院津贴更高。
免赔天数：
大护甲8号高龄版：免赔3天。
孝心安8号：免赔0天。
孝心安8号没有免赔，住院一天也能领。
单次限额：
大护甲8号高龄版：单次30天。
孝心安8号：单次15天。
大护甲8号高龄版单次时间更长。如果骨折住院超过15天，大护甲8号高龄版能多赔一些。
ICU住院津贴：
大护甲8号高龄版：无。
孝心安8号：有，100至300元/天，单次30天。
严重骨折可能进ICU，孝心安8号有ICU津贴，大护甲8号高龄版没有。
五、救护车费用：骨折急救也用得上
老人骨折了，很多时候需要叫救护车，救护车费用能不能报也是一个点。
大护甲8号高龄版尊享版：1000元，豪华版/豪华pro：1500元。
孝心安8号计划一：无，计划二：1000元，计划三/四：1500元。
入门版大护甲8号高龄版有1000元救护车费用，孝心安8号计划一没有。中高端版本差不多。
六、异地亲属探望：孝心安8号独有
老人在老家骨折住院，子女在外地赶回去，交通住宿也是一笔费用。
孝心安8号计划二及以上有异地亲属慰问探望费用，住院超过3天且跨城市的，含住宿费、餐饮费、交通费，计划二/三 3000元，计划四5000元。
大护甲8号高龄版没有这个责任。
七、骨折保障怎么选？总结一下
最看重骨折后期医疗（取钢板费用）：选大护甲8号高龄版，这个责任是独有的，骨折术后拆钢板的住院费用也能报。
最看重骨折治疗费报销：选孝心安8号，意外医疗10万保额更高，不区分社保内外统一按比例报销，实际报销更多。
最看重住院津贴：住院时间短选孝心安8号（0免赔、额度高），住院时间长（超过15天）选大护甲8号高龄版（单次30天）。
担心严重骨折进ICU：选孝心安8号，有ICU住院津贴。
子女在外地、担心来回费用：选孝心安8号计划二及以上，有异地亲属探望费用。
预算有限：孝心安8号计划一168元起，10万意外医疗性价比高，但身故只有2万。大护甲8号高龄版尊享版228元起，身故10万但医疗5万且社保外自费部分只赔50%。
免责声明：本文所有数据来自两款产品的产品方案、投保须知、费率表、健康告知、特别约定等原始材料，仅供参考，具体以投保页面显示为准。
